Как пополнить кредитную карту Сбербанка

Канули в прошлое времена, когда для проведения банковской операции требовалось отстоять дюжину очередей в финансовом учреждении.

Сегодня большинство операций проводится без посещения банка, в автоматизированном режиме, а взаимодействие с персоналом кредитной организации сводится в большинстве случаев к обычной консультации по применению программного обеспечения.

Однако, повсеместная автоматизация существующих процессов, требует от пользователей все больше навыков использования предлагаемых сервисов.

Конечно, одно из основных требований, предъявляемых к современному программному обеспечению, – это интуитивно-понятный интерфейс, но большинству клиентов для успешной эксплуатации устройств и ПО все же необходима квалифицированная онлайн поддержка сервисной службы.

Сегодня мы поговорим о тех современных способах погашения задолженности по кредитной карте Сбербанка России, которые предлагаются пользователям этого современного и динамичного финансового учреждения.

Способы

Погашение ежемесячного обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка России проводится путем пополнения кредитной карты стандартными способами для такой операции:

• перечислением денежных средств с банковского счета (включая карточный);
• внесением наличных на счет кредитной карты в банкомате/ платежном терминале/ кассе банка.

В зависимости от выбранного места проведения операции, места нахождения  счета, с которого списываются денежные средства, а также используемого программного обеспечения, изменяется сама процедура проведения погашения, ее стоимость и сроки зачисления.

Ниже можно ознакомиться с основными условиями зачисления денежных средств, в зависимости от выбранного варианта погашения:

Способ	Сбербанк России		Другая организация
	Срок	Стоимость	Срок	Стоимость
Внесение наличных
Касса	0-3	Бесплатно	3-7 дней	1,5-3%
Банкомат
Терминал
Банковский перевод
Фронт-офис банка	0-1	Бесплатно	5-7 дней	1-2%
Интернет – банк
Мобильный банк
Платежная система			0-7 дней	1,5-3%
Почтовый перевод			7-10 дней	1-5%

Видео: Пополнение

Условия погашения

Все виды кредитных карт Сбербанка России имеют т.н. льготный период кредитования, который длится 50 дней, на протяжении которого заемщик может пользоваться заемными средствами без оплаты процентов банку.

Для того, чтобы проценты не начислялись, необходимо выполнить два основных условия:

• использовать кредитную карту исключительно для безналичных расчетов за покупки;
• не далее, чем день платежа в полном размере погасить возникшую в течение расчетного периода задолженность.

Следует иметь в виду, что в перечень операций, на которые не распространяется действие льготного периода, входят такая популярная среди держателей кредитных карт услуга, как снятие наличных.

Узнать точную сумму, подлежащую оплате банку, и дату платежа можно следующими способами:

• изучив данные отчета держателю карты, направленного банком на email заемщика (при подключении клиентом такой услуги);
• ознакомившись с SMS, полученным на мобильный телефон держателя карты, в рамках услуги «Мобильный банк»;
• сформировав по собственному запросу отчет в интернет-банке «Сбербанк Онлайн»;
• позвонив на «горячую» линию колл-центра банка.

В случае если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то проценты за пользование кредитными средствами не взимаются.

Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то на всю сумму долга за отчетный период начисляются проценты.

В этом случае клиенту необходимо внести до даты платежа т.н. обязательный ежемесячный платеж – сумму минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности.

Мы настоятельно рекомендуем заемщикам для погашения использовать данные о размере платежа из автоматизированных отчетов банка, однако вычислить сумму платежа можно и самостоятельно.

Размер ежемесячного платежа = 5% от суммы долга (min 150 рублей)+∑  свыше кредитного лимита +% на дату формирования отчета + неустойка + комиссии.

Для ∑ общей задолженности до 150 рублей в платеж включается ∑ общей задолженности +% + комиссии + неустойки.

Далее мы подробно рассмотрим варианты погашения задолженности на практике —  как положить через интернет денежные средства на карту, как пополнить счет через банкомат или терминал, через мобильный телефон или провести платеж со счета в другом банке.

Как пополнить кредитную карту Сбербанка через Сбербанк онлайн

Исходя из имеющихся вариантов пополнения кредитной карты Сбербанка, наиболее удобным для клиента является использование удаленного канала обслуживания «Сбербанк ОнЛ@йн». В интернет-банке операции проводятся практически мгновенно, что особенно важно в случае проведения операции в крайние сроки, включая конечную дату платежа.

Для того, чтобы иметь возможность  пользоваться возможностями системы, прежде всего, заемщику следует зарегистрироваться. После получения логина и пароля можно будет войти в личный кабинет «Сбербанк ОнЛ@йн», где в разделе «Платежи и переводы» проводятся такие операции.

С зарплатной карты

Для того, чтобы провести пополнение кредитной карты с зарплатной карты заемщика, эмитированной Сбербанком, в разделе «Платежи и переводы» необходимо выбрать дебетовую карту, с которой будут списаны денежные средства (зарплатную), внести номер кредитной карты для погашения, сумму перевода и подтвердить платеж.

Денежные средства в этом случае будут зачислены не только мгновенно, но и бесплатно.

Если пополнение кредитной карты  Сбербанка необходимо провести с дебетовой карты (зарплатной) MasterCard или Visa «чужого» банка, такую операцию можно осуществить при помощи сервисов «Платежи и переводы» Visa или MasterCard MoneySend.

Для осуществления такого безналичного перевода необходимо указать номер кредитной карты и дату ее окончания. При проведении операции следует учесть, что стоимость такого перевода составит 2% +50 рублей, а максимальный срок зачисления может доходить до 5-ти дней.

По номеру счета

Для того, чтобы пополнить кредитную карту Сбербанка по номеру счета необходимо указать корректные реквизиты Сбербанка в платежном документе.

Для зачисления денежных средств на счет кредитной карты Сбербанка необходимо ввести реквизиты территориального подразделения банка, а в назначении платежа указать такие данные : N счета, N карты, ФИО держателя карты.

Уточнить данные по реквизитам карты для перечисления денежных средств можно следующими способами:

• ознакомившись с договором на обслуживание карты;
• непосредственно в интернет-банке;
• позвонив на «горячую» линию 8-800-555-55-50 ;
• обратившись в ближайшее подразделение фронт-офиса банка.

С другой карты

Самый простой способ перечислить денежные средств с карты «чужого» банка – это карточные переводы Master Card MoneySend или VISA Платежи и переводы.

Оплатить картой через данные системы также можно в банкоматах и платежных терминалах, для чего физически понадобиться карта, с которой планируется списание денежных средств.

Другой вариант безналичного перевода — через интернет- банк «чужого» банка. При проведении такого платежа потребуется БИК банка, номер счета и карты получателя, ФИО и назначение платежа.

В случае проведения перевода из «чужого» банка стоимость услуги составит порядка 1-2% от суммы платежа.

Через терминал

Процедура пополнения кредитной карты в терминалах Сбербанка практически такая же, как и в терминале любой платежной системы.

Разница лишь в том, что при пополнении карты Сбербанка в одноименном терминале и в регионе выпуска карты, платеж будет проведен оперативно, без комиссии, без выбора банка-получателя.

Собственно, сама операция выглядит следующим образом:

• вставляется карта;
• вводим ПИН-код;
• находим пункт меню «Платежи и переводы»;
• выбираем пункт «Внести наличные»;
• определяем валюту платежа;
• вставляем купюры по одной;
• сверяем итоговую сумму платежа;
• нажимаем «Внести»;
• получаем чек.

После оплаты сохраняем чек и проверяем зачисление денежных средств через системы удаленного доступа. По внутренним документам Сбербанка граничный срок зачисления платежа — 3-е суток, но обычно эта операция занимает всего пару минут.

Если нужно пополнить карту Сбербанка через терминал Qiwi, Юнистрим или другие электронные платёжные систем потребуется дополнительно выбрать банковские услуги, из списка банков — Сбербанк России, а также  платёжную систему кредитной карты. В этом случае также ожидаем чек и сохраняем его до погашения.

Стоит учесть, что при использовании «чужого» терминала стоимость услуги составит от 1,5 до 3% от суммы платежа.

Через мобильный банк

Для клиентом банка существует услуга «Мобильный банк», с помощью которой провести платеж по пополнению кредитной карты можно через USSD команды мобильного телефона на номер 900:

• для погашения ЛЮБОЙ суммы SMS-запрос должен выглядеть следующим образом: «КРЕДИТ» «20-тизначный номер ссудного счета» «∑ платежа в валюте ссудного счета» «последние 4-е цифры N карты».
• для погашения суммы в размере имеющейся задолженности отправляется SMS такого содержания: «КРЕДИТ» «20-тизначный N ссудного счета» «последние 4-е цифры N карты».

При проведении операции банком установлены некоторые ограничения, ознакомиться с которыми можно на сайте или по телефону «горячей» линии банка.

Функция «Быстрый платёж» установлена у всех пользователей карт изначально, а чтобы от нее отказаться необходимо отправить «НОЛЬ» или «NULL» на номер 900.

Через телефон

Даже если телефон не зарегистрирован в системе «Мобильного банка» пополнить кредитку можно отправив на номер 900 такой USSD:

«команда пополнения счета мобильной связи – может быть OPLATA или другая, из списка размещенных на сайте» «10-тизначный N мобильного телефона » «∑ платежа» «4-ре последние цифры N карты».

Для подтверждения запроса необходимо отправить на номер 900 полученную SMS  от банка в первоначальном виде.

Через банкомат

Погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка можно и через банкомат. Процедура в таком случае будет аналогична пополнению карты через терминал.

Следует знать, что не все банкоматы имеют функцию приема наличных – уточнить актуальный список таких устройств можно на сайте либо по телефону «горячей» линии банка.

Что делать, если истек срок карты

Срок действия кредитной карты может составлять от 12 до 36 месяцев. После его окончания карта подлежит замене. Для того, чтобы ее заменить, необходимо обратиться в фронт-офис банка банка, имея на руках карту и паспорт. Сделать это лучше всего за 2-3 недели до окончания срока действия.

Если срок обращения карты уже истек, не стоит переживать. Счет, к которому была «привязана» карта – по прежнему действителен, не смотря на просроченную карту. Для замены карты просто нужно заказать ее перевыпуск. Сделать это можно на ближайшем отделении банка. При проведении процедуры по перевыпуску кредитной карты стоит проконтролировать уничтожение старого экземпляра.

Досрочное погашение

Досрочное погашение по кредитной карте имеет свои особенности, обычно, говоря о такой ситуации, имеется в виду погашение задолженности по кредиту свыше минимального обязательного ежемесячного платежа (в случае, если Держатель не выполнил условия предоставления Льготного периода).

Досрочное погашение можно проводить путем ежемесячной оплаты в размере несколько больше указанной в договоре суммы или оформить автоматическое списание средств на кредитку, если  имеется дебетовая карта банка.

Для проведения такой операции Сбербанк потребует со стороны заемщика предварительную подачу заявления, содержащее следующую информацию о платеже:

• дата проведения операции;
• сумма погашения;
• номер счета, с которого будет осуществлен перевод денежных средств.

Следует учесть, что операции по полному либо частично досрочному погашению проводятся банком:

• без платы за досрочное погашения;
• без ограничений по сумме платежа;
• только в рабочие дни.

Какой бы способ не был выбран, главное при частичном досрочном погашении регулярно пополнять кредитную карту на сумму большую, чем обязательный ежемесячный платеж.

Не смотря на множество самых современных вариантов пополнения кредитной карты Сбербанка России, наиболее надежным, удобным и экономичным, по нашему мнению, все же остается использование системы удаленного доступа «Сбербанк Онлайн».

При невозможности использования интернет-банка в качестве альтернативы можем рекомендовать погашение задолженности через терминалы или банкоматы Сбербанка.

При пополнении карты через другие организации рекомендуем сохранять платежные документы до закрытия кредита.