Сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка

Кредитная карта является удобным инструментом получения заемных средств, и с каждым днем все более широко используется нашими гражданами. Каждый третий россиянин сегодня уже имеет такую пластиковую карту, а каждая третья кредитка эмитирована Сбербанком.

Высокой популярности кредитных карт Сбербанка России способствует не только известность бренда, но и широкая сеть банкоматов, прозрачные и относительно недорогие тарифы и удобные онлайн сервисы.

Чтобы помочь нашим читателям наиболее эффективно использовать  этот платежный инструмент, мы подготовили краткий обзор  условий и тарифов действующих кредитных карточных продуктов ОАО «Сбербанк России».

Виды карт

Широкая продуктовая линейка кредитных карт банка дает возможность клиентам выбрать продукт исходя из сроков получения карты, ее типа и выбранной платежной системы,  а также возможности получения и использования бонусов за покупки.

Сегодня Сбербанк предлагает частным лицам такие виды кредитных карт:

Наименование карты	Описание	VISA		MasterCard
		Classic	Gold	Standart	Gold
Золотая карта	Элитная кредитная карта, которая предоставляет широкий перечень дополнительных опций, особых предложений и выгодных условий обслуживания		V		V
«Подари жизнь»	Каждый раз при использовании карты«Подари жизнь» держатель карты перечисляет денежные средства в специальный фонд для лечения онкобольных детей	V	V
Классическая карта	Настоящая кредитная карта с достаточно большим набором опций и с невысокой стоимостью обслуживания	V		V
«Аэрофлот»	Кредитная карточка, участвующая в бонусной программе получения милей «Аэрофлот бонус» или обмене на билеты компании «Аэрофлот» или группы компаний альянса SkyTeam	V	V
«Momentum»	Кредитная карта с предодобренным кредитным лимитом только для клиентов банка без ежегодной комиссии за обслуживание	V		V
Молодежная	Специальная кредитная карточка для молодежи	V		V

Все кредитные карточные продукты Сбербанка России:

• открываются только в национальной валюте – рублях;
• оформляются на срок 3 года;
• имеют высокий уровень защиты и оснащены электронным чипом;
• предоставляют их владельцам грейс-период, в течение которого не начисляются проценты на остаток ссудной задолженности (50 дней от даты платежа по карте);
• имеют обязательную минимальную ежемесячную сумму платежа (5% от суммы долга);
• обеспечивают возможность экстренного получения наличных за пределами РФ в случае утери или повреждения кредитной карты;
• дают возможность управления счетом и проведение платежей через дистанционные онлайн сервисы Сбербанка;
• участвуют в бонусной программе банка, по которой возвращается на карту 0,5% от суммы платежа;
• принимают участие в различных специальных программах от МПС;
• могут быть использованы как для пополнения счета, так и для получения наличных через стандартные банкоматы и терминалы в любой точке мира;
• осуществляют оплату в безналичной форме товаров и услуг, как на территории России, так и за ее пределами;
• могут быть привязаны к электронным кошелькам, типа QIWI и Яндекс деньги.

Видео: Сравнение тарифов

Условия обслуживания

Для клиентов, желающих получить карту с кредитным лимитом, банк ставит следующие условия:

• гражданство РФ;
• 21 год — 65 лет;
• наличие постоянной регистрации на территории нашего государства;
• более 12 месяцев итогового стажа в течение последних пяти лет и более 6-ти – на текущем месте трудоустройства.

Оформление карты можно провести в любом отделении банка.

Для клиентов Сбербанка финансовым учреждением могут быть предоставлены индивидуальные предложения с предварительно одобренным лимитом.

Получить информацию о наличии такого предодобренного лимита и его размере можно:

• в офисе банка;
• в любом банкомате или терминале банка при проведении расчетной операции или получении выписки по счету действующей пластиковой карты.

Можно сразу же оформить заказ на карту, а забрать уже через четверть часа в выбранном отделении, предъявив паспорт и регистрацию в регионе нахождения подразделения банка.

Основные условия по кредитным карточным продуктам Сбербанка:

Карта	Лимит	Ставка	Обслуживание	Грейс- период	Справка о доходах
Золотя карта	600 тыс.руб.	От 25,9% до 33,9%	0-3 тыс.руб.	50 дней	Да
«Подари жизнь»			0-3,5тыс.руб.
Классическая карта			0-0,75 тыс.руб.
«Аэрофлот»			3,5 тыс.руб.
Молодежная	200 тыс.руб.	33,9%	0,75 тыс.руб.
«Momentum»	120 тыс.руб.	25,9%	0		Нет

Без справки о доходах можно оформить только кредитную карту «Momentum», которая предоставляется только клиентам Сбербанка. Дополнительным преимуществом этой карты является отсутствие годовой платы за обслуживание.

Дополнительные карточки к кредитным картам не оформляются.

Тарифы на годовое обслуживание кредитных карт Сбербанка

Перечень услуг и их стоимость для кредитных карточных продуктов  Сбербанка регулируются Разделом III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам»2455, ознакомиться с которыми можно прямо на сайте Сбербанка.

Банк отдельно тарифицирует услуги по массовым предложениям кредитных карт и рамках предодобренного предложения.

Перечень основных тарифицируемых услуг:

• стоимость обслуживания кредитной карты в год;
• перевыпуск карты;
• комиссия за пополнение кредитной карты в подразделениях банка;
• процентные ставки;
• комиссия за выдачу кредитных средств наличными;
• лимиты на проведение операций;
• комиссия за проведение безналичных операций;
• прочие комиссии.

Для всех кредитных карты банка по следующим услугам действуют тарифы вне зависимости от типа карты:

Услуга	Тариф
Перевыпуск карты:По срокуРанее срока В случае утраты, при утере ПИН-кода, изменении личных данных держателя карты	0*0 150 руб.
Пополнение карты в подразделениях банка	0
% ставка по кредиту в грейс- период	0%
% ставка, на положительный остаток денежных средств на карте	0%
Неустойка за несвоевременное погашение суммы ежемесячного минимального платежа	36%*
Комиссия за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат:В банке и его подразделенияхВ других учреждениях	Минимум 390 рублей*3% от суммы4% от суммы
Максимальный лимит пополнения карты	10 млн.руб.
Комиссия за проведение безналичных операций при оплате товаров и/или услуг через терминалы	0
Прочие комиссии:Закрытие карты в случае ее утратыОтчет по карте	0
Информация о доступном расходном лимите по карте  в других учрежденияхПолучение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте)	15 руб.за запрос

*-за исключением тарифов по кредитной карте «Momentum»

В зависимости от вида кредитной карты отличаются следующие тарифы:

• годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка;
• лимиты на выдачу денежных средств;
• стоимость экстренной выдачи наличных средств.

Далее детально рассмотрим годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка – сколько стоит такая услуга исходя из вида карты и используемого пластика (Виза Голд, Мастеркард, Виза Класик и т.д.).

Золотая Visa и MasterCard

Золотая кредитная карта оформляется на базе платежных систем Visa и MasterCard. Лимит золотой кредитной карты является максимальным среди карточек Сбербанка и составляет 600 тыс. руб.

Не смотря на то, что данная карта обладает всеми опциями престижного платежного средства, плата за годовое обслуживание может даже отсутствовать. Такая возможность имеется при условии получения предодобренного предложения от банка.

Особенности тарифов золотой кредитой карты Сбербанка:

Услуга	Тариф
	Массовое предложение	Предварительно одобренный лимит
Стоимость обслуживания карты в год	3 тыс.руб.	0
%ставка по кредиту	33,9%	25,9%
Суточный лимит на выдачу наличных со счетов в рублях и ин.валюте	100 – 300 тыс.руб.
Экстренная выдача наличных денежных средств (за операцию)	0

 «Подари жизнь»  Visa Classic и Visa Gold

В рамках данного продукта владелец карты имеет возможность осуществить пожертвования в фонд «Подари жизнь» для помощи детям с тяжелыми онкологическими заболеваниями. С каждой покупки 0,3% перечисляется в адрес этого фонда.

Со своей стороны Сбербанк направляет на пожертвование 50% платы за первый год обслуживания карты.

Особенности тарифов кредитной карты «Подари жизнь»:

Услуга	Тариф
	Массовое предложение		Предварительно одобренный лимит
	Classic	Gold	Classic	Gold
Стоимость обслуживания карты в год	0,9 тыс.руб.	3,5 тыс.руб.	0
%ставка по кредиту	33,9%		25,9%
Суточный лимит на выдачу наличных со счетов в рублях и ин.валюте	50 -150 тыс.руб.	100 – 300 тыс.руб.	50 -150 тыс.руб.		100 – 300 тыс.руб.
Экстренная выдача наличных денежных средств(за операцию)	6 тыс.руб.	0	6 тыс.руб.		0

Классическая Visa Classic и MasterCard Standard

Данная карта предоставляет целый набор услуг, имея достаточно низкие для своей категории тарифы:

Услуга	Тариф
	Массовое предложение	Предварительно одобренный лимит
Стоимость обслуживания карты в год	0,75 тыс.руб.	0
%ставка по кредиту	33,9%	25,9%
Суточный лимит на выдачу наличных со счетов в рублях и ин.валюте	50 -150 тыс.руб.
Экстренная выдача наличных денежных средств (за операцию)	6 тыс.руб.

«Аэрофлот» Visa Classic и Gold

Лучшее предложение для путешественников от Сбербанка – кредитная карта «Аэрофлот», ведь именно при расчете этой карточкой происходит начисление бонусных миль:

• 500 приветственных миль и 1 миля за 50 руб./1$/евро (VisaClassic);
• 1000 приветственных миль и 1,5 мили за 50 руб./1$/евро (Gold).

С основными отличиями этого кредитного продукта можно ознакомиться в таблице:

Услуга	Тариф
	Массовое предложение			Предварительно одобренный лимит
	Classic		Gold	Classic	Gold
Стоимость обслуживания карты в год	0,9 тыс.руб.		3,5 тыс.руб.	0,9 тыс.руб.	3,5 тыс.руб.
%ставка по кредиту	33,9%			25,9%
Суточный лимит на выдачу наличных со счетов в рублях и ин.валюте	50 -150 тыс.руб.	100 – 300 тыс.руб.		50 -150 тыс.руб.	100 – 300 тыс.руб.
Экстренная выдача наличных денежных средств (за операцию)	6 тыс.руб.	0		6 тыс.руб.	0

«Momentum» Visa Classic и MasterCard Standard

Единственная кредитная карта, получить которую можно практически мгновенно с момента обращения.

По сравнению с другими кредитками банка карта обладает еще несколькими дополнительными преимуществами:

• снижена минимальная сумма комиссии при выдаче наличных;
• минимальная процентная ставка за использование кредитных средств.

Услуга	Тариф
	Предварительно одобренный лимит
Обслуживание карты за первый год (последующий – не предоставляется):	0
Перевыпуск карты:очереднойдосрочный	Не предоставляетсяБез комиссии
%ставка по кредиту	18,9%
Неустойка за несвоевременное погашение платежа	37,8%
Комиссия за выдачу наличных денежных средств:Через кассу или банкомат:В пределах Сбербанка России или в дочерних банках В других кредитных организациях	Минимум 199 рублей3% от суммы 4% от суммы
Предоставление отчета по счету карты – каждого доп.отчета по кредитной карте	50 руб.
Суточный лимит на выдачу наличных со счетов в рублях и ин.валюте	50 – 150 тыс.руб.
Экстренная выдача наличных денежных средств (за операцию)	6 тыс.руб.

Молодежная Visa Classic и MasterCard Standard

Специальная кредитная карта для молодежи от Сбербанка России дает возможность воспользоваться выгодным предложением даже студентам без постоянного места работы.

Для оформления карточки достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и справку о доходах за последние 6 месяцев и/или справку о стипендии.

Более детально с условиями можно ознакомиться здесь:

Услуга	Тариф
	Массовое предложение
Стоимость обслуживания карты в год	0,75 тыс.руб.
%ставка по кредиту	33,9%
Суточный лимит на выдачу наличных со счетов в рублях и ин.валюте	50 -150 тыс.руб.
Экстренная выдача наличных денежных средств (за операцию)	6 тыс.руб.

Отличия платных карт от бесплатных

Бесплатное годовое обслуживание Сбербанк России предлагает только по кредитным продуктам с предодобренным кредитным предложением.

В дополнение к такому выгодному тарифу все кредитные карты с предодобренным лимитом кредитования имеют более низкую процентную ставку за использованием заемных средств.

Такой подход банка к ценообразованию, а также имеющиеся способы информирования клиентов о предварительно одобренном решении по кредитному лимиту.

Свидетельствует о высокой заинтересованности Сбербанка к сохранению действующей клиентской базы, повышению лояльности клиентов и увеличению кредитного портфеля качественными заемщиками.

Кредитные карты Сбербанка России являются современным, надежным и сравнительно недорогим платежным средством, позволяющим свободно распоряжаться заемными средствами, пользоваться льготным периодом без оплаты процентов и получать возврат части покупки в виде бонуса.

По нашему мнению, действующее соотношение набора опций по кредитным картам Сбербанка России и их стоимость обслуживания является на сегодня наиболее оптимальным решением.

Что подтверждается ростом безналичных платежей с использованием этих карт внутри банка и стабильно высокой долей финансового учреждения на рынке кредитных карт РФ.

Для клиентов банка наиболее экономичным кредитным карточным продуктом считаем кредитную карту «Momentum» Visa Classic и MasterCard Standard.