Небольшой обзор онлайн МФО

Получение займов онлайн сайты стали предлагать жителям России относительно недавно. Несмотря на это услуга пользуется большим спросом у клиентов, которые привыкли экономить свое время.

Простые условия и минимальные требования делают такой вид кредитования доступным для огромного числа жителей страны.

Что такое микрозаймы

Микрозаймы – это услуга кредитования от специализированных микрофинансовых организаций. Эти компании являются официально зарегистрированными юридическими лицами и действуют в соответствии с законодательством.

Изначально такие компании занимались выдачей срочных займов только в собственных офисах. Развитие технологий заставило их изменить подход к процессу оформления и предложить клиентам более простой способ заключения договора через интернет.

Высокая степень автоматизации позволяет компаниям производить оценку заемщика максимально быстро. В большинстве случаев ответ будет дан уже через 15-20 минут и только некоторым клиентам придется ожидать около часа.

После оформления денежные средства отправляются заемщику на банковскую карту, электронный кошелек, через систему переводов или доставляются курьеру. Разнообразие способов выдачи позволило предоставить клиентам возможность взять в долг у МФО круглосуточно.

Видео: OneClickMoney срочные займы

Отличия от банков

Многие жители России привыкли к тому, что кредитованием населения занимаются только банки. Но это давно не так на рынке работает огромное количество и других финансовых учреждений, оказывающих такие услуги. Это микрофинансовые организации и кредитные кооперативы.

Объединяет эти организации только одно. Все они занимаются выдачей денег в долг под проценты на определенное время. Различий гораздо больше.

Банки привыкли к классической модели ведения бизнеса и стараются лишнего не рисковать, особенно в условиях экономической нестабильности. Дополнительно регулятор существенно ограничивает их возможности по изменению условий, например, ставки не могут установленные приказами ЦБ.

Микрофинансовые организации также контролируются Центральным Банком, но так как они распоряжаются только собственными средствами, то им предоставлено гораздо больше свобод. Ставки по займам существенно выше, зато требования минимальны, а сервис достиг небывалого уровня и сделал их доступными даже без визита в офис.

Любой банк очень придирчиво оценивает клиента. Лишние риски им не нужны. Компании, выдающие микрозаймы готовы закрыть глаза на плохую кредитную историю клиента или отсутствие у него официального трудоустройства.

Одно из главных новшеств, которые принесли МФО – возможность оформления онлайн. Банку обязательно необходима личная встреча с потенциальным заемщиком для оценки и проверки. МФО онлайн займ может оформлять полностью через интернет. Даже подписание договора происходит без поездок в офис или встрече с агентом.

Суммы, которые могут предоставить в компаниях, занимающихся микрозаймами, ограничены законодательством. Максимально можно получить 1 млн. рублей. Рисковать слишком сильно и кредитовать в таких размерах через интернет ни одна компания не будет. Максимально по России онлайн заявка может быть одобрена на сумму до 50000 рублей.

Выдавать крупные займы при первом обращении не принято. Сначала компания хочет убедиться в надежности заемщика. Лишь после нескольких успешно погашенных займов доступный лимит будет увеличен.

Еще одно отличие займов от обычных кредитов в разнообразии способов получения. Банки готовы выдать ссуду только наличными или переведя ее на пластиковую карту. Микрофинансовые компании могут отправить заем на расчетный счет, выдать наличными через курьеров, системы переводов или в офисе, перевести на карту или электронный кошелек.

Только некоторые банки готовы выдать кредит пенсионерам. Большинство МФО, наоборот, любят работать с этой категорией клиентов, так как ответственность у старшего поколения гораздо выше и случаев невыплаты они почти не допускают.

Важным преимуществом займов станут гибкие сроки. Взять в долг МФО позволяют даже на несколько дней, банки с неохотой одобряют кредиты на срок до 1 года. Обеспечение по микрозаймам обычно не требуется, а банковские учреждения предпочитают выдавать ссуды при наличии поручителей и залога.

Когда денежные средства нужны срочно, то скорость принятия решения может играть решающую роль при выборе кредитора. Банковские учреждения даже экспресс-кредиты могут оформлять несколько дней, а микрофинансовые компании готовы выдать заем меньше чем через час после отправки заявки.

Таблица. Сравнение банковских кредитов и микрозаймов.

Параметр	Онлайн-заем	Кредит
Срок	1-30 дней, иногда до 1 года	от 3 месяцев до 25-30 лет
Суммы	От 100 до 50000 р при заключении договора онлайн и 1 млн. руб при личной встрече	от 10000 рублей, верхний предел зависит от банка и может достигать 100 млн. руб
Ставки	0,2-3% в день	10-60% годовых
Требования к клиентам	Возраст от 18 лет, постоянная регистрация в России	Положительная КИ, возраст от 21-23 лет, наличие официального дохода, регистрация в регионе присутствия
Способы выдачи	Наличными в офисе, через курьеров и системы переводов, банковские карты, электронные деньги, расчетный счет	Карта, наличными в офисе
Возможность заключения договора онлайн	да	Нет
Скорость рассмотрения заявки	15-20 минут, иногда до 1 часа	От 1 дня до нескольких недель
Дополнительное обеспечение	Не требуется	Желательно поручительство, залог и т. д.

Процент по займу

Единственный минус продуктов микрофинансовых компаний – высокие проценты. Они существенно превышают банковские и находятся обычно в пределах от 0,2 до 3% в сутки. Переплата при больших сроках может быть очень значительно, поэтому многие фирмы не кредитуют больше чем на 30 дней.

Рассмотрим основные причины высоких процентов:

• минимальный комплект документов;
• дистанционное оформление;
• быстрое решение;
• лояльное отношение к любой кредитной истории.

Из-за сервиса компании достаточно сильно рискуют и это вынуждает их перестраховываться, повышая ставку.

Как получить

Процесс получения займов микрофинансовые организации сделали простым и удобным. Еще недавно получить микрокредит можно было только в отделениях фирмы, но развитие рынка и новых технологий подтолкнуло компании к созданию онлайн-сервисов, выдающих займы через интернет.

Клиенту, который принял решение оформить заем в одном из интернет-сервисов, выдающих кредиты, потребуется выполнить всего несколько шагов:

1. заполнить заявку;
2. получить ответ от руководства компании;
3. подписать договор;
4. получить деньги.

Заявка на микрозайм – это анкета заемщика. В ней нужно указать необходимую сумму и желаемый срок займа, личные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорт и т. д.), размер и источник доходов, контактные телефоны и адреса электронной почты, информацию о наличии иждивенцев.

В некоторых случаях анкета может содержать дополнительные вопросы, которые могут касаться самого заемщика или его кредитной истории.

Решение о выдаче принимается компанией на основании анализа данных из анкеты. Каждая фирма использует для этого собственную скоринговую систему, которая проверяет клиента по сотням параметров.

Подписание договора происходит также на сайте фирмы. Обычно клиенту, которому был одобрен заем, на мобильный телефон отправляется специальный код. Он выступает аналогом обычно подписи. Введя его в соответствующее поле, заемщик соглашается с условиями договора.

После подписания документов клиенту направляется график платежей и выплачивается сумма займа указанным в анкете способом, например, на электронный кошелек или карту.

Важно! Наибольшей популярностью и распространенностью пользуются займы на банковскую карту. Получив средства таким способом, клиент может снять их в банкомате или прямо картой оплатить товар в магазине. Зачисление на карты возможно круглосуточно и занимает 5-20 минут.

Таблица. Требования к заемщикам.

Возраст	от 18 лет (иногда займы доступны только с 19-23)
Прописка	Постоянная на территории РФ
Дополнительно	Дееспособность, наличие источника постоянного дохода

Список МФО и их характеристики

В государственном реестре микрофинансовых организаций зарегистрировано несколько тысяч компаний. Из них 1000 ведет активную деятельность. Это привело к жесткой конкуренции и постоянному появлению на рынке новых сервисов онлайн кредитования.

Доверять стоит только проверенным компаниям, которые заслужили свою репутацию качественным обслуживанием клиентов. Иначе можно столкнуться с мошенниками, которые могут использовать полученные данные незаконным путем.

Рассмотрим некоторые популярные микрофинансовые организации, выдающие займы через интернет:

• MoneyMan;
• Platiza;
• СМСфинанс;
• Займер;
• ru.

Таблица. Основные особенности популярных сервисов, выдающих онлайн-займы.

Компания	Особенности
MoneyMan	Старейший сервис на рынке, очень лояльно относятся к любой КИ
Platiza	Есть дополнительная услуга, позволяющая улучшить кредитную историю
СМСфинанс	Проверка заемщика производится через скоринговую систему, разработанную НБКИ
Займер	Выдача займов производится роботом
Kredito24.ru	Сервис входит в международную группу компаний, высокий процент одобрения заявки

Сравнительная таблица по лучшим условиям

Сегодня клиент, который хочет взять микрозайм онлайн столкнется с огромным количеством предложений на рынке. Они могут существенно различаться.

Приведем сравнительную таблицу условий кредитования в популярных МФО.

Параметры	Компания
	MoneyMan	Platiza	СМСфинанс	Займер	Kredito24.ru
Доступные сроки, дней	1-182, для новых заемщиков до 30	1-45	21-272	1-30	7-30
Возможные суммы, руб	1500-50000, первый раз до 8000	1000-30000, первый заем до 5000 р	1000-30000, первый микрозайм до 6000 р	1000-15000, первый займ до 5000 р	2000-20000
Ставки, в день	0,59-1,45%	0,5-2,3%	0,3-1,5%	0,95-2,34%	1,9%

Онлайн-займы отлично подходят для клиентов, нуждающихся в короткой небольшой ссуде. Простые условия и минимальные требования почти исключают отказы. Также микрозаймы могут стать источником заемных средств для граждан, работающих неофициально или имеющих плохую кредитную историю.