БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация.

Звоните!

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Главная / Кредит наличными / Кредит под материнский капитал наличными

Где можно взять кредит под материнский капитал наличными

Если семья нуждается в собственной квартире, у нее двое и больше детей, наиболее удобный и выгодный способ — взять заем под материнский капитал. Российские банки и иные финансово-кредитные учреждения готовы оформлять ипотечные займы под такие сертификаты. Однако получить кредиты наличными практически невозможно, не нарушая российского законодательства.

Что это такое

Материнский капитал (МСК), который также называют семейным, появился в кредитно-финансовой системе РФ в 2007 году. Его появление было связано с желанием улучшить демографическую ситуацию в  нашей стране. С другой стороны, он должен был оказать финансовую помощь тем семьям, в которых на тот момент уже были дети.

И хоть системе скоро будет 10 лет, практика показывает, что не всегда кредит под материнский капитал наличными получают и используют правильно.

Его может получить семья только после рождения или усыновления двух детей. Он направлен лишь на использование тех целей, которые определило государство. Получить наличными такие деньги, не нарушая законодательства, практически невозможно.

Чтобы в свое время получить выплату, семье вручается именной сертификат, оформленный на одного из родителей. Для этого необходимо обратиться в Пенсионный фонд. В территориальном отделении фонда по месту жительства необходимо написать соответствующее заявление.

Сумма, которая будет вписана в сертификат, не является фиксированной.

Каждый год размер меняется:

  • в 2007 году он составлял 250 тыс. рублей;
  • в 2015 — 453 тыс. рублей;
  • в 2017 — 475 тыс. рублей.

Такой сертификат родитель будет получать при рождении каждого последующего малыша.

Для чего можно использовать

Использовать МСК можно только в целях, обозначенных законодательством. Воспользоваться им можно с того момента, когда малышу исполнилось 3 года. Но если владелец данной ценной бумаги захочет воспользоваться им для погашения ранее взятого займа, ждать столь долгого срока не нужно.

Следует учитывать, что условия кредитования под этот сертификат не одинаковы. Для каждого займа свои условия.

Чаще всего под МСК оформляют кредиты.

Это особенно выгодно в случае:

  • возникновения каких-либо сложностей с получением справки о доходах;
  • когда имеется негативный опыт кредитования, в результате чего кредитная история была испорчена;
  • если его владелец понимает, что не сможет погасить задолженность, оно будет погашена за счет МСК ;
  • необходимости приобретения жилья, но отсутствия первоначального взноса на него.

На что потратить

За счет МСК можно оплатить:

  • покупку дома или квартиры на первичном или вторичном рынках;
  • постройку собственного частного дома как собственными силами, так и воспользовавшись услугами подрядчика;
  • долевое участие в строительстве;
  • услуги по реставрации или реконструкции собственного жилья;
  • долевой взнос при вступлении в жилищный кооператив;
  • обучение ребенка, при этом оплачиваться может не только высшее образование, но и средне, а также дошкольное;
  • на формирование накопительной части пенсии для мамы двух или большего количества детей.

Законодательные акты запрещают использовать МСК для других целей. К примеру, ими нельзя погасить потребительские займы.

Видео: Представитель Пенсионного фонда

Требования к приобретаемому жилью

Устанавливая столь жесткие рамки по использованию МСК, государство также выставляет требования к приобретаемому жилью.

Приобретаемая недвижимость должна:

  • находиться в любом регионе на территории РФ. Поэтому оплатить жилье, расположенное за рубежом не удастся;
  • принадлежать посторонним лицам. Закон строго запрещает приобретать недвижимость у родственников;
  • быть оформлена на всех членов семьи, а не на кого-нибудь отдельно;
  • подразумевать возможность регистрации по месту жительства;
  • быть в пригодном состоянии для жилья, а не в аварийном. Проверяющая комиссия из Пенсионного фонда оценит это жилье. И если в него не проведены основные коммуникации или состояние жилья неудовлетворительное, то последует отказ в приобретении;
  • на каждого члена семьи в приобретаемой недвижимости должно приходиться не менее 18 к. м. жилья.

Как становится понятным, далеко не во всех регионах России есть недвижимость, которая бы удовлетворяла как вышеперечисленным условиям, так и сумме средств, обозначенной в сертификате.

По этой причине разрешается оформлять кредиты, с частичной оплатой средствами МСК. Остальная часть средств должна быть погашена личными сбережениями заемщика.

Как получить кредит под материнский капитал наличными

Неудивительно, что очень многие россияне хотели бы узнать можно ли взять кредит наличными под МСК. Для ответа на этот вопрос обратимся к закону.

А он гласит, что материнский капитал:

  • идет только на погашение тела ипотеки, а не на компенсацию штрафов или комиссионных;
  • может быть перечислен только безналом на расчетный счет банка, строительной компании либо иной структуры, а потому их обналичивание невозможно;
  • исключением являются случаи, когда собственными силами выполняется строительство дома. Некоторые финансово-кредитные учреждения предлагают оформить кредит под материнский капитал наличными для этих целей.

Процедура оформления

Чтобы оформить заем под МСК, необходимо:

  • Подобрать банк, который выдаст заем под материнский капитал;
  • Подобрать жилище, которое подойдет для семьи и будет соответствовать требованиям закона.
  • Заняться оформлением документов.

Процедура оформления:

  1. В финансово-кредитном учреждении необходимо заполнить соответствующее заявление, приложив все необходимые документы;
  2. Подать их в банк и в течение пары недель ожидать его решения;
  3. В случае положительного ответа, необходимо подготовить всю документацию для покупки недвижимости или его строительства;
  4. Готовый пакет документов подать в банк;
  5. На их основе заключается договор займа, в котором указываются все характеристики приобретаемой или строящейся недвижимости, в том числе адрес, по которому она расположена;
  6. Заемщик самостоятельно страхует все объекты договора;
  7. В завершении этого процесса подается заявление в Пенсионный фонд. На его основании, после рассмотрения прошения, перечисляются средства банку или сторонней организации.

Требования к документам

Следует понимать, что их понадобится подавать дважды: в финансово-кредитное учреждение и Пенсионный фонд. Список документов различается, поэтому для ускорения принятия решения нужно проявить внимательность.

Наименование В банк В Пенсионный фонд
Заявление установленной формы + +
Документ, удостоверяющий личность копия оригинал
Справки:·         с работы

·         о составе семьи

·         о внесении первоначального взноса

·         из банка о размере выплаты

+

+

+

+

Свидетельства:·         о браке

·         о рождении ребенка, давшего право на сертификат

·         о пенсионном страховании

+

 

+

 

+

Сертификат оригинал Копия + оригинал
Выписка ПФ об остатке средств на этом сертификате +
Док-ты на приобретаемое имущество + +
Договор с банком Оформляется копия
Док-ты для оформления залога +

Следует учитывать, что при заключении кредитного договора необходимо личное присутствие заемщика.

Где можно оформить

Следует отметить, что согласно закону, подобные займы оформляют не только банки, но и иные финансово-кредитные учреждения, в том числе микрофинансовые организации. Тем не менее, многие российские банки не ведут деятельности с ним из-за высоких юридических рисков.

По работе с сертификатами, российские банки можно условно разделить на:

  • принимающие их в качестве первоначального взноса при покупке недвижимости в кредит (Сбербанк, ВТБ-24, Интеркоммерц и т.д.);
  • готовые принять их в качестве дополнения к первоначальному взносу по ипотечному кредитованию (Левобережный, Номос банк, УРАЛСИБ и т.д.);
  • согласные погасить ими взятые ранее ипотечные кредиты.

Преимущества и недостатки

К преимуществам использования можно отнести:

  • возможность за его счет улучшить жилищные условия;
  • четко прописаны законодательством цели, на которые может быть он потрачен;
  • можно приобретать недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке, а также построить частный дом;
  • прозрачность схемы;
  • оформлением занимаются разные виды финансово-кредитных учреждений.

Однако есть здесь и недостатки:

  • несоответствие размера с реальной стоимостью недвижимости;
  • можно использовать только тогда, когда ребенку исполнилось 3 года;
  • отсутствие законодательного механизма получения наличными;
  • с ним работает мало банков.

Материнский капитал поможет решить жилищные вопросы многих семей в нашей стране. Конечно, придется побегать и собрать много документов. Однако если обратиться в банк, где вы уже являетесь клиентом, то весь процесс может быть намного проще!

Сразу собирайте все справки и бумаги, чтобы никто не мог придраться к отсутствующим. Наберитесь терпения и вперед! Собственный дом или квартира стоят того, чтобы за них поборолись.

3 комментария

  1. «С женой мечтали о собственной квартире на этапе создания семьи. Единственным выходом была ипотека. На нее откладывать начали еще со свадьбы. Когда родился первый ребенок — взносы увеличили. А когда второй появился на свет — пошли оформлять ипотеку под семейный капитал.

    Чтобы, наконец, реализовать мечту, обратились в Сбербанк. В нашем случае семейный капитал и стал первоначальным взносом. Я получаю зарплату на карточку Сбербанка, поэтому никаких справок о доходах не понадобилось.

    Все прошло очень быстро. Мы с детьми в своей квартире и счастливы. Спасибо!»

  2. Марина

    «Моя дочь создала семью. У нее с мужем родились трое малышей, а вот дома собственного не было — ютились в снимаемой квартирке. Благодаря этой программе, они смогли оформить собственный домик. Конечно, они с мужем постарались. Процесс это долгий и выматывающий — бюрократию у нас никто еще не отменял.

    Однако итог стоил ожиданий, хождений и бессонных ночей. Они в собственном жилище, а значит, все у них хорошо».

  3. «Конечно, сумма превышающая 400 тысяч — это большой подарок от государства. Но ведь цены-то на недвижимость кусаются. Они не дают возможности подобрать соответствующее жилье. Поэтому с мужем пошли работать на двух работах. Детей — к бабушке с дедушкой, а сами работаем на квартиру.

    Подали документы в Сбербанк, когда смогли собрать необходимый пакет документов. Ждали несколько недель — ответ положительный! Спасибо».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *