Где взять автокредит на подержанный автомобиль

Сегодня много желающих купить подержанный автомобиль. Кому-то не хватает денег на приобретение нового, а кто-то руководствуется рядом других причин. Если несколько лет автокредит был доступен только при покупке транспорта без пробега, то сейчас банки стали предлагать более лояльные условия. Таким образом кредитные организации стараются привлечь к себе новых и удержать старых клиентов.

Что нужно помнить

Есть несколько важных пунктов, на которые стоит обратить внимание:

1. Не все компании предлагают услуги кредитования транспортного средства с пробегом. Хотя высокая конкуренция заставляет компании предлагать заемщикам максимум возможностей, но все же имеются некоторые исключения.
2. К авто могут быть выдвинуты особые требования:

• возраст авто не более пяти лет;
• возможность приобретения только иностранной марки;
• сделка может быть совершена только в салоне.

3. Условия такого займа могут отличаться и быть менее выгодными для покупателя. Банк вправе установить:

• большую процентную ставку;
• меньший срок кредитования;
• более крупный первоначальный взнос.

4. Автомобиль, как и во всех случаях автокредита, выступает в роли залога при заключении договора, поэтому если машина не устроит водителя по каким-то характеристикам, ее невозможно будет продать до полного погашения долга.
5. Обслуживание и ремонт б/у машины обойдутся дороже чем новой, что тоже будет дополнительной финансовой нагрузкой.

Видео: Как выгодно купить

Плюсы и минусы

Авто с пробегом в кредит распространенное сегодня явление.

Популярность банковского продукта обусловлена большим количеством достоинств:

1. Быстрое приобретение транспорта. Автокредит позволяет в течение короткого времени получить желаемое, не тратя на накопления долгие годы. Раньше автомобиль был роскошью, сейчас благодаря займам он доступен практически каждому.
2. Для такой сделки обычно нужна меньшая сумма кредита, поэтому к заемщику кредитная организация предъявляет минимальное количество требований.
3. Стоимость б/у транспорта значительно ниже нового, поэтому он доступен разным слоям населения.
4. Процент по автокредиту ниже, чем у потребительского. Компания получает залог, поэтому риски для коммерческого учреждения минимальны.

Несмотря на явные достоинства, потенциального покупателя могут ожидать и некоторые неприятные пункты:

1. За пользование средствами заемщик обязан выплачивать банку вознаграждение в виде процентов от суммы долга. В рамках определенных программ кредитная организация предлагает нулевую ставку на некоторые модели. В таком случае речь идет о маркетинговой ставке. Учитывая высокую инфляцию в стране, компания не будет выдавать денежные средства бесплатно, работая себе в убыток. Заемщик в любом случае выплатит большую сумму, чем взял, хотя его переплата будет меньше.
2. Большинство кредитных организаций выдают займ на приобретение авто с пробегом под больший процент, чем для приобретения нового. Это связано с тем, что чем старше залог, тем сложнее его реализовать в случае возникновения просроченной задолженности. Высокая ставка служит способом минимизации риска.
3. Срок автокредита на подержанную машину может быть уменьшен. Это еще один вариант снижения риска.
4. Выдавая займ на б/у транспорт, кредитная организация часто вносит ограничения, например:

• специальные требования к возрасту залога;
• покупка только иностранной марки и прочие.

5. Обычно от заемщика требуют внесение большого первоначального взноса при в случае с подержанной моделью. Если обычно хватает в среднем 15% от общей стоимости приобретения, то в случае б/у покупки компания, выдающая займ, может запросить до 50%.
6. Независимо от вида автокредита практически все банки обязуют оформлять договор КАСКО. Для компании это служит гарантией сохранности залога, а для клиента это дополнительная статья расходов. В случае покупки транспортного средства с пробегом страховка может дороже по стоимости.
7. Новую модель можно отремонтировать в салоне по гарантии в случае неисправности, уход за подержанной машиной полностью ложится на плечи владельца.
8. Залог нельзя продать до полного погашения задолженности. ПТС изымается у владельца и выдается только после закрытия кредита.

Где взять автокредит на подержанный автомобиль

Все крупные банки России готовы выдать автокредит платежеспособным гражданам страны на транспортное средство с пробегом. Если раньше эта услуга практически не предоставлялась, то сейчас, в условиях жесткой конкуренции на финансовом рынке, такой займ не редкость. Поэтому сложность, где взять автокредит на подержанный автомобиль, не возникает.

При обращении в кредитное учреждение необходимо подать анкету-заявление в комплекте с нужным пакетом документов. Если потенциальный покупатель соответствует необходимым требованиям, не имеет отрицательной кредитной истории, то, скорее всего, он получит положительное решение по заявке.

При расчете максимальной суммы учитывается ежемесячные платежи по другим кредитам, поэтому если нужен крупный займ, лучше погасить имеющиеся задолженности заранее.

Процентная ставка зависит от множества пунктов:

• личных характеристик заемщика;
• условий предоставления услуги (срок, сумма, первоначальный взнос);
• выбранной марки и модели.

Большой срок позволит снизить ежемесячный платеж, но в таком случае переплата будет значительно больше.

Стандартный пакет документов включает:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка).

В отдельных случаях могут запросить дополнительные документы:

• СНИЛС;
• ИНН;
• Документы, подтверждающие право на собственность и прочие.

Требования к заемщику могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Возраст	от 21-75 лет
Гражданство	РФ
Прописка	Временная или постоянная
Общий стаж	Не менее года
Стад на последнем месте работы	Не менее шести месяцев

Часто автокредит можно оформить прямо в автосалоне, где находятся представители многих банков. Это сделано для максимального удобства клиента и для быстроты оформления сделки.

На финансовом рынке есть возможность обратиться за займом к частному лицу. Такой вариант обычно менее выгоден для клиента, но имеет место быть при отсутствии возможности оформления автокредита в банке.

Выбор места, где взять денежную сумму, зависит от того, где владелец планирует совершить покупку.

Оформление в автосалоне

Такой вариант является самым распространенным и надежным для банка. Такую услугу предлагают практически все коммерческие организации. Риск в этом случае минимальный.

Клиент тоже получает большое количество преимуществ:

• авто проверено на участие в ДТП, угон;
• обязательная проверка выявляет технические неисправности, которые подлежат ремонту;
• внешние дефекты обычно устраняются;
• салон проходит химчистку.

Автосалоны делают все возможное для удовлетворения потребностей клиента, поэтому обычно предлагают оформление автокредита на месте. Заемщик значительно экономит сове время, так как не требуется личное посещение банка.

При одобрении заявки, клиент вносит в кассу первоначальный взнос, а заемные средства поступают на счет автосалона. Процедура обычно занимает пару часов, после чего владелец может уехать домой на собственном автомобиле.

Основным недостатком покупки через салон является узкий ассортимент. На выбор представлено не так много вариантов, поэтому иногда нет возможности выбрать то авто, которое удовлетворяет всем требованиям. Это вынуждает покупателя обратиться в другие места для приобретения транспорта.

Покупка у частного лица в кредит

Приобретение товара у частного лица – это большой риск для банка. Машина может быть угнана, быть в залоге или иметь сильные неисправности, которые незаметны на первый взгляд. Реализовать такое транспортное средство будет проблематично, поэтому не все кредитные учреждения идут на такую сделку.

Для клиента это отличная возможность выбрать подходящий вариант, так предложение иногда даже превышает спрос.

Для привлечения заемщиков во времена сильной конкуренции коммерческие учреждения идут на встречу покупателям и выдвигают более лояльные условия. Одним из них является – возможность покупки желаемой марки у частного лица. В таком случае покупателю стоит быть готовым к более высокой ставке и определенным ограничениям.

Также у заемщика всегда остается возможность обратиться за займом к частному лицу. Обычно при таких сделках кредитора не особо интересует тип залога, потому что установленная процентная ставка довольно высока.

Приобретение на авторынке

Авторынок представляет собой организацию, которая занимается скупкой автомобилей и дальнейшей их продажей. Для банка такой вариант менее рискованный, чем сделка с частным лицом, но все равно не все коммерческие организации предлагают такую услугу.

Плюсом приобретения на авторынке является то, что специалисты с опытом могут подсказать где и как можно наиболее выгодно и с большей вероятностью успеха оформить автокредит. За оказание услуги взимается плата, но это может значительно сэкономить время клиента. Работники авторынка также помогут с выбором определенной модели и ее поиском.

Особенности выбора

К выбору транспортного средства с пробегом нужно подойти особенно тщательно. Быстрое спонтанное решение может привести к тому, что человек останется и без денег, и без авто, но зато с большим долгом перед банком.

На что стоит обратить внимание:

1. На марку и модель. Высокий рейтинг и хорошая репутация часто говорят о надежности транспортного средства.
2. При выборе авто воспользуйтесь советом профессионала. Специалист с опытом может определить попадала ли машина в ДТП и выявить основные неисправности.
3. Пробег. Чем больше отъездили бывшие владельцы, тем выше вероятность возникновения поломки. Важно понимать, что счетчик можно обнулить или скрутить до определенной отметки. При осмотре товара обратите внимание на руль и педали. Если пробег небольшой, но состояние этих частей плохое, то, скорее всего, продавец нечестен с покупателем.
4. Необходимо внимательно осмотреть все детали. При возможности лучше воспользоваться услугами эксперта.
5. Сравнение стоимости транспорта со средней ценой на рынке тоже может быть полезно. Если автомобиль получается слишком дешевым, то это может свидетельствовать о каких-то скрытых дефекатах.

Лучшие предложения банков

Потратив немного времени на сравнение предложений кредитных учреждений, можно значительно сэкономить.

Хорошие условия предлагают учреждения, которые специализируются на кредитовании определенной марки машины.

Коммерческие организации, предлагающие наиболее низкие процентные ставки представлены в таблице.

Название	Процентная ставка
Связь банк	13,2%
Зенит	15%
Ак Барс банк	17,5%
ЮниКредит банк	19,9%
ТрансКапитал банк	20%
РоссельхохБанк	20,5%
Сетелем	20,75%
ВТБ 24	20,9%

При выборе компании следует обращать внимание не только на процент, но и на прочие условия.

Важно учитывать:

• возможные комиссии за совершение сделки, выдачу кредита:
• способы возврата долга;
• обязательное страхование и прочее.

Поддержанное авто может стать отличным вариантом при правильном выборе не только транспортного средства, но и организации, предлагающей автокредитование. Сегодня на финансовом рынке довольно много различных предложение, поэтому у клиента есть выбор, что позволяет принять верное и выгодное решение.