Как взять машину в кредит с плохой кредитной историей

В наше время, кредит – это один самых ходовых банковских продуктов. Актуален данный вопрос для тех людей, которые собираются приобрести автомобиль, ведь большинство граждан не смогут выплатить сумму одним платежом.

Первое, на что обращает внимание любое учреждение – это кредитная история. Если она у вас в плохом состоянии, не отчаивайтесь. Выдача автокредита с плохой кредитной историей вполне вероятна, но на менее выгодных условиях.

Вас ожидает:

• завышенная процентная ставка;
• ограниченная сумма денег;
• заниженные сроки выплат.

Что собой представляет база кредитных историй

Национальное бюро кредитных историй – это одна из наиболее масштабных коммерческих организаций, которая насчитывает около 50 тысяч заемщиков. Ее деятельность официальна, она имеет аттестат, лицензию,  и действует на основании Федерального Закона «О кредитных историях».

В базе сохранены данные за последние 5 лет. Любое учреждение, относящееся к бюро вправе подать запрос на получение кредитной истории клиента.

Видео: Как улучшить отношения с банками

Возможно ли выдача денег клиентам с плохой кредитной историей?

Такие случаи не являются исключением. Как правило, они вполне обоснованны.

Одобрению кредита в основном способствуют следующие причины:

• Подобные решения субъективны. Если у вас были проблемы с выплатами, но, не смотря на это, ваш долг был погашен, банк может посчитать вашу кредитную историю удовлетворительной.
• Учреждение, с которым вы собираетесь заключить договор, не сотрудничает с базой, в которой сохранены ваши данные.
• В случае сверхбыстрых выдач, когда сотрудники не успевают тщательно проверить имеющуюся о вас информацию.
• Организация осознанно выдает вам денежные средства, но под более высокую процентную ставку.

Какие банки выдают

Желающим получить финансовую помощь рекомендовано подавать заявки в максимальное количество учреждений. В мире современных технологий нет необходимости утруждать себя поездками в отделения организаций, достаточно оставить онлайн заявку на официальном сайте.

Далее изучив таблицу, вы сможете ознакомиться с перечнем организаций, выдающих денежные средства в подобных условиях.

Учреждение	Описание	Годовая процентная ставка
Тинькофф Банк	Вы можете получить финансовую помощь, в размере до 300 000 рублей на карточку. Ответ поступит вам в кратчайшие сроки, процедура занимает несколько минут.	от 24.9%
Русский стандарт	У вас есть возможность получить выплаты, как на карточку, так и наличными. Учреждение характеризуется личным бюро кредитных историй.	от 28%
Финансовая группа лайф	Велика вероятность оформить договор без отказа, благодаря лояльной политики компании в отношении клиентов.	от 24 %
Ренесанс	Организация практикует индивидуальный поход к каждому клиенту.	от 20%
Хоум кредит	Короткие анкеты, одобряет за счет повышенной ставки.	от 34,9%
Домашние деньги	Доступны микрозаймы.	от 25%
Кредит Москва	Лояльные условия.	5% от задолженности.

Как получить кредит в Сбербанке

Сбербанк – это один из самых крупных и надежных банков на территории Российской Федерации. За годы существования он успел заработать хорошую репутацию среди клиентов и взамен требует такие же показатели от потенциальных заемщиков.

Крайне сложно получить одобрение от сотрудников, если ваша кредитная история испорчена. Как правило, учреждение проводит серьезную проверку. Но все же существует несколько способов получить финансовую поддержку.

Поддержка поручителя

Учреждения будет к вам более требовательно, чем к другим клиентам. Большая вероятность положительного ответа будет в том случае, если вы найдете поручителя.

При этом сотрудники будут предъявлять к нему следующие требования:

• официальное трудоустройство, с учетом того, что он работает в компании не менее чем полгода, а общий стаж равен как минимум одному году;
• стабильная оплата труда;
• хорошая кредитная история;
• человек должен быть дееспособным;
• возрастные требования – от 18 до 70 лет.

Если поручитель прошел проверку, то вам нужен следующий перечень документов:

• паспорт заемщика, подтверждающий гражданство Российской Федерации;
• паспорт поручителя;
• справка 2НДФЛ с места работы потенциального клиента;
• справка 2НДФЛ с места работы поручителя;

Образец справки 2 НДФЛ.

При этом займ возможен в размере от 15 000 до 3 000 000 рублей, сроком от 3 до 5 лет. Процентная ставка составляет от 14% до 17,5% зависимо от суммы.

Дополнительные способы получения

Банк может дать вам положительный ответ в том случае, если вы хотите взять небольшую сумму денег. При этом вам нужно документально подтвердить ваше благосостояние, предоставив справку о доходах.

Значительно увеличить шанс на одобрение заявки, можно предъявив дополнительное подтверждение вашей платежеспособности. В качестве такого документа может выступать добровольное медицинское страхование, документ подтверждающий право владения недвижимостью.

Процедура может быть упрощена в том случае, если вы зарплатный клиент учреждения, то есть ваша оплата труда поступает на дебетовую карточку банка. Этот факт может стать гарантом вашей платежеспособности.

Наличие денежного депозита также способствует лояльному отношению со стороны организации. Это поможет вызвать доверие у сотрудников и способствовать заключению договора.

Таким образом, получить деньги с плохой кредитной историей более чем реально. Достаточно выбрать наиболее подходящий для вас способ.

Как получить займ через брокера

Если вы стали обладателем плохой кредитной истории, то у вас есть возможность воспользоваться одним из альтернативных вариантов – обращение к брокеру.

Данный специалист компетентен в области банковских услуг и условий, необходимых для их предоставления. Он станет неким посредником между вами и банком.

Ознакомившись детально с вашей ситуацией, специалист поможет вам решить вопрос, занимаясь поиском наиболее выгодных предложений, отстаивая ваши права и защищая интересы.

Благодаря специальным навыкам, он сможет убедить сотрудников учреждения, что прошлые просрочки происходили не по вашей вине, а ваш случай особый и вы нуждаетесь в индивидуальном подходе.

Помимо этого, такой работник сможет проконсультировать вас по любому возникшему в этой сфере вопросу и помочь собрать необходимый перечень документов.

Как не стать жертвой мошенников

Услуги брокера популярны на сегодняшний день. Многие аферисты, зная, что у человека возникли финансовые затруднения, и он готов принять помощь пытаются его обмануть.

Для того чтобы обезопасить себя, воспользуйтесь следующими советами:

• обратитесь к брокеру, зарегистрированному как юридическое лицо;
• попросите предъявить документ, который сможет подтвердить, что организация работает официально;
• будьте внимательны, если вам покажут лицензию, так как на подобный род деятельности она не требуется;
• поищете отзывы о брокере;
• не реагируйте на предложение подделать документы, к примеру, трудовую книгу;
• не оплачивайте услугу заблаговременно, аванса достаточно.

Микрофинансовые организации

Спрос на заведения такого типа обусловлен тем, что многим гражданам было отказано в заключение договора с банком. Как правило, микрозаймы предоставляются на более доступных условиях, без справок и поручителей и доступны большинству населения.

Большинство микрозаймов не требуют от заемщиков идеальной кредитной истории, но при этом завышают процентную ставку. Она может достигать от 0,5% до 4% в неделю.

В справке о доходах также нет необходимости. Единственное условие организаций, которое помогает обезопасить их финансы – это ограничения в денежных средствах.

Большинство из них предлагают потенциальным клиентам от 3 до 30 тысяч рублей. При этом вы должны вернуть долг в течение 6 месяцев.

Как правильно исправить кредитную историю

Одним из эффективных способов получения займа является исправление «плохой репутации». Этот способ подойдет тем людям, у которых нет надобности в срочном кредитовании, так как процедура требует временных затрат.

Прежде всего, нужно понять причину сложившейся ситуации, условно они делятся на два типа:

• обоснованная вина заемщика;
• ошибка сотрудников.

В первом случае нужно погасить образовавшийся долг, с учетом всех дополнительных процентов. После этого необходимо перекрыть несвоевременные выплаты более успешным фактом сотрудничества.

Для этого вам нужно взять небольшой потребительский кредит и своевременно производить оплату или погасить задолженность досрочно. Таким образом, ваша репутация перед банком будет исправлена.

Нередко можно встретить случаи, когда репутация заемщика была испорчена по вине сотрудников. Как правило, это связано с ошибками при обработке данных для БКИ, к примеру, в банке обслуживается ваш однофамилец или работник был невнимателен.

Если вы столкнулись с такой ситуацией, то вы должны знать, о своем праве оспаривать такие данные.

Для этого нужно выполнить следующие действия:

• заполнить запрос на оспаривание кредитной истории;
• заверить документ нотариально;
• отправить по адресу БКИ, в котором находится некорректная информация.

БКИ отправляет заявку в банк, где начинается тщательная проверка данных, после чего вы сможете получить ответ на свое заявление.