О кредитной карте Альфа банка 100 дней

Для тех клиентов, которые планируют использовать кредитную карту время от времени, только для того, чтобы «перекрыть» временные денежные трудности, кредитная карта с льготным периодом является настоящей «палочкой-выручалочкой».

В этом случае одним из наиболее значимых параметров карточного продукта является длительность такого беспроцентного периода.

В большинстве банков предлагается льготный период 50-55 дней, однако, есть несколько банков, которые предлагают и более длительный срок беспроцентного кредитования. Наиболее интересно, на наш взгляд, предложение Альфа Банка, в рамках которого можно пользоваться заемными средствами бесплатно до 100 дней.

О карте

Как уже упоминалось выше, основное конкурентное преимущество кредитной карты Альфа Банка – это один из самых длинных сроков беспроцентного кредитования на рынке.

Следует упомянуть, что заявленный банком льготный период действует на протяжении всего срока действия договора (а не только в первые месяцы, как у некоторых конкурентов) и распространяется даже на операции по получению денежных средств в наличной форме (что является достаточно редким явлением для кредитной карты).

Выпускается кредитка на базе двух платежных систем – Visa и MasterCard, и представлена в 3-х классах карт:

• Classic, Gold, Platinum – для Visa;
• Standard, Gold, Platinum – для

Пакет услуг и их стоимость зависят от класса карты и статуса клиента – для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров действуют специальные льготные предложения по процентной ставке и стоимости годового обслуживания. К каждой карте можно дополнительно выпустить до трех карт, на которые настраиваются индивидуальные лимиты.

Отдельного упоминания заслуживает кредитная карта «Близнецы»: как заявляет сам Альфа Банк, это «уникальная двухсторонняя карта, не имеющая аналогов в России». С одной стороны она кредитная, с другой — дебетовая.

На карте — две магнитных полосы, два чипа, два номера и два cvv-кода. На самом деле это две карты, которые подвязаны к разным счетам, но выпущенные вместе, на одном пластике. Для кредитных операций применяется Visa Gold, для дебетовых — Visa Classic.

Конечно, в качестве альтернативы, можно использовать две карты, а не одну, как предлагает Альфа Банк.

Однако, к аргументам в пользу данного продукта, можно отнести не только экономию места в кошельке, но и оплату за обслуживание только одной карты (а не двух), отсутствие комиссии за снятие личных (некредитных) средств, а также наличие повышенных скидок по кредитной стороне Gold.

И, конечно, необычный и стильный дизайн карты по достоинству оценят даже самые взыскательные клиенты.

Требования к заемщику

Альфа Банк выдвигает следующие требования к заемщику:

Гражданство	Возраст, лет	Проживание/ регистрация	Непрерывный стаж трудоустройства, месяцев	Дополнительные требования
Российское	Более  21-го года	В регионах присутствия банка по месту оформления заявки	Более 3-х	Два контактных телефона,  включая домашний (мобильный или наземный), и рабочий стационарный;Доход, превышающий 5000 р. (после уплаты всех налогов), за исключением Москвы  (от 9000 р.)

Условия и тарифы по кредитной карте Альфа банка 100 дней

Основные параметры кредиток Альфа Банка с льготным периодом 100 дней на стандартных условиях представлены ниже в таблице:

Карта	% ставка*	Лимит кредита, тыс. руб.	Мин. платеж в месяц	Комиссия за выдачу наличных ,%	Стоимость обслуживания в год
Близнецы	От 26,99 до 39,99	10,8 — 300	5%от ∑ долга, от 320 руб.	Кредитные средства — 6,9%, от 500 руб.;Средства клиентов — 1,25%, от 119 руб.**	2 490 руб. + пакет на выбор клиента:-Эконом  (959 руб.)-Оптимум ( 1 929  руб.) -Комфорт (5 049 руб.)
100 дней Platinum	От 33,99 до39,99%	150-600		6,9%, от 500 руб.	6 490 руб.
100 дней MasterCard/Visa Gold		10,8-300			3 490 руб.
100 дней Classic/Standard		10,8-150			1 290 руб.

*-в банкоматах банка и партнеров – бесплатно

Скидки для клиентов:

• минус 1% годовых для владельцев зарплатных карт банка;
• минус 3% — для работников компаний-партнеров банка;
• в зависимости от класса карты и статуса клиента снижена стоимость абонементного обслуживания в год по основной карте.

Следует иметь в виду, что в каждом конкретном случае процентная ставка по кредиту рассчитывается банком исходя из предоставленного заемщиком пакета документов, кредитной истории и прочих факторов, влияющих, по мнению банка, на уровень кредитного риска по заемщику, поэтому не стоит изначально ориентироваться на минимальное значение ставки по кредиту.

При получении наличных денежных средств также необходимо учитывать установленные ограничения – в зависимости от класса карты лимит снятия наличных составляет от 60 тыс. до 200 тыс. рублей в месяц.

Дополнительно по кредитным картам может быть предложено оформлениеличной страховки заемщикаа в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» — 0,79% каждый месяц.

Видео: РЖД-Альфа-Банк

Как оформить

Кредитные карты Альфа Банка с льготным периодом 100 дней могут быть оформлены в подразделениях банка или через интернет.

Для оформления онлайн заявки на сайте понадобится всего 10-15 минут, так как многие данные подставляются автоматически.

Совсем недавно Альфа Банк запустил новый сервис «Моментальный выпуск» – изготовление моментальных именных карт на отделениях.

В этом случае заявки принимаются только в отделении, а срок изготовления кредитной карты составит всего 40 минут. Ознакомиться с перечнем отделений, где можно воспользоваться данной услугой, можно на сайте банка.

Необходимые документы

Для оформления кредитной карты в Альфа Банке понадобится заполнить анкету-заявление, предоставить паспорт и один из  документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство Государственного Пенсионного фонда, полис/карту обязательного медицинского страхования.

Для того, чтобы получить более выгодное предложение по кредиту, требуется предоставить один из дополнительных документов:

• копия документа наавто в собственности;
• копия загранпаспорта соштампами о пересечении границы;
• копия лицевой стороны полиса ДМС.

Самые выгодные условия  по кредиту банк предоставляет при условии подачи к указанным выше документам справки о доходах.

Ниже можно ознакомиться с пакетом документов на получение кредитной карты в Альфа Банке:

Тип документа		Документ
Основной	обязательный	заявление – анкета	паспорт
	на выбор	загранпаспорт	водительское удостоверение	ИНН	пенсионное удостоверение	полис/ карта ОМС
Дополнительный	один или несколько	копия документов на авто	копия загранпаспорта со штампами о пересечении границы за последний год	копия полиса ДМС
		справка о доходах (2НДФЛ/по форме банка) за последние три мес.

 Как начисляются проценты

Особенностью льготного периода в 100 дней является необходимость обязательного ежемесячного платежа, размер которого составляет 5% от суммы долга, минимум 320 рублей. Начинается льготный период с момента совершения покупки или снятия наличных.

Максимальный срок беспроцентного периода исчисляется каждый месяц с даты (дня) установления лимита плюс 100 дней, т.е., если лимит установлен 9 марта, то в случае проведения первой расходной операции по кредитке 19 марта, льготный период закончится 17 июня (9 марта +100 дней). И реально для клиента составит 90 дней, поэтому наиболее выгодным будет загрузка кредитного лимита в первый день после 9-го (исключая дату установления лимита ежемесячно).

Следует обратить внимание, что под действие льготного периода подпадают все расходные операции по карте, включая операции по получению денежных средств в наличной форме.

Однако, если на суммы выданных денежных средств действие льготного периода распространяется (т.е. проценты не начисляются при условии своевременного погашения), то комиссия за выдачу наличных списана будет в любом случае, а сама сумма комиссии будет добавлена к возникшей задолженности по расходной операции.

Также, следует учесть, что если вся сумма долга до конца беспроцентного периода не внесена, после окончания льготного периода на сумму долга будут начислены проценты с момента возникновения задолженности (т.е. с момента первой расходной операции).

Собственно, сам ежемесячный платеж необходимо вносить в течение платежного периода – промежутка времени, равного 20 календарным дням, на 20-й календарный день, в полночь.

Минимальный платеж в течение льготного периода составляет 5% (минимум 320 рублей) от суммы долга на дату установления кредитного лимита, в случае невыполнения условий льготного периода – 5%(минимум 320 рублей) + % по кредиту.

Погашение кредита

Альфа Банк предлагает заемщикам несколько способов получения информации о дате и сумме платежа:

• в Интернет-банке «Альфа-Клик» в разделе «Мои кредиты/Детальная информация» в поле «Оплатить до»;
• спомощью услуги Мобильного банка «Альфа-Мобайл»;
• позвонив вкруглосуточный Call центр «Альфа-Консультант», предоставив данные ФИО и кодовое слово;
• подключив услугу «Альфа-Чек» (59 руб. в мес., начиная со 2-го месяца пользования услугой) — тогда будут регулярно направляться SMS-напоминания о дате и сумме платежа;
• получив в любом отделении банка выписку по счету, в поле «Дата, до которой необходимо погасить итоговую сумму обязательного платежа»

Следует учесть, что автоматические сервисы банка информируют об обязательном минимальном платеже, контроль полного погашения задолженности в течение льготного периода находится на стороне заемщика.

Погашать задолженность по карте можно в большем размере, чем минимальный платеж, в любой момент времени.

Пополнить карту для погашения задолженности по кредиту и начисленных процентов возможно не только в отделениях банка, а также в безналичном виде с текущего счета на счет кредитной карты, используя Интернет-банк «Альфа-Клик, услугу «Альфа-Мобайл», банкоматы Альфа-Банка с функцией принятия наличных, а также через платежные терминалы партнеров.

Проверить зачисление по карте можно через системы «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», а также через call центр «Альфа-Консультант». В случае подключения услуги «Альфа-Чек» по факту зачисления денежных средств поступит SMS-уведомление.

Преимущества и недостатки

Проанализировав условия по кредитным картам Альфа Банка с льготным периодом 100 дней можем отнести к преимуществам следующие характеристики продукта:

• длительный льготный период;
• в льготный период включаются операции по получению денежных средств в наличной форме;
• возможна выдача кредитной карты без справки о доходах;
• возможность моментальной выдачи именной карты;
• наличие чип, технология 3D Secure.

К недостаткам таких карт можем отнести следующие условия:

• низкий лимит на снятие наличных;
• высокая комиссия за снятие наличных;
• высокая стоимость SMS-информирования по услуге «Альфа-Чек»;
• высокая абонементная оплата;
• необходимость внесения обязательного платежа в течение льготного периода;
• широкий диапазон процентной ставки с отсутствием четких значений;
• необходимость личного контроля со стороны заемщика даты и суммы погашения для выполнения условий беспроцентного использования заемных средств в течение льготного периода;
• высокая стоимость дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика.

Проанализировав специализированные сайты с отзывами держателей кредитных карт Альфа

Банка с льготным периодом 100 дней можем отметить, что основным замечанием со стороны пользователей является высокая стоимость абонементного обслуживания в год по карте, а также высокий тариф за снятие наличных.

К безусловным преимуществам кредиток Альфа Банка с беспроцентным периодом 100 дней большинство клиентов относит длительность льготного периода и распространение его действия на операции по получению денежных средств в наличной форме.

Исходя из текущих условий кредитных карт Альфа Банка 100 дней льготного периода можем рекомендовать данный продукт как наиболее приемлемый для клиентов, использующих карту для расчетов в торговой сети и планирующих погашение задолженности в течение длительного беспроцентного периода.

Для получения наиболее выгодных условий по кредиту считаем обоснованным предоставление справки о доходах.