Комиссия за снятие наличных с кредитной карты

Пользуясь кредитной картой, вы занимаете у банка, а потому он имеет полное право брать с вас не только проценты за заем, но и комиссию за обналичивание денежных средств.

Размер комиссии будет зависеть как от того банка, в котором открыта кредитка, так и от того, в чьем банкомате вы получаете финансовые средства.

О комиссии

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты – особая увеличенная комиссия, которая снимается банковской организацией, если клиент снимает деньги, выданные в заем через банкомат либо кассу кредитного учреждения.

Некоторые финансовые организации берут оплату и за обналичивание собственных финансов с кредитки. Для того, чтобы не платить эту комиссию, нужно использовать кредитку для оплаты услуг в торговых пунктах.

Введение комиссии связывается с тем, что большинству кредиток дается льготное время, на протяжении которого проценты не начисляются. Банковские организации обеспечивают себя от того, чтобы клиенты размещали в депозиты под проценты деньги самого банка.

Кроме того, когда делается оплата кредитной картой в торговом пункте, продавец использует эквайринг. В результате банковская организация получает комиссию за сервис карточки клиента – продавца услуг и товаров.

Законна ли?

Кредитная карточка не рассчитана на снимание наличных вообще. Она рассчитывается на безналичную оплату в магазинах либо в интернете. Банковская организация снимает свой процент полностью законно. Было много ситуаций, когда клиенты шли в суд, но всегда одерживали поражение.

Эта комиссия не есть навязанной, так как клиент может ей не пользоваться, не снимать средства. Конечно, есть места, где в магазинах нет терминалов на кассе, но это не имеет к банковской организации отношения. Комиссия законна. Большинство маленьких организаций, вообще, не имеют развитой сети банкоматов, что само по себе подразумевает отсутствие наличной оплаты.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты за границей

Зачастую банковские организации назначают определенный лимит на величину комиссии за обналичивание денег с кредитки. В этой ситуации комиссия выплачивается по схеме «%, но не меньше» (например, 1%, но не меньше 200 рублей).

Если вы обналичиваете кредитные деньги за границей, то величина комиссии может достигнуть 10%: 1-3% комиссии банка-эмитента, до 5 долларов дополнительно, иногда дополнительная комиссия в размере до 2% от суммы снимаемых финансов.

Сбербанка

Сколько процентов снимают за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка за рубежом? Комиссия считается персонально для каждого типа карточки, валюты, страны. В России самый маленький процент равняется 3 % от суммы, но не меньше 390 руб.

При обналичивании средств в банкоматах иных стран назначается комиссия в величине 4 % от суммы снятия, но не меньше 390 руб. Обратите внимание, что при обналичивании денежных средств снимается комиссия не только Сбербанка.

Но и том учреждении, в чьем банкомате вы хотите снять свои финансы. Узнать ее раньше нельзя, только по приезду за границу, и при консультации в офисе выбранной вами организации.

Видео: Кредитные каникулы

Альфа банка

Обналичивание денег с Альфа банка за границей происходит со снятием 1,25 % от суммы снятия, включающей комиссию сторонней банковской организации, минимум 119 рублей. Просмотр баланса равняется 30 рублей за запрос.

Тинькофф Платинум

За обналичивание финансов в иноземных банкоматах комиссия составит 3 евро при сумме денег меньше 100 евро.

При обналичивании от 100 до 5 000 евро на протяжении действия расчетного времени , которое назначает банк, за снятие наличных в зарубежных банках комиссии не будет.

При обналичивании суммы больше 5000 евро за расчетное время – комиссия 2 % от суммы, но мин. 3 евро. Лимит в сутки – 10 тысяч евро.

ВТБ 24

Чуть больше комиссия в ВТБ 24 – 1 %, но мин. 300 руб., 10 долл. либо 10 евро, зависимо от валюты счета. В организации также считают, что для  путешествия в Европу больше подойдут карты Виза Классик и Мастеркард Стандарт с мультивалютным счетом (евро, доллары, рубли).

За производство карточки клиент заплатит 750 руб. и одержит годовой сервис. Лимит обналичивания денег равняется 100 тыс. руб. в день, но при нужде клиент может по телефону повысить его до 300 тыс. руб.

Русский Стандарт

Комиссия за обналичивание средств с кредитки банка Русский Стандарт составляет 4,9 % плюс 299 руб. от снятой суммы. При условии, что вы обналичиваете заемные деньги. При обналичивании собственных денег комиссия составит 1,5 %, но не меньше 100 либо 200 руб.

Банк Москвы

Банк Москвы тоже предлагает для путешествий карточки Виза классик и Мастеркард Стандарт.

Самая большая сумма для обналичивания  – 125 тыс. руб. в день либо эквивалент в валюте. Комиссия за обналичивание денег в иностранном банкомате – 1 % от суммы, мин. 150 рублей.

Райффайзенбанка

Райффайзенбанк советует для поездок карточки Виза Классик и Мастеркард Стандарт. Лимит на обналичивание денег в сутки будет составлять 200 тыс. рублей либо 5 тысяч евро.

Комиссия за снятие денег в иноземном банкомате равняется 150 руб. плюс 1 % от суммы. Сервис карт Виза Классик в год стоит 750 руб., Мастеркард Стандарт – 25 долл. Либо 25 евро в год.

Разумеется, если вы платите карточкой в торговых пунктах либо в интернете, комиссия сниматься не будет. При условии, что карточка привязана к счету в валюте страны нахождения. Если карточка рублевая, а товар приобретается в евро – то снимается комиссия за конвертацию по курсу банка.

Ситибанка

Клиенты Ситибанка одинаково заплатят за обналичивание денег, как в собственных, так и в других банковских терминалах.

Комиссия этой организации равняется 3,5 %, но не меньше 350 руб.

Уралсиб

Льготное время не действует на операции по снятию финансов, в отличие от карточки Альфа банка. Зато у этого банка маленький процент за обналичивание денег в счет займа 2 %, мин. 300 рублей. Свои деньги на стандартной кредитке от Уралсиба хранить нельзя.

Кредит Европа банк

Обналичивать деньги в Кредит Европа банке можно без комиссии.

Главное условие акции – сумма одного действия обналичивания денег должна быть не меньше 7000 руб.

Если клиент обналичивает финансы за рубежом, эквивалент полученной суммы в рублях должен равняться либо превышать 7000 руб.

Как обналичить без процентов?

Есть несколько вариантов, как можно обналичить деньги с карты без комиссии:

• Обналичивание денег в банкомате. Многие банковские организации распространяют льготное время на снятие наличных, а иногда проводят акции на снятие наличных.
• Прокрутка кредитных карт через виртуальные кошельки – самый распространенный тип обналичивания денег. Киви, Яндекс Деньги и другие. При этом самый распространенный кошелек Вебмани в схемах почти никогда не используется, ведь на нем отсутствуют операции без комиссии.
• Кошельковые карточки. Одним из распространенных вариантов вывести денежные средства с виртуального кошелька без потерь есть использование банковских карточек, которые эмитируются этими платежами. Карточки могут быть как виртуальными, так и обычными пластиковыми.
• Карточки-прокладки. Самыми применяемыми карточками есть карты Кукуруза, Билайн и инные. Основное их преимущество – вероятность пополнения счета с других карточек в личном кабинете, а также вывод без комиссии на счета других организаций.
• Переводы с карты на карту. Можно перевести денежные средства с кредитки на дебетовую карту, а потом обналичить их.
• Системы переводов денег. Иногда в схемах обналичивания используют системы переводов денежных средств: Контакт, Юнистрим, Лидер и др. Перевод делается или с использованием карточки, или через виртуальный кошелек, средства можно получить наличными в любом офисе.

Обычно переводы осуществляются с комиссией, но иногда проводятся промоакции с отменой комиссий.

• Эквайринг. Еще одним вариантом обналичивания карт есть прокрутка через эквайринг, то есть через пункт оплаты.
• Операторы мобильной связи.
• Предоплаченные подарочные карточки. Некоторые организации выпускают подарочные карточки, которые можно приобрести у банковских партнеров, в магазинах и торговых центрах. Если купить подарочную карточку кредиткой, можно получить за это бонусы и затем слить с нее денежные средства себе на счет.
• Возврат приобретений. Этот вариант считается неприличным для любителей покрутить кредитные карты. Для этого нужно купить дорогой товар либо услугу, а через какое-то время сделать возврат, желательно на другую карточку. При этом можно получить бонусы и кэшбэк.

Есть разновидность законного возврата, когда он делается на ту же карточку, но бонусы при этом не списываются. Либо еще один лайфхак: банк назначает в этом месяце кэшбэк 5 % на область туризма.

В конце месяца снимаем дорогую гостинницу, получаем 5 % за это, а отмену снятия делаем в следующем месяце, когда на туризм кэшбэк 1 %.

• Групповые приобретения. Оплачиваем за кого-нибудь кредитной картой, наличные берем себе. Особенно актуальны, когда у вас есть постоянный объект расходов. Можно оплачивать, к примеру, коммуналку большого кооператива.

Нужно учитывать, что если вы будете обналичивать средства с карточки, проценты будут прибавляться к сумме основной задолженности и получается, что комиссию вы тоже берете в заем.

Это еще одна причина, по которой не нужно снимать наличные с кредитной карточки. Хотя можно использовать способы обналичивания денежных средств с карточки, при которых комиссия сниматься не будет.

Но не всегда эти способы бывают доступны. Поэтому, если вы стали владельцем банковской кредитки, старайтесь не обналичивать деньги в банкомате, платите ей в магазине и никаких комиссий не будет.