Где самые маленькие проценты по кредиту наличными

Наличные средства были необходимы всегда, эта нужда сохранилась и сейчас. Одалживая в банковской организации средства, необходимо помнить, что взять заем под небольшой процент означает увеличенную ставку при его использовании.

Если же заем оформляется на некоторые задачи, то вероятны варианты по поводу процентов в год. Выдача наличных может делаться с процентами от 16 до 32 %.

Условия кредитования

Чтобы понять, где можно взять самые небольшие проценты по кредиту наличными, нужно верно рассчитать ставку по займу и другие условия кредитования. Практически всегда прорекламированная ставка не есть действительной. Банковские организации утаивают дополнительные расходы за разными комиссиями.

Тарифы

Расходы по займу	От 12 %
Величина долга	От 100 тыс. руб.
Время кредитования	До 12 мес.
Комиссии банка	Определяются индивидуально согласно тарифам организации-кредитора

Требования к заемщику

К заемщикам при оформлении кредита с низкими процентами предъявляются особые требования. Самые незначительные проценты по потребительскому займу можно получить в банковской организации только в той ситуации, когда клиент имеет хорошую историю кредитования, стабильный доход, превышающий ежемесячные выплаты, работает и живет на одном месте не меньше года.

У заемщика должно быть залоговое имущество, которое он сможет предоставить банковской организации и может привлечь поручителей для гарантии возвращения денежных средств вовремя.

Но с данной базой найдется немного людей, которым может понадобиться кредит в банке. Конечно те учреждения, которые предлагают ставки по займу 12 % в год предъявляют большие запросы к своим клиентам.

Запросы к заемщикам

Гражданство	России
Присутствие постоянного дохода	Да
Прописка	Неизменная в месте присутствия банка
Возраст	От 21 до 55 лет
Наличие залогового имущества	Да
Размер ежемесячного дохода	Превышает размер ежемесячной выплаты кредита
История по кредитованию	Отличная

В каких банках самые маленькие проценты по кредиту наличными?

Самые маленькие проценты по кредиту наличными предлагает ряд организаций. Россельхозбанк предлагает нецелевой кредит под обеспечение недвижимости. Процент по займу равняется 16,5 % (самая большая сумма – 10 миллионов рублей, самое большое время кредитования составляет до 36 мес., залог требуется).

Этот же банк предлагает пенсионный заем. Процент по этому кредиту уравнивается 16,5 % (самая значительная сумма – 200 тысяч рублей, самое большое время кредитования – 12 мес., обеспечение не запрашивается). В каких банках еще выдают кредиты наличными с маленькими процентами?

В СКБ банке можно обрести заем по ставке от 16,9 % (самая значительная сумма – 1 млн. 300 тыс. рублей, самое существенное время кредитования – 60 месяцев). В Бинбанке можно получить Открытый заем под процент по займу от 20 %. Самая большая сумма по займу – 3 млн. рублей, самое большое время кредитования – 60 месяцев.

Тарифы

Банк, предложение	Процент	Самый существенный размер кредита	Время отпуска займа
Россельхозбанк, Нецелевой кредит	16,5 %	10 млн. руб.	До 36 месяцев
Россельхозбанк, Пенсионный заем	16,5 %	200 т. руб.	До 12 мес.
СКБ банк, Заем наличными	16,9 %	1 млн. 300 т. руб.	60 мес.
Бинбанк, Открытый заем	От 20 %	3 мл. руб.	До 60 мес.
Сбербанк, Потребительский без залога	20,9 %	399 999 руб.	До 2 лет
Сбербанк, Потребительский с поручителями	20,9 %	3 мл. руб.	До 2 лет
Уральский банк реконструкции и развития, Пенсионный заем	От 21 %	600 т. руб.	До 84 мес.
Россельхозбанк, Потребительский заем	21,5 %	1 мл. руб.	12 мес.
Югра, Лояльныйзаем	21,5 %	500 т. руб.	До 18 мес.
Югра, Пенсионный заем	22,5 %	150 т. руб.	До 12 мес.
Уралсиб, Кредит с поручительством	23 %	1 мл. 500 т. руб.	До 5 лет
Уралсиб, без залога	23,5 %	600 т. руб.	60 мес.
Ренессанс кредит, Больше документов, меньше проценты	От 21,9 %	До 500 т. руб.	12 мес.
Тинькофф, Кредит наличными	От 25 %	До 500 т. руб.	До 5 лет
ОТП банк, Долг наличными	От 16 %	До 750 т. руб.	До 5 лет

Видео: Как взять

Необходимые документы

Чтобы получить деньги в долг с самыми незначительными ставками, следует собрать ряд бумаг.

Нужно выдать банку паспорт гражданина России и второй документ, который доказывает личность. Для подтверждения платежеспособности необходимо принести трудовую книгу и свидетельство по форме 2-НДФЛ.

Если размер займа крупный, то нужно предоставить бумаги на дорогостоящее имущество либо паспорт транспорта.

Нужные бумаги

Доказательство личности	Паспорт
Бумага для оформления долга	Заявление-анкета
Дополнительный документ	Заграничный паспорт, ИНН, пенсионное свидетельство, свидетельство о браке,
Доказательство доходов	Свидетельство с работы по форме 2-НДФЛ, трудовая книга
Другие бумаги	Бумаги на ценное имущество, паспорт транспортного средства

Погашение кредита

Выплата займов наличными производится по аннуитетной и обычной схеме (одинаковыми и дифференцированными выплатами). Особенностью аннуитета есть то, что клиент каждый месяц делает равноправные выплаты.

Ввиду этого погашение по такой системе почитается намного удобнее второй, что банки нередко записывают в плюсы предложений по кредитованию. Но на деле аннуитетная схема получается намного дороже обычной и поэтому больше подходит самим кредитным учреждениям.

При простой схеме клиент каждый месяц кладет на счет различные суммы, причем в первые месяцы они намного больше, чем в конечные.

Материальная нагрузка, которая зарождается при выплате долга дифференцированными выплатами, особенно чувствуется при существенных величинах займа. Но эта схема для заемщика более подходящая, чем аннуитетная, ведь общий размер процентов в данной ситуации ниже.

Многие кредитные учреждения практикуют выплату долгов по аннуитетной схеме, но можно разыскать и такие, которые разрешают выплачивать долг по комбинированной схеме, персональному графику либо по окончанию срока.

Вместе с кредитным соглашением заемщику дают график выплат, в котором назначены время произведения выплат, их величина и иные условия.

Каждый месяц клиент должен класть на свой счет именно ту сумму и в тот срок, которые назначены в графике. Если клиент выплатит долг позже установленного времени, финансовая компания его оштрафует.

В некоторых кредитных учреждениях штрафы причисляют и за то, что клиент положил на счет кредита сумму, которая превосходит нужную. Это практикуется в компаниях, которые воспрещают или ограничивают выплату раньше времени.

С особым вниманием нужно смотреть на график выплат, когда в компании, кроме штрафов есть еще и пени. Если вдруг возникнет просрочка, из-за причисления пени долг будет увеличиваться каждый день. Порядок начисления штрафов и их уровень всегда назначается в договоре по кредитованию.

Обычно банки только ограничивают потенциал досрочной выплаты. В кредитном соглашении, которое подписал заемщик, может быть прописан мораторий продолжительностью в 3-6 месяцев.

То есть клиенту на протяжении этого времени нельзя будет делать досрочные выплаты или погашать долг раньше времени, иначе банк его оштрафует.

Вносить выплаты на счет кредита можно при помощи нескольких вариантов:

• Через банкоматы и терминалы самостоятельного обслуживания.
• Через кассу банка-кредитора в каком-то его офисе.
• Переводом финансов со второго счета.
• Вычетом из заработной платы.
• Через интернет.
• Через почту России.

Существуют финансовые учреждения, которые требуют, чтобы выплаты делались определенным образом, к примеру, лишь через кассу. Но обычно заемщик может сам избрать любой подходящий для него вариант.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредита наличными:

• Существенным плюсом кредита есть вероятность потратить полученные деньги по своему желанию. Не нужно рассказывать банку о целевой трате денег, собирать подтверждающие бумаги и свидетельства, переживать о штрафах и пенях – можно легко расходовать деньги на то, что заемщик считает необходимым.
• Для оформления кредита нужен минимальный ряд бумаг, нужный для анализа кредитного заявления. В некоторых организациях список этих бумаг сделали настолько проще, что заем можно одержать, предоставив только паспорт. Некоторые кредитные организации используют этот прием для выражения лояльности стабильным клиентам.
• Следующее достоинство – довольно долгое время выплаты, доходящие в некоторых учреждениях 5 лет. За счет такого продолжительного времени кредитования величина обязательной ежемесячной выплаты получается довольно небольшой, так что этот кредит не очень обременительный для бюджета семьи.
• Некоторые кредитные учреждения отменяют комиссию за выдачу денежных средств и дают вероятность бесплатно досрочно выплатить полученный кредит. Но эти достоинства относятся только к некоторым предложениям, а не к займам наличными в общем.

Минусы наличных кредитов:

• В некоторой степени минусом кредита наличными есть его сумма. По предложениям без залога она редко бывает больше 1 млн. рублей, хотя чаще всего самый большой размер кредита ограничивается 300-500 тыс. рублей.
• Много различных комиссий из-за небольших ставок по кредитованию. Они могут сниматься и за анализ заявления, и за открытие кредитного счета и за выдачу денег, и за прием выплат, и за досрочную выплату.

Но, не смотря на все достоинства и недостатки, потребительский заем наличными – это вероятность реализовать свою заветную мечту или воплотить мечты близких людей. И при этом часто не важно, сколько будет выплачено процентов и на какое время оформляется заем, главное получить желаемое.

Хотя многие пытаются найти организацию с самыми маленькими ставками по займу и при этом нужно быть очень внимательным при подписании кредитного соглашения, чтобы потом не заплатить в итоге больше, чем планировалось вначале.