БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация.

Звоните!

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Главная / Кредитные карты / Какую кредитную карту выбрать

Какую кредитную карту лучше взять

В условиях избыточного предложения кредиток банками России клиентам трудно решить, какую кредитку лучше оформить и почему одно предложение лучше другого и наоборот.

Ситуация обостряется еще и потому, что у каждого свои требования и представления о выгодной кредитке. Но существуют наиболее важные моменты, на которые необходимо обращать внимание, какие предлагают самые привлекательные банки.

Какую выбрать

Много кто задается вопросом: какую кредитную карту выбрать?

При выборе кредитной карточки нужно смотреть на такие параметры:

  1. На процентную ставку. Это стоимость займа, которую вы платите за использование банковских средств. Нужно понимать, что маленький процент часто значит большую цену выпуска и сервиса карточки, и наоборот.
  2. Комиссии и иные выплаты. Это цена услуг за разные действия по карточке. К примеру, часто банковские организации берут значительную комиссию за снятие средств в банкоматах либо за пополнение счета.
  3. Лимит кредитования. Определите, какой максимальный кредит вы хотите занять у банковской организации. У всех карточек есть ограничения на выдачу займа. Лимит определяется исходя из платежеспособности клиента. Чем больше доход, тем выше порог кредита.

При очень большом лимите есть опасность потерять контроль над затратами и попасть в долги. Если этого не случилось, внимательно следите за своими затратами и вовремя отдавайте долг.

  1. Льготное время. Это период (иногда банковские организации называют его грейс-периодом), на протяжении которого вы можете бесплатно пользоваться кредитом, внося лишь минимальный платеж. В среднем, он равняется от 50 до 60 дней. После окончания льготного времени банковская организация начисляет проценты.
  2. Присутствие дополнительных действий. Очень важно следить за расходом денег, поэтому лучше подключить услугу смс-информирования о движении денег по счету либо интернет-банкинг.

Также не лишним будет присутствие бонусов – от оплаты услуг и товаров вы будете получать разные преимущества, к примеру, накопительные баллы для оплаты приобретений.

Условия предоставления

Условия предоставления кредиток в некоторых банках простые, ведь банк заинтересован в реализации продукта. К примеру, это может быть возможность получения карточки за маленькое время.

Главным условием предоставления кредитки есть гражданство России. Некоторые банковские организации даже не смотрят на регистрацию клиента. Другим запросом есть возраст заемщика. В целом, кредитные карты выдаются с 21до 65 лет. Но некоторые банковские организации идут клиентам навстречу и оформляют кредитки с 18 лет.

Нужно отметить, что для молодежи лимит по займу может быть очень низким, а процентные ставки могут быть высокими. Для многих организаций важно, чтобы у клиента было свидетельство с работы со стажем не меньше 3-х месяцев, доход не был менее 300 долл. В месяц.

Однако, условия предоставления кредитки колеблются зависимо от банковской организации. Так, к примеру, в Альфа банке можно получить кредитку лишь по паспорту, а если оформить карту в ВТБ 24, то банк запросит полный ряд бумаг. Таким образом, условия предоставления различаются зависимо от банка, и могут быть как доступными и простыми, так и сложными.

Видео: Visa или MasterCard

Сравнение по разным банкам

Сравнение кредиток довольно непростой вопрос, ведь при этом учитывается много параметров и нюансов, связанных с ними.

Большинство кредитных организаций предлагают кредитки, которые сделаны в формате известных платежных систем. Ими есть Виза и Мастеркард, а также реже кредитки, которые рассчитываются на внутренний рынок. Потому сравнение кредиток лучше проводить в этой области.

Определившись с системой платежей, нужно сравнить кредитки за условиями, которые предлагают банковские организации. У какого банка просить помощи? Сегодня в России работает большое число банков и потому перечислять их нет смысла.

Карта с кэш бэк

Кредитки КэшБэк – особенные, они разрешают возвращать обратно на счет долю потраченных средств. Вы получаете на счет те средства, а не бонусные деньги либо мили авиокомпаний.

Некоторые карточки отдают от 3 до 10 % от приобретений в определенных типах торговых пунктов, а остальные приобретения делают от 0,5 до 1 % возврата.

Тарифы банков

Организация, тип карточки Цена в год, руб. Величина кэшбэка
Банк Москвы, Мой бонус Бесплатно либо до 1500 руб. До 10 %
Юникредит Ворлд 3000 руб. в месс. 10 %
Тинькофф, Аирлинес Бесплатно 3-2 %
Хоум Кредит, Польза платинум 5 %
Кукуруза Мастеркард 990 руб. 3 %
Бинбанк, Платиновая карточка 500 руб. 5 %
ВТБ 24, Карта Мира Платинум Бесплатно либо 850 руб. 3,8 %
Билайн 0 1,5 %
Тинькофф, Платинум 1 %
Юникредит Автокарта 900 руб. 3 %
МТС Банк 1200 руб. 3 %
Русский стандарт, Вебмани Мастеркард стандарт 600 руб. 1%
Авангард, Мастеркард Стандарт кэшбэк 1100 руб. 1 %
Ситибанк, Кэшбэк 1199 руб. 1 %
Росбанк, Сверхкарта 450 руб. 10 %
Открытие, Блю Скай Голд 2500 руб. 1,4 %
Промсвязьбанк, Все включено 5 %
Сбербанк, Спасибо от Сбербанка 0,5%
Ренессанс Кредит, Прозрачная карта 900 руб. От 1 до 11 %
ВТБ 24, Мои условия 900 руб. 0,5 %
Альфа банк, Кэшбэк 1200 руб. 10 %

С льготным периодом

Говоря о кредитках с льготным временем можно начать с большого Сбербанка. Берем обычные кредитки – Виза Классик и Мастеркард Стандарт. Льготный период у этих карт достигает 50 дней. Минимальный возраст для оформления карты – 21 год. Для оформления кредитки необходимо свидетельство о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Время работы на текущем месте от полгода подтверждается копией трудовой книги. Цена сервиса кредитки – 750 руб. в год. Ставка по займу равняется 33,9 % в год. Комиссия за обналичивание – 3 % от суммы снятия, но не меньше 390 руб.

Получить кредитку в Сбербанке сложно, нужно принести свидетельство о доходах, копию трудовой. Преимущество в том, что ставка по займу хоть и большая, но без утаенных комиссий. Если пользоваться средствами до 50 дней, проценты оплачивать не нужно.

Тарифы

Банк Ставка по займу Льготное время Оплата за сервис
Сбербанк 33,9 % 50 дней 390 руб. в год
Альфа банк От 23,99 % 100 дней 1990 руб. в год
Банк Москвы От 29,9 или 36,9% 50 дней От 0 до 900 руб. в год

Для получения кредитки в Альфа банке не запрашивают подтверждения доходов и это большое преимущество, получить карточку можно по двум бумагам. Но в этой ситуации ставка по займу будет для вас увеличена.

Чтобы увеличить величину ставки по займу до 23,99 % в год нужно предоставить свидетельство по форме 2-НДФЛ за три месяца и копию загранпаспорта с данными о поездке за границу за 12 мес. либо копию бумаги по владению автомобилем.

Радует беспроцентное время кредитования – до ста дней, только минимальный платеж равняется 5 % от размера долга, необходимо не забывать класть и не обналичивать средства с карты, чтобы беспроцентный период кредитования не пропал.

Комиссия за обналичивание денег очень большая – не думайте снимать деньги, просто проводите оплату безналичным путем.

С милями

На некоторые карты начисляются мили. Даже если вы платите карточкой не часто – вы можете накопить на бесплатный билет на самолет.

Тарифы

Банк, карта Лимит по займу Проценты Льготное время
Тинькофф, Олл Аирлинес 700 тыс. руб. 23,9-39,9 % 55 дней
Сити Селект 300 тыс. руб. 22,9 -39,9 % 50 дней
Сити Аэрофлот 300 тыс. руб. 22,9-39.9 % 50 дн.
Тинькофф , Ван Ту Трип 700 тыс. руб. 23,9-39,9 % 55 дн.
Эликсир Ван Ту Трип 200 тыс. руб. 38 % 55 дн.

Без справок и поручителей

Эти карточки можно получить, предоставив лишь паспорт гражданина России. Оформление без свидетельств о доходах и без поручителей. От вас запросят всего лишь заполнить заявление на сайте банка и приложить копию паспорта.

Тарифы

Банк, карта Лимит по займу Ставка Льготное время
Авангард, Классическая от 10 до 50 тыс. руб. От 15 до 24 % 50 дн.
Зенит, карта с льготным временем От 10 до 60 тыс. руб.  20 % 50 дн.
АК Барс До 500 тыс. руб. От 18,90 до 21,90 % 56 дней

Для путешествий

Заведя кредитку для путешествий можно копить бонусы на полеты в разные страны.

Тарифы

Банк, карточка Проценты Лимит по займу Льготное время
Тинькофф, Олл Аирлинес От 23,9 до 39,9 % До 700 тыс. руб. До 55 дн.
Юниаструм банк,Тревел кард От 20,9 до 22,9 % До 1 млн. руб. До 55 дн.
Росбанк, Тревел Милс От 21,9 до 23,9 % От 15 тыс. до 1 млн. руб. До 62 дн.
ВТБ 24, Карта Мира От 22 до 26 % До 1 млн. руб. До 50 дней
Райффайзенбанк, Премиум Директ 29 % От 15 тыс. до 1 млн. руб. До 50 дней
Райффайзенбанк, Золотой пакет 29 % До 600 тыс. руб. До 50 дн.

Для покупок в интернете

Существует виртуальный вариант карточек Виза и Мастеркард. Они сделаны для того, чтобы оплачивать услуги и товары в сети.Карточка есть виртуальной, то есть вам выдадут только информацию карты, ее реквизиты, время, до которого она действует.

Оплатить такой карточкой приобретение в магазине вы не сможете,ведь у вас не будет с собой пластика. Плюсом карты есть то, что ее нельзя украсть с кошелька. Избирайте карточку с той валютой, которую вы обычно используете.

Выбрать пенсионеру

Пенсионер может получить кредитку в различных банковских структурах. В Сбербанке можно оформить социальный пластик, который будет отвечать депозиту «Пенсионный плюс», то есть под 4 % в год. Такая кредитка выдается бесплатно. Но нужно будет отказаться от сберегательной книжки, ведь карточка дается взамен ей.

Кроме пенсии по старости на нее можно будет обретать также и военную пенсию, пенсию по инвалидности, по утрате кормильца и другие.

Какую кредитную карту лучше оформить в Сбербанке?

Система кредиток от Сбербанка прозрачная и удобная. Большой ряд филиалов этой организации заманивает все большее число клиентов. В этом банке можно оформить универсальные и партнерские карточки.

Универсальные разрешают использовать личные и заемные деньги посредством оформленной карточки.  Сбербанк предлагает много типов карточек с лимитом от 150 тыс. до 3 миллионов рублей. Это такие карты, как: Премиальная карточка Виза и Мастеркард. Ее лимит достигает 600 тыс. руб., а самая маленькая ставка по займу – 17,9 %в год.

Виза Классик и Мастеркард Стандарт допускают присутствие лимита по займу 600 тысяч рублей и маленькую ставку по займу от 18,9 %. Виза и Мастеркард Моментум выдаются с процентом 18,9 % и с лимитом до 150 тысяч рублей.

 

Сергей

Я брал кредитку сбербанка по принципу – ближе к дому, возле рабочего места тоже неплохо, ведь открыть такую карточку по зарплатной схеме проще всего ( если конечно, это не Сити банк).

 

Алексей

Смотря, что вам необходимо от кредитки. Я пользуюсь карточкой Сити и Авангард банка больше полгода, претензий никаких нет.

 

Обычно возможность оформить кредитку за несколько минут прельщает многих клиентов. В этой ситуации нужно адресоваться в банковскую организацию, заполнить анкету и получить карточку после заполнения бумаг. В этой ситуации цена кредитки будет немного больше, но если нужно получить ее быстро, то это хорошая возможность для некоторых людей.

2 комментария

  1. Алексей

    Смотря, что вам необходимо от кредитки. Я пользуюсь карточкой Сити и Авангард банка больше полгода, претензий никаких нет.

  2. Сергей

    Я брал кредитку сбербанка по принципу – ближе к дому, возле рабочего места тоже неплохо, ведь открыть такую карточку по зарплатной схеме проще всего ( если конечно, это не Сити банк).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *