Как взять займ у частного лица под расписку

Заемщик не всегда может получить деньги в долг от кредитных учреждений. Ему могут отказать из-за отсутствия справки о доходах, плохой кредитной истории, наличие судимостей и т. д. В этом случае единственным вариантом, позволяющим, одолжить денежные средства  становятся займы от частных лиц под расписку или с оформлением договора.

Что это такое?

Займы от частных инвесторов – это ссуды, которые выдает физическое лицо другому с условием возврата через определенное время. Обычно они носят возмездный характер, то есть подразумевают выплату заимодавцу вознаграждения. Существует такой вид кредитования давно, так как позволяет заемщику срочно получить нужную сумму без лишней волокиты.

Классификация

Существует множество признаков, по которым можно классифицировать займы от частных лиц.

По наличию процентов их можно разделить на две группы:

• возмездные;
• беспроцентные.

Возмездные займы подразумевают обязательную выплату вознаграждения в виде процентов кредитору. Получить такой заем можно от частного инвестора, который занимается самостоятельным размещением денежных средств с целью получения прибыли.

Беспроцентные займы выдаются на безвозмездной основе и обычно могут быть выданы друзьями, родственниками или другими аффилированными с заемщиком лицами.

Все займы можно также разделить по срокам на следующие виды:

• краткосрочные;
• долгосрочные.

Краткосрочные частные кредиты выдаются на срок до 1 года. Они позволяют решить текущие финансовые проблемы, например, необходимость погашения задолженности перед банком и пользуются наибольшей популярностью.

Сроки долгосрочного заимствования могут достигать 30 лет, но на практике редко превышает 3-4 года.

Частные инвесторы выдают займы не только физическим, но и юридическим лицам. Достаточно часто к ним прибегают собственники малого бизнеса из-за больших сложностей с получение банковских кредитов.

Видео: Как правильно написать

Особенности

Главная особенность займов, выдаваемых частными лицами, заключается в возможности оговорить все условия сделки при переговорах. Согласно закону внести в соглашение можно любые условия. Частный инвестор рискует обычно только своими деньгами и с ним можно договариваться о некоторых уступках.

Еще одна особенность такого кредитования в высокой скорости принятия решения и выдачи денег заемщиком. На оформление займа обычно уходит от нескольких минут до 1-2 дней. При этом потребуется минимальный комплект документов.

Займы и кредиты – это не одно и то же. Выдать кредит может только банковская организация, а договор о нем считается заключенным с момента его подписания. Займы могут выдавать любые компании и физические лица, при этом соглашение о нем вступает в силу только после передачи денег заемщику.

Стоит отметить, что займы бывают не только денежными, но и вещевыми, которые могут быть выданы любым имуществом, имеющим общие родовые признаки (вес, мера).

Преимущества и недостатки

Любой тип кредитования обладает определенными преимуществами и недостатками.

Среди плюсов частных займов можно отметить следующие:

• быстрое получение;
• возможность взять деньги в долг при плохой кредитной истории;
• минимальные проверки заемщика;
• отсутствие необходимости готовить большой пакет документов;
• простота оформления.

Возможность столкнуться с недобросовестным заимодавцем или мошенниками – главный минус кредитования у физических лиц.

Долгое время ростовщиками выступали главным образом представители преступного мира, которые пользуясь доверием граждан, загоняли их в непомерные долги и лишали последнего имущества или использовали жесткие методы взыскания.

Мошенничество главным образом заключается в сборе предоплаты за якобы рассмотрение заявки. Следует помнить, что у нормального частного инвестора займы выдаются срочно без предоплаты и любых взносов от заемщика до момента получения им денежных средств. Кредитор готовый выдать заем не будет требовать за свои услуги предварительный платеж.

Где найти частного инвестора?

Желающих размещать деньги самостоятельно, выдавая займы без привлечения в качестве посредника банков или других кредитных организаций, в последнее время становится все больше.

Найти предложение о предоставлении займа от частных лиц можно следующими способами:

• через специализированные интернет-сервисы взаимного кредитования;
• изучая объявления в интернете и печатных изданиях;
• по рекомендации близких друзей и знакомых.

Оптимальный вариант при поиске воспользоваться рекомендацией хорошо знакомых людей, которые уже пользовались услугами конкретного кредитора. Это позволит избежать столкновения с недобросовестным заимодавцем и может увеличить шансы на положительное решение о выдаче ссуды.

К сожалению, часто рекомендации давать из близких людей некому. В этом случае стоит обратить внимание на сервисы взаимного кредитования. В интернете появилось множество таких проектов последнее время. Среди них: Кредбери, Вдолг.Ру, Безбанка.ру. Они позволяют не только выбрать подходящее предложение, но и правильно оформить сделку.

Наиболее опасный вариант – искать частного инвестора через объявления, предлагающие взять срочный заем. Узнать о кредиторе заранее что-либо невозможно и приходиться надеется только на собственный здравый смысл. При выборе потенциального заимодавца стоит обращать внимание на ставки, если они существенно ниже рыночных, то это должно насторожить.

Требования к заемщику и документам

Получить займы могут только совершеннолетние граждане России. При этом кредитор может предъявлять дополнительные требования к потенциальным клиентам. Обычно они касаются возраста или источника дохода.

Работать с молодыми заемщиками многие частные инвесторы не хотят по причине большого количества невозвратов долга и сложностей при его взыскании из-за отсутствия собственности и дохода у таких заемщиков. Часто минимальная планка по возрасту для получения ссуды установлена в пределах от 20 до 23 лет.

Официальный доход и его подтверждение большинству частных инвесторов не требуются. Они могут выдать заем просто после разговора с заемщиком, но есть и те, кто хочет проверить уровень дохода клиента. Подтверждать его можно не только справкой о зарплате, но и другими документами, например, выпиской по счету карты из банка.

Так как займы под расписку выдаются без обеспечения, то от заемщика потребуется представить кредитору только паспорт и, возможно, второй документ, которым могут быть права, загранпаспорт, СНИЛС и так далее.

Условия

Стороны могут путем переговоров оговорить любые условия сделки, которые будут зафиксированы в договоре или расписке в дальнейшем.

Рассмотрим, на какие основные моменты стоит при этом обращать внимание:

• сумма, период кредитования и процентная ставка;
• наличие обеспечения и цели займа;
• дополнительные платежи и комиссии;
• возможность досрочного погашения.

Наибольшее значение для заемщика имеет процентная ставка. Она будет зависеть от множества факторов: платежеспособности, наличия обеспечения, возможности подтверждения дохода, кредитной истории. Договориться о ней стороны могут до момента заключения соглашения.

Сумму, которую готов предоставить кредитор он решает самостоятельно на основе данных предоставленных потенциальным заемщиком. Клиент может согласиться с предложенными условиями сделки или отказаться от нее до того момента, когда денежные средства будут переданы.

Обычно займы под расписку выдаются без поручителей и залогов, но стороны могут оговорить и другие условия сделки. В случае наличия обеспечения целесообразней будет составить полноценный договор.

Большинство кредитов от частных лиц – нецелевые. Заемщик, получив средства, может тратить их по своему усмотрению. Если оговорены конкретные задачи на решение которых выдается ссуда, например, покупка автомобиля, то заемщик может при желании проверить целевое использование средств.

Иногда в соглашение о предоставлении займа могут включаться дополнительные комиссии или обязанности заемщика заключить другие договора, влекущие за собой разнообразные платежи. Соглашаться или нет на такое условие, зависит от конкретной ситуации и реального удорожания займа из-за дополнительных расходов.

Способы оформления

Соглашения на займы с частными инвесторами необходимо заключать в виде договора, который составляется в письменной форме. Если заемщиком является физическое лицо, то вместо договора допускается использование долговой расписки, которая содержи все существенные условия сделки.

Важно! При займах размерами менее 10 МРОТ между частными лицами допускается устное соглашение.

При необходимости документы могут быть заверены у нотариуса. Это позволяет заимодавцу избежать возможных споров в суде.

Если сделка оформляется с помощью расписки, то рекомендуется, чтобы заемщик написал ее собственноручно и сделал в ней соответствующую отметку.

Содержание и образец расписки

Наиболее частым способом оформления частных займов является расписка. Ее составить быстрее чем полноценный договор, а чтобы доказать факт сделки и ее условия этого документа вполне достаточно. Образец долговой расписки можно загрузить по этой ссылке.

Рассмотрим, какую информацию обязательно должен содержать текст расписки:

• ФИО и паспортные данные, адреса регистрации заемщика и заимодавца;
• сумма займа;
• процентная ставка;
• порядок и срок возврата долга.

Дополнительно в документе можно указать любые другие условия, согласованные сторонами, а также их контактные телефоны.

Частные займы – отличная альтернатива банковским кредитам для заемщиков, которые не могут их получить из-за нехватки времени, отсутствия справок с работы и так далее. Но стоит проявлять внимание при заключении сделки.