БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация.

Звоните!

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Главная / Автокредиты / Балтийский банк автокредит

Как в Балтийском банке оформить автокредит

Предложение банковских услуг в области автокредитования на сегодняшний день поражает своим разнообразием. Условия автокредитов варьируются не только в зависимости от выбранной модели автомобиля, но и от страны производителя, финансовых возможностей покупателя.

Банки предлагают широкий диапазон процентных ставок, сроков погашения займа, суммы предоставляемых денежных средств.

Определиться с выбором оптимального банковского продукта автолюбителю поможет лишь детальное и обстоятельное изучение всех условий и требований, выставляемых банками в рамках действующих кредитных программ.

Рассмотрим подробнее предложения по автокредитованию одного из старейших банков России – Балтийского банка.

О банке

Главный офис учреждения расположен в г. Санкт-Петербурге, однако учреждение имеет широкую филиальную сеть по всей стране:  представительства имеются в 11 городах, таких как Великий Новгород, Псков, Тверь, Мурманск, Гатчина, Петрозаводск, Великие Луки, Волхов, Бологое, Выборг, Кириши. В самом Санкт-Петербурге банк имеет 28 отделений и представительств.

Банк занимается обслуживанием как корпоративного бизнеса (более 10 000 клиентов юридических лиц), так и частных лиц. Основной доход Балтийского банка напрямую связан с оказанием розничных услуг.

Более 2 000 000 физических лиц выбрали этот банк для размещения вкладов, кредитования, обслуживания посредством банковских пластиковых карт и ведения счетов. Широкая сеть банкоматов, в том числе и совместных с Альфа-Банком, насчитывает почти 7 000 единиц по всей России.

Среди российских банковских учреждений Балтийский банк занимает 73 место по кредитному портфелю физических лиц.

Видео: Как получить авто без КАСКО

Условия

Общие условия автокредита в Балтийском Банке следующие:

Требования к приобретаемому автомобилю
  • без пробега (новый);
  • отечественной сборки или зарубежный
Срок погашения займа от 1 года до 5 лет
Валюта выдачи займа Российские рубли или иностранная валюта (доллары США или евро)
Первоначальный взнос от 15 до 50 %
Размер займа Нижняя граница:

  • в российских рублях – 150 000;
  • в иностранной валюте – 4 000.

Верхняя граница определяется индивидуально – она зависит от стоимости автомобиля (не более 85%).

Процентная ставка В зависимости от валюты займа:

  • российские рубли – 12-17%;
  • иностранная валюта – 9-12%
Обеспечение исполнения обязательств по погашению займа
  • залог автомобиля, покупаемого в кредит;
  • при наличии у кредитополучателя официально зарегистрированного брака – поручительство супруга (супруги).
Комиссия
  1. за выдачу кредитных средств – не взымается;
  2. за безналичное перечисление денежных средств – 6 тысяч рублей (в программе для лояльных клиентов — 1 тысяча рублей);
  3. если кредит выдан в валюте:
  •  за открытие счета – 1 тысяча рублей;
  • за ведение валютного счета взымается комиссия в размере 300 рублей в месяц.
Штрафные санкции
  • за нарушение сроков предоставления страховой документации или паспорта транспортного средства – 10 тысяч рублей;
  • за просрочку уплаты процентов кредитополучатель обязан оплатить процентную ставку, увеличенную в два раза;
  • за просрочку основного долга – пеню в размере 0,3% .
Погашение займа
  • ежемесячно;
  • дифференцированными платежами – сумма ежемесячного платежа уменьшается в течение выплаты кредита за счет того, что размер процентов рассчитывается от суммы основного долга на момент погашения очередного платежа.
Возможность досрочного погашения долга
  • частичное либо полное погашение;
  • без заявления;
  • без комиссии;
  • без штрафных санкций.
Страхование
  • обязательное оформление КАСКО;
  • возможна оплата страховки частями (рассрочка);
  • в сумму кредитных средств можно включить премию за первый год.
Другие особенности
  • при недостаточности доходов будущего кредитополучателя для получения желаемой суммы займа банком может быть принят во внимание совокупный доход (основной или дополнительный доход супруга из разных источников);
  • если будущий кредитополучатель пользуется зарплатной карточкой банковского учреждения  более полугода, при подаче документов достаточно выписки из зарплатного счета, которая может быть оформлена непосредственно в офисе банковского учреждения;
  • в сумму кредитных средств могут быть включены расходы на дополнительные аксессуары к автомобилю.

Программы и тарифы

Балтийский банк предлагает автолюбителям два вида кредитных программ:

  • Стандарт – общая программа, рассчитанная на соискателя автокредита, отвечающего требованиям, предъявляемым банком к кредитополучателю;
  • Лояльный автокредит – программа для проверенных клиентов: воспользоваться ее условиями могут владельцы пластиковых карт Балтийского банка, вкладчики и добросовестные кредитополучатели.

Процентные ставки автокредита «Стандарт» варьируются в пределах 13-17% (для кредитов в российских рублях) и 10-12% (для валютных займов) в зависимости от размера внесенных собственных средств и срока кредита:

Размер первоначального взноса, % Срок погашения займа
1 год 2-3 года 4-5 лет
Кредит в рублях Валютный займ Кредит в рублях Валютный займ Кредит в рублях Валютный займ
15 — 30 14% 11% 15% 11,5% 17% 12%
30 — 50 13,5% 10,5% 14% 11% 15,5% 11,5%
>50 13% 10% 13,5% 10,5% 15% 11%

Основным отличием программы «Лояльный автокредит» является сниженная на один процентный пункт ставка по кредиту.

Ее градация в зависимости от тех же факторов происходит следующим образом:

 Сумма собственных денег, % Срок займа
1 год 2 — 3 года 4 — 5 лет
Кредит в рублях Валютный займ Кредит в рублях Валютный займ Кредит в рублях Валютный займ
15-30 13 % 10 % 14 % 10,5 % 16 % 11 %
30-50 12,5 % 9,5 % 13 % 10 % 14,5 % 10,5 %
> 50 12 % 9 % 12,5 % 9,5 % 14 % 10 %

Указанные виды автокредита отличаются друг от друга размером комиссии за безналичное перечисление денег: в базовой программе она составит 6 тыс. рублей, в лояльной – 1 тыс. рублей.

Требования к кредитополучателю

Банк предъявляет к соискателям автокредита довольно жесткие требования:

Возраст Нижняя граница – 23 года;

Верхняя граница:

·         55-летний возраст у женщин;

·         60-летний возраст у мужчин.

При этом верхний предел возрастного ограничения рассчитывается с учетом момента полной выплаты кредита.

Гражданство, место регистрации и работы Соискатель кредита должен быть гражданином России, зарегистрированным и работающим на территории, обслуживаемой соответствующим отделением банка.
Стаж работы Общий– от 12 месяцев, на текущем месте работы – от полугода.
Ограничения по месту трудоустройства В выдаче кредита будет отказано работнику, нанимателем которого является индивидуальный предприниматель.
Водительское удостоверение Для получения положительного решения о выдаче автокредита будущий кредитополучатель должен предоставить водительское удостоверение, позволяющее управлять автомашиной категории «В» на свое имя либо имя супруга (супруги). Удостоверение должно быть действующим.

Пакет документов

Для получения автокредита по одной из программ гражданин подает следующие документы:

  1. Анкета – заявление;
  2. Документы для подтверждения личности:
    • Личный паспорт и паспорт супруга (супруги) (ксерокопия всех разворотов, для сверки предоставляется оригинал);
    • Копия водительского удостоверения своего или принадлежащего супругу (для сверки необходимо предоставить оригинал);
    • Копия каждого разворота военного билета (для мужчин, не достигших 27 лет, для сверки необходим оригинал);
  3. Документы о доходах:
    • Справка о доходах за полгода по образцу, разработанному банковским учреждением, или по форме 2-НДФЛ;
    • Документы об иных видах доходов;
    • Для соискателей кредита «Лояльный» — вместо справки о доходах возможно предоставление выписки из зарплатного счета
  4. Документы о месте работы:
    • Для наемных работников – трудовая книжка (ксерокопии каждой страницы, содержащей данные, с заверенные нанимателем; на последней странице необходимо указание на факт наличия трудовых отношений в настоящее время);
    • Для военнослужащих – справка с места работы, трудовой договор или контракт (если он заключен) с обязательным заверением копии.

Как оформить и получить в Балтийском банке автокредит

Надлежащим образом оформленный и поданный пакет документов рассматривается уполномоченным лицом или кредитным комитетом банковского учреждения в течение 3-х дней. Решение, принятое банком, действительно в течение двух месяцев.

После заключения кредитного договора и договора купли-продажи автомобиля с салоном, банк перечисляет деньги в безналичном порядке на счет продавца.

В установленные кредитным договором сроки кредитополучатель обязан предоставить документы о регистрации автомобиля в ГИБДД, а также документы о страховании приобретенного авто.

Требования к обеспечению

После поступления автомашины в собственность к покупателю, заключается договор о залоге автотранспортного средства. Кроме этого, кредитный договор обеспечивается поручительством супруги (супруга) кредитополучателя (договор поручительства заключается одновременно с кредитным договором). Поручитель должен иметь гражданство Российской Федерации.

Требования к транспортному средству

На кредитные средства Балтийского банка может быть приобретен только новый автомобиль, как отечественного, так и иностранного производства.

Страхование

Обязательным требованием является страхование автомашины посредством оформления АВТОКАСКО.

Сумма премии страховщика за первый год может быть включена в кредитуемую сумму.

Способы погашения

Балтийский банк предлагает своим клиентом разнообразные способы погашения кредита:

При наличии у клиента зарплатного или текущего счета в Балтийском банке ·         платежи по кредиту могут автоматически списываться со счета при наличии на нем необходимой суммы без участия кредитополучателя;

·         оплатить кредит можно воспользовавшись интернет-банкингом

При наличии у кредитополучателя счета в Альфа-Банке ·         при помощи интернет-банкинга

·         посредством мобильного банкинга

При этом комиссия не взымается.

Другие способы оплаты ·         наличными денежными средствами платеж по кредиту можно произвести в любом отделении Балтийского банка или Альфа банка (с комиссией за перевод средств в случае оплаты не по месту выдачи кредита);

·         через банкомат Альфа-Банка с функцией приема наличных (требуется карта Балтийского банка);

·         через сервис Альфа-Банка «С карты на карту» (с уплатой комиссии) – http://alfabank.ru/retail/cardtocard/;

·         через платежные системы Qiwi, Яндекс.Деньги, Контакт и другие (с уплатой комиссии);

·         безналичным путем со счета в любом банке (с уплатой комиссии).

Предложения Балтийского банка в области кредитования сочетают в себе простоту условий и жесткость требований.

Одновременно банковское учреждение не располагает программами кредитования покупки подержанных транспортных средств,  а также кредитования без внесения собственных средств.

Тем не менее, покупатель с соответствующими параметрами и возможностями, найдет здесь предложение по душе.

4 комментария

  1. Оформляя кредит, был просто поражен медлительностью персонала. И общаться с клиентом совсем не умеют. А ведь мы за это деньги платим…»

  2. Николай

    «Балтийский банк хорош своими программами лояльности. Нет лишних комиссий и накруток. Но обслуживание, мягко говоря, на нуле.

  3. «Очень тяжело приходится с оплатой кредита после закрытия отделений Балтийского банка в Ростове в октябре 2015. Чтобы оплатить через Альфа-Банк мне пришлось открыть там счет, а это куча комиссий»

  4. Светлана

    «А мне обслуживание очень понравилось. Оформляла автокредит в офисе «Большая Зеленина, 8», очень вежливый и улыбчивый персонал!»

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *