Как рассчитать автокредит

Практически все банки сегодня предлагают целевой кредитный продукт – при обретении автомобилей. Осуществить расчет автокредита  можно самостоятельно.

Для этого проще всего воспользоваться специальным калькулятором. При осуществлении расчета учитывается одновременно достаточно большое количество факторов.

Где производить расчет

Полученный размер переплаты по целевому автомобильному кредиту можно различными способами.

Наиболее точными сегодня являются:

• обращение непосредственно в филиал выбранного для оформления банка;
• использование специального калькулятора в интернете – на официальном сайте банка или же на сторонних ресурсах.

При этом каждый способ имеет как свои достоинства, так и недостатки. Наиболее точной будет ставка, полученная непосредственно в отделении банка.

Для реализации данной процедуры необходимо будет заполнить специальную анкету-заявку. При этом единственным минусом является необходимость посещения офиса компании. Но в некоторых случаях возможно оставить заявку через интернет.

Чуть менее точным, но все же достаточно действенным является способ, связанный с использованием специального приложения на сайте банка в интернете.

В нем реализована специальная формула, применяемая для получения прогноза. Существует множество различных сторонних ресурсов – они не только позволят провести вычисления, но также подберут предложение.

Видео: Считаем быстро и просто

Формула

Общая формула для расчета кредита на подержанный автомобиль или же новый попросту отсутствует.

Но при этом вне зависимости от банка расчетный алгоритм в обязательном порядке учитывает:

• стабильность дохода обратившегося клиента;
• отсутствие проблем со здоровьем – учитывается возраст;
• наличие иных займов;
• вид приобретаемого авто;
• наличие/отсутствие предоплаты;
• льготы (софинансирование, субсидии).

Обычно берется какая-либо базовая ставка и выбираются коэффициенты для получения размера переплаты. В дальнейшем производится перемножение рассматриваемого типа коэффициентов.

При заключении договора аннуитетными выплатами используется методика для расчета:

Y=(D×i/m)/(1/(1-(1+i/m)×1^N+m)^-1, где:

• Y – осуществляемая ежемесячная выплата;
• D – полная стоимость кредита;
• I – процентная ставка по кредиту;
• m – суммарное количество начисленных процентов;
• n – длительность срока, на которую выдана сумма.

В случае дифференцированной выплаты все несколько проще.

Для расчета используется специальный метод с несколькими переменными:

D/(n×m), где

• D – полный размер кредита;
• m – суммарное количество выплат;
• n – срок погашения.

Рассчитать автокредит

Процесс расчета займа рассматриваемого типа зависит от очень большого количества самых разных факторов.

В первую очередь необходимо будет учесть:

• с досрочным погашением;
• по ежемесячной выплате;
• на автомобиль с пробегом;
• с предоплатой;
• без неё;
• с КАСКО и без.

С досрочным погашением

Проще всего для получения кредита с досрочным погашением использовать специальный калькулятор.

Так как самостоятельные вычисления при помощи формул достаточно сложны, выполнить их без наличия должной математической подготовки сложно. Особенно в случае изменения некоторых величин – как в случае с досрочным погашением.

Условия:

• сумма необходимого количества средств – 1 000 000 рублей;
• срок – 36 месяцев;
• ставка – 15%;
• тип – аннуитетный;
• дата первого перечисления – 27.01.16 г.;
• досрочное погашение – 10.05.16 г.

График выплат будет выглядеть в таком случае приблизительно так:

№	Дата	Ежемесячное отчисление	Долг	Проценты	Остаток
1	27.01.16	34 665	21 955	12 709	978 044
35	27.12.18	34 605	34 184	421	0
∑	—	1 247 892	1 000 000	247 892	—

По ежемесячному платежу

Для вычисления ежемесячной выплаты проще всего будет воспользоваться формулой:

I=(D×i)/m

Заданные условия:

• величина займа – 100 000 рублей;
• ставка – 15.5%;
• срок – 24 месяца.

В таком случае величина ежемесячного платежа будет вычислена:

I=(D×i)/m=100 000×0.155/12=1 291

Аналогичным образом будет выполняться действие для всех остальных случаев – при вычислении по ежемесячному платежу. Необходимо будет лишь менять остаток долга – параметр D.

На авто с пробегом

Процедура определения стоимости займа на автомобиль с пробегом фактически никак не отличается от аналогичной процедуры, связанной с анализом займа на приобретение нового автомобиля. Используются те же самые формулы.

Но при этом важно учесть некоторые существенные моменты, сказывающиеся на величине переплаты:

• повышенная процентная ставка;
• увеличенная стоимость страховки КАСКО.

С первоначальным взносом

При наличии первоначального взноса также используется формула (D×i)/m (дифференцированные платежи).

При этом лишь стоит учитывать, что из переменной D, представляющей собой размер самого займа, следует вычет полную величину первоначального взноса. И только после этого производить все необходимые расчеты.

Аналогичным образом обстоит дело с формулой Y=(D×i/m)/(1/(1-(1+i/m)×1^N+m)^-1. Она применяется для аннуитетных платежей.

Без первоначального взноса

При отсутствии первоначального взноса обе обозначенные выше формулы в обязательном порядке остаются полностью без изменений.

Так как коэффициент D остается исходным, его размер задается условиями договора. При отсутствии первоначального взноса его значение в обязательном порядке будет совпадать с размером получаемой в долг клиентом суммы.

С КАСКО

Одним из обязательных условий получения рассматриваемого типа займа является оформление полиса КАСКО. Причем отказ от данной навязанной услуги в принципе не возможен. В противном случае в оформлении будет попросту отказано.

Но при этом можно стоимость КАСКО включить в стоимость самого займа. В таком случае переменная D в обоих используемых случаях несколько увеличится.

Онлайн калькулятор

Оптимальным решением для самостоятельного расчета будет использование специального калькулятора.

На данный момент они представлены на официальных сайтах следующих банков:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк.

Сбербанк

Непосредственно сам Сбербанк не выдает рассматриваемого типа целевые займы. В данном направлении работает его дочернее предприятие. Программа рассматриваемого типа расположена по адресу.

Для получения результата вычислений потребуется задать следующие параметры:

• выбрать ТС;
• величину взноса (от 20%);
• срок – до 60 мес.

Процесс вычисления осуществляется в режиме реального времени. Результаты отображаются сразу же.

ВТБ 24

ВТБ 24 позволяет осуществить вычисления по рассматриваемого типа продукту.

Требуется задать данные:

• типа ТС (новый/с пробегом);
• величину первоначального взноса – от 180 тыс. рублей;
• срок предоставления – до 7 лет.

Россельхозбанк

Данное учреждение также предоставляет целевые займы. Приложение для вычисления всех параметров расположено на сайте.

Требуется задать следующие характеристики:

• тип ТС (с пробегом/новое);
• величина необходимой суммы;
• срок, мес.;
• доход ежемесячный клиента;
• способ погашения.

Газпромбанк

Данная финансовая структура не специализируется на выдаче подобных продуктов. Тем не менее существует калькулятор. Он расположен на сайте.

Необходимо задать параметры:

• необходимая сумма;
• взнос;
• валюта;
• срок;
• установленная по выбранной программе ставка.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк работает в данном направлении. Для вычисления можно использовать онлайн калькулятьт.

Необходимо задать некоторые важные характеристики:

• город;
• программа;
• доход за полный месяц;
• наличие финансовой защиты;
• когда планируется свершать первый платеж.

Как рассчитать автокредит самостоятельно

Для самостоятельного вычисления лучше всего использовать следующую формулу:

D/(n×m)

Заданы следующие параметры:

• сумма – 100 тыс. рублей;
• переплата – 15.5%;
• срок – 24 мес.;
• погашение – аннуитетным способом.

В таком случае ежемесячный платеж будет составлять:

D/(n×m)=100 000/2×12= 4166

Величина платежа процентного типа рассчитывается следующим образом:

I1= D/(n×m)=100 000×0.155/12=1 291

В таком случае величина первой выплаты будет составлять 4166+1291=5458.

Далее все операции выполняются аналогичным образом:

I2=(D-(D/n×m)×i/m)=(100 000 – 100 000/2×12)×0.155/12=1 237

Прежде, чем подписывать составленный график погашения долга, стоит внимательно с ним ознакомиться. При этом стоит учитывать все факторы, влияющие на его формирование.

Разобраться с ними желательно заранее. Так можно будет избежать множества проблем в дальнейшем.

Нередко сотрудники рассматриваемых учреждений начисляют различные скрытые комиссии. Что ведет к большой переплате. Понимание процесса формирования графиков погашения задолженностей позволяет предупредить подобное.

Иначе велика вероятность заключения изначально невыгодного договора.