Как получить кредитную карту Россельхозбанка

Конечно, для большинства из нас Россельхозбанк ассоциируется с финансированием и обслуживанием сельхозпроизводителей, однако это вовсе не означает, что развитию розничного направления банк не уделяет должного внимания.

Напротив, на сегодня предлагаемый банком набор карточных продуктов и их условия являются крайне привлекательными для клиентов.

Уникальный дизайн карт, доступность обслуживания в любой точке страны, низкие процентные ставки и большие кредитные лимиты карт банка – чего можно еще желать от кредитной карточки?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если ко всему этому добавить тот факт, что учреждение находится в собственности у государства, то выбор в пользу карт Россельхозбанка очевиден.

О банке

Свою деятельность банк ведет с 2000 года – именно тогда, по инициативе правительства, одобренной президентом Российской Федерации, был основан Россельхозбанк. С 2001 года собственником банка является правительство РФ (сейчас – Росимущества).

В своей деятельности банк ориентирован на работу с предприятиями АПК и сельским населением. Более 80% кредитного портфеля традиционно формируют кредиты корпоративным клиентам, и более 40% пассивов также сформировано остатками на текущих счетах и депозитами юридических лиц.

Не смотря на явное превалирование операций с юридическими лицами, для физических лиц банк предлагает полный комплекс услуг – интересные депозитные и кредитные программы, денежные переводы, депозитные ячейки и пластиковые карты собственной и МПС Visa и MasterCard.

По размеру сети банк находится на втором месте среди финансовых учреждений страны – более 70 филиалов и более полутора тысяч офисов во всех уголках страны. К услугам частных клиентов функционирует более трех тысяч собственных банкоматов банка.

Видео: Амурские тигры

Как оформить

Оформить кредитную карту банка можно обратившись лично с пакетом документов в любое из отделений банка на территории РФ либо предварительно подав онлайн заявку на сайте банка.

Получить решение по кредиту можно будет в течение 5-ти дней от даты подачи заявления.

При подаче заявки через интернет необходимо будет внести такие данные:

• удобный для обслуживания филиал банка;
• тип карты;
• сумму кредита;
• ФИО заявителя;
• дата рождения
• контактный телефон;
• email;
• удобное время для связи, цель кредита и пр.

После заполнения всех полей анкеты следует ожидать звонка сотрудника банка для получения консультации и предварительного расчета суммы кредита.

Условия и тарифы по кредитным картам в Россельхозбанке

Под кредитные карточные продукты банк использует персонифицированные кредитные карты МПС Visa и MasterCard среднего и высокого класса, оборудованные чипом и дополнительной защитой 3D Secure (за исключением моментальной карты Хозяина).

По картам действует льготный период до 55 дней, однако он не распространяется на операции по выдаче наличных.

Время от времени банк проводит акции, в рамках которых можно получить кредитные средства без комиссии, а возникшую задолженность погасить без процентов в течение льготного периода. Узнать о наличие такого предложения можно на сайте банка.

Для всех карт действует ограничение по выдаче наличных денежных средств:

• в сутки с карты – в зависимости от карты от 150 000 до 250 000 руб.;
• в сутки максимальная сумма снятия со счета –500 000 руб.;
• в месяц ограничение составляет 1 млн. руб.

Минимальный срок, на который оформляется карта, составляет 24 месяца.

При получении карт дополнительные комиссии, такие как плата за выпуск и годовое обслуживание, банком , по большинству карт не взимаются. Впоследствии, начиная со второго года использования кредитной карты, платить за обслуживание все же придется, согласно тарифу выбранного карточного продукта.

Погашение задолженности, незакрытой в течение льготного периода, производится достаточно крупными ежемесячными платежами, размер которых составляет 10% от суммы долга плюс начисленные проценты по кредиту. Минимальный платеж в размере 3% от суммы общей ссудной задолженности применяется для кредитных карт, выпущенных с 14.09.2015г.

Заемщикам следует внимательными и, по возможности, не допускать, в том числе технических, задержек в погашении кредита, т.к. за просроченный платеж банком устанавливаются достаточно существенные штрафные санкции:

• 20% годовых до первого начисления процентов;
• 0,1% от суммы долга в день, начиная от дня начисления первых процентов и до даты возврата просроченного кредита.
  

При оплате покупок в иностранной валюте конвертация проводится по курсу банка.

Основные условия и тарифы по кредитным картам Россельхозбанка представлены в таблице:

Кредитная карта	Лимит, руб.	Ставка, min	Снятие наличных	Бонусы/ cashback
Амурский тигр	250 000	23,9%	3,5-3,9%, min 350р.	До 5%
Моментальная				—
Хозяина				1-5%
Классическая				—
Country				—
Золотая	600 000	22,9%		—
Премиальная	1000000	21,9%		—

Продолжение таблицы

Бонусы/ cashback	Годовое обслуживание, начиная со 2-го года , руб.	СМС-сервис в месяц, руб.	Особенности
До 5%	700	45	благотворительность
—	300 – Visa, 200-MasterCard		моментальная
1-5%	900		Pay Pass/Pay Wave
—	700/750, в т.ч. за I год	59	Pay Pass/Pay Wave
—	300 – Visa, 200-MasterCard		моментальная
—	2000/2500, в т.ч. за I год		Pay Pass/Pay Wave
—	4000/5000, в т.ч. за I год

Требования к заемщику

Для получения кредитной карты банк предъявляет такие требования к заемщикам:

Возраст	Гражданство	Стаж на последнем месте работы, мес.	Общий стаж, лет	Регистрация
21-65	РФ	·    для физ.лиц – 4 мес.;·    для зарплатных клиентов (с положительной кредитной историей) – 3 мес.; ·    для граждан, ведущих ЛПХ – 12 мес.	·    для физ.лиц – 1 год.;·    для зарплатных клиентов (имеющих положительную кредитную историю) – 6 мес. за последние 5 лет.	В РФ

Необходимые документы

Физическим лицам, желающим оформить кредитную карту Россельхозбанка, необходимо подготовить и подать в офис банка следующий пакет документов:

• анкета- заявление;
• паспорт;
• военный билет либо документ от отсрочке службы в армии (для мужчин, моложе 27 лет);
• документы, подтверждающие фин.состояние.

В качестве документов подтверждающих финансовое состояние, банк принимает:

• основные документы:

Наемные работники	2 НДФЛ или справка по форме банка за последние 4 месяца
ИП (ведение деятельности не менее 1 года)	·       свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;·       копия налоговой декларации
Военнослужащие, проходящие военную службу по контракту/ сотрудники правоохранительных органов	·       2 НДФЛ или справка по форме банка;·       выписка со счета из банка о зарплате за последние 6 месяцев; ·       копия контракта/приказа о назначении; ·       справка о зачислении в личный состав
Лица, ведущие личное сельское хозяйство	·       анкета – заявление;·       справки о доходах Клиента, не связанных с ведением ЛПХ (за последние 6 месяцев); ·       документы, подтверждающие право владения и распоряжения земельным участком

•  дополнительные документы:

Лица, осуществляющие оплату налогов по упрощенной схеме	·       налоговая декларация за последний год и последний отчетный период;·       книга учета доходов и расходов за 6 мес.
Лица, уплачивающие единый налог	·       налоговая декларация за последние 2 налоговых периода

 Как пользоваться

Кредитная карта Россельхозбанка предоставляет держателю карты комплексное банковское обслуживание:

• оплата товаров и услуг в магазинах и через интернет;
• хранение собственных средств на текущих картсчетах;
• получение наличных;
• денежные переводы;
• управление денежными средствами дистанционно, с использованием интернет-офиса и мобильного банка;
• SMS-сервис;
• открытие и пополнения вкладов;
• получение информации об остатке в банкомате и через системы удаленного доступа.

В частности, в банкоматах банка держатели карт имеют возможность проводить оплату следующих услуг:

• мобильной связи;
• кабельного и спутникового телевидения;
• услуги Интернет-провайдеров;
• телекоммуникационные;
• коммунальные;
• прочие услуги.

Кроме того, держатели платежных карт Россельхозбанка могут оплачивать услуги, используя систему дистанционного банковского обслуживания. По шаблонам, созданным в Интернет-офисе, оплату услуг можно производить и в системе «Мобильный банк».

В случае необходимости держатели карт имеют возможность оформить дополнительные карты к действующему картсчету, при этом:

• общее количество дополнительных карт не может превышать 8 единиц;
• карты могут быть выпущены не более чем на 2-х человек;
• категория дополнительной карты не может превышать категорию карты клиента;
• возраст представителей клиента, на которых будет оформлена дополнительная карта, должен быть не менее 18 лет, с 10 лет – за исключением карт Visa Classic/МasterCard Standard, Visa/МasterCard Gold и Visa/МasterCard Platinum.

Для держателей карт банк предоставляет возможность отправлять денежные переводы по льготным тарифам, а в случае переводов между клиентами Россельхозбанка – даже бесплатно. Провести такую операцию можно в любом банкомате/ИПТ АО «Россельхозбанк», а также в системе «Интернет-офис» АО «Россельхозбанк».

Активация

Активации карты проводится банком самостоятельно, без участия держателя кредитной карты.

Карта становится активной автоматически, не позднее дня, следующего за днем выдачи.

Льготный период

По кредитным картам беспроцентный (льготный) период составляет до 55 дней. В течение этого времени клиент имеет возможность воспользоваться кредитными средствами без оплаты процентов. Обязательным условием является полное и своевременное погашение возникшей на отчетную дату задолженности.

Условия льготного периода по кредитным картам Россельхозбанка не распространяются на операции по снятию наличных, за исключением акционных условий, с наличием и условиям проведения которых можно ознакомиться на сайте банка.

Например, с 01.12.15 по 31.01.16г. банком была проведена акция, в рамках которой выдача наличных проводилась без комиссии, при этом на возникшую задолженность по результату проведения данной операции, распространялось действие льготного периода.

В любом случае, если по итогам льготного периода задолженность не погашена – клиенту необходимо внести минимальный платеж. С 14 сентября 2019 года минимальный платеж банком существенно (с 10%) снижен и теперь составляет всего лишь 3% от суммы задолженности плюс начисленные проценты, что является на сегодня одним из самых привлекательных на рынке.

Как пополнить счет

Пополнить карту Россельхозбанка можно одним из множества предлагаемых банком способов. Так, баланс можно увеличить с расчётного счёта в Россельхозбанке или любого другого банка. Для этого нужно знать полные реквизиты счёта пополняемой карты.

Безналичным расчётом карту можно пополнить через терминалы самообслуживания Россельхозбанка, других банков или через терминалы сетей приёма платежей. Внести наличные деньги на счёт карты Россельхозбанка можно и традиционным способом – через кассу в любом офисе банка. Для этого достаточно знать только 16-тизначный номер карты.

Погашение кредита

Канал погашения	Сроки зачисления	Стоимость
Касса отделения	не позже дня, следующего за днем их внесения	Бесплатно
Банкоматы, терминалы, пункты выдачи наличных банка	при внесении наличных — не позже дня, следующего за днем их внесения;при оплате картой — мгновенно
Интернет-банк	сразу после внесения
Мобильный банк	сразу после внесения (для проведения операции обязательно наличие шаблона в интернет-банке)
Банкоматы или касса другогоо банка	не позже дня, следующего за днем их внесения	Согласно тарифу отправителя
Система QIWI	Мгновенно, не более 600 тысяч рублей и не более 15000 рублей за операцию	1,5%, не менее 50 рублей.

Преимущества и недостатки

Исходя из анализа существующих предложений на рынке к преимуществам кредитных карт Россельхозбанка можно отнести следующие параметры продукта:

• отсутствие требований о регистрации заемщика в регионе нахождения офиса банка;
• выпуск карты с технологией PayPass;
• наличие бонусных программ и cash back;
• возможность получения крупных сумм наличными;
• отсутствие платы за выпуск карты;
• низкий размер ежемесячного минимального платежа;
• большие кредитные лимиты;
• достаточно низкая процентная ставка;
• возможность получения моментальной кредитной карты.

К недостаткам стоит отнести такие характеристики продукта:

• высокая стоимость SMS-сервиса;
• льготный период не распространяется на операции по выдаче наличных;
• банком не указана максимальная процентная ставка по кредиту.

Не смотря на достаточно интересные условия по кредитным картам, большинство пользователей кредитных карт Россельхозбанк выказывают недовольство по качеству обслуживания.

К преимуществам держатели карт относят широкую сеть офисов продаж и банкоматов, а также возможность получения кредитных карточек предпринимателям и лицам, ведущим личное сельское хозяйство.

Кредитные карты Россельхозбанка на сегодня предлагают одни из лучших условий по кредитным картам на рынке.

В первую очередь карты банка могут быть рекомендованы для сельских жителей, а также зарплатным клиентам, имеющим позитивную кредитную историю в банке.