Доступные займы в Хоум Кредит

Группа компаний Хоум Кредит известна на российском рынке банком, предложившим одним из первых ссуды на приобретение товаров и кредитные карты широким слоям населения.

Помимо самого банка в группе не очень давно появилась микрофинансовая организация, которая кредитует тех клиентов, что не могут получить заем в банке.

О компании

Группа компаний Home Credit имеет чешские корни и свою экспансию на российский рынок начала в 2002 году с покупки Инновационного Банка Технополис, впоследствии получившего фирменное наименование.

Первоначально развитие под новым брендом началось с товарных кредитов и выпуска кредитных карт. На текущий момент, оставаясь одним из лидеров на рынке POS-кредитования, компания существенно расширила ассортимент услуг, которые предлагаются входящими в группу компаниями, включив в них:

• универсальные банковские услуги;
• страхование;
• займы для клиентов с плохой кредитной историей или другими причинами для повышенных рисков.

В 2018 году группа компаний создала собственную микрофинансовую организацию Хоум Кредит Экспресс, занимающуюся выдачей займов тем клиентам, которых не может кредитовать банк из-за повышенных рисков.

С самого начала работы под новым брендом банк вел достаточно  рискованную политику на рынке кредитования, выдавая ссуды многим клиентам. Ограничения по ставке не позволяли рисковать слишком сильно,  для обхода этого была создана МФО.

Видео: Кредит Без Отказа

Клиенты

Банк Хоум Кредит накопил огромное количество клиентов из самых разных слоев населения. Часто ими становились пенсионеры, студенты и другие малообеспеченные граждане. Создание собственной микрофинансовой организации позволило еще сильнее расширить список категорий граждан, которые могут получить ссуду.

Рассмотрим, кто в основном пользуется займами:

• студенты;
• пенсионеры;
• работающие граждане;
• самозанятое население.

Условия

Условия получения займов довольно сильно повторяют аналогичные, принятые в банке, за исключением более высоких ставок и смягчения требования к клиентам.

Все займы в Хоум Кредит Экспресс делятся на три категории, с немного различающимися условиями:

• целевые, оформляемые в точках продаж (скачать условия);
• нецелевые, выдаваемые наличными (скачать условия);
• на покупку авиабилетов.

Рассмотрим самые важные из пунктов этих документов, на которые стоит обратить внимание клиентам:

1. Цели. Займ Хоум Кредит Экспресс может выдать для оплаты товаров и дополнительных услуг в магазине-партнере, наличными на любые траты или на покупку авиабилете на сайте партнера.
2. Отсутствие обеспечения. Займы выдаются микрофинансовой организацией без поручителей и залогов.
3. Без справок и выписок. Не требуется предоставлять подтверждение дохода.
4. Доступность. Оформить заем можно в тех же точках продажи, что и кредиты от одноименного банка. Это практически все крупные магазины.
5. Быстрое принятие решения. Рассматривается заявка сразу же при клиенте на это уходит обычно 15-20 минут времени. Постоянные заемщики одобрение получают моментально.
6. Удобство погашения. Сразу же стоит обратить внимание на доступность огромного количества вариантов оплаты займа, многие из которых не требуют дополнительных расходов.

Требования к заемщику

Минимум требований к заемщику позволяет получить займы даже в ситуации, когда все банки отказывают. Достаточно подходить под следующие условия:

• возраст от 18 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации.

Большой опыт работы компании с заемщиками самых разных категорий позволяет получить микрозаймы даже тем, кто не имеет официального трудоустройства или является пенсионером.

Оформление

Все продукты группы компаний связывают общие торговые точки и технологии выдачи. Для получения займа наличными необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка, после ее рассмотрения система автоматически предложит лучшие условия по кредитованию, учитывая прошлую историю заемщика и требования компаний, входящих в группу.

После того, как заем одобрен необходимо подписать договор в одном из офисов фирмы и получить деньги наличными или на банковскую карту.

Пакет документов

Объединение банка и микрофинансовой организации не накладывает на заемщика обязанностей по предоставлению большого числа документов.

Получить ссуду можно предоставив всего два из них:

• паспорт;
• второй документ (СНИЛС, права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение).

Лидируя на рынке потребительского кредитования, группа компаний не требует справок с места работы или выписок с банковского счета для подтверждения уровня дохода потенциального заемщика.

Все необходимые данные для анализа клиента берутся из заявки. Ориентируясь на данные скоринговых программ, система сама предлагает оптимальный вариант для клиента и кредитора. Это может быть кредит от банка или заем в микрофинансовой организации. От этого комлект документов не меняется.

Процентные ставки и суммы

Хоум Кредит Экспресс — банковская микрофинансовая организация и ставки, предлагаемые ей будут существенно ниже аналогичных, предлагаемых независимыми компаниями. Еще одна важная особенность – возможность получить кредит от банка на лучших условиях. Заявка общая, а система лучший вариант на основе анализа рисков предложит автоматически.

Многие продукты банка и МФО объедены общей группой. Рассмотрим самые популярные из них в следующей таблице.

Продукт	Ставка	Возможные суммы, рублей	Особенности
На покупку товаров у партнеров	от 0%	1500-500000
Наличными	От 27,9% годовых	10000-400000	В МФО ставка начинается с 59%
На покупку авиабилетов	2,9% в месяц	50000	Только в микрофинансовой организации
Кредитная карта	24,9-49,9%	15-300 тысяч рублей	Только в банке

Сроки предоставления

Максимальный срок ссуды, предоставляемой группой компанией, может достигать 5 лет, а минимальный начинается с 6 месяцев. При этом всегда существует возможность рассчитаться досрочно с пересчетом процентов.

Каждая программа имеет свои периоды кредитования, приведем таблицу с данными по основным программам.

Продукт	Сроки
На покупку товаров у партнеров	6-24 мес.
Наличными	6-60 мес.
На покупку авиабилетов	2-6 мес.
Кредитная карта	До 5 лет

Способы выдачи денег

Заем может быть выдан клиенту наличными деньгами при заключении договора в офисе компании или сразу перечислен магазину-партнеру при оформлении в точке продаж. Последний вариант наиболее выгоден клиенту, так как часто большую часть переплаты торговые учреждения компенсируют за счет предоставления скидки.

Кредиты от банка могут быть выданы дополнительно и банковской картой, которая может иметь даже льготный период беспроцентного пользования денежными средствами.

Оплата займа Хоум Кредит

Оплатить заем можно одним из множества удобных способов. Самый простой – в отделении банка, входящего в группу. Это позволяет быть уверенным в поступлении денег и при необходимости осуществить сразу перерасчет процентов, если внесенная сумма больше минимального платежа.

Дополнительно оплатить можно переводом на банковский счет, в салонах связи Евросеть и Связной и систему переводов Золотая Корона.

Не стоит забывать об оплате. Это может привести к негативным последствиям. Международная компания накопила огромный опыт по взысканию просроченной задолженности с помощью коллекторских агентств и через суды.

Есть ли продления договора

Многие люди, которые пользовались услугами других микрофинансовых организаций, привыкли к тому, что договор можно продлить в любое время на новый срок, оплатив только проценты. Ситуация с Хоум Кредит несколько иная по условиям продление невозможно.

Если клиент столкнулся с финансовыми трудностями и не может оплатить заем ему придется обратиться в компанию и постараться договориться о реструктуризации задолженности. При этом переплата вырастет, но сумма ежемесячных платежей станет значительно меньше.

Когда переговоры не привели к результатам, придется обращаться за помощью в другие фирмы для рефинансирования.

Преимущества и недостатки

Один недостаток есть у сотрудничества банка и микрофинансовой организации – достаточно высокие ставки по займам. Они значительно выше, чем при кредитовании в большинстве крупных банков, но существенно ниже предлагаемых по аналогичным займам другими микрофинансовыми организациями.

Преимуществ такого вида займов значительно больше, рассмотрим основные из них:

• высокая скорость оформления;
• большой процент одобрения заявок;
• удобные способы погашения;
• возможность получения при плохой кредитной истории;
• широкий выбор программ кредитования;
• снижение переплаты при покупке товаров и услуг у партнеров;
• доступность информации о займе в любом офисе группы.

Некоторых клиентов вводит сотрудничество банка и МФО в заблуждение. Они привыкли видеть под этим названием только стандартные банковские кредиты, а не займы. Поэтому заключая договор надо быть предельно внимательным и проверять обязательно название организации.

Займы от Хоум Кредит – отличный способ решить финансовые проблемы. Они гораздо доступнее тех, что предлагаются конкурентами за счет лояльных требований и низких ставок. Но в любом случае следует внимательно изучать документы перед подписанием.