Какие банки выдают кредит наличными под залог авто

Люди часто нуждаются в денежных средствах, когда их нет. Но если гражданин имеет автомобиль, то он с легкостью может взять «дешевую» ссуду.

Дешевым ее называют потому что его стоимость ниже, чем у займов без обеспечения. Обеспечение позволяет банку минимизировать риски, а соответственно снизить такому гражданину процентную ставку в индивидуальном порядке.

Условия

Для благонадежных граждан такой вид кредита очень выгоден. Он получает необходимую сумму средств на более выгодных условиях, нежели гражданин без предоставления залога. Выплатив ссуду, человек получает обратно ПТС и может распоряжаться автотранспортным средством по своему усмотрению.

Обычная ссуда наличными под залог автомобиля оформляется под ПТС, человек при этом ставит машину на стоянку кредитной организации. Все документы возвращаются только после уплаты полностью задолженности.

Такой вид подходит «не на каждый день». Его стоит брать только в том случае, когда срочно нужна определенная сумма денег, а финансовые учреждения отказывают в его выдачи, аргументируя недостаточностью заработка.

В этом случае машина служит залогом, и при неуплате займа изымается для реализации его на рынке.

Не стоит думать, что расплатиться с ним легко в виду его дешевизны. Ведь зачастую сумма выдается эквивалентная стоимости машины. А срок при этом не превышает двух лет.

Прежде чем сделать такой шаг нужно продумать все доходы и рассчитать расходы.

А также проанализировать финансовый рынок, выявив оптимальные предложения.

Наименование	Проценты	Срок (месяцев)	Сумма (тыс. рублей)
Ренесанс	19,5	60	500
Москва	16	84	3000
Райффайзен	15	60	1000
Тинькофф	15	240	500
Держава	18	60	15000

Помимо этих предложений необходимо выделить самые популярные кредитные организации. Таковыми являются: Сбербанк, Национальный Залоговый банк.

• Национальный Залоговый банк предлагает кредитование в сумме, не превышающей трех миллионов рублей на срок до года. Валюта любая- выбирается человеком самостоятельно. Обеспечением по займу становится автомобиль со стоимостью от 24 тысяч до 3,5 миллионов рублей.
• Сбербанк предлагает оформить кредит наличными под обеспечение с процентной ставкой до 17%.  При этом сумма составляет 50-80% от стоимости машины.
• ВТБ24 представляет новую продуктовую линейку, в которой содержится кредит под залог авто. Условиями такого займа становятся: овердрафт дл 90% от рыночной оценки, проценты- 15-20%, срок до пяти лет. В банке ВТБ 24 самые оптимальные условия при таком виде кредитования.

Как оформить

Оформить  кредит наличными под залог авто можно в банке, микрофинансовой организации и ломбарде. Все они имеют свою специфику оформления.

Рассматривая нюансы оформления такого вида займа в банке, нужно сказать, что каждое учреждение имеет особенности по оценке авто. Кредитор вправе провести оценку и указать сумму меньше, чем стоит машина.

Казалось бы, сотрудники должны оценивать в большую сторону, чтобы получить больше средств с процентов. Однако, они высчитывают ликвидность имущества и поэтому оценивают в меньшую сторону.

Также нюансом оформления может стать и то, что банк изымает ПТС. Конечно такой документ не обязательный для ношения с собой. Но встречаются такие сотрудники ГИБДД, которые требуют ПТС, даже несмотря на законодательство и объяснение причины отсутствия.

Как же оформить:

1. выбираете оптимальное предложение;
2. анализируйте все факторы, которые могут повлиять на заработок и расходы;
3. на официальном сайте просматривает требования к клиенту;
4. записываете нужную документацию, собираете ее;
5. приходите в отделение;
6. заполняете заявление;
7. подписываете соглашение и скан документов;
8. сотрудник кредитного учреждения оценивает автомобиль по параметрам, установленным внутренней политикой банка;
9. при одобрении займа и соглашении клиента оформляется договор в двух экземплярах;
10. заемщик получает наличные средства в кассе.

Видео: Советы по займу

Требования к заемщику

Каждый банк предъявляет свои требования к заемщику. Ведь при выполнении этих условий ссуда будет возвращена в полном объеме.  Составляется этот список по психологическому принципу. Возраст заемщика находится на самом главном уровне.

Гражданин в возрасте до 21 года зачастую не понимает обязательства, которые он на себя возлагает.

Название	Возраст	Гражданство	Официальное трудоустройство
Ренесанс	23-65	+	—
Москва	23-65	+	+
Райффайзен	21-75	—	—
Тинькофф	18-75	—	—
Держава	21-65	—	+
Сбербанк	21-65	+	+
Национальный Залоговый	21-55	+	+

Помимо требований, предъявляемых к заемщику, существуют требования к автотранспортному средству. Они также зависят от внутренней политики банка.

Требования гораздо строже, нежели у тех же ломбардов, но все же выполнимы:

1. гражданин обязан быть собственником данного автотранспортного средства;
2. обязан иметь только подлинные документы;
3. при покупке машины за границей- прохождение растаможивания;
4. возраст также ограничивается: для русского производства не более пяти лет, для иномарки восьми лет;
5. при перебитии номеров ссуду не дадут.

Необходимые документы

Помимо требований к самому клиенту, которые нужно выполнять, необходимо предоставить пакет документов установленного образца.

Перечень их расположен на официальном сайте каждого учреждения, а также в свободном доступе на досках объявлений.

Название	Паспорт РФ	СНИЛС	Второй документ
Ренесанс	+	+	—
Москва	+	—	+
Райффайзен	+	—	—
Тинькофф	+	—	—
Держава	+	—	+
Сбербанк	+	+	—
Национальный Залоговый	+	+	—

Процентная ставка

Ставка зависит от множества факторов:

1. срок;
2. овердрафт;
3. марка автомобиля;
4. ликвидность машины;
5. возраст заемщика;
6. семейное положение;
7. наличие положительной кредитной истории;
8. зарплатный проект или нет;
9. существующий ли клиент.

При максимальном подходе к делу процентная ставка составит 14%. Но если человек имеет испорченную кредитную историю, к ней прибавляется несколько пунктов.

Погашение кредита

Погасить обязательство можно разными способами. Все они расписаны в каждом кредитном учреждении. Зачастую банки не любят сотрудничать с другими финансовыми организациями, так как те не выполняют функции своевременно, и платеж от клиента не поступает на счет в установленное время.

Помимо этого, оплата через сторонние ресурсы невыгодна клиентам. Связано это с тем, что организации взимают дополнительную комиссию за обслуживание.

Погасить обязательство можно следующим образом:

1. через кассу и банкомат любого кредитного учреждения;
2. Элекснет, Золотая корона, Контакт, Юнистрим;
3. перевод в личном кабинете между счетами;
4. Евросеть.

Преимущества и недостатки

Самым главным преимуществом данного вида кредитования- это овердрафт займа. Зачастую она превышает миллион рублей, что положительно сказывается на приобретении ликвидного имущества.

Залоговые займы от простых отличаются тем, что первые не имеют отграничения по сумме. Зависит она полностью от стоимости автомобиля и ставки, которую банк вправе выдать заемщику. Условия по этому виду более лояльны, нежели при необеспеченном обязательстве.

Взять займ может человек даже с испорченной кредитной истории. Таким людям, как правило, не одобряют заявку без предоставления обеспечения. Но предоставив обеспечение, они могут рассчитывать на лояльные условия и одобрение заявления.

Еще одним преимуществом является то, что можно пользоваться машиной даже после предоставления ее в качестве обеспечения. Достаточно оставить ПТС финансовой организации. Но распоряжаться данным автотранспортным средством человек уже не вправе.

Преимуществом такого кредита выступает возможность отдать под обеспечение не свое имущество, а родственников. Закон не запрещает такое действие, но при условии, что собственник даст письменное согласие на использование имущества.

Недостатки кредита под залог автомобиля:

1. длительный процесс оформления. Помимо сбора необходимых документов для заемщика, придется собрать справки на имущество и на право владения этой собственностью. Все документы заверяются у нотариуса, а потом уже предоставляются специалисту. Помимо этого нужно будет прибегнуть к помощи оценщика и страхового агента;
2. большой риск потери собственности;
3. ликвидность предоставляемого автотранспортного средства;
4. наличие требований к обеспечению.

Кредитование с обеспечением- медаль с двумя сторонами.  У него есть недостатки и преимущества. Для многих людей это единственная возможность получить деньги на неотложные нужды.

Но нужно помнить, что займ слишком рискованный и тяжелый в моральном плане. Оплачивайте обязательства во время и в полном объеме.