БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация.

Звоните!

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Главная / Автокредиты / Кредит на автомобили с пробегом

Где взять кредит на автомобиль с пробегом

Когда решение уже принято, финансовые возможности взвешены, а перспективы покупки тщательно проанализированы и они значительно покрывают все планируемые, затраты самое время выяснить где предлагают самый выгодный кредит на автомобили с пробегом и начинать подготовку к получению займа. Где и на каких условиях можно получить требуемые средства поможет узнать эта статья.

Особенности кредитования

Как и любой другой кредитный продукт, заем на покупку б/у автомобиля без первоначального взноса имеет свои особенности, которые следует учитывать при выборе банка. В чем они заключаются?

Несмотря на то, что автокредит вроде бы достаточно обеспечен непосредственно самим транспортным средством, покупаемым с помощью него, на самом деле существуют риски, которые кредитная организация вынуждена учитывать, при выдаче денег, а именно:

  • Бывший в употреблении транспорт имеет не слишком высокую ликвидность и следствии этого существует риск не реализовать его в короткий срок, в случае отказа в оплате.
  • Благодаря тому, что данное предложение не подразумевает выплаты первоначального взноса, при срочной продаже машины стоимость ее может не покрыть весь заем. А это повлечет за собой дополнительные расходы на взыскание оставшейся суммы.
  • Покупка автомобиля требует значительных средств, и в случае их не возврата банк потерпит серьезные убытки, что негативно скажется на результатах его деятельности.
  • Сам автомобиль – это собственность, которая подвержена различным негативным воздействиям, не зависимым даже от воли владельца, например авариям и неожиданным поломкам.

Такой внушительный перечень негативных факторов заставляет руководство и сотрудников кредитной организации тщательнее проверять кандидатов и анализировать их финансовое положение, что влечет за собой дополнительные действия по выявлению благонадежности клиента.

Видео: Мнения ведущих экспертов

Условия выдачи займа

Из-за сложной экономической ситуации в стране и в мире немногие банки сегодня готовы профинансировать подобную сделку. Однако, некоторые идут на риск в целях привлечения дополнительных клиентов.

Чтобы выбрать наиболее приемлемое для себя предложение стоит внимательнее ознакомиться с несколькими из них. 

Название банка Наименование кредитного продукта Процентная ставка Срок кредитования Возраст заемщика Дополнительные условия
Меткомбанк «АвтоЭкспресс (подержанные авто иностранных марок)» от 22,2% от 6 до 76 месяцев от 20-ти лет Отказ от КАСКО ведет к повышению ставки на 3 пункта.
Айманибанк Авто кредит «Стандарт» от 33% от 12 до 60 месяцев от 22 до 65 лет Возраст авто не более 15 лет

Если совсем недавно взять кредит без первоначального взноса было не так сложно, то сейчас ситуация изменилась коренным образом.

Лишь единицы кредитных организаций готовы выставить подобные предложения и все они очень следят за тем, чтобы заемщик идеально подходил под выставленные ими требования.

h2>Требования к заемщикам

Несмотря на то, что у каждого учреждения существуют свои системы проверки благонадежности клиентов, существует набор критериев, которые должны применятся к потенциальным заемщиком неукоснительно.

Например, такие как:

  • обязательное наличие гражданства Российской федерации;
  • срок регистрации на текущем месте жительства не менее 6 месяцев до момента подачи заявки в банк;
  • стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
  • обязательный залог приобретаемого авто.

Также стоит учитывать, что формальное соответствие озвученным требованиям не является гарантией получения займа.

Получив пакет документов, предоставленный вами, служба безопасности тщательно проверит всю информацию, содержащуюся в них, а также проведет несколько обязательных и выборочно необязательных проверок достоверности предоставленных сведений.

Важно! Чем больше документов подтверждающих вашу финансовую состоятельность вы предоставите, тем выше вероятность положительного решения. Даже если в обязательных требованиях отсутствуют некоторые из них, представив документы добровольно, вы покажете честность и открытость ваших намерений.

Прежде всего, до подачи заявки вы должны быть уверены, что у вас отсутствуют просроченные платежи по другим обязательствам перед банками.

В случае если таковые имеются, причем просрочки по платежам превышают 3 месяца, или, тем более, являются действующими, шансов получить необходимые средства у вас нет.

На решение может также повлиять размер ранее взятых обязательств, ведь вашего дохода может не хватить на то, чтобы оплачивать дополнительный кредит.

В каких банках лучше оформить кредит на автомобили с пробегом

Учитывая характер сделки, а именно то, что банк предоставляет вам средства, а не вы доверяете ему свои деньги, надежность кредитной организации, в котором вы возьмете кредит, играет второстепенную роль.

Основными же критериями, по которым следует оценивать заимодателя – это наличие выгодных условий и простота в осуществлении оплаты.

Чем лучше у организации налажен процесс выдачи денег, а также приема ежемесячных взносов, тем проще вам будет получить деньги, а в дальнейшем выполнять свои обязательства.

По удобству сервиса и количеству банкоматов и офисов обслуживания, лидируют, конечно, крупнейшие банки, такие как:

  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ-24.

Некоторые региональные банки, такие как АК Барс уступают федеральным учреждениям не так уж и сильно.

К сожалению, крупные банки закрыли программы кредитования на покупку транспорта без первоначального взноса. Однако несмотря на это. У вас есть возможность получить кредит в любом из них, затратив некоторое время.

Для этого нужно поступить следующим образом:

  1. Получить в выбранном банке кредит наличными в сумме, достаточной для покрытия первоначального взноса.
  2. Спустя некоторое время подать заявку на получение автокредита, внеся ранее полученную сумму в качестве первого взноса.

Для того, чтобы повысить свои шансы на успех, можете подать заявки на два этих кредитных продукта в разные банки одновременно. Или же обратиться в одно учреждение, но после того, как сделаете несколько оплат по первому займу, что убедит банк в вашей надежности и честных намерениях.

Как рассчитать будущие платежи и размер переплаты

Для того, чтобы понять какую сумму вам придется платить ежемесячно, и сколько вы в итоге потратите средств на обслуживание своих обязательств, следует уточнить какие платежи подразумевает ваш долг.

Это могут быть:

  • аннуитентные платежи (равными частями);
  • дифференцированные (неравные выплаты, с начислением процентов на остаток долга).

Первый вид платежей рассчитывается по следующей формуле:

Ежемесячный платеж =  (Сумма долга х (проц. ставка/100 )/12)/(1-(1/(1+ (проц. ставка/100)/12)12 х к-во лет кредитования)))

Второй вид платежей рассчитывается путем сложения двух частей – выплат по основному долгу и процентов на оставшуюся сумму.

Еж. выплата по основному долгу = (сумма долга/(12 х к-во лет кредитования))

Сумма процентов за конкретный месяц = (( сумма долга – (номер месяца – 1) х (сумма долга/(12 х к-во лет кредитования))) х ((проц. ставка/100 )/12)

Более подробно ознакомится с методом расчета платежей можно на основании «Правил предоставления автокредита» Россельхозбанка.

Чтобы избежать ошибок в проведении расчетов, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который множество банков размещают на своих сайтах. Также можно позвонить специалистам кредитной организации попросить их рассчитать для вас платеж без посещения офиса.

Несмотря на сложность экономической ситуации и изменения в политике банков получить заем на покупку подержанного автомобиля все-таки можно, даже не имея средств для оплаты первоначального взноса.

Для этого следует верно оценить свои возможности и обратиться в кредитное учреждение, чье предложение по кредитованию окажется наиболее подходящим именно для вас.

3 Комментарии

  1. Вероника

    Получала кредит в Россельхозбанке (г. Санкт-Петербург, ул. Парадная) после подачи заявки очень долго ждала решения банка. Несколько раз звонил менеджер, задавал вопросы, потом звонили из службы безопасности, просили еще документы. Уже потеряла надежду на положительное решение, но спустя примерно две недели позвонили и сказали приезжать с оригиналами документов, хорошо машина дождалась меня в салоне. По сравнению с другими банками – низкий процент и первоначальный взнос всего 15 %.

  2. Брал кредит в Русьфинансбанке, ждал решения несколько дней, в итоге позвонили и сказали, что кредит одобрили, но нужно увеличить первоначальный платеж до 40%. Пришлось занимать деньги и платить больше. Также оформили страховку, хорошо первый платеж в сумму кредита вошел. Процентная ставка 26%, брал на 2 года, сейчас уже почти выплатил досрочно. Если гасишь быстрее – проценты уменьшаются, так что переплата оказалась немного меньше после досрочного погашения.

  3. Долго искал банк, где будет минимальный первый взнос, в итоге пришел в Айманибанк. Офис маленький, всего несколько сотрудников, задавали много вопросов, затем долго копировали документы. Из безопасности человек забрал копию ПТС что-то долго проверял, потом все устроило. Машину брал через салон, так что проблем с договором не было, – внес первый платеж прямо в банке, а на следующий день уже забрал машину. ПТС сразу отвез в банк после того как поставил машину на учет – из банка звонили постоянно просили привезти.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>