Как взять в Идеа банке кредит наличными

Проще всего получить кредит наличными в специализированных финансовых учреждениях. Здесь не будут тянуть время и бесконечно требовать принести еще одну «бумажку».

В розничных банках, которые фокусируются на кредитах наличными стандартизировано все до мелочей —  стандартная заявка, стандартный пакет документов, стандартные сроки на каждом этапе рассмотрения и выдачи кредита.

Вся процедура максимально упрощена для клиента, обычно, подать заявку можно любым удобным для клиента способом – по телефону, через интернет или в отделении, а решение можно получить практически мгновенно.

К сожалению, за такую отлаженную работу, как правило, приходится платить более высокую цену – в большинстве услучаев, у банков, специализирующихся на cash-кредитовании, стоимость займов на порядок выше, чем у их коллег, универсальных банков.

Стоит отметить, что обычно в таких банках условиях кредитования «старых» и «новых» клиентов существенно отличаются. И если новый клиент, даже имея позитивную кредитную историю, может рассчитывать в лучшем случае на минимальное значение, указанное в рекламных проспектах, то собственному заемщику, который исправно погашает кредит,  банк сам предложит «дозагрузку» займа на выгодных условиях.

Такая кредитная политика приводит к тому, что заемщики, однажды оформив кредит, становятся уже постоянными клиентами кредитной организации.

В результате выигрывают все: финансовое учреждение получает качественный кредитный портфель, а клиент – заемные средства на крайне выгодных условиях. Однако, для того, чтобы впоследствии получить особые условия кредитования, вначале клиенту все же придется воспользоваться стандартным предложением.

О банке

Финансовое учреждение является частью одной из крупнейших в Восточной и Центральной Европе польской финансовой группе Getin Holding SAС. Банк основан в 1989 году, до 2008 году работал под названием Прикарпатье, в период 2008-2011 года назывался Плюс Банк.

Работает как с юридическими, так и юридическими лицами, приоритетным направлением является работа с населением.

Неоднократно участвовал в различных рейтингах, имеет ряд наград по направлению автокредитования и депозитным программам. В 2015 году по результатам 7 украинского конкурса финансовое учреждение признано лучшим банком по кредитованию и депозитным программам для населения.

В 2016 году банк планирует сфокусироваться на развитии сегмента интернет-платежей, в частности, транзакционного бизнеса.

Согласно официальному рейтингу банков Украины (АУБ) за 2015 год Идея банк занимает следующие позиции:

Показатель	Место в рейтинге
Кредитный портфель	24
Депозиты физ.лиц	17
Депозиты юр.лиц	34
Капитал	46
Финансовый результат	46
Активы	31

Стоит отметить, что по кредитному портфелю физических лиц банк находится на 11 позиции с кредитным портфелем в размере 1,7 млрд. грн.

Условия

Идея Банк предлагает широкую линейку кредитов наличными на любые цели:

Вид кредита	Максимальная сумма кредита, грн.	Максимальный срок кредита, лет	Целевое использование	Особенности
Легкие деньги 1,49	100 000	5	Любые цели	Фиксированный тариф 1,49 грн за каждую полученную 1000 грн
Кредит на ремонт	100 000	5	Покупка товаров для ремонта	Возможность выдачи кредита 3-мя траншами, скидка на 2-й транш – 5% к годовой ставке по кредиту при подтверждении целевого использования
Большие наличные	100 000	5	Любые цели	Учет дополнительных доходов
Кредит под залог депозита	300 000		Любые цели	В обеспечение принимается депозит в Идея Банке, % ставка по грн. вкладам составляет + 5% к ставке по вкладу, срок кредита меньше срока депозита на 7 дней, обязательная выписка из ГРОДИ
Наличные на авто	100 000	5	Покупка нового и б/у авто	Скидка 10% годовых при подтверждении целевого использования  (техпаспорт на авто) в течение 30 дней от даты выдачи кредита, без оформления залога и КАСКО
Единственный	100 000(для пенсионеров – до 30 000)	5	Любые цели
Консолидированный	100 000	5	Рефинансирование кредитов в других банках	Объединение займов в один кредит
Пенсионный	20 000	4	Любые цели

Для всех кредитных продуктов действуют следующие условия кредитования:

• для кредитов до 40 000 грн. оформление без справки о доходах;
• возможность учета дохода члена семьи для повышения платёжеспособности;
• обслуживание кредита в любом отделении Украины;
• для кредитов от 50 000 до 100 000 грн. требуется предоставление финансового поручителя;
• возможность досрочного погашения;
• предварительное решение о кредитовании принимается в срок от 1 минуты до получаса;
• в случае погашение кредита в срок до 14 дней возможен возврат страховки;
• оформление 2-го кредита не ранее месяца от даты получения предыдущего.

Как оформить в Идеа банке кредит наличными

Для оформления кредита Идея Банк предлагает клиентам воспользоваться заявкой онлайн на сайте банка, позвонить на телефон горячей линии 0800502030, либо обратиться в ближайшее отделение банка.

При наличии минимальных персональных данных можно практически мгновенно получить предварительное решение, которое впоследствии будет акцептовано банком по факту предоставления документов от заемщика.

Видео: Виды кредита

Требования к заемщику

Для оформления кредита банк устанавливает такие ограничения для заемщиков:

Возраст	Трудоустройство	Регистрация	Стаж работы	Примечания
21-75 (для кредита на авто – максимальный возраст 65 лет)	Официальное, для кредитов свыше 40 000 грн.	—	—	Возможно наличие внутренних, скрытых для ознакомления, ограничений

Необходимые документы

При оформлении кредитов наличными в Идея Банке потребуется предоставить минимальный пакет документов:

Паспорт	Справка о доходах	Пенсионное удостоверение	ИНН	Другие документы
ДА	ДА, для кредитов от 40 тыс. грн.Для пенсионеров – справка о пенсии из ПФ/выписка из банка с пенсионного счета	Для пенсионеров	ДА	Выписка из ГРОДИ, а также паспорт и ИНН супруга (и) для кредитов под залог депозитаДокументы по поручителю для кредитов свыше 50 000 грн.

Процентная ставка

На сайте Идея Банка отсутствует информация о размере процентной ставки и детальных условиях получения кредита.

При обращении клиента в контакт центр подобная информация также не предоставляется. Ознакомиться с актуальными условиями можно непосредственно в отделении Банка либо на специализированных финансовых порталах.

Ниже предлагаем ознакомиться с условиями наиболее популярных кредитных продуктов банка*:

Вид кредита	Сумма, грн.	Срок	Ставка, %	Комиссия, %
				Разовая	Ежемесячная (от суммы кредита)
Пенсионный	До 20 000	1 день – 4 года	16	2	—
Наличные на авто	До 100 000	1 день – 5 лет	22	2	1,9
Легкие деньги	500 – 100 000	1 день – 5 лет	1.49	—	1,5
Большие деньги	40 000,01 – 100 000	1 день – 1 год	1,49	—	2,77
		От года – 2 года			3,32
		От 2 лет до 3 лет			3,5
		От 3 лет – 4 года			3,6
		От 4 лет до 5 лет			3,76

* — по данным Prostobank.ua

Следует отметить, что при оформлении кредитов наличными обязательным условием является оформление страховки жизни стоимостью 15% от суммы кредита.

Данная страховка взимается единоразово, при выдаче кредита, а оплата производится за счет кредитных средств, что существенно влияет на удорожание кредита для заемщика.

Погашение кредита

Специальные сервисы по погашению кредитов в Идея Банке отсутствуют. Погасить без комиссии можно через отделения банка.

При погашении через сторонние организации оплата комиссии за перевод денежных средств производится  согласно тарифов и в сроки, установленные организацией – отправителем перевода.

Преимущества и недостатки

К преимуществам кредитных продуктов Идея Банка можно отнести следующие условия:

• оформление кредита физлицу без справок и поручителей до 40 тысяч;
• скидка по процентной ставке для целевых кредитов при подтверждении целевого использования денежных средств;
• длительный срок кредитования (до 5-ти лет);
• предварительное решение за 1 минуту;
• минимальный срок кредитования от одного дня;
• возможность возврата страхового платежа при погашении кредита за 14 дней;
• широкий возрастной рубеж –кредитование молодежи и пенсионеров (от 21-го до 75-лет). 

К недостаткам кредитов может отнести:

• непрозрачные условия кредитования – на официальном сайте банка и по телефону в колл-центре не предоставляется информация в полном объеме об условиях оформления кредита (в т.ч. по стоимости);
• необходимость оформления финансового поручителя для кредитов свыше 50 тысяч гривен;
• высокий тариф по страховке;
• страхование только в СК, аккредитованных банком;
• с учетом всех платежей высокая конечная стоимость кредита для клиентов.

На специализированных сайтах в большей части имеются крайне отрицательные отзывы на работу коллекторской службы банка.

Касательно услуг кредитования клиенты негативно отзываются об обязательном страховании жизни и ее тарифе. Имеются отзывы об одностороннем увеличении ставки по действующему кредиту (после выдачи) по решению банка.

Исходя из условий кредитования и имеющихся отзывов заемщиков рекомендуем клиентам при рассмотрении вопроса о получении кредита в Идея Банке крайне внимательно изучать основные и сопутствующие условия кредитного договора, при расчете стоимости кредита ориентироваться на размер платежа и конечную сумму переплаты.