Где взять автокредит под залог покупаемого автомобиля

Кредиты под залог автомобилей в последнее время становятся одним из наиболее популярных видов займа. Для некоторых заемщиков, данная процедура невыгодна, так как средство передвижение остается под контролем финансовой организации, выдавшей кредит.

Однако для некоторых граждан это является единственным решением сложившейся материальной проблемы.

Стоит брать

Автокредит под залог покупаемого автомобиля представляет собой получение займа с определенной суммой сроком от недели до нескольких лет, направленного на приобретение транспортного средства. При этом заемщик должен выплатить проценты, начисленные на основную сумму денежных средств.

Приобретаемый автомобиль станет гарантией выплаты по займу. При этом он должен быть оформлен на заемщика. Для получения кредита не требуется подтверждение платежеспособности и наличие поручителей.

Залогом будет являться автомобиль и в случае неспособности или нежелании платить по кредиту, финансовое учреждение имеет право выставить его на продажу.

Преимущества кредита по залог приобретаемого автомобиля:

• доступен выбор способа погашения задолженности;
• возможность досрочного погашения задолженности или по частям;
• сумма кредита может достигать 15 млн. рублей;
• процент по кредиту составляет не более 80% стоимости транспортного средства.

Недостатками данного способа получения займа является конфискация машины в случае невыплаты долга и недоступность получения услуги в некоторых банках.

Требования банков

Каждое финансовое учреждение, которое предлагает автокредиты под залог приобретаемых автомобилей, предъявляет к заемщикам разные требования. По этой причине при желании воспользоваться данной услугой, стоит внимательно знакомиться с условиями ее предоставления.

В некоторых случаях кредитные организации могут выдать кредит с плохой кредитной историей, если клиент предоставит залоговое имущество. В данном случае гарантией будет выступать автомобиль, который станет собственностью компании при отсутствии выплаты по кредиту.

В основном банки предъявляют к заемщикам следующие требования:

• возраст клиента должен составлять от 21 до 60 лет;
• заемщик должен быть гражданином РФ и брать кредит в регионе своего проживания;
• кредит должен быть выплачен в течение пяти лет;
• требуется представить следующие документы: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка и пр.;
• уровень дохода клиента должен позволять совершать выплаты по кредиту, причем они не должны быть более половины его денежных средств;
• трудовой стаж не должен быть менее 1 года, а стаж на последнем рабочем месте – не меньше полугода;
• при плохой кредитной истории может потребоваться совершение первого взноса;
• некоторые банки выдают кредиты для транспортных средств со стоимостью не ниже установленной;
• залогом будет выступать приобретаемый автомобиль;
• в некоторых случаях требуется наличие страховки на транспортное средство;
• наличие поручителей в некоторых ситуациях.

В основном при выдаче кредитов с залогом в виде автомобиля не предъявляются завышенные требования. Например, преимущественное количество ссуд выдается без первоначального взноса.

Заемщик составляет договор, получает денежные средства и начинает погашать задолженность в предусмотренные сроки. Каждый банк имеет индивидуальную политику, поэтому его следует тщательно выбирать. Таким образом, можно занять средства на максимально выгодных для себя условиях.

Видео: Как правильно брать кредит под залог

Целевое использование

Главной особенностью кредита под залог приобретаемого автомобиля, является то, что при получении денежных средств заемщик станет собственником транспортного средства. Однако оно будет находиться в залоге у финансового учреждения.

После того, как клиент получит документы на автокредит, и автомобиль будет поставлен на учет, он должен предоставить банку паспорт транспортного средства, который будет храниться в учреждение до полного погашения задолженности.

Такая процедура необходима банкам, чтобы обезопасить себя от потери денежных средств. Если паспорт транспортного средства будет храниться в финансовой организации, владелец не сможет продать свой автомобиль и прекратить выплаты по займу.

Автокредит является целевым кредитом, ведь денежные средства заемщик получает на приобретение машины. Целевое использование является обязательным условием кредитного учреждения, поэтому реализация авто запрещена.

Залог движимого имущества является гарантией исполнения всех обязательств по использованию денежных средств и возврата заимствованной суммы с процентами.

Банки не действуют себе в убыток, поэтому при несоблюдении условий договора, они имеют возможность продать транспортное средство, для получения полагающихся им средств. Однако в некоторых ситуациях финансовые организации идут на уступки клиентам, если они теряют свою платежеспособность.

Банки предлагающие автокредит под залог покупаемого автомобиля

Автокредитование существенно отличается от других видов получения денежных средств в долг. Заемщик имеет возможность взять ссуду в большом размере под невысокий процент. При этом банки предлагают различные программы, среди которых можно выбрать наиболее подходящую.

Просмотрев таблицу, представленную ниже, можно узнать, на каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в наиболее крупных банках России.

Банк	Процент годовой	Сумма кредита, руб.	Срок
Сбербанк	14 -16 %	От 45 тыс. до 5 млн.	До 5 лет
Газпромбанк	12-15 %	От 60 тыс. до 6 млн.	До 7 лет
Альфа Банк	14-18 %	От 50 тыс. до 5 млн.	До 6 лет
ВТБ 24	14-18 %	От 140 тыс. до 5 млн.	До 7 лет

Статистика показывает, что практически все финансовые учреждения готовы выдать кредит под залог покупаемого автомобиля. Это объясняется тем, что риски потери капитала в данном случае будут минимальны.

Банки самостоятельно устанавливают нормы и правила по ограничениям на марку автомобиля, доход или возраст заемщика. Однако дополнительной уверенности им придает, возможность реализации транспортного средства в случае невыплаты задолженности клиентом.

Каждый банк, который имеет хорошую репутацию и осуществляет свою деятельность на протяжении длительного времени, предлагает по несколько программ автокредитования.

Наиболее популярным и крупным финансовым предприятием является Сбербанк. Он предлагает кредитование с автомобилем в качестве залога на минимальный срок в 3 месяца. При этом максимальный период пользования средствами может составить 5 лет.

Сумма кредита в зависимости от программы варьируется от 45 тыс. до 5 млн. рублей. Однако направить на выплату клиент может лишь 85% от стоимости приобретаемой машины. Если сумма не входит в установленные приделы, владелец авто может потратить средства на приобретение полиса КАСКО.

Стоит отметить, что годовая процентная ставка в Сбербанке будет равна 14,5% при минимальном сроке использования средств. При периоде кредитования от 1 до 3 лет, ее размер составит 15, 5%. Если автомобиль приобретается в кредит на пять лет, максимальная ставка будет равна 16%.

Льготное кредитование доступно для тех клиентов, которые пользуются услугами Сбербанка для получения заработной платы. При любом периоде пользования долгом, они имеют процентную ставку ниже на 1%, нежели предусмотрено общими программами.

Другие банки, которые представлены в таблице, предлагают не менее выгодные условия кредитования под залог автомобиля. Прежде чем воспользоваться предложением, стоит подробно ознакомиться с каждым из них. Таким образом, можно взять ссуду на выгодных для себя условиях.

Особенности

При невыплате задолженности, залог будет реализован по заниженной стоимости. Клиенту стоит внимательно ознакомиться с договором о получение кредита, чтобы этого не допустить. Программы некоторых финансовых учреждений могут содержать массу уловок, что приведет к потере выгоды, в пользовании рассматриваемой услугой.

Заемщику необходимо обратить внимание на требования банка к автомобилю, сумму кредита, годовую процентную ставку, наличие и размер первоначального взноса, период рассмотрения заявки и пр. Ему также следует учитывать, что условия кредитования должны соответствовать финансовым возможностям, чтобы избежать в дальнейшем продажи машины банком.

Клиентом банка должны производиться ежемесячные взносы на банковский счет в установленном размере. Это следует делать своевременно, так как просрочки могут привести к значительным переплатам. Если увеличить срок действия договора, можно снизить сумму систематических выплат. Однако стоит учитывать, что переплата в данном случае будет гораздо больше.

Обязательным условием при выдаче кредита под залог автомобиля является его страхование КАСКО или ОСАГО, которое имеет высокую стоимость. В некоторых финансовых учреждениях это требование отсутствует, однако процентная ставка в таком случае увеличивается.

Автокредиты под залог приобретаемого авто являются выгодной услугой для граждан, которые желают обзавестись личным средством передвижения, но имеют для этого недостаточно средств.

Многие банки предлагают воспользоваться услугами автокредитования, поэтому клиенты имеют возможности выбора подходящих программ. Масса достоинств подобного вида кредитования делают его все более популярным.