Как взять кредитную карту Тинькофф

Завоевав невероятную популярность на кредитных картах в интернет – пространстве банк Тинькофф уверенно занимает ведущие позиции в новых для банка направлениях. Расчетная карта Tinkoff Black, впервые выпущенная всего четыре года назад, сегодня эмитирована более 1 млн. экземпляров.

Руководство банка уверенно рапортует о достигнутых успехах в бизнес — направлении текущих счетов и повседневного банкинга, росте доходности операций и полученной прибыли. Однако, всенародную известность банку дали все же не дебетовые, а кредитные карты, в свое время своими инновациями взорвавшие рынок.

И сегодня, не смотря на расширение сферы деятельности банка, наиболее популярным продуктом по прежнему является кредитная карта банка Тинькофф. Мы уже писали об этом карточном продукте, но учитывая просьбы читателей, сегодня решили еще раз остановиться на этом интересном продукте.

О банке

Банк Тинькофф работает на рынке более 10 лет. За время своей деятельности достиг значительных успехов в направлении розничного бизнеса.

С момента создания и по сегодняшний день все операции  с клиентами банк проводит через удаленные каналы связи, а физические отделения отсутствуют.

На начало 2019 года имеет долю рынка по кредитным картам порядка 8,5%, эмитировал более 5,7 млн. карт с кредитным лимитом.

Продуктовая линейка включает в себя кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, агентские программы по продаже ипотечных кредитов. Активно развивает удаленные сервисы управления счетом.

В рамках своей деятельности банк направлен на создание универсального магазина, дающего возможность клиенту приобрести как собственные продукты банка, так и партнерские, ориентирован на  высокодоходные операции.

Как оформить

Оформить кредитную карту можно через интернет, на сайте банка. Для того, чтобы подать заявку понадобятся всего лишь паспортные данные и мобильный телефон, на который придет SMS-сообщение с результатом рассмотрения заявки.

Процесс оформления онлайн заявки займет всего около  пяти минут — простая и удобная для заполнения анкета не вызовет трудностей при заполнении у любого пользователя. Заявка подается без предоставления справки о доходах, однако данные о месте трудоустройства и зарплате в анкете указать все же придется.

Также, необходимо будет внести данные о семейном положении, имущественном состоянии, ближайших родственниках, размере коммунальных ежемесячных затрат и кредитах в других банках. При заполнении анкеты потребуется предоставить данные о стационарном телефонном номере.

После получения заполненной анкеты банк проводит оценку заемщика и уже в течении 2 минут может сообщить о своем решении. При необходимости уточнения данных для принятия решения о кредитовании сотрудники банка перезвонят клиенту по указанному в анкете телефонному номеру.

Проверить статус по кредитной заявке можно непосредственно на сайте банка, введя данные мобильного телефона.

После получения положительного решения о кредитовании банк организует бесплатную доставку документов и карты на домашний или рабочий адрес заемщика.  Обычно, этот процесс занимает от 2-х дней до 2-х недель, в зависимости от региона.

Оригиналы договора банковского обслуживания и тарифы прилагаются к карте. При необходимости, ознакомится с условиями и тарифом по карте можно в соответствующем разделе интернет-банка.

Видео: Стоит ли открывать

Условия и тарифы по кредитнай карте Тинькофф

Оформление кредитных карт в Тинкьофф банке проводится по одному из нижеперечисленных тарифов:

Карта		Лимит, рублей	% ставка
			При покупках		При снятии наличных
Название	Тип		min	max	min	max
Платинум	MasterCard World	300 000	24,9%	34,9%	32,9%	49,9%
All Airlines		700 000	23,9%	32,9%	29,9%	39,9%
AliExpress		700 000	23,9%	39,9%	29,9%	39,9%
eBay
Lamoda
Mitsubishi
One Two Trip
Малина
Kanobu	Visa Platinum
Рандеву

Продолжение таблицы

Бонусные баллы БРАВО		Комиссия за выдачу наличных	Стоимость  обслуживания в год, р.
Любые покупки	Акция/ спецусловия
1%	до 30%	2,9% +290р.	590
2%	10%	390р.	1 890
1%	5%	390р	990
1%	3%
1%	5%
1%	5%	2,9% +290р
2%	5-9%	390р.	1 890
100р.=20бал.		2,9% +290р.	990
1,5%	5%	390р.
1%	До 30%

Общие условия для всех карт:

• льготный период – до 55 дней;
• льготный период не распространяется на операции по снятию наличных;
• ежемесячный платеж – до 8%, минимум 600 руб. (обычно, 6%);
• комиссия за снятие наличных – комиссия по карте банка Тинькфф+ комиссия банка, который осуществляет операцию по выдаче денежных средств;
• комиссия за внесение денежных средств на карту – бесплатно;
• проценты на остаток – не начисляются;
• СМС-Банк (оповещение о транзакциях, включая расходные) – 59 руб. в мес.;
• плата за выпуск – отсутствует;
• справка о доходах – не требуется;
• подключение к интернет-банку и мобильному банку – бесплатно;
• плата за включение в программу страхования – 0,89% ежемесячно от суммы задолженности;
• выпуск дополнительной карты – 590 рублей в год;
• переводы между картами Тинькофф – бесплатно.

При выборе карты стоит обратить внимание на действующие бонусные программы – по кобрендовым картам,  «привязанным» к определенным сайтам или товарам, можно получить существенные суммы возврата по cashback.

Также, заемщикам следует учитывать, что за получение наличных придется уплатить двойную комиссию – комиссию банка Тинькофф и комиссию банка, который осуществляет выдачу денежных средств через собственный банкомат.

Максимальный кредитный лимит и минимальную процентную ставку клиент, который впервые обратился в банк, как правило, не получит. Однако, с течением времени, если заемщик активно пользуется картой и не допускает просрочек, кредитный лимит может быть увеличен. Сделано это будет автоматически, без участия клиента.

При включении в программу страховой защиты ежемесячно необходимо оплачивать 0,89% от суммы задолженности, т.е. максимальный размер тарифа по итогам года (при полной загрузке лимита) составит 0,89%х12=10,68% от размера кредитного лимита. Хотим отметить, что страхование – услуга добровольная, поэтому принятие решения о ее подключении относится к компетенции заемщика.

Требования к заемщику

Гражданство	Возраст, лет	Проживание/ регистрация
РФ	18-70	Постоянная / временная на территории РФ

Необходимые документы

Для оформления кредитной карты банка Тинькофф понадобится всего лишь паспорт гражданина РФ.

Как пользоваться

Использование кредитной карты Тинькофф позволяет проводить такие основные операции:

• расчеты в торговой сети при оплате товаров и/ли услуг;
• оплата покупок в интернете;
• снятие наличных;
• переводы.

Дистанционно управлять счетом можно  помощью соответствующих удаленных сервисов – интернет-банка и мобильного банка, которые подключаются и предоставляются в дальнейшем абсолютно бесплатно.

Стоит отметить, что по различным рейтингам удаленные сервисы Тинькофф банка причисляются на сегодня к лучшим по удобству использования и предлагаемому функционалу.

В интернет-банке пользователи имеют возможность осуществлять следующие операции:

• автоматическое пополнение телефона;
• денежные переводы на любые счета и карты;
• контроль за текущими счетами;
• проверка и оплата штрафов ГИБДД;
• оплата коммунальных услуг с минимальной комиссией. а в некоторых случаях даже бесплатно;
• контроль начисления бонусов по карте;
• многие другие и полезные функции, и список их постоянно растет.

Хотим заметить, что Тинькофф банк предлагает удобные приложения для различных платформ.

Для клиентов, которые предпочитают использование мобильного телефона, имеется возможность управления счетами через USSD запросы, применяя которые держатели карт могут осуществлять такие операции:

• заблокировать карту;
• узнать остаток по счету;
• оплатить мобильный телефон.

Если есть необходимость в предоставлении доступа к картсчету своих родных или близких можно выпустить дополнительную карту, годовое обслуживание которой составляет 590 рублей. По дополнительной карте можно установить лимиты, которые отличаются от основной карты.

При проведении расчетов по оплате товаров или услуг в интернете клиенту следует быть готовым к применению тарифа «Комиссия за совершение расходной операции с Кредитной картой в других кредитных организациях» (по-простому – комиссия за выдачу наличных).

Применяется данный тариф в случае, если характер операции говорит о переводе средств в различные виртуальные кошельки и платежные системы. Если клиент не согласен с применением указанной комиссии, он имеет возможность в индивидуальном порядке обратиться в банк для урегулирования вопроса об аннулировании данного списания.

Активация

После получение карты ее необходимо активировать. Сделать это можно на сайте банка, в соответствующем разделе. Для проведения операции понадобятся данные номера карты и срок действия.

После введения данных на сайте произойдет активация карты, а на мобильный телефон клиента поступит ПИН-код, необходимый для проведения операций по снятию наличных и, в некоторых случаях, для проведения оплаты.

Для того, чтобы картой можно было рассчитываться, клиенту необходимо поставить образец подписи на обратной стороне карты шариковой ручкой. Рекомендуем сделать это сразу после активации карты.

Следует иметь в виду, что с момента активации клиент вступает в договорные отношения с банком и может распоряжаться картой и кредитным лимитом. В подтверждение чему с карты списывается плата за годовое обслуживание, и начинают действовать такие платные услуги, как, например, СМС-банк. А т.к. списание проводится за счет кредитных средств — у заемщика возникает задолженность перед банком.

Льготный период

Тинькофф банк предоставляет своим клиентам возможность пользоваться кредитными средствами в срок до 55 дней бесплатно при полном погашении в течении платежного периода (25 дней) возникшей в расчетный период задолженности (30 дней от даты выписки).

Следует учесть, что распространяется беспроцентный период только на расчетные операции в торговой сети, при получении наличных проценты начисляются со дня проведения операции.

Максимальный срок льготного периода можно получить только при загрузке кредитного лимита в первый день, после формирования выписки по счету, во всех остальных случаях длительность его будет меньше заявленных банком 55 дней.

Если задолженность своевременно не погашена на всю сумму долга, возникшего в течение расчетного периода, начисляются проценты, а клиенту необходимо внести не только проценты, но и погасить ежемесячный минимальный платеж.

Следует быть внимательным и к выполнению данных условий, т.к. в случае несвоевременного или неполного платежа банком начисляются существенные штрафные санкции – разовый штраф за пропущенный платеж и повышенная процентная ставка.

Как пополнить счет

Тинькофф банк не имеет собственных отделений, поэтому активно развивает партнерскую сеть. Сегодня это более 300 тысяч точек, где можно бесплатно пополнить наличными карту.

Бесплатный моментальный способ пополнить карту – перевести денежные средства на карту с дебетовой карты Тинькофф через интернет-банк, мобильный банк или через специальный сервис «Перевод с карты на карту», размещенный на сайте банка.

Пополнить мгновенно с любой другой карты можно также в указанном выше разделе на сайте банка или в интернет-банке, однако такая услуга для клиентов уже будет платной.

Также, провести пополнение карты можно банковским переводом по имеющимся реквизитам кредитной карты. Тариф в этом случае зависит от финансового учреждения – отправителя денежных средств. При проведении платежа следует учитывать сроки зачисления. Обычно, это несколько дней.

Погашение кредита

На сайта банка можно ознакомиться с актуальными способами погашения кредита, а также их условиями и тарифами.

Для удобства пользователей размещена интерактивная карта, где имеется возможность по месту нахождения заемщика выбрать наиболее приемлемый по месту нахождения, сроку зачисления и стоимости, офис партнера для погашения кредита.

Ниже предлагаем ознакомиться с основными способами погашения и партнерами банка, предоставляющими данную услугу:

Способ	Место проведения операции	Сроки зачисления	Стоимость
Перевод с любой банковской карты	по ссылке tcsbank.ru/cardtocard/)	Моментально	Бесплатно. ∑, не более 75000р. (5 операций) в сутки, 500000р. (20 операций) в месяц
Наличными у партнеров	Отделения МТС, Евросеть, Связной, системы Лидер, Контакт, Киви, Элекснет, Почта России и др.	Моментально – несколько дней	Без комиссии. Возможны ограничения по суммам.
Межбанковский перевод	Любой банк	1-2 рабочих дня	Тарифы отправителя. Без ограничений по сумме.

Как закрыть

При необходимости закрытия кредитной карты многих клиентов интересует процедура проведения данной операции при отсутствии физических отделений банка.

На этот случай ниже приводим алгоритм действий по закрытию карты Тинькофф:

• погашаем задолженность по кредиту;
• запрашиваем в колл-центре подтверждение о том, что платеж зачислен, и задолженность отсутствует;
• отключаем платный SMS-банк;
• не позднее чем за 30 дней до планируемой даты закрытия карты  подаем заявление на расторжение карточного договора и закрытие картсчета следующим способом (на выбор):
  • звоним в колл-центр;
  • отправляем письмо в адрес банка;
• возвращаем карту в банк;
• запрашиваем подтверждение в колл-центре о том, что карта закрыта и просим отправить на домашний адрес справку о закрытии счета и отсутствии долга перед банком с мокрой печатью.

При закрытии кредитной карты стоит быть готовыми к проявлению настойчивости со стороны сотрудников банка в сохранении клиента, вплоть до предложения более выгодных от текущих условий обслуживания.

Как узнать кредитный лимит

При необходимости, узнать текущий кредитный лимит по карте можно следующими способами:

• ознакомившись с имеющейся информацией в интернет-банке;
• позвонив на телефон «горячей» линии банка;
• запросив выписку с остатком по карте в банкомате.

Впервые, с момента оформления кредитной заявки, заемщик имеет возможность ознакомиться с утвержденным банком первичным размером кредитного лимита в письме, которое высылается в конверте вместе с пакетом документов и картой.

Не стоит расстраиваться, если лимит не соответствует ожиданиям. В процессе работы с клиентом кредитный лимит будет еще неоднократно пересчитываться банком, и может быть по результату как увеличен, так и уменьшен. Для того, чтобы увеличить лимит, необходимо следовать рекомендациям банка.

Пересмотр лимита проводится банком как планово (например, первый проводится спустя 4-ре месяца с момента активации кредитной карты), так и внепланово (при проведении акций).

Об акционном изменении лимита заемщика обычно уведомляют персональным SMS-сообщением. В случае планового пересмотра такие SMS-сообщения приходят не всегда, поэтому необходимо время от времени лимит проверять.

Преимущества и недостатки

К преимуществам кредитных карт Тинькофф мы относим такие характеристики карточного продукта:

• возраст заемщика от 18 до 70 лет;
• отсутствие «привязки» регистрации клиента к региону получения карты;
• оформление карты по одному документу (паспорту);
• крупные суммы кредитного лимита;
• удобные и функциональные удаленные сервисы;
• выгодные тарифы по пополнению карты;
• интересные бонусные программы;
• возможность получения карты по домашнему или рабочему адресу, «на дом»;
• возможность пересмотра кредитного лимита в сторону увеличения;
• выпуск дополнительной карты с отличающимися от основной карты условиями.

К недостаткам стоит отнести такие параметры продукта:

• высокий процент за снятие наличных (комиссия банка Тинькофф и организации, осуществляющей выдачу денежных средств);
• на задолженность, возникшую в результате операций по снятию наличных, банком начисляется повышенная процентная ставка по кредиту;
• на операцию не распространяется действие льготного (беспроцентного) периода, т.е. с дня выдачи наличных денежных средств на ссудную задолженность начисляется базовая ставка по кредиту;
• высокая стоимость за SMS-банк;
• высокая процентная ставка;
• высокий тариф по страхованию;
• невысокий первичный кредитный лимит;
• отсутствие возможности пересмотра лимита кредитовании по личному обращению заемщика.

По результатам анализа держателей карт Тинькофф к основным замечаниям стоит отнести высокую стоимость банковских услуг, а также длительную и сложную процедуру закрытия карты.

Положительно пользователи отзываются о работе таких удаленных сервисов, как мобильный и интернет-банк, а также отмечают интересные бонусные программы кобрендовых карт банка.

Кредитная карта Тинькофф по-прежнему остается драйвером всех продуктов банка и может быть рекомендована в качестве основной частной карты для проведения расчетов в сети интернет.

Исходя из имеющихся тарифов по кредитным картам банка Тинькофф, не рекомендуем использовать карту для получения наличных. Решение о включении в программу финансовой защиты считаем возможным принимать при наличии веских оснований.