Что такое микрозайм и где его взять

На сегодняшний день существует большое количество организаций, предоставляющих микрозаймы, которые значительно облегчили жизнь многих людей.

Ведь нередко случаются ситуации, когда на короткий срок необходима небольшая сумма денег, а до дня выплаты заработной платы ещё далеко. В таком положении получение денежных средств под заём приходится как раз кстати.

Давайте разберёмся, что такое микрозайм и чем он отличается от других финансовых услуг, предоставляемых населению.

Определение

Микрозайм – это один из видов займов, который регламентируется Федеральным законом №151 от 2.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и МФО».

Под микрозаймом подразумевается заключение договора между двумя сторонами, согласно которому микрофинансовая компания выдаёт определённую сумму денег заёмщику под проценты на установленный срок.

Микрозайм является разновидностью кредитования, но при этом имеет существенные отличия от банковского кредита:

• срок предоставления услуги намного меньше;
• сумма займа относительно небольшая;
• буллитная схема погашения (в первую очередь гасятся проценты по займу).

Стоит отметить, что микрозайм значительно легче и быстрее получить в отличие от кредита. Не нужно собирать кучу справок, предоставлять подтверждающие документы с работы, а также иметь поручителей.

Видео: Значение

Организации, выдающие деньги в долг

Микрозайм выдаётся специальными компаниями, которые именуются как микрофинансовые организации, или МФО. Как и банки они тщательно контролируются государством, но при этом их деятельность не подлежит лицензированию.

Для создания компании и начала работы достаточно произвести процедуру регистрации в государственном реестре микрофинансовых компаний.

МФО может стать только юридическое лицо, которое зарегистрировано в следующих формах:

• фонд;
• автономное некоммерческое предприятие;
• любое учреждение, не являющееся бюджетным;
• товарищество;
• некоммерческое партнёрство;
• хозяйственное общество.

На первый квартал 2019 года в России насчитывалось более 4 тысяч микрофинансовых компаний, но с учётом планируемого усиления контроля ожидается снижение этого показателя.

Рассмотрим самые крупные предприятия по объёму портфеля займов, которые пользуются наибольшей популярностью у населения.

Наименование	Размер портфеля займов, млн руб.	Сумма займа, тыс. руб.	Срок, дней	Ставка в день, %	Возраст заёмщика, лет
ООО «Домашние деньги»	5 321.0	от 15 до 50	от 182 до 364	от 0,5	от 18 до 70
ООО «МигКредит»	1 611.6	от 10 до 40	от 70 до 112	от 0,59	от 21 до 80
ГК Деньги Сразу	1 487.2	от 1 до 20	16	2	от 18 до 70
ООО «Магазин Малого Кредитования», торговая марка Быстроденьги	1 260.2	от 1 до 16	от 1 до 16	от 2	от 21 до 65
ООО «Мани Мен»	432.0	от 1,5 до 50	от 42 до 126	от 1,45	от 18 до 75
ООО «Срочноденьги»	322.5	от 1 до 30	от 1 до 16	2	от 21 до 70

Права МФО

Согласно федеральному закону №151 от 2.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и МФО» микрофинансовые организации имеют право:

• выдавать микрозаймы, которые по сумме не превышают 1 млн рублей;
• при необходимости требовать у заёмщика предоставление документов, справок и персональных данных;
• отказать от выдачи микрозайма лицу, несоответствующему требованиям компании;
• помимо оказания микрофинансовых услуг, осуществлять другую деятельность с учётом установленных законом ограничений;
• привлекать денежные средства в любой форме, не запрещённой федеральным законом;
• передавать в бюро кредитных историй информацию по клиентам.

МФО могут выдать микрозаймы следующим категориям клиентов:

• субъектам малого бизнеса;
• индивидуальным предпринимателям;
• гражданам.

МФО не имеет право:

• привлекать деньги физических лиц, которые не являются учредителями микрофинансовой организации;
• заключать договор со сторонней организацией о предоставлении денежных средств более 1,5 млн рублей;
• предоставлять займы в иностранной валюте;
• производить какие-либо формы деятельности на рынке ценных бумаг;
• к заёмщику, являющемуся физическим лицом, применять штрафы за досрочное возращение заёмной суммы при наличии письменного уведомления от клиента не менее чем за 10 дней до возврата;
• изменять условия договора с заёмщиком в одностороннем порядке;
• выступать в роли поручителя по любым обязательствам своих учредителей;
• без разрешения высшего органа управления осуществлять уменьшение балансовой стоимости имущества компании на более чем 10% балансовой стоимости активов, установленной бухгалтерской отчётностью за последний отчётный период.

Кроме этого, любая микрофинансовая организация обязана:

• предоставлять достоверную, в полном объёме информацию о порядке и условиях оказания услуг;
• заключать двухсторонний договор с заёмщиком;
• разместить в свободный доступ правила предоставления микрозаймов;
• до выдачи клиенту денежных средств проинформировать об условиях договора;
• соблюдать неразглашение информации о своих клиентах;
• предоставлять информацию о лицах, влияющих на решения, принимаемые органами управления;
• соблюдать иные обязательства, установленные федеральными законами, нормативными актами Центрального банка России, а также учредительными документами и т. д.

Преимущества

По сравнению с другими финансовыми услугами микрозаймы имеют ряд преимуществ:

• доступность для широкого слоя населения;
• заёмную сумму можно получить в день обращения;
• при принятии решения о выдаче займа не учитывается плохая кредитная история заёмщика;
• не нужно предоставлять справку о доходах и иные подтверждающие документы;
• не требуется поручительство третьих лиц;
• заёмные средства предоставляются без залога имущества.

Микрозаймы отлично подходят для тех людей, которые не хотят брать кредит на продолжительный срок, тем самым отягощая себя долгосрочными обязательствами. Также снижаются риски, так как микрозаймы намного легче погасить в случае неблагоприятной ситуации на финансовом рынке.

Микрозаймы могут предоставляться следующими способами

Существует два способа получения микрозаймов:

1. в одном из отделений микрофинансовой организации;
2. на веб-сайте компании через интернет.

Последний способ является более удобным, так как заёмные средства можно получить онлайн срочно, находясь в любом удобном для вас месте, будь то дома или на работе в офисе. Всё, что нужно в этом случае – это зайти на сайт МФО и оставить заявку на получение займа.

Порядок рассмотрения заявки

При подаче заявки и заполнении анкеты в зависимости от компании заёмщик должен указать следующие данные:

• полное имя;
• возраст;
• необходимую сумму займа;
• срок, на который производится предоставление денежных средств;
• паспортные данные;
• стационарный и мобильный номера телефонов;
• фактическое место проживания;
• место работы и должность;
• размер ежемесячной заработной платы;
• семейное положение;
• наличие детей;
• адрес электронной почты.

После анализа предоставленной заёмщиком информации выносится решение о выдаче микрозайма. В случае положительного решения происходит заключение двухстороннего договора с составлением индивидуальных условий для каждого клиента.

Что служит основанием для отказа

Любая микрофинансовая компания может отказать клиенту в выдаче микрозайма в следующих случаях:

• если клиент не соответствует требованиям, установленным МФО для потенциального заёмщика;
• информация, указанная клиентом в анкете, является недостоверной;
• не предоставлены запрашиваемые документы либо они не соответствуют требованиям;
• присутствуют непогашенные долги перед МФО;
• финансовое состояние клиента признано неудовлетворительным.

Услуга микрозайма имеет ряд преимуществ пред кредитом и очень удобна для тех людей, которым нужна небольшая сумма на короткий срок. Сегодня деньги можно получить не выходя из дома, просто оформив заявку через интернет и получив заёмные средства переводом на карту.

Из огромного числа микрофинансовых организации, которые предоставляют свои услуги, не все соответствуют надёжности и выгодным условиям. Перед тем, как заключить договор с одной из таких организаций, обязательно ознакомьтесь со всеми условиями договора и почитайте отзывы других людей.