Что лучше автокредит или кредит наличными

Личное авто – это желание многих людей, правда, не все могут разрешить себе сразу выплатить всю цену автомобиля. Появляется вопрос: где взять недостающие средства?

Для этого можно обратиться в банковскую организацию. Банки сегодня с охотой дают деньги в долг, кроме того есть много предложений по автомобильному кредитованию. Но здесь также зарождается вопрос: что выгоднее – автомобильный заем или кредит наличными?

Определение

Автомобильный кредит – это средства, которые вы занимаете у банковской организации с задачей приобретения нового либо авто с рук. Его особенностью есть залог, которым выступает покупаемая машина. Есть возможность приобрести авто с начальным взносом либо без него.

Кредит наличными – это средства, которые вы берете в долг в банке на любые цели: приобретение разных товаров, ремонтные работы, отдых и др. Банковские организации предлагают клиентам много займов наличными. Все они разнятся по условиям кредитования.

Что выгоднее?

Многих интересует вопрос: что выгоднее – автокредит или кредит наличными?

Автомобильный кредит отпускается на избранный до выдачи займа автомобиль. То есть последовательность действий такая: избираете авто в конкретном салоне, информируете банк, средства перечисляются сразу салону за ваше авто.

Обычно во всех больших автомобильных салонах есть банковские работники, поэтому заем можно оформить прямо в автомобильном салоне.

Любой автомобильный заем предусматривает непременную страховку КАСКО, а это от 30 до 100 тыс. руб. в год, зависимо от марки и года производства авто.

Страховать машину необходимо каждый год, это условие будет прописано в кредитном соглашении, и за его несоблюдение будут начисляться штрафы. Поэтому избежать страхования не получится.

Приобретенное авто находится в залоге в организации до момента выплаты займа. Вместе с кредитным соглашением вы подписываете соглашение залога авто, сдаете ПТС в банк. Поэтому вы не сможете до окончания действия займа продать или подарить авто без банковского согласия.

Приобретая авто за наличные средства, то есть пользуясь кредитом наличными, а не автокредитом, вы можете получить от автомобильного салона скидки и бонусы.

Несмотря на очевидные минусы, получить автомобильный заем проще, чем заем наличными. В первую очередь потому, что у банковской организации по этому типу займа есть залог в виде авто. Ставка по автомобильному займу меньше, чем по кредиту наличными.

Проценты по потребительскому займу немного больше, чем по автомобильным займам. Но если учитывать отсутствие нужды оформлять страховку, а дальше продлевать ее, то вы сэкономите больше.

Больше того, потребительский заем разрешит даже в ситуации просрочек, не потерять авто. К тому же, в отличие от автомобильного займа, он не является целевым.

Но если учитывать то, что сумма нужна значительная, могут появиться сложности в оформлении. Нужен пакет бумаг намного больше, чем на автомобильный заем, возможно понадобятся поручители или значительный залог.

Заем наличными будет оправдан, если у вас уже есть большая доля суммы, и просто необходимо немного добавить.

Сравнительные таблицы кредита наличными и автокредита в банках

В случае с автомобильным кредитом и в случае с кредитом наличными условия кредитования зависят от банка, в котором кредитуется заемщик.

Тарифы при займе наличными

Кредитор	Проценты	Размер займа
Альфа банк	От 19,99 %	До 2 миллионов руб.
ВТБ 24	17 %	от 100 тысяч до 3 миллионов руб.
Ренессанс кредит	От 19,9 до 30,9 %	От 300 до 500 тыс. руб.
Меткомбанк	От 22,9 %	От 30 до 500 тыс. руб.
Локо-банк	От 17,4 %	До миллиона руб.
Совкомбанк	От 12 до 44,9 %	От 1 до 299 тыс. руб.
Росэнергобанк	От 16 %	От тысячи до миллиона руб.
Райффайзенбанк	От 14,9 до 27,9 %	От 90 тыс. до миллиона руб.
Юникредит банк	От 26 %	От 25 тысяч до миллиона руб.
ОТП банк	От 15 %	от 76 до 500 тыс. руб.

Тарифы при автокредите

Кредитор	Проценты	Размер займа
Авангард	От 21 %	От 100 тыс. руб.
Балтийский банк	От 17 %	От 100 тысяч до 3 млн. руб.
Альфа банк	От 17,99 %	До 5 миллионов руб.
Айманибанк	От 21 %	От 50 тысяч до 3 млн. руб.
ВТБ 24	От 19,9 %	До 5 миллионов руб.
Оранжевый	От 17 %	От 100 тысяч до 2 млн. руб.
Розсельхозбанк	От 18,5 %	От 100 тыс. до 3 млн. руб.
Сбербанк	От 14,55 %	От 150 тыс. руб.
Росэнергобанк	От 24 %	От 100 тыс. до 2 млн. руб.
Локо-банк	От 15,4 до 19,9 %	До 3 млн. руб.
Русский капитал	От 19,9 %	От 100 тыс. до 3 млн. руб.
Генбанк	От 1 %	От 100 тыс. руб.
Меткомбанк	От 6,9 %	От 60 тыс. до 4 млн. руб.
Кредит Европа банк	От 10,87 до 20,9 %	От 100 тыс. до 2 млн. руб.
Глобэкс	От 18 %	От 50 тыс. до 5 млн. руб.
Связь банк	От 14 до 23 %	От 100 тыс. до 6 млн. руб.
Московский кредит банк	От 18 %	От 120 тыс. до 4 млн. руб.
Уралсиб	От 19 %	От 80 тыс. до 3 млн. руб.
Юникредит банк	От 17,16 %	От 100 тыс. до 6 млн. руб.
Центр инвест	От 15 %	До 800 тыс. руб.

Видео: Как эффективно погасить автокредиты

 Условия получения

При получении автомобильного кредита клиенту нужно определиться, какое авто брать в заем, и какой размер займа для этого нужен. Ведь это может быть недорогое авто и импортное дорогостоящее авто.

После этого следует избрать банк, в котором можно брать автомобильный заем. Это может быть как знакомое кредитное учреждение, в котором заемщик есть постоянным клиентом, так и не знакомая организация, которая предлагает более приемлемые условия кредитования.

В первой ситуации можно одержать более значительную сумму кредита, ведь банковская организация знает заемщика и его доходы. Во второй ситуации можно выбрать более выгодные условия.

Кредит наличными можно оформить как в отделении, так и онлайн. Этот вид займа является более быстрым, его можно оформить в день обращения, без каких-либо свидетельств, поручителей и залога. Кредит наличными можно взять лицам с 18 лет по паспорту.

Требования и документы

При оформлении автомобильного кредита к заемщикам выдвигаются такие запросы:

• Клиент должен иметь гражданство России. Хотя есть такие организации, которые выдают займы иностранцам. Главное, чтобы у человека была регистрация на территории России.
• Регистрация имеет значение не лишь для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банкам выгодно, чтобы заемщик, продавец и банковское отделение были в одном регионе. Это разрешает кредиторам проверить вероятного клиента и авто перед подписанием соглашения и минимизировать риски.
• Совершеннолетний возраст. Заключать сделки любого рода может только гражданин с 18 лет. Кредитоваться заемщики могут до 60 лет.
• Платежеспособность. Доход заемщика должен быть достаточно большим, стабильным и официальным со свидетельством.
• Рабочий стаж. Ваша трудовая книга тоже должна отвечать запросам. Она подтверждает надежность и стабильность заемщика. Непрерывный стаж должен быть от полугода, а общий – от года.
• История кредитования. Кредитная история является лицом заемщика. Каждая организация перед выдачей автомобильного займа анализирует кредитную историю.
• Другие запросы. Избирая организацию и предложение автомобильного кредитования нужно иметь в виду, что не все организации предъявляют к своим клиентам этот ряд запросов. Банк может запросить, чтобы ваша работа располагалась в месте присутствия банковского отделения и т.д.

Для выдачи автомобильного кредита нужны такие бумаги:

• Анкета, в которой прописываются информация об автомобиле, личная информация – инициалы, семейное положение и т.д.
• Ксерокопия паспорта, оригинал паспорта для предъявления работникам банка. Иногда нужен ИНН.
• Вторая бумага с фотографией (права, заграничный паспорт и др.).
• Копия трудовой книжки и свидетельство 2-НДФЛ.

Для заключения соглашений обычно запрашиваются:

• Бумага об оплате от продавца либо салона.
• ПТС авто.
• Страхование.
• Квитанция об оплате первого взноса.

Для оформления кредита наличными для банка важно, чтобы у клиента не было плохой истории кредитования, невыплаченных займов либо просрочек по выплатам. У заемщика должно быть гражданство России и постоянная регистрация по месту, где располагается отделение банка.

Получить наличными кредит могут как мужчины, так и женщины возрастом от 21 до 65 лет, с общим рабочим стажем не меньше года и образованием выше среднего. Обязательным условием для получения от банковской организации положительного ответа на заявление есть присутствие у заемщика постоянной работы и официально подтвержденного источника дохода, который разрешит делать выплаты по займу.

В качестве документа, который подтверждает доход, предоставляется свидетельство по форме 2-НДФЛ. Его может заменить заполненное свидетельство по форме банка. Также может потребоваться заверенная работодателем копия трудовой книги либо трудового соглашения.

Заполняя заявление на получение займа, заемщик должен указать не меньше двух телефонов для вязи. Если при оформлении займа запрашивается поручительство, поручитель приносит в банк аналогичный ряд бумаг.

Однозначного решения, взять кредит наличными или автомобильный заем не существует, все определяется персонально. Нужно учитывать все обстоятельства, внимательно прочитать кредитное соглашение, сравнить размер ежемесячной выплаты в том и другом виде займа, а также рассчитать общую сумму переплаты.