Как рассчитать платеж по кредитной карте

Популярным заблуждением есть то, что кредитные карточки имеют бесплатное использование заемных денег, поэтому нужно понять, какие ставки работают, и какие выплаты в месяц должны делать клиенты.

Многие банковские организации назначают самый маленький платеж по кредитке, но соблюдать установленный организацией порог не сильно выгодно для заемщика, ведь это приводит к подорожанию необходимых благ.  При подписании кредитного соглашения важным моментом есть правильный расчет минимального платежа.

Особенности выплаты

Минимальный ежемесячный платеж – это одно из главных достоинств кредитки, которое с выгодой отличает ее от иных кредитных продуктов банковских организаций. Реально по кредитной карте вы можете сами выбрать сумму, на которую вы будете выплачивать кредит – она может колебаться от минимального размера до суммы всего долга.

Причем, если вы успеете выплатить долг на протяжении льготного времени, то ваш заем будет бесплатным. Минимальный размер выплаты долга, который регламентируется банковской организацией – это и есть самый маленький ежемесячный платеж по кредитке.

Что это такое?

Обязательный минимальный платеж по кредитке – это минимальная величина денежных средств, которую нужно каждый месяц вносить обязательно на счет кредитки не позже даты, которую устанавливает банк.

Как рассчитать платеж по кредитной карте

Минимальная выплата состоит из четырех составляющих:

• главная часть;
• проценты по займу;
• комиссии;
• штрафы.

Основная часть самого маленького платежа, зависимо от условий банковской организации может назначаться как процент от размера долга, процент от лимита займа либо как фиксированная выплата.

Ставка по кредитке устанавливается тарифным планом банковской организации. Проценты насчитываются лишь на потраченную сумму займа и за реальное число дней в месяце, на протяжении которых вы пользовались кредитными деньгами.

Проценты не причисляются на протяжении действия льготного времени кредитования, которое зависимо от выбранной вами организации может колебаться от 50 до 200 дней.

Третья составляющая часть ежемесячной выплаты по кредитке – комиссии. Сюда может быть включена комиссия за годовой сервис кредитки, комиссия за снятие наличных из банкоматов, комиссия за другие услуги, к примеру, смс-информирование либо страхование.

Последняя составляющая – штрафы и неустойки. Если вы пропустили очередную выплату по карточке, то вам начислят штраф за несвоевременную выплату. Сюда может относиться и неустойка за превышение ограничения по карточке.

Видео: Грейс — период

Сбербанк

Величина ежемесячной выплаты по кредиткам в Сбербанке рассчитывается, как 5 % от размера главного долга (но не меньше 150 рублей) плюс проценты, которые начисляются на размер основной задолженности на время формирования отчета по кредитке, и комиссии, рассчитанные соответственно с тарифами банковской организации за отчетное время.

Так как льготное время не распространяется на действия выдачи наличных, то проценты будут начисляться со времени использования размера кредитного лимита.

Тинькофф

Тинькофф предлагает льготное время по займу до 55 дней, а на размер долга здесь необходимо заплатить 6 %. Но нужно иметь в виду такую особенность, что обязательная минимальная выплата должна быть не меньше 600 руб.

Кредитка банка Тинькофф дает возможность заемщикам копить бонусы при осуществлении приобретений и особым предложениям. Тата привязывается к банковской выдержке либо активации, это зависит от условий сервиса персонально.

Альфа банк

Минимальная выплата состоит из двух частей: 5 % от текущего долга по кредитке, а также процентов за использование займа. Сейчас Альфа банк сам рассчитывает размер ежемесячной выплаты, и сообщает своим клиентам о том, сколько и когда необходимо вносить.

Все эти данные есть в ежемесячных выдержках по счету вашей кредитки. Выписку вы можете получить в интернет-банке «Альфа-клик», через электронную почту или, обратившись непосредственно в банковский офис, в котором вам оформили кредитную карточку.

Ренессанс Кредит

Минимальная выплата по кредитным картам банка Ренессанс Кредит составляет 3%
от размера займа (не меньше 100 рублей, но и не больше размера полной задолженности
на конец расчетного времени).

Сумма обязательного платежа будет написана в ежемесячной выдержке по вашей
карточке, также вы можете уточнить ее в телефонном режиме.
Русский Стандарт

В банке Русский стандарт расчет минимального платежа делается от суммы задолженности на конец расчетного времени. А значит что минимальный платеж каждый месяц разный.

Как узнать сумму и дату ежемесячного платежа

Для того, чтобы узнать, как рассчитать платеж по кредитной карте, у каждого заемщика существует две версии – на выбор: рассчитать размер самому или узнать его в банковской организации.

Вторая версия есть самой простой. Все считается в банковской организации автоматически, после чего заемщику выдается счет-выдержка. Его можно получить на электронную почту, в интернет-банке либо при визите в банк. Кроме того, банковская организация сама сообщает клиента смс-сообщением, где написан нужный размер для выплаты.

Самый легкий способ просмотреть размер самого маленького платежа – это данные по карте в интернет-банке за прошлое отчетное время. Вариант с выдержкой из банковской организации – самый популярный.

Вероятность того, что вас проведут практически невозможная, ведь все считает программа. А сами вы можете промахнуться, но умение самостоятельно рассчитывать минимальную выплату не помешает.

Дата выплаты – это время конца платежного времени, которое длиться где-то 20-25 дней и наступает после отчетного срока по карте. Платежное, как и отчетное время составляют льготное время кредитования, которое длиться от 50 до 55 дней.

Во время оформления кредитки работник банковской организации, который заключает соглашение с клиентом, говорит последнему о дате, когда будет составляться выдержка по счету. Эту дату именуют расчетной.

Получается, что банковская организация дает обладателям кредиток возможность регулировать размеры выплаты займа без ограничения его времени.

Срок кредита по карте обычно не ограничен, ведь по окончанию периода карточки можно ее перевыпустить. Самая маленьькая ежемесячная выплата обычно равняется 5 % от размера долга, но не всегда – это зависит от условий банковской организации по определенной карте.

Есть три варианта его развития:

1. Процент от общего размера задолженности. Из общей величины задолженности высчитывается некоторый процент (к примеру, 5 %), которые необходимо положить на счет карты.
2. Процент вычисляется из общего размера займа. Не смотря на то, сколько израсходовал заемщик, он должен заплатить ту сумму, процент от которой вычитывается из лимита по займу.
3. Фиксированная величина ежемесячной выплаты. В этом случае назначается точная сумма, которая будет сниматься каждый месяц.

Как посчитать самостоятельно

В случае, если заемщик хочет раньше узнать размер минимального платежа либо увериться, что банковская организация его не проводит, то он может посчитать ее самостоятельно.

Чтобы рассчитать самую маленькую ежемесячную выплату для примера возьмем знаменитую кредитку Сбербанка Моментум.

Тарифы карты Моментум

Лимит по займу	50 тысяч рублей
Ставка по займу	18,9 % в год
Льготное время кредитования	50 дней
Комиссия за обналичивание средств	3 %
Оплата за сервис	Бесплатно
Процент ежемесячной оплаты	5 % от размера долга, мин. 150 руб.
Оплата за смс-информирование	Бесплатно

Обладатель карты снял с нее 20 тыс. рублей 10 апреля (пускай это будут все расходы по карте за отчетное время, которое заканчивается 30 апреля). Расчет размера самого маленького платежа делается следующим образом.

Для начала считается главный размер задолженности:

1. Считаем 5 % от размера долга: 0.05*20000= 1000.
2. Льготное время не распространяется на обналичивание денег, на этот размер сразу начисляются проценты. До расчетного времени остается 20 дней. Расчет делается та: размер снятых средств умножается на ставку по займу, делится на 100 и общее число дней в году, а также множится на число дней, которые остались до окончания месяца: 20000*18,9/100/365*20 = 207 руб.

Теперь нужно посчитать составные доли:

1. Комиссия. Размер снятых денег множится на процент комиссии: 20000*0.03= 600 руб.
2. За сервис и смс суммы ничего не платится, карта бесплатная.
3. Штраф с обладателя кредитки не берется при осуществленной вовремя оплате.

В конце все цифры добавляются, а итоговый размер – это и есть самый маленький платеж: 1000+207+600+0+0= 1807.

Схема погашения

Любая минимальная выплата состоит из четырех частей:

1. Неустойки, пени либо штрафы. Они присутствуют в ситуации просрочки выплаты. Они возможны в ситуации просрочки выплаты или при превышении лимита по займу. Чтобы их не было, выплачивать долг лучше заранее.
2. Комиссии. Самые распространенные – снятие наличных с карточки в банкоматах, переводы, сервис карточки, дополнительные услуги.
3. Проценты за пользование деньгами.
4. Основная задолженность по карте.

Именно таким образом банковская организация снимает с размера обязательной выплаты средства:

• сначала снимаются комиссии и штрафы;
• потом проценты;
• потом делается выплата главного долга.

Формула расчета

Проценты по кредитке рассчитывают по особой формуле: размер процентов к оплате = (сумма долга на отчетное время*ставку)/365 и полученный результат умножить на число дней задолженности.

Исходя из формулы, нужно понимать, что для верного вычисления размера процентов, необходимо знать суть переменных, из которых эта формула состоит.

Если учитывать вышесказанное, пластиковая карточка повышает покупательскую способность клиентов, увеличивает возможности и свободу человека.

Но также накладывает строгие материальные обязательства, в которых загрузнуть очень просто.

Знание того, как верно посчитать кредитную выплату и своевременное ее внести разрешит каждому человеку пользоваться в полной мере доступными деньгами и не умножать задолженности.