Какие банки предлягают автокредит без КАСКО

В структуре затрат по автокредиту львиную долю занимает страховка КАСКО, которая практически «съедает» всю выгоду от низкой процентной ставки.

Водители со стажем не хотят кормить страховые компании, и активно ищут возможность не оформлять договор страхования автомобиля.

В качестве альтернативы автокредиту многие грамотные заемщики рассматривают вариант приобретения автомобиля за счет нецелевого потребительского кредита наличными.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако достаточно высокая процентная ставка и короткий срок кредитования для такой покупки являются достаточно обременительными условиями.

Поэтому сегодня мы решили провести исследование рынка на предмет возможности получения обычного автокредита, только без КАСКО. Надеемся, наш материал окажется полезным именно для таких читателей.

Можно ли взять

Задавшись целью найти такие предложения, мы обнаружили порядка десяти банков, которые предлагают получить кредиты для приобретения автомобиля  без  обязательного страхования КАСКО.

В рамках предложенных кредитных программ, можно приобрести как новое авто, так и подержанное транспортное средство, а сами условия  от одного финансового учреждения к другому существенно разнятся.

Для нашего анализа мы выбрали кредитные продукты восьми популярных у населения банков общероссийского и регионального значения:

• Центр-Инвест;
• ЮникредитБанк;
• ВТБ 24;
• Альфа-Банк;
• Банк Союз;
• АйМаниБанк;
• Московский кредитный банк;
• Плюс Банк.

Итак, возможен ли автокредит без КАСКО и на каких условиях наши россияне могут его получить?

Видео: Как получить

Условия

Сказать, что отсутствие опции КАСКО кардинально изменило условия получения автокредита неверно: при рассмотрении кредитных программ банков, которые одновременно предлагают автокредит и со страховкой и без нее, как правило, мы видим либо абсолютно идентичные параметры продуктов, либо с некоторыми ограничениями.

Например, в АйМаниБанке при отсутствии КАСКО по автокредиту имеется только одно отличие  – повышенная на 1% годовых процентная ставка по кредиту, аналогичная ситуация в Юникредите – только здесь уже ставка повышается на 3% годовых.

В целом, получить автокредит без КАСКО можно на следующих условиях:

• срок кредитования – до 84 месяцев;
• сумма кредита – до 6 500 000 руб.;
• первоначальный взнос – от 0%;
• процентная ставка – от 8,5% годовых.

По всем выбранным нами банкам кредиты выдаются только в рублях, погашение осуществляется методом аннуитет (равными частями), обеспечением по кредиту является залог приобретаемого авто,  а также отсутствуют мораторий и комиссия за досрочное погашение.

Получить автозайм можно не только в отделении, но и на территории автодилера. А некоторые банки, как, например, Плюс Банк и АйМаниБанк, программу без КАСКО оформляют только через автосалоны, в офисах банка такие ссуды не предоставляются.

В рамках действующих банковских программ купить машину в кредит без КАСКО можно даже без первоначального взноса. А некоторые программы позволяют оформить автокредит без КАСКО по государственной программе льготного кредитования отечественного автотранспорта.

Требования к заемщику

Банк	Регистрация	Возраст	Стаж на последнем месте	Общий стаж	Размер дохода
Центр-Инвест	Регионы ограничены присутствием банка	18-65	6 мес.	—	—
ЮникредитБанк	Есть ограничения по регионам	21-65(М), 21-55 (Ж), может быть увеличен на 5 лет при оформлении поручителя	3 мес.	1 год	—
Московский кредитный банк	Постоянная регистрация на территории РФ	18-65	—	—	—
ВТБ24	Постоянная регистрация и проживание в регионе присутствия банка	21-65	3 мес.	1 год	от 20 тыс. (30 тыс. для Москвы и обл.)
Альфа-Банк	Постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка и салона дилера	от 21 года	3 мес.	1 год	от 15 тыс. руб.
Банк Союз	Есть ограничения по регионам	22-65	4 мес.	2 год	от 15 тыс. руб.
АйМаниБанк	Все регионы РФ	22-65	3 мес.
Плюс Банк	Все регионы РФ	22-65	3 мес.

От банка к банку требования к заемщику в большинстве случаев идентичны. Тем не менее, имеются и некоторые отличия, такие как:

• только Московский кредитный банк готов кредитовать заемщиков уже с 18-ти лет, все остальные учреждения более консервативны, и готовы финансировать клиентов, начиная с 21-22 летнего возраста;
• ЮникредитБанк предлагает «молодым « пенсионерам для продления «возрастного рубежа» на 5 лет предоставить поручителя;
• ВТБ24, Альфа-Банк и Союз банк установили минимальный уровень дохода для участия в программе.

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Ниже приводим основные условия по кредитным программам для приобретения авто без КАСКО банков из нашей выборки:

Банк	срок принятия решения, дней	срок займа, лет	сумма займа, млн.руб.	первоначальный взнос (ПВ)	процентная ставка, % годовых
Центр-Инвест	5	5	неограничено	20%	8,5%
ЮникредитБанк	3	7	6,5	15%	8,83%
Московский кредитный банк	3	5	4	15%	16%
ВТБ24	1 час	5	1	20%	13,17%
Альфа-Банк	2	5	1	10%	22,49%
Банк Союз	3	5	3	20%	16,5
АйМаниБанк	2	5	3	0%	26%
Плюс Банк	1 час	7	3,5	0%	19,9%

Как видно из таблицы, большинство банков предлагают автокредиты на срок до 5-ти лет, за исключением 2 финансовых учреждений – ЮникредитБанк и Плюс Банк, где можно оформить займ на 7 лет.

Без первоначального взноса кредитует только АйМаниБанк и Плюс Банк.

Из всех банков только ВТБ 24 и Плюс Банк принимают решения по таким ссудам всего за 1 час (т.н. экспресс-кредиты).

Не имеет ограничения по сумме автокредита Банк Центр Инвест. В этом же банке можно оформить такой займ под минимальную процентную ставку – 8,5% годовых.

В целом, предложения по автокредитам без КАСКО имеют, в сравнении с традиционными автокредитами, менее длительные сроки кредитовании, меньшую сумму займа, а также более высокую процентную ставку.

На новый автомобиль

Все выбранные банки дают возможность приобрести новый автомобиль без страхования КАСКО.

Детально с условиями оформления займов на новый транспорт можно ознакомиться здесь:

Банк	Программа	Срок займа, лет.	Сумма кредита	Первый взнос (ПВ)	Процентная ставка, % годовых
ЮникредитБанк	государственное субсидирование	до 3 лет	от 100 тыс. до 920 тыс. руб.	20%	UAZ  (Хантер,Патриот и Пикап):0,67 %-при наличии КАСКО,13,67% без КАСКО (+3%),при личном полисе клиента;                   LADA: 9,83% — при наличии КАСКО12,83% без КАСКО (+3%),при личномполисе клиента — 8,83%
ЮникредитБанк	приобретение нового авто	до 7 лет	от 100 тыс., при ПВ от 15% — до 2 млн., при ПВ от 20% — 6,5 млн. руб.	15%	18%, при отсутствии КАСКО+3%- 21%,при наличииполиса личногострахования — 17%
Московский кредитный банк	новые отечественные авто	до 5 лет	от 120 тыс. до 4 млн.руб.	15%	ПВ 20% от 50%от 17% до 22%; ПВ от 20 до 50%от 17,5% до 22%; ПВ от 15 до 20%от 18% до 22%
ВТБ24	государственное субсидирование	1-3 лет	от 100 тыс. до 0,92 млн. руб.	20%	13,17%
Альфа-Банк	стандартные условия	3 года	от 112 тыс. до 1 млн. руб.	15%	22,49 — 26,49 %
Альфа-Банк	владельцам зарплатных карт	3-5 лет	от 112 тыс. до 1 млн. руб.	10%	22,49 — 25,49 %
Альфа-Банк	сотрудникам компаний-партнеров	2-5 лет	от 112 тыс. до 1 млн. руб.	10%	22,49 — 25,49 %
Банк Союз	классика	5 лет	до 3 млн.руб.	20%	ПВ от 20%  до 40% при отсутствии КАСКО и -0,5%— для клиентов банка согласно списка

Обращаем внимание, что процентные ставки по Центр Инвест Банку указаны со скидкой 0,25% (как при оформлении onliane заявки на сайте банка). При отсутствии справки о доходах ставка в этом банке будет увеличена на 0,5%.

На максимальный срок – до 7 лет можно получить кредит на новый транспорт  только в ЮникредитБанке и Плюс Банке.

И только два банка из списка — ВТБ24 и Центр Инвест Банк предложат оформить кредит на покупку новой автотехники по государственной программе субсидирования.

Отдельно предлагаем ознакомиться с условиями программ для приобретения и нового и подержанного автотранспорта:

Банк	Программа	Срок займа, мес.	Сумма кредита	Первый взнос (ПВ)	Процентная ставка,% годовых
Центр-Инвест	государственное субсидирование	до 3 лет	до 920 тыс.руб.	20%	8,5% — для клиентов Банка, 9.5% — стандартные
Центр-Инвест	льготные условия для Клиентов Банка	до 5 лет	от 1 тыс. руб.	20-50%	ПВ от 20 до 50% : 14,0% —1-й год ;ПВ от 50%: 13,5% —1-й год обслуживания; 14,5% — 2-й, 3-й; 15,5% — 4-й, 5-й.
Центр-Инвест	стандартные условия	до 5 лет	от 1 тыс. руб.	20-50%	ПВ от 20 до 50%:  16%,
Московский кредитный банк	новые и б/у иномарки	до 5 лет	от 120 тыс. до 4 млн.руб.	15%	ПВ от 50% от 16% до 30%; ПВ от 20 до 50%, ПВ от 15 до 20% от 17% до 32%
Московский кредитный банк	быстрый кредит	до 5 лет	от 120 тыс. до 1,5 млн.руб.	15%	3-36 мес.:   ПВ от 50% ПВ от 20 до 50% ПВ от 15 до 20% 37мес. — 7 лет.: ПВ от 50%: —  от 19,5% до 33%; ПВ от 20 до 50%, 20% до 33,5%; ПВ от 15 до 20%, 20,5% до 33%;
ВТБ24	автоэкспресс	1-5 лет	от 100 тыс. до 1 млн. руб.	20%	от 19,5%

При покупке в кредит таких марок, как AUDI, BMW, MERCEDES, INFINITY, LEXUS, Volkswagen, HONDA, MAZDA, Toyota, PORSCHE и  других марок, стоимостью от 1,5 млн.руб. Московский Кредитный Банк потребует оформления КАСКО приобретаемого автомобиля.

В этом же банке ставка по кредиту  при приобретении отечественного авто вырастет на 1 % от стандартной, и на 2 % — для коммерческого транспорта.

Исходя из данных таблицы, наиболее выгодное предложение по процентной ставке дает Центр Инвест Банк.

Если учесть, что интегрированные в кредит страховые программы в этом учреждении отсутствуют, на наш взгляд, именно предложение этого банка по многим характеристикам является оптимальным решением для покупки нового автотранспорта за кредитные средства.

Следует отметить, что минимальный взнос в этом случае составит 20% .

На подержанные автомобили

Ниже представлены условия автокредита без КАСКО на подержанные автомобили:

Банк	Программа	Срок займа, мес.	Сумма кредита	Первый взнос (ПВ)	Процентная ставка, % годовых
ЮникредитБанк	кредит на подержанный автомобиль	до 5 лет	от 100 тыс. до 2 млн.руб.	15%	22,9%, при отсутствии КАСКО +3% — 25,9%, при наличии полиса личного страхования — 19,9%
Альфа-Банк	стандартные условия для авто с пробегом	3 года	от 112 тыс. до 1 млн. руб.	15%	27,49-27,99
Альфа-Банк	владельцам зарплатных карт	3-5 лет	от 112 тыс. до 1 млн. руб.	15%	25,49-26,49%
Альфа-Банк	сотрудникам компаний-партнеров	3 года	от 112 тыс. до 1 млн. руб.	15%	22,49-25,49%
Банк Союз	классика	5 лет	до 3 млн.руб.	20%	ПВ от 20%  до 40% — от 20% до 20,5% ПВ от 40% — от 19% до 19,5%, +3% при отсутствии КАСКО и -0,5% — для клиентов банка

Исходя из представленных кредитных программ наиболее интересный, по нашему мнению, займ от  Альфа-Банка для сотрудников компаний – партнеров.

Если говорить о стандартных условиях (для любого клиента) обращает на себя внимание автокредит от Банка Союз, который не только дает максимальный срок для б/у авто (5 лет), и максимальную сумму – 3 млн.рублей, но и может похвастаться достаточно низкой процентной ставкой – 22% годовых.

Без первоначального взноса

Купить авто без первоначального взноса  и без КАСКО можно на следующих условиях:

Банк	Программа	Срок займа, мес.	Сумма кредита	Первый взнос (ПВ)	Процентная ставка, % годовых
Плюс Банк	Дилер Плюс  (в автосалонах-партнерах банка)	1-5 лет	макс.сумма займа на ТС при ПВ 0% — макс.сумма кредита — 0,8 млн.руб., ПВ 10% — 1,5 млн.руб., 30% — 4 млн. руб.	0%	Базовые условия:ПВ (от стоимости ТС) от 0 до 14,99% — 22,5%,ПВ от 15 до 29,99% — 22%,ПВ от 30 до 49,99% — 21,5%,ПВ от 50%-21%
Айманибанк	стандарт  (в автосалонах-партнерах банка)	1-5 лет	от 100 тыс. до 3 млн.руб.	0%	Базовые условия:ПВ от 0 до 19,99% — 28%,ПВ от 20 до 49,99% — 27%,ПВ от 50% — 26%, для б/у к ставке +1% годовых,при отсутствии КАСКО — +1% годовых,выдача займа наличными + 3% годовых,для авто категории не «В, «А» +1% годовых
Плюс Банк	АвтоПлюс  (в автосалонах-партнерах банка)	1-7 лет	макс.сумма займа на ТС до 15-ти лет на момент погашения кредита: при ПВ 0% — макс.сумма займа — 0,7 млн.руб., ПВ 10% — 1,5 млн.руб., 30% — 3 млн. руб., на ТС от 15-ти лет на дату погашения — 300 тыс.руб.	0%	Авто выпуском до года:Базовые условия для займа 1-5 лет:ПВ (от ст-ти ТС) от 0 до 29,99% — 24,9%-26,9,ПВ от 30 до 49,99% — 22,9%,ПВ от 50%-19,9%;                                                для кредита 6-7 лет:   +2% к базовым условиям,для б\у (дата выпуска более года) +4%до первого платежа по кредиту-  3% от суммы кредита плюс базовые % по займу

Кредит без страхования КАСКО и с нулевым первоначальным взносом несколько дороже обычного автозайма, т.к. риски при выдаче такого кредита для банка, конечно, более высокие.

Тем не менее, при отсутствии других возможностей, заемщику предоставляется шанс стать владельцем авто с минимальными затратами.

Пакет документов

Список документов для оформления заявки достаточно прост. Делится пакет на 2 части – обязательные и на выбор клиента (из списка). Обязательные, как правило, это паспорт и водительское удостоверение.

К списку документов на выбор можно отнести: ИНН, загранпаспорт, военный билет, свидетельство пенсионного страхования, а также документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и факт трудоустройства.

Как оформить

Оформление и получение автозайма без КАСКО происходит по стандартной схеме автокредитования. Некоторые банки принимают кредитные заявки через сайт банка и даже предлагают льготные условия для тех, кто не поленился и воспользовался этим предложением.

Следует иметь в виду, что кредиты от ВТБ24, Плюс-Банка и АйманиБанка можно оформить  только в автосалоне.

Плюсы и минусы

Безусловный плюс при выборе подобного кредита – это отсутствие больших регулярных платежей на оплату страховки.  Как видим, имеющиеся предложения на рынке позволяют оформить автокредит без КАСКО практически по всем стандартным условиям традиционных автокредитов.

К минусам такого займа, конечно, нужно отнести более высокую процентную ставку, и некоторые ограничения, применяемые банками для таких кредитов. В тоже время, каждый из клиентов может найти для себя приемлемый вариант и по цене, и сроку, и по взносу.

Кредит без КАСКО – это уже не мечта, а реальность. Особенно привлекательно выглядит такое предложение с 0% первоначальным взносом.

Тем не менее, по нашему глубокому убеждению, оформлять кредит с нулевым взносом все же нежелательно, т.к. ставки по таким займам наиболее высокие, а отсутствие страховки может еще неоднократно сказаться на автомобиле.

Поэтому рекомендуем нашим читателям при наличии финансовой возможности воспользоваться кредитными предложениями с наличием первого взноса, где небольшие затраты на частичную оплату авто с лихвой окупятся сниженной процентной ставкой

Обращаем внимание, что здесь мы рассматриваем отказ от КАСКО с точки зрения регулярных затрат, однако не стоит забывать, что кроме расходов данная опция выполняет важную задачу – в случае угона или ущерба транспортного средства именно страховка позволит безболезненно для клиента осуществить ремонт автомобиля или возврат кредитных средств банку.

Именно поэтому, при выборе автокредита без КАСКО, рекомендуем оценить не только финансовую выгоду от снижения затрат на страхование, но и взвесить возникающие риски, исходя из марки автомобиля, своего текущего финансового состояния и возможности самостоятельно покрыть затраты по возможному страховому событию.