Где взять кредитные карты с льготным периодом 100 дней

Большинство заемщиков сегодня отдают предпочтение классическим кредитам в пользу кредитных карт. Этот финансовый инструмент действительно предоставляет массу дополнительных преимуществ, недоступных обычным кредитам. Одним из наиболее известных таких достоинств является льготный период, в течение которого кредитными средствами заемщики могут пользоваться бесплатно.

Чаще всего банки предлагают кредитные карты с льготным периодом  – 50-55 дней, однако некоторые финансовые учреждения готовы предоставить беспроцентный кредит и на более длительный срок – 100 и более дней. Учитывая привлекательность такого предложения для заемщиков, сегодня мы рассмотрим на каких условиях можно получить по кредитной карте максимальный беспроцентный период.

О карте

Как мы уже говорили выше, наиболее распространено предложение льготного периода на 50-55 дней, действие которого распространяется только на покупки товаров в магазинах. А вот на задолженность, которая возникает по операциям снятия наличных и переводам на другие счета, обычно, банки уже начисляют стандартную процентную ставку по кредиту.

Как правило, льготный период в 50-55 дней состоит из двух частей – периода для проведения расчетов (расчетный период)  и периода для погашения задолженности (платежный период), при этом длительность расчетного периода составляет 30 дней, а расчетного – 20-25.

Порядок погашения задолженности по льготным периодам с более длительным сроком несколько отличается от описанного выше графика погашения – при беспроцентном кредитовании на 100 и более дней банки выдвигают дополнительное условие — внесение обязательного ежемесячного платежа в размере порядка 5% от суммы долга.

В большинстве случаев, платеж необходимо внести в течение все тех же 20-25 дней по итогам пользования картой в течение предыдущего отчетного периода (месяца). И если такой платеж не будет своевременно внесен, банком будут начислены проценты за использование кредитных средств по стандартной ставке.

Условия и тарифы

Оформить кредитную карту с максимальным льготным периодом можно на таких условиях:

Банк	Продукт	Льготный период, дней	Стандартная ставка по кредиту вне льготного периода, % годовых	Max лимит кредита, рублей	Min платеж в месяц, %
Авангард	«Visa/MasterCard»	50-200 *	21-30	150 000	10
Промсвязьбанк	Суперкарта	55-145*	34,9	600 000	5
Лето	Элемент 120	120	27,9	300 000	5
Альфа банк	Близнецы	100	26,99	300 000	5
Уралсиб	Visa «ЛУКОЙЛ-УРАЛСИБ»	60	30	500 000	5
Барс	Тариф «Доверительный»	56	27	300 000	5
Восточный Экспресс	Кредитная карта по 2-м документам	56	24,9	300 000	3
Ренессанс Кредит	Кредитная карта	55	24,9-36,9	300 000	5
Сбербанк России **	Кредитная карта	50	33,9	600 000	5

*-максимальное значение действует только для первого льготного периода

**- данные по кредитной карте Сбербанка России приведены в целях ознакомления  с предложениями банков со средними по рынку значениями длительности льготного периода

Следует обратить внимание, что банк Авангард и Промсвязьбанк предлагают максимальные по сроку льготные периоды, однако получить такой длительный беспроцентный период заемщики могут только при первой загрузке задолженности, далее (2-й и последующие) сроки льготного периода существенно сокращены.

Также, кредитная карта банка Авангард, кроме максимального льготного периода, имеет еще одну особенность – с 1-го по 6-й месяц стандартная процентная ставка по кредиту увеличивается с 21% годовых (для первых трех месяцев непрерывной задолженности) до 30% годовых (действует, начиная с шестого месяца включительно).

А если не внесен ежемесячный минимальный платеж в размере 10%, либо не погашен весь долг по истечению двухсот дневного срока беспроцентного кредитования, клиенту банка Авангард будет насчитана вышеуказанная стандартная процентная ставка 21-30% годовых на всю сумму задолженности, исходя из ее срока.

Оформить максимальный размер кредитного лимита можно в Промсвязьбанке — по кредитно карте «Суперкарта» сумма лимита достигает 600 000 рублей.  Для сравнения – такой лимит действует по кредитным картам Сбербанка России, имеющим среднюю по рынку длительность беспроцентного периода.

Видео: Что такое льготный период

Требования к заемщику

Банк	Продукт	Возраст, лет	Проживание/ регистрация	Стаж, месяцев	Другие требования
Авангард	«Visa/MasterCard»
Промсвязьбанк	Суперкарта	21-63	В регионах присутствия банка	>12 (общий)	2 контактных телефона,  в т.ч. один мобильный
Лето	Элемент 120	21-65 (мужчины)18-70 (женщины)	Без ограничений
Альфа банк	Близнецы	> 21	В регионах присутствия банка	>3 (непрерывный)	·    2 контактных телефона,  в т.ч. по месту проживания (моб. или дом.), и стационарный рабочий;·    Min доход 5000 р. (после всех налогов), для Москвы – min 9000 р.
Уралсиб	Visa «ЛУКОЙЛ-УРАЛСИБ»	20-60*	>6 мес. (постоянная / временная)  на территории в зоне действия банка и действующая на срок кредитования	>6 работодателя, находящегося на территории в зоне действия банка
Барс	Тариф «Доверительный»	25-60	Постоянная регистрация в регионе присутствия банка	>12 (на последнем месте работы), официальное трудоустройство	Для держателей зарплатных карт банка
Восточный Экспресс	Кредитная карта по 2-м документам	21-76	В регионах присутствия банка	>3 (на последнем месте работы), >12 (для лиц, моложе 26 лет)	Стабильный доход, позволяющий выплачивать кредит
Ренессанс Кредит	Кредитная карта	21-65 (мужчины)18-70 (женщины)	Без ограничений	—	Предоставление данных о работодателе / организации
Сбербанк России	Кредитная карта	21-65	Без ограничений	>6 (на последнем месте работы), >12 (общий)

*- при условии отсутствия обеспечения в виде договора страхования жизни и потери трудоспособности или договора поручительства

Все банки кредитуют исключительно граждан РФ

Какие банки предоставляют кредитные карты с льготным периодом 100 дней

Более 100 дней льготного периода по кредитной карте на постоянной основе предлагают два банка: Лето Банк и Альфа Банк.

Детально с условиями карточных продуктов с льготным периодом 100 дней можно ознакомиться здесь:

Банк	Продукт	Льготный период, дней	Ставка по кредиту вне льготного периода, % годовых	Max лимит кредита, рублей	Min платеж в месяц, %	Снятие наличных в банкоматах и ПВН банка, %	Снятие наличных в банкоматах и ПВН др.банков, %	Стоимость обслужи-вания в год
Лето	Элемент 120	120 (оплата товаров и услуг)	27,9	20 000 — 300 000	5 от суммы долга +%	5,9%, min 300 р. —  за счет кредита; 0% — за счет собственных средств	5,9%, min 300 р. (0% в банкоматах группы ВТБ — за счет собственных денежных средств)	900 р. в год
Альфа Банк	Близнецы	100 (оплата товаров и услуг, операции по снятию наличных)	26,99-39,99	10 800 — 300 000	5%  от суммы долга, min.320 рублей	6,9%, min 500 р. — по кредитной карте; 0% — по дебетовой карте	6,9%, min 500 р. — по кредитной карте; 1,25%, min 119 р. (0% в банкоматах банков-партнеров) — по дебетовой карте	2 490 р.в год; обязательно подключение на выбор заемщика пакета услуг Эконом / (959 р.)/Оптимум ( 1 929  р.),/Комфорт (5 049 р.) в год
	100 дней Platinum		33,99-39,99%	150 001–          600 000		6,9%, min 500 р.		6 490 р. в год
	100 дней MasterCard/Visa Gold			10 800 – 300 000				3 490 р. в год
	100 дней Classic/Standard			10 800 – 150 000				1 290 р. в год

Плата за выпуск по всем представленным картам отсутствует.

Как оформить

Оформление кредитных карт с максимальным сроком льготного кредитования проводится по стандартной схеме для обычных кредитных карт указанных банков.

Необходимые документы

Для получения кредитной карты с периодом беспроцентного кредитования 100 дней требуется предоставить следующий пакет документов:

Банк	Паспорт	Документ на авто	Загранпаспорт с отметками о пересечении границы за последние 12 мес.	Полис ДМС	Водительское удостоверение	ИНН	СНИЛС	Полис/ карта ОМС
Лето	ДА	ИЛИ	ИЛИ		ИЛИ		ДА
Альфа банк	Да	По желанию	ИЛИ/ по желанию	По желанию	ИЛИ	ИЛИ	ИЛИ	ИЛИ

Также, в качестве дополнительного документа на выбор клиента в Лето банке могут быть рассмотрены:

• свидетельство о праве собственности на землю/недвижимость;
• удостоверение личности военнослужащего;
• пенсионное удостоверение, в т.ч. МинОбороны РФ;
• действующая банковская карта заемщика, эмитированная другим банком.

Для получения наиболее выгодных условий в Альфа Банке заемщик может, по желанию, предоставить справку о доходах в следующем виде:

• 2-НДФЛ;
• свободная форма/ форма финансового учреждения.

Погашение кредита

Погашение кредита производится путем пополнения кредитной карты по стандартным каналам погашения, таким как:

• банкоматы/терминалы и кассы банка;
• мобильный и интернет-банкинг банка;
• терминалы и другие интерфейсы сторонних организаций;
• кассы салонов связи и магазинов – партнеров;
• отделения почтовой связи;
• переводы из других банков в безналичном виде;
• перечисления из заработной платы заемщика через бухгалтерию предприятия — работодателя.

В зависимости от выбранного канала погашения, денежные средства могут быть зачислены как мгновенно, так и в течение нескольких дней. Наиболее оперативно проводятся зачисления через кассу или собственные  платежные устройства/интрефейсы банка. В таком случае, как правило, отсутствуют комиссии за платеж.

При пополнении карты через сторонние организации, кроме сроков зачисления и размера комиссионного вознаграждения, следует уточнить наличие и размер ограничений на лимит платежа. Ограничение может распространяться как на одну операцию, так и на сумму платежей в ограниченном промежутке времени.

Необходимо учесть, что для  платежа могут понадобиться как данные по кредитному договору (такие как: номер договора, штрих-код, номер карты, и т.д.), так и собственно сама карта или паспорт клиента. Также, следует обратить внимание, что не все способы погашения предусматривают возможность провести такой платеж третьими лицами без участия самого заемщика.

Дополнительными удобными опциями при погашении кредита могут оказаться такие услуги, как автоплатеж, возможность изменения даты платежа или уменьшения его размера. О наличии и условиях использования таких банковских услуг следует уточнить непосредственно в банке – эмитенте кредитной карты.

Преимущества и недостатки

К безусловным преимуществами кредитных карт с льготным периодом 100 дней следует отнести возможность достаточно длительного срока использования заемных средств.

К сожалению, избежать платежей на протяжении заявленного беспроцентного периода не получится – для того, чтобы проценты не начислялись, от заемщика требуется внесение минимального ежемесячного платежа (в среднем, порядка 5% от суммы долга).

В остальном, кредитные карты с максимальным льготным периодом действуют на таких же условиях, как и карты, имеющие менее длительный период, и имеют стандартные преимущества и недостатки для таких платежных инструментов.

Кредитная карта с льготным периодом 100 дней будет интересна, прежде всего, пунктуальным заемщикам, которые готовы строго соблюдать график погашения по кредиту, а также использовать карту для безналичных расчетов за покупки в торговой сети.

Клиентам, которые ставят перед собой цель оптимизировать расходы, предлагаем при расчетах сопоставлять стоимость годового обслуживания и других платных услуг по карте полученной выгоде от беспроцентного кредитования.

С целью недопущения просрочки и сохранения положительной кредитной истории рекомендуем использовать такие бесплатные сервисы, как автоплатеж, а при необходимости – изменение даты и/или суммы платежа.