Как получить кредитную карту Сбербанка

Неудивительно, что выбирая кредитную карту, большинство россиян в первую очередь рассматривает текущие условия кредитных карточных продуктов Сбербанка России.

Ведь в пользу выбора этого финансового учреждения говорит не только широкая сеть отделений и банкоматов, надежность банка, но и грамотная кредитная политика, прозрачные условия и взвешенные тарифы, а также наличие самых современных и удобных сервисов для клиентов.

Популярность банка у населения подтверждается наличием высокой доли рынка по кредитным картам, которая по итогам 2015 года составила 37,3%, при этом количество кредитных карт за год выросло на 7,3%, а ссудная задолженность – на 7,5%. Такая динамика была достигнута, невзирая на макроэкономическую ситуацию, и еще раз подтвердила существующие лидирующие позиции Сбербанка в этом виде кредитования физических лиц.

Мы уже неоднократно рассматривали условия продуктов Сбербанка, и сегодня, учитывая высокий интерес со стороны наших читателей к действующим кредитным продуктам банка, подготовили  статью о текущих условиях оформления кредитной карты в этом уважаемом финансовом учреждении.

О банке

ПАО «Сбербанк России» — крупнейший и старейший банк страны, предоставляющий широкий комплекс финансовых услуг населению. Более 50% акций банка находится в собственности государства. Практически по всем основным показателям деятельности банковских организаций РФ Сбербанк занимает лидирующую позицию.

Мало кто знает, что история создания банка начинается еще с 1841 года, когда указом императора Николая I были созданы первые сберегательные кассы. В советские времена на базе сберегательных касс был создан Сбербанк СССР, который объединял порядка 15 банков.

В 1991 году финансовое учреждение перешло в собственность ЦБ РФ и было зарегистрировано уже как акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации.

Благодаря государственной поддержки в 1998 году финансовое учреждение выдержало дефолт и с тех пор ни разу не дало возможности усомниться в своей финансовой прочности и надежности.

Учитывая высокую долю государства в финансовом учреждении неудивительно, что практически все социальные программы для населения, такие как выплата пенсий и пособий, проходят через этот банк, что, безусловно, дает банку преимущество перед другими участниками рынка.

Не секрет, что в силу тех же причин, большинство крупнейших зарплатных проектов обслуживается в этом банковском учреждении.

В ответ на множество дискуссий по поводу заслуги ТОП-менеджмента банка в достижении имеющихся результатов, стоит отметить, что уровень сервиса и качеств услуг Сбербанка находится на достаточно высоком уровне, банк своевременно реагирует на рыночные тенденции и идет в ногу со временем, предлагая своим клиентам современные технологические решения, и все это за вполне умеренную оплату.

Видео: Получения Visa Сlassic

Виды карт

Сбербанк России предлагает кредитные карты для всех категорий клиентов – физических лиц, начиная от студентов и заканчивая ТОП-менеджерами крупных компаний. Каждый из них может найти наиболее интересное именно для него предложение от банка.

В зависимости от уровня взаимоотношений с банком, условия по кредитованию отличаются. Тарифная сетка по кредитным картам делится на предложения для массового рынка, где действуют стандартные тарифы, и для собственной клиентской базы,  по льготным условиям.

В первом случае используется тариф «для массового предложения», во втором банк предварительно рассчитывает размер кредитного лимита для клиента, т.е. в итоге «имеющее предобренное решение».

Все кредитные карты выпускаются под логотипом ПС VISA и MasterCard, оборудованы чип и имеют технологию 3D Secure. За исключением кредитной карты Моментум, все остальные карты персонифицированные, т.е. именные.

В рамках действующих карточных кредитных программ банка оформляются карты среднего и высокого класса (Classic/Standard или Gold VISA /MasterCard). При проведении расчетов картой банком возвращается 0,5% от суммы платежа по бонусной программе.

Действующие кредитные карточные продукты банка:

• Золотая карта;
• Подари жизнь;
• Классическая кредитная карта;
• Аэрофлот;
• Молодежная;

Золотую кредитную карту оформляют в большинстве случаев взыскательные клиенты, которые готовы платить за широкий перечень дополнительных возможностей по карте, более выгодные условия обслуживания и повышенный сервис.

Для клиентов, которые проявляют социальную ответственность, банк предлагает карту «Подари жизнь», в рамках которой часть оплаты комиссионных услуг банку перечисляется в специальный фонд для лечения онкобольных детей.

Если у клиента отсутствуют особые требования по кредитной карте, он может оформить классическую кредитную карту, за умеренные деньги предоставляющую достаточно широкий спектр услуг.

Достаточно популярна у любителей путешествовать кобрендовая карта «Аэрофлот», которая предлагает клиентам не только воспользоваться выгодными условиями кредитования, но и получить бонус на оплату билетов группы Sky Team и компании «Аэрофлот».

Только для собственных клиентов банка, которые зарекомендовали себя как надежные партнеры банка, Сбербанк России предлагает моментальную кредитную карту Momentum с предодобренным решением по кредитованию на крайне выгодных условиях – с возможностью получения только по паспорту, без необходимости ожидания решения и по льготному тарифу.

Для студентов, которые еще не работают, в банке действует особое предложение – кредитная карта «Молодежная», основной особенностью которой является возможность получения карты еще неработающим молодым людям, только на основании справки о стипендии.

Условия получения кредитной карты Сбербанка

Для большей наглядности приводим сводную таблицу отличий в условиях кредитных карт:

• для массового предложения:

Услуга	Золотая карта	Подари жизнь		Классическая карта	Аэрофлот		Молодеж-ная	Momentum
	Visa / MasterCard	Classic	Gold	Visa Classic/  MasterCard Standard	Classic	Gold	Visa Classic/  MasterCard Standard	Visa Classic/  MasterCard Standard
Стоимость обслуживания карты в год	3000 руб.	900 руб.	3500 руб.	750 руб.	900 руб.	3500 руб.	750 руб.	—
%ставка по кредиту	33,9%							—
Комиссия за снятие наличных	3% в банке, 4% — в других организациях, минимум 390 руб.
Суточный лимит на выдачу наличных со счетов в рублях и ин.валюте	100 – 300 тыс.руб.	50 -150 тыс.руб.	100 – 300 тыс. руб.	50 -150 тыс.руб.	50 -150 тыс.руб.	100 – 300 тыс.руб.	50 -150 тыс.руб.	—
Кредитный лимит	600 тыс.руб.						200 тыс. руб.	—

•  по картам, имеющим предварительно одобренный лимит:

Услуга	Золотая карта	«Подари жизнь»		Классическая карта	Аэрофлот		Молодеж-ная	Momentum
	Visa / MasterCard	Classic	Gold	Visa Classic/  MasterCard Standard	Classic	Gold	Visa Classic/  MasterCard Standard	Visa Classic/  MasterCard Standard
Стоимость обслуживания карты в год	0				900 руб.	3500руб.	—	0
%ставка по кредиту	25,9%						—	18,9%
Комиссия за снятие наличных	3% в банке, 4% — в других организациях, минимум 390 руб. (для карт Momentum – минимум 199 руб.)
Суточный лимит на выдачу наличных со счетов в рублях и ин.валюте	100 – 300 тыс. руб.	50 -150 тыс. руб.	100 – 300 тыс.руб.	50 -150 тыс. руб.	50 -150 тыс. руб.	100 – 300 тыс. руб.	—	50 – 150 тыс. руб.
Кредитный лимит	600 тыс.руб.						200 тыс. руб.	120 тыс.руб.

Как оформить онлайн заявку

Для оформления онлайн заявки необходимо перейти на сайт, выбрать карту, ввести данные паспорта, указать разницу во времени и оставить контактный телефон.

После этого сотрудник банка свяжется с клиентом по телефону, рассчитает возможную сумму кредитного лимита и согласует наиболее удобное время и место для оформления документов и получения кредитной карты.

Требования к заемщику

Для клиентов, желающих получить карту с кредитным лимитом, банк ставит следующие условия:

Гражданство РФ	Возраст, лет	Постоянная регистрация	Общий трудовой стаж	Срок работы на текущем месте работы
ДА	25….65	ДА, в регионе получения карты	≥ 12 месяцев за последние 60 месяцев	≥ 6 месяцев

 При оформлении кредитной карты Momentum для клиентов действуют дополнительные условия (на выбор):

• получение зарплаты/пенсии на карту Сбербанка;
• наличие активной «работающей» дебетовой карты Сбербанка;
• действующий вклад или потребительский кредит (в т.ч. ипотека/авто) в Сбербанке.

Однако, соответствие клиента указанных требований не гарантирует возможность получения кредитной карты Momentum в Сбербанке, т.к. основным обязательным условием является наличие действующего специального кредитного предложения от банка.

Узнать о наличии такого предложения можно:

• непосредственно в самом отделении банка, предъявив паспорт;
• ознакомившись с выпиской из терминала или банкомата указанного учреждения;
• получив персональное SMS-сообщение от банка.

Необходимые документы

За исключением кредитной карты Momentum, где от клиента понадобится только подача заявления и паспорта, по всем остальным кредитным картам необходимо дополнительно предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев.

Для тех клиентов, которые не обслуживаются в банке, понадобится подтвердить факт трудоустройства.

В качестве подтверждающего документа банк рассматривает копии трудовой книжки, договора о трудоустройстве с работодателем, документа, подтверждающего регистрацию в качестве ИП, оригинала удостоверения адвоката, оригиналов или заверенных в соответствие с действующим законодательством лицензий на занятие некоторыми видами деятельности.

Как пользоваться

Воспользоваться установленным кредитным лимитом можно 3-мя способами:

• получив наличные в банкомате (что не рекомендуется , т.к. придется не только заплатить достаточно существенную комиссию за выдачу наличных, но и на возникшую сумму задолженности банком в любом случае будут начислены проценты по кредиту, т.к. указанная операция не подпадает под действие льготного периода);
• расплатившись за покупки в любом из магазинов, принимающих к оплате карты (при этом не имеет значения, будет сделана эта операция в России или заграницей – такая операция для клиента будет бесплатной, а в случае погашения задолженности до окончания льготного периода – без оплаты процентов за использование кредита);
• оплатив покупки в интернете на условиях, аналогичных оплате товаров в магазинах;
• перечислив денежные средства на другие текущие счета, в т.ч. пополнив электронный кошелек (следует учесть, что такая услуга будет платной, а на сумму долга будут начислены проценты вне зависимости от даты погашения ).

Активация

Кредитная карта Сбербанка активируется автоматически, на следующий день после получения держателем кредитной карты.

В случае необходимости использования карты ранее указанного срока активировать карточку можно и самостоятельно, для этого необходимо всего лишь воспользоваться любым электронным устройством (например, банкоматом, терминалом), где понадобится ввести PIN-code. После этого карта будет активна.

Льготный период

По всем кредитным картам банк предоставляет т.н. льготный период – возможность пользования заемными средствами в рамках кредитного лимита без уплаты процентов в случае полного погашения возникшей в течение 50-ти дней задолженности до 20-го дня от даты окончания текущего отчетного периода.

Следует знать, что указанный беспроцентный период не распространяется на операции по выдаче наличных. При снятии денежных средств через банкомат, терминал или кассу банка клиенту придется не только оплатить комиссию за данную операцию, но заплатить банку проценты за использование заемных денежных средств.

К перечню операций, которые не подпадают под действие льготного периода, также относятся такие платежи, как оплата услуг казино, перечисление денежных средств в безналичной форме (в т.ч. пополнение электронных кошельков), а также технические овердрафты по карте.

Ознакомиться с суммой и датой конечного платежа по карте, для соблюдения условия льготного периода, можно в отчете (выписке) по кредитной карте, которую направляет банк по электронному адресу клиента. Данная услуга бесплатна, но автоматически не подключается, поэтому клиенту ее необходимо заказать, проставив «галочку» при оформлении документов на карту, либо впоследствии оформить соответствующее заявление, обратившись на отделение.

Также, для получения указанной информации по карте, можно воспользоваться системой СбербанкОнлайн, заказать выписку в терминалах и банкоматах банка, позвонив по телефону колл-центра.

Клиентам следует иметь в виду, что в случае несоблюдения условий льготного периода, возникшую сумму долга необходимо ежемесячно погашать в размере 5% от возникшей задолженности и в сумме, не менее 150 рублей.

Как пополнить счет

Пополнение счета проводится путем наличного пополнения карты, либо перечислением в безналичной форме. Наличные денежные средства можно внести через отделения Сбербанка и других финансовых учреждений, терминалы и банкоматы, магазины сотовой связи, подразделения почту России.

В безналичной форме пополнение проводится с текущих счетов физического лица в самом Сбербанке либо других банковских организаций, перечислением с зарплаты через бухгалтерии предприятия-работодателя, с использованием специальных платежных систем (типа Киви), списанием средств с сотового телефона, либо через системы удаленного доступа банка.

Погашение кредита

Погашение кредита проводится путем пополнения кредитной карты наличными денежными средствами и путем безналичного перечисления. При погашении кредита через подразделения Сбербанка комиссия не взимается, а платежи проходят значительно быстрее, чем при проведении операции через другие организации.

Самый простой и быстрый способ пополнить кредитную карту – Сбербанк Онлайн.

В случае невозможности погашения через подразделения Сбербанка, клиент может погасить кредит через кассы, банкоматы и терминалы других организаций, однако в таком случае услуга будет платной, а платеж, как правило, будет идти несколько дней.

• Самый быстрый в таком случае способ погашения – через сервисы мгновенного пополнения карты международных платежных систем, однако в таком случае размер комиссии составит до 3%, при этом будут действовать некоторые ограничения по сумме платежа.
• Бесплатно можно также погасить задолженность, оформив соответствующее заявление в бухгалтерии предприятия – в таком случае платеж будет зачисляться в определенном заемщиком размере вместе с зачислением зарплаты.

Ниже приводим основные имеющиеся каналы погашения по кредитным картам Сбербанка:

	Наличными			Безналичное перечисление
	Касса	Банкомат	Терминал	Отделение банка	Интернет-банк	Мобильный банк
Сбербанк	Бесплатно, срок 1-2 дня (мгновенно для интернет-банка)
Другие организации	1-5%, срок 1-10 дней

Преимущества и недостатки

К преимуществам кредитных карт Сбербанка можно отнести следующие параметры продуктов:

• отсутствие требования «привязки» региона проживания/регистрации клиента к месту нахождения банка;
• возможность оформления карты студентам и пенсионерам;
• широкая собственная сеть собственных банкоматов и терминалов, а также отделений банка, позволяющая оперативно и бесплатно провести платеж по погашению кредита;
• удобные удаленные сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
• возврат части суммы покупки по бонусной программе банка;
• бесплатное SMS-информирование;
• крупные суммы лимитов;
• достаточно умеренная процентная ставка по кредиту;
• возможность получения моментальной кредитной карты только по паспорту, если есть зарплатная карта, вклад или кредит в Сбербанке.

Недостатками по нашему мнению являются следующие условия:

• высокий процент за снятие наличных;
• взятие комиссии за выдачу наличных собственных средств клиентов;
• нераспространение льготного периода на операции по выдаче наличных денежных средств;
• отсутствие возможности выпуска дополнительной карты;
• отсутствие возможности получения моментальной карты для новых клиентов банка;
• обязательная справка о доходах при оформлении кредитной карты новым клиентом.

В целом, имеющиеся отзывы на специализированных финансовых сайтах подтверждают общую удовлетворенность клиентов от использования кредитных карт и предоставленного сервиса Сбербанка России.

Достаточно позитивно оценивают действующие условия по кредитным картам, за исключением размера комиссии за выдачу наличных и неприменение беспроцентного периода к таким операциям.

Отмечают простоту и прозрачность тарифов кредитных карт Сбербанка. К пожеланиям можно отнести увеличение срока беспроцентного кредитования.

Кредитные карты Сбербанка являются современный платежным средством, позволяющем за умеренную оплату проводить любые расчетные операции в России и за ее пределами, а также пользоваться заемными, в т.ч. бесплатно в рамках льготного периода.

Исходя из действующих тарифов и пакетов услуг, кредитные карточные продукты Сбербанка России могут быть рекомендованы пользователям в качестве оптимального решения для проведения расчетов и использования заемных средств.

Для клиентов, имеющих специальное кредитное предложение от банка, считаем выбор такого кредитного продукта наиболее привлекательным из имеющихся на рынке.