Где оформить кредитную карту без отказа

Клиенты российских банков по достоинству оценили появившийся несколько лет назад платежный инструмент – кредитные карты.

Они позволили быстро и без волокиты получать денежные средства в долг именно в тот момент, когда они необходимы. А льготный период сделал продукт еще более популярным.

Условия

Каждый банк сам может диктовать условия клиентам по своим продуктам. Главным из них является процентная ставка. Она колеблется в зависимости от категории заемщика и выбранной финансовой организации. Наиболее низкие ставки получают сотрудники компаний, открывших в кредитном учреждении зарплатный проект.

Отдельные банки предлагают специальные условия для работников аккредитованных организаций и компаний-партнеров. На текущий момент ставка колеблется в районе от 22 до 40% годовых. Ранее выданные карточки имеют более привлекательные условия. По ним можно кредитоваться под 16-20%.

Залогов для получения кредитных карт не требуется. Наряду с экспресс-кредитами этот продукт имеет максимально упрощенные требования к клиенту. Поручителей искать также нет необходимости, что существенно повышает интерес клиентов к этому продукту.

Стоит понимать, что отсутствие обеспечения отрицательно влияет на размер процентной ставки. Банк не может гарантировать, что средства вернуться вовремя и должен создавать соответствующие резервы.

Каждому заемщику кредитный лимит устанавливается индивидуально. При принятии решения финансовая организация принимает в расчет размер доходов заемщика, кредитную историю, стаж, занятость и множество других показателей, которые нигде не афишируются. Максимально по карточным продуктам в РФ предлагается занять до 1,5 млн. рублей.

Выпускается большинство кредитных карт бесплатно, а вот за обслуживание каждый год придется платить. Обычно это небольшая сумма в пределах 200-1000 рублей, но карты некоторых категорий стоят до 4000 и более.

Льготный период – самое привлекательное для заемщика условие данного вида кредитов. Он позволяет оплачивать покупки в течение определенного времени и не платить при этом процентов, если успеть рассчитаться вовремя. Стандартным считается грэйс в 50-60 дней, но некоторые банки предлагают карточки с льготным периодом до 3 месяцев.

Важно! Внимательно ознакомьтесь с условиями льготного периода. Выйти из него очень легко и тогда придется платить проценты за все время пользование денежными средствами.

Многие банки распространяют льготу по процентной ставке только на операции покупок в магазине. Если снять денежные средства через банкомат или кассу, то снимется дополнительная комиссия и сразу начнут начисляться проценты.

Скорость получения кредитной карты – немаловажный аспект. Он зависит от того, карточка какого типа необходима клиенту.

Все кредитные карты можно разделить на две категории:

• неименные моментального выпуска;
• именные.

Моментальные карты не имеют нанесенных на лицевую часть имени и фамилии владельца. Выдаются они сразу после получения положительного ответа от службы безопасности. Именные карты заказываются индивидуально и их придется ждать 3-7 дней. Некоторые финансовые учреждения доставляют карточку до 1 месяц и дольше.

Различий между именными и моментальными картами фактически нет. Единственное, что неперсонифицированные карточки иногда не принимаются зарубежными отелями и компаниями по аренде машин.

Бонусы и скидки. Банки активно развивают программы лояльности для привлечения клиентов, предлагая возврат части средств потраченных на покупку или предоставление скидок у партнеров. Размер кеш-бэка достигает 5% в ряде случаев, но часто выплачивают его не деньгами, а баллами для оплаты услуг партнеров, например, приобретения авиабилетов.

Скачать пример полных условий можно по этой ссылке. Банковские документы достаточно объемны и различаются в разных учреждениях.

Соберем основные условия, характерные для всех банков в следующей таблице.

Кредитный лимит	Зависти от заемщика, банка и типа карты, может достигать 1,5 млн рублей
Льготный период	До 50-100 дней
Залог, поручительство или другое обеспечение	Не нужно
Стоимость обслуживания	От 0 рублей в год, зависит от банка и уровня карты
Бонусы	На усмотрение финансовой организации
Ставка (средняя)	22-40% годовых

Видео: Финансовая грамотность

Требования к заемщику

Выдается кредитная карта без отказа практически каждому клиенту, обратившемуся за ней. Главное, чтобы он был совершеннолетним и имел Российское гражданство. Но рассчитывать на кредитный лимит могут далеко не все.

Рассмотрим, основные требования банков для получения кредитного лимита:

• возраст заемщика от 18, а лучше 20-23 лет;
• отсутствие отрицательных данных в Бюро кредитных историй;
• наличие постоянного источника дохода, позволяющего обслуживать долг;
• отсутствие непогашенных судимостей, штрафов.

Выполнить все требования вполне реально. Они не являются запредельными и характерны для всех потребительских кредитов. Иностранным гражданам этот продукт недоступен из-за затруднений при взыскании долгов в других государствах и отсутствия законодательной базы для работы.

При проверке заемщика основную роль играет кредитная история. На короткие просрочки в 1-7 дней никто внимания обращать не будет. Но если были невыплаты по несколько месяцев, то получить кредитный лимит будет затруднительно.

Официальное трудоустройство – желательно, но не является обязательным условием во многих банках. А вот индивидуальным предпринимателям получить деньги в долг с помощью кредитной карточки будет затруднительно. Часто банковские учреждения приравнивают эту категорию клиентов к юридическим лицам.

Замечание. Из-за кризиса некоторые финансовые организации открывают кредитный лимит только зарплатным клиентам.

Какие банки предоставляют кредитную карту без отказа и срочно

Несмотря на непростую экономическую ситуацию и отзывы лицензий у большого числа кредитных организаций, на рынке работает более 600 банков.

Многие из них с радостью предложат заемщику с нормальной кредитной историей оформить карту и предоставят возможность пользоваться денежными средствами в долг.

Предпочтение стоит отдавать крупным кредитным организациям, специализирующимся на работе с частными лицами. Это позволит получить максимальный лимит и удобно обслуживаться.

Сравним в следующей таблице популярные банки, предлагающие карточные продукты с кредитными лимитами.

Банк	Максимальный кредитный лимит	Ставки, % годовых	Льготный период	Примечания
Тинькофф	До 300-700 тыс. руб	23,9-39,9%	До 55 дней	Бонусы за оплату покупок
Банк Москвы	До 350 тысяч руб.	От 29,9%	До 50 дней	Есть кэш-бек, скидки у партнеров
Русский стандарт	До 1,5 млн. руб	От 18-40%	До 55 дней	Есть карты с бонусами

Как оформить

Для оформления карты клиент должен заполнить заявку на сайте банка или обратиться в ближайшее отделение. Сотрудники кредитной организации подберут подходящий вариант карты, запросят необходимый пакет документов и сообщат решения. После чего при согласии клиента закажут, если требуется карту и пригласят клиента для получения.

Решение о предоставлении кредита принимается достаточно быстро. Оформить моментальную карту можно буквально за 1-2 дня. В остальных случаях придется ждать ее изготовления.

Первоначально финансовые организации предпочитают предлагать небольшой лимит задолженности, но он может в дальнейшем меняться.

На изменение кредитного лимита повлияют следующие факторы:

• наличие или отсутствие нарушений при оплате долга;
• внесение собственных денег на счет;
• использование заемных средств;
• основных статей расходов по карте;
• изменений в кредитной истории.

Необходимые документы

Кредитные карты – один из видов потребительских ссуд. Пакет документов по ним достаточно стандартен. В него обязательно входит паспорт и еще один документ, для проверки личности заемщика.

В качестве дополнительного документа принимаются:

• СНИЛС;
• ИНН;
• полис ДМС;
• водительские права;
• загранпаспорт.

Подтверждение дохода требуется не во всех банках и часто только для получения лимитов свыше 150-500 тысяч рублей. Подтвердить доход можно справкой о заработной плате или выпиской со счета.

Сложнее придется предпринимателям. Они представляют обязательно ИНН и свидетельство о регистрации. Если банк требует подтвердить доход, то понадобятся также налоговые декларации и платежные поручения об уплате налогов и взносов.

Приведем список необходимых документов в следующей таблице.

Тип	Обязанность по представлению	Варианты документов
Удостоверение личности	Предоставляется обязательно	Паспорт
Дополнительный документ для подтверждения личности		СНИЛС, мед. полис, водительское удостоверение, загранпаспорт и другие
Подтверждение занятости	Не обязательно (для наемных сотрудников)	Копия трудовой (для ИП: ИНН и свидетельство о регистрации)
Подтверждение дохода	Требуется не всегда, но желательно представить	Для наемных работников: справка с места работы или выписка со счета, для ИП – декларации

Погашение кредита

Если клиент не желает платить проценты по кредиту, то долг требуется погасить до конца льготного периода. Для этого необходимо внести всю сумму на счет в банке.

При начислении процентов банк пришлет клиенту минимальный размер обязательного платежа. Этой суммы будет достаточно для оплаты небольшой части долга и процентов. Для быстрого погашения кредита придется платить больше этой суммы ежемесячно.

Платеж можно осуществить в кассе или банкомате, переводом с другого счета или карты, а также у партнеров кредитной организации.

Преимущества и недостатки

Главными преимуществами кредитных карточек является возможность воспользоваться заемными деньгами в любой момент без необходимости сбора документов и визитов в банк, а также льготный период, который позволяет кредитоваться без процентов. Удобство оплаты товаров и безопасность сделок также можно отнести к плюсам.

Основные минусы этого продукта:

• высокие процентные ставки;
• изменение банком предоставленного лимита задолженности по собственному усмотрению;
• возможность «вылететь» из льготного периода;
• высокие комиссии за получение наличных средств.

При внимательном подходе кредитная карта станет надежным подспорьем в сложной ситуации. А переплачивать необязательно, если успевать погасить до конца грейс-периода.