Как получить займ без отказа с плохой кредитной историей

Просрочки, технические ошибки или другие нарушения при погашении кредита могут испортить досье клиента. Эти данные обязательно попадают в БКИ. В дальнейшем такой заемщик не сможет получить кредит в банке. Зато микрофинансовые организации готовы работать с такими клиентами, выдавая займы даже при открытых просрочках.

Условия договора

Необходимо обязательно знать, что займы – это не совсем кредиты.

Они действительно очень похожи, но имеют несколько существенных отличий:

• досрочное погашение займа с пересчетом процентов возможно только при согласии заимодавца или наличии соответствующего пункта в условиях договора;
• заключенным договор займа считается только после передачи средств заемщику, а не в момент подписания сторонами;
• выдачей займов занимаются специализированные микрофинансовые организации, частные лица и просто различные компании, а также кредитно-потребительские кооперативы.

Наиболее распространенным вариантом, позволяющим получить займ без отказа с плохой кредитной историей, является обращение в МФО. Эти компании появились на рынке России в 2011 году и являются профессиональными кредиторами населения и малого бизнеса.

Каждое МФО может самостоятельно разрабатывать условия договора для своих клиентов и предоставлять микрокредиты в соответствии с ними. Ознакомиться с ними всегда можно обратившись к официальному сайту компании, а пример доступен для загрузки по этой ссылке.

Рассмотрим, на какие условия стоит обратить внимание потенциальному клиенту:

• ставка, срок и доступные суммы;
• отсутствие обеспечения;
• честная ставка без дополнительных комиссий и платежей;
• выдача на любые цели;
• возможность досрочного погашения;
• условия пролонгации;
• штрафные санкции.

Сколько придется переплатить за пользование чужими деньгами – зависит, прежде всего, от ставки по займу. Она может очень сильно различаться в разных компаниях и составляет в среднем 0,2-2,5% в день. Большинство сервисов при этом не взимают дополнительно никаких платежей за страховку или другие услуги и комиссий.

При первом обращении взять в долг сразу большую сумму не получится. Обычно новым клиентам доступны ссуды максимум на 7-10 тысяч рублей. В дальнейшем, если сотрудничество сложится удачно, то лимит будет увеличен.

Большинство МФО предлагает только короткие займы на период не превышающих 1 месяца, но есть и компании готовые кредитовать на 6-12 месяцев и даже больше. Но стоит понимать, что чем больше срок займа, тем больше будет итоговая переплата в денежном выражении, даже при снижении ставки.

Залогов, поручителей или другого обеспечения по небольшим займам не требуется. Это очень удобно для клиента, так как оформить такой заем можно в большинстве компаний полностью через интернет, а финансы получить на банковский счет, карту, электронный кошелек или другим способом.

Важно! Залоговые займы сложнее в оформлении, хотя имеют более привлекательные ставки и меньший процент отказа.

Потратить полученную от МФО сумму можно на решение совершенно любых проблем. Будет это покупка подарка, оплата другого кредита, штрафа или приобретение бытовой техники компанию особо не интересует.

Обычно потенциальные заемщики уделяют очень мало внимания условиям досрочного погашения, а зря. Это реальный вариант хорошо сэкономить на процентах, при появлении возможности рассчитаться быстрее. Стоит понимать, что заимодавец по российскому законодательству не обязан соглашаться на досрочное погашение.

В большинстве фирм рассчитаться с займом можно в любой момент, используя личный кабинет заемщика, но есть компании, которые требуют обязательного предварительного уведомления или вообще не предоставляют такой возможности.

Пролонгация договора возможна обычно только для коротких займов. В этом случае клиент просто оплачивает начисленные проценты, а заем продлевается на новый срок. Эта услуга полезна на случай непредвиденных обстоятельств, например, задержки очередной зарплаты и так далее.

Штрафные санкции увеличивают переплату за пользование микрокредитом и довольно существенно. Стоит знать, что независимо от того был заключен договор в офисе или через интернет он имеет полную юридическую силу.

Важно! Получение денег по займу на Киви или другой электронный кошелек не освобождает заемщика от полной ответственности по погашению займа.

Видео: Как изменить свою историю?

Требования к заемщику

Выдавать займы микрофинансовые компании стали практически без отказов сразу после своего появления в 2011 году. Это позволило сервисам наработать определенную базу постоянных клиентов и сделать услуги более доступными и привлекательными, чем банковские кредиты. Но определенные требования к заемщикам есть в каждой фирме, приведем их в таблице.

Таблица. Требования к заемщикам.

Возраст	От 18 лет, но чаще МФО готовы кредитовать только лиц старше 20-23 лет
Занятость и доход	Наличие постоянного источника дохода, позволяющего вернуть долг. Официальное трудоустройство необязательно. Возможно получение займов пенсионерами или ИП.
Дееспособность	Отсутствия решений суда, ограничивающих дееспособность, а также инвалидности I или II группы
Место регистрации	Регион обслуживаемый МФО, обычно для онлайн-сервисов – это вся Россия

Где можно взять займ без отказа с плохой кредитной историей

Взять займы с плохой кредитной историей без проблем можно во многих микрофинансовых организациях. Большинство клиентом предпочитает при этом оформлять договор через интернет, а средства получать мгновенно на карту или другим способом.

Но если занять надо крупную сумму, то без встречи с сотрудниками компании не обойтись.

Компания	Способы оформления договора	Ставка, в сутки	Сроки, дней	Суммы, руб
Ферратум	Онлайн	1,8-2%	7-30	1000-20000
Быстроденьги	В офисах	2%	7-16	1000-25000
СМСФинанс	Через интернет или специальные терминалы	0,3-2%	21, 272	1000-30000
MoneyMan	Через интернет, у агентов	0,59-1,45%	5-182	1500-50000
Домашние Деньги	Встреча с агентом	0,54-0,68	182-455	10000-50000
еКапуста	Онлайн	1,9-2,3%	7-21	100-15000
еЗаем	Онлайн	1,5-2,3%	5-30	2000-30000

Пакет документов

Клиенту для получения займов в большинстве микрофинансовых организаций потребуется только паспорт. Иногда будет необходим еще один документ, например, военный билет или СНИЛС.

Справка с места работы, трудовой контракт или другие документ представлять сотрудникам фирмы необходимости нет. Хотя иногда это может повлиять на ставку по микрокредиту.

Процесс оформления

Несколько лет назад единственным вариантом получения займов было обращение в офис организации. Развитие современных технологий и совершенствование законодательство позволило упростить этот процесс значительно. Сегодня все документы можно подписать по интернету, а деньги получить переводом через Контакт или другим удобным способом.

Рассмотрим этапы оформления займа:

• выбор подходящей МФО;
• отправка заявки через интернет, по телефону или передача при личном присутствии в офисе;
• подписание договора;
• получение денег.

Подобрать среди огромного количества предложений на рынке то, которое наилучших образом подходит для конкретного заемщика достаточно сложно. Надо внимательно знакомиться с документами и стараться обращаться только в известные фирмы и сервисы, которые дорожат своей репутацией.

Отправить заявку можно на официальном сайте, позвонив по телефону горячей линии или лично придя в офис компании. Конкретный набор доступных способов отправки определяется каждой фирмой самостоятельно. Представляет собой заявка анкету, содержащую паспортные, контактные и другие данные заемщика, а также нужную сумму и срок займа.

Стоит уделить особое внимание заполнению этого документа. Допустив даже незначительную ошибку, можно легко лишиться возможности получения денег. Всю информацию из нее строго проверяют специалисты микрофинансовой организации.

Одобрение от МФО обычно поступает за 10-20 минут, после чего нужно только подписать договор и получить денежные средства выбранным способом.

Способы получения денег

При заключении договора в офисе или при личной встрече со специалистом компании денежные средства можно получить наличными или на специальную банковскую карту, которую выдает вместе с договором менеджер.

Если клиент договор заключает через интернет, то средства могут быть переведены на его банковский счет или карту. Многие организации готовы отправить деньги переводом наличными через систему Контакт или Лидер, а также зачислить на электронный кошелек заемщик.

Варианты погашение долга

Любой долг надо отдавать. Для исключения штрафных санкций и других негативных последствий делать это лучше вовремя.

Все займы можно разделить на две категории по срокам:

• краткосрочные;
• долгосрочные.

Короткие займы до одного месяца выплачиваются сразу одним платежом в конце срока. Они удобны, если «перехватить» надо до зарплаты. Длительные микрокредиты лучше подходят для серьезных покупок, например, приобретения бытовой техники или путевки. Такие займы оплачиваются регулярными небольшими платежами каждые 1-4 недели.

Плюсы и минусы

Перечислять плюсы займов можно достаточно долго. Эти продукты гораздо проще и удобней в использовании, чем банковские кредиты. Оформление такой ссуды отнимает минимум времени и не требует представления большого пакета документов, дополнительно за счет своевременного погашения займов можно вернуть доверия крупных банков.

К сожалению, займы обходятся довольно дорого, но заемщик с плохой кредитной историей будет вынужден с этим смириться.

Выбирать, где занять деньги надо очень внимательно при любой кредитной историей. Неправильный выбор может привести к существенным переплатам или другим негативным последствиям. Но если пользоваться услугами крупных компаний, то можно даже восстановить рейтинг своего досье среди банков.