БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация.

Звоните!

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Главная / Под залог / Заем под залог

Где взять займ под залог ПТС

Бывают ситуации, когда нужна срочно достаточно крупная сумма. Получить кредит в банке могут не все. Многие банки отказывают в крупных кредитах заемщикам, которые не могут подтвердить официальное трудоустройство или имеют плохую кредитную историю. В этом случае отличной альтернативой станет займ под залог ПТС автомобиля.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество займов под залог автомобиля – высокая скорость получения решения и оформления необходимых документов. Клиент, который решил оформить ссуду может получить деньги буквально за 1-2 часа. При этом необязательно иметь идеальную кредитную историю большинство заимодавцев ее даже не проверяют при наличии залога.

Подтверждать наличие официального дохода также не придется. Заимодавцу главное обеспечить возврат денежных средств в любом случае, а гарантией этого выступает закладываемая собственность. Ставка по таким займам существенно ниже, чем при необеспеченном кредитовании у частных лиц или МФО.

Важно! При оформлении займа с залогом ПТС автомобиль остается в собственности заемщика и он может пользоваться им без проблем. Единственное, что нельзя сделать – продать или подарить его.

Дополнительно необходимо отметить следующие преимущества:

  • гибкие сроки от 1 месяца до нескольких лет и суммы, которые могут достигать 1 млн рублей и более;
  • отсутствие необходимости в дополнительном страхования в большинстве компаний;
  • минимальный пакет документов для заемщика.

Несмотря на все преимущества, полноценной альтернативой банковским кредитам займы являться не могут. Ставка по ним в несколько раз выше, чем предлагается банками, что частично компенсируется отсутствием скрытых комиссий и других платных услуг. Риск потери собственности при проблемах с погашением также является недостатком такого кредитования.

Заемщик, собирающийся брать заем под залог ПТС, идет на этот шаг вынуждено из-за плохой кредитной истории, отсутствия времени на сбор документов или проблем с подтверждением официальной занятости и должен понимать недостатки заранее и смириться с ними.

Видео: Советы юриста

Кто выдает займы под залог автомобиля

Законодательство Российской Федерации позволяет брать займы и выдавать их любым частным и юридическим лицам. Кредитованием с залогом автомобиля обычно занимаются частные инвесторы, специализированные ломбарды и некоторые микрофинансовые организации.

Каждый кредитор имеет свои собственные условия, которые могут существенно отличаться даже у разных представителей одной группы. Стоит потратить время на изучение различных предложений, чтобы подобрать оптимальные и наиболее выгодные.

Важно! Рынок займов переполнен предложениями от мошенников. Необходимо проявлять большую осторожность, особенно при выборе частного инвестора.

Частный инвестор

Частные лица могут выдавать займы без каких-либо ограничений. На рынке много предложений, позволяющих взять деньги в долг под залог автомобиля от частных лиц. Средняя ставка по таким ссудам составляет около 45% годовых, но может достигать и почти 100%.

Это наиболее рискованный вид займа с залогом автотранспорта, так как среди компаний, имеющих разрешительные документы встретить мошенников значительно сложнее. Зато ставки и условия с частным лицом обсудить гораздо проще, так как в данном случае кредитор рискует именно собственными деньгами и часто может пойти на уступки потенциальному заемщику.

Среднее время на оформление займа с частным лицом составляет от 1 часа до 2 дней. Найти предложения можно в разнообразных газетах и на досках объявлений. Но удобней воспользоваться специализированными сервисами в интернете.

Они позволяют оценить отзывы о кредиторе и узнать об успехах работы его с другими заемщиками. Это поможет избежать встреч с мошенниками или криминальными элементами.

Ломбарды

Автоломбарды занимаются профессиональной выдачей средств под залог самого автомобиля или ПТС. В случае если залогом выступает только ПТС, заемщик получает полное право пользоваться машиной без каких-либо ограничений в течение всего времени использования кредитных денег.

Обычно кредитуют населения автоломбарды на короткое время от 1 дня до нескольких месяцев. Российское законодательство не дает возможности заключить таким организациям договор сразу на большой срок, но практически всегда есть возможность неограниченного количества пролонгаций при условии оплаты начисленных процентов.

Весь процесс оформления вместе с оценкой занимает от 25 минут до 2 часов. ПТС храниться в ломбарде до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается с компанией.

Процентные ставки в таких организациях достаточно высоки и зависят от состояния автомобиля, необходимой суммы, срока кредита и так далее. В среднем по ломбардам они начинаются от 4,5-5% в месяц.

МФО

Некоторые микрофинансовые организации также занимаются кредитованием населения с залогом автомобиля или ПТС. Отличительная черта таких компаний в максимальной сумме займа, которая не может превышать 1 млн рублей, согласно действующему в России законодательству.

Эти компании являются профессиональными участниками рынка кредитования населения. Сроки по займам в них могут достигать нескольких лет. Процентная ставка в таких фирмах также существенно превышает банковскую и находится на уровне 4-8%. Отличаются они от автоломбардов более жесткими требованиями к клиенту и автомобилю.

Получит заем при этом можно совершенно при любой кредитной истории. Она не оказывает большого влияния на решение компании.

Важно! Независимо от типа кредитора получить в долг полную стоимость автомобиля не получится. В лучшем случае она составит 70% от оценочной цены машины.

Оформляем документы

Оформить займы под залог автомобиля очень просто. Для этого не требуется проходить обязательную государственную регистрацию сделки, как в случае с недвижимостью. Благодаря этому заемщик получает деньги в течение нескольких часов, после обращения в компанию.

Клиенту, который решил оформить заем с залогом ПТС потребуются:

  • свой общегражданский паспорт;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства, если машина стоит на учете;
  • паспорт транспортного средства.

Перед тем, как приступить к заключению договора кредитор обязательно осматривает машину и фиксирует все имеющие на ней недостатки, а также производит оценку стоимости. Обычно эти операции выполняются бесплатно.

Не стоит думать, что рыночная цена и оценочная будут равны. Специалист автоломбарда, микрофинансовой организации или частный инвестор обязательно занизят ее, причем часто очень сильно. Получить в долг удастся даже не всю оценочную стоимость, а только 40-70% от нее.

После проведения оценки, стороны составляют договор займа и залога, а также акт передачи залогового имущества в пользование заемщику. Пока клиент не погасит заем оригинал ПТС будет храниться у кредитора.

Важно! Многие кредиторы требуют обязательного предоставления второго комплекта ключей. Иногда также ломбарды также просят оставить генеральную доверенность на одного из сотрудников.

После выплаты долга заемщик получает обратно ПТС и ключи, если они передавались кредитору.

Образцы договора займа и залога

Составляя и подписывая договор займа следует быть очень внимательным, независимо от того частное или юридическое лицо выступает кредитором.

Рассмотрим основные моменты, на которые стоит обращать внимание потенциальному заемщику:

  • срок, сумма, ставка по займу;
  • наличие дополнительных комиссий;
  • обязанности по заключению дополнительных договоров, например, страхование КАСКО;
  • необходимость установки спутникового оборудования для определения местоположения машины;
  • возможность досрочного погашения и пролонгации договора при необходимости;
  • дополнительные условия;
  • штрафные санкции.

Компании обычно имеют стандартную форму договора, с которой можно ознакомиться заранее на сайте компании или запросив ее по электронной почте. С частным кредитором все условия можно согласовать путем переговоров, но только до момента подписания договора. Чтобы изменить его в дальнейшем потребуется доп. Соглашение.

Образец договора займа можно загрузить по этой ссылке. Отдельно заключается договор залога, в котором оговаривается право заимодавца в случае невыплаты долга реализовать имущества заемщика с целью погашения задолженности. Пример такого соглашения можно загрузить здесь.

Сравнительная таблица организаций выдающих займы под залог ПТС с плохой кредитной историей

На рынке работает огромное количество организаций, готовых предоставить в долг деньги почти моментально под залог ПТС. Таким компаниям не надо документального подтверждения уровня дохода заемщика. Кредитная история клиента их также не интересует.

Выбрать выгодное предложение достаточно сложно, ведь различаются не только ставки, но и требования к автомобилю. Сравним несколько популярных компаний в следующей таблице.

Компания Требования к авто Ставка Суммы Сроки
МФО Константа Иномарки не старше 9 лет в хорошем состоянии 3,9-6,9% в месяц 100000-1000000 р, максимум 55% от стоимости 1-24 месяца
АЭК Легковой автомобиль 0,2-0,3% в день 100000-1000000 р 1-18 месяцев
Национальный кредит Иномарки не старше 2001 г 0,12% до 60% от стоимости авто, максимум 3600000 р 12-24 месяцев
Союз ломбардов Легковые и грузовые автомобили, сельхозтехника, мотоциклы, квадроциклы, водный транспорт 9-24% в месяц До 200000 р 1-30 дней, возможна пролонгация

Займы под залог ПТС могут отлично выручить, когда надо перехватить достаточно крупную сумму на не очень продолжительное время. На периоде до 6 месяцев они могут конкурировать с некоторыми банковскими кредитами по ставке, а по простоте получения существенно превосходят их.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *