БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация.

Звоните!

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Главная / Займы / Взять займ

Где одолжить деньги срочно

Жизнь современного человека полна неожиданностей. Часто у него возникает необходимость срочно взять в долг деньги. Брать кредит в банке не всегда хочется, а часто в нем просто отказывают из-за неофициального трудоустройства или плохой кредитной истории.

В этом случае можно воспользоваться разнообразными займами, которые проще в оформлении и доступней.

Что такое займ

Займом называется передача в собственность от кредитора заемщику денежных средств или вещей, имеющих общие родовые признаки. Российское законодательство позволяет выдавать и получать займы частным и юридическим лицам без особых ограничений. Регулируются такие договоры Гражданским Кодексом и Федеральным Законом «О потребительском кредите».

Общие условия договора

При каждой сделке условия договора могут устанавливаться соглашением сторон. Единственное условие – они не должны противоречить действующему законодательству.

Рассмотрим, какие условия обязательно должны присутствовать в договоре:

  • срок;
  • сумма;
  • процентная ставка;
  • наличие обеспечения;
  • порядок погашения;
  • дополнительные обязательства;
  • штрафные санкции.

Требования к заемщику

Единственным обязательным требованием для заключения договора займа является совершеннолетие заемщика. До 18 лет законом не разрешается заключать такие соглашения. Остальные требования к заемщикам кредитор может устанавливать на свое усмотрение.

Часто минимальный возраст заемщика устанавливают в районе 20-23 лет, так как самые молодые заемщики могут относиться к принятым обязательствам безответственно.

Видео: Взять кредит наличными

Где можно взять займ

Даже в период не простой экономической ситуации в России активно развивается рынок кредитования.

На нем работают на сегодняшний день не только банки, но и следующие виды кредиторов:

  • микрофинансовые организации;
  • частные инвесторы;
  • кредитно-потребительские кооперативы.

Таблица. Различия основных условий займов в зависимости от типа кредитора.

Параметр КПК МФО Частное лицо
Сроки кредитования До 10-15 лет До 3-5 лет До 1-5 лет, иногда больше
Процентные ставки От 15-20% в месяц до 2% в день От 50-70% до 730-1095% годовых Около 50%, допускаются беспроцентные займы
Обеспечение Желательно Обычно не нужно, но возможно Не требуется в большинстве случаев, но залог необходим при крупных суммах
Отношение к кредитной истории Играет важную роль при отсутствии залога Проверяется, но большой роли не играет, особенно при наличии залога На усмотрение кредитора
Процент одобрения заявок 60-70% 85-90% 75-77%

Онлайн на карту

Согласно данным статистик пользователи активно используют банковские карты для получения займов в микрофинансовых организациях, от частных лиц и кредитно-потребительских кооперативов.

Получить деньги на карту можно:

Название МФО Сумма Ставка в день Сроки
MoneyMan 1500 – 15000 руб. 1,45% 1 – 31 день
Турбозайм 1000 – 160000 руб. 2% 1 – 31 день
Смсфинанс 1000 – 30000 руб. 1,5% 21 день – 9 мес.
Lime 100 – 20400 e,/руб. 2,5% 1 – 90 дней
Platiza До 30000 руб. 0,5 – 1,5% в зависимости от кредитной истории 5 – 45 дней
Деньги будут! 5000 – 70000 руб. 0,3% 14 дней – 1 год
Деньги взаймы 10000 – 200000 руб. 0,5% 30 дней – 12 месяцев
Миг Кредит 3000 – 30000 руб. 1,8 – 3% 10 – 36 недель
Viva Деньги 1000 – 40000 руб. 0,49% в день 7 – 252 дня
Mili 3000 – 30000 руб. 1% 3 – 30 дней

Это безопасный и простой способ быстро получить деньги в долг через интернет, позволяющий при необходимости снимать наличные без лишних комиссий.

Одна из самых недорогих и распространенных банковских карт – Маэстро. Несмотря на всю схожесть с классическими МастерКард и Виза, она имеет ряд особенностей из-за которых выдача займов на нее производится только некоторыми микрофинансовыми компаниями.

Большинство фирм предпочитают не работать с этим типом карточек.

На Киви моментально

Электронный кошелек Киви является самым популярным способом для оплаты товаров в интернете.

Условия в популярных МФО.

Параметр Компания
Платиза СМСфинанс Вкармане
Ставка, в день 0,5-2,34% 0,3-1,5% 1-2%
Суммы, руб 1000-30000 1000-30000 3000-15000
Сроки, дней 1-30 1-272 5-30

Им пользуются несколько миллионов российских и не только пользователей. МФО активно развивают выдачу микрозаймов через эту платежную систему. Зачисление денежных средств в ней осуществляется моментально.

При открытых просрочках

Открытые просрочки – серьезная проблема, когда необходимо взять в долг деньги. Большинство кредиторов проверяют информацию из БКИ и если обнаруживают там задолженность, обязанность по оплате которой наступила более 30-60 дней назад, то предпочитают отказывать в выдаче займов.

Сравнительные характеристики займов в нескольких МФО при просрочках:

Название Срок предоставления Максимальная сумма (в рублях)
Platiza.ru 30 дней 6000
Kredito24.ru 30 дней 9000
Домашние деньги 1 год 30000
Джет-мани 10 дней 10000
Vivus.ru 21 день 5000
Moneyman 31 день 8000

Навстречу заемщикам с открытыми просрочками могут пойти крупные МФО и частные инвесторы. Но не стоит скрывать от них эту информацию, так как она легко проверяется.

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история существенно осложняет получение кредита в банке. Они очень требовательны к соблюдению сроков заемщиков. При этом исправить ситуацию достаточно просто только при технической ошибке.

Возможные суммы займов и ставки в популярных МФО при плохой КИ.

Условие Компания
Честное слово СМСфинанс MoneyMan Ezaem
Возможные суммы, руб 2000-10000 1000-30000 1500-50000 2000-30000
Ограничение суммы при первом займе, руб До 10000 До 5000 До 8000 До 10000
Ставка, в день 1,7-2,2% 0,3-1,5% 0,59-1,45% 0,75-2,3% (первый заем под 0%)

Наиболее просто к плохой кредитной истории относятся частные заемщики, которые рискуют только своими средствами. Такому заимодавцу всегда можно объяснить причины возникновения просрочек и при необходимости предоставить дополнительные гарантии.

МФО также лояльны к клиентам с любой кредитной историей, особенно если просрочки не превышали 60 дней. В КПК получить при плохой КИ удастся только залоговые займы.

Под материнский капитал

Государство в качестве меры стимулирования рождаемости предложило с 2007 года российским семьям дополнительную меру поддержки – материнский капитал. Его можно использовать на строительство жилья, покупку недвижимости, оплату обучения и пенсионные накопления матери.

Таблица. Условия МФО, предлагающих займы под материнский капитал.

Компания Ставка или комиссия Срок Суммы
Партнер-Инвест 63000 рублей 3 месяца До 390 тысяч
ЦФР-Доминанта 60000-65000 рублей 3 месяца До 390 тысяч
Финанс-Сити индивидуально 3 месяца До 453 тысяч

Допускается использование материнского капитала на погашение (в том числе частичное) ипотечных займов и кредитов. Работать с ним могут только банки и кредитно-потребительские кооперативы, которые ведут свою деятельность более 3 лет.

Без отказа

Минимальный процент отказов по займам могут предложить микрофинансовые организации. В них одобряется до 85-90% заявок.

Частные инвесторы также готовы выдать займы практически любому заемщику, несмотря на наличие у него долгов или неофициальное трудоустройство.  Требования к заемщикам в КПК несколько выше и отказы там случаются гораздо чаще.

Ниже представлен список от организаций, предлагающих займы.

Название
организации
Возраст
Сумма займа(руб.)Срок
Проценты за пользование,
продление
Способ подачи заявки, возможность продления займа Предоставление средств Погашение задолженности, проценты за просрочку
Быстро деньги Без ограничений
До 16000 руб.До 16 дней
2% Через интернет
До 16 дней
Наличными, на Быстрокарту, оформленную в офисе компании Через терминал QIWI;
перечисление по реквизитам организации,20% с 1 дня,0,1 % с 100 дня
MoneyMan От 18 лет
До 50 000 руб.
До 18 недель
1,45% в день, Через интернет
От7дн.До 28 дн.
На Яндекс. Деньги, на банковскую карту Перечисление по реквизитам организации, За 1 день – 20% годовых,0,1% с 99 дня
Турбозайм От 21 года до 65 лет
До 16000 руб.До 30 дней
2,2 % в день, Онлайн-заявка
до 30 дней,
не более 10 раз
На банковскую карту С банковкой карты, кошелька QIWI,
на расчетный счет компании,просрочка более 16 дн. 20% годовых в день
Домашние деньги От 18 лет до 70 лет
До 30 000 руб.До 52 недель
если взять 30000руб на год, то годовая сумма 81000 руб Онлайн-заявка, нет Дома Дома,
Индивидуальное рассмотрение

На карту Сбербанка

Карты Сбербанка пользуются популярностью среди населения, так как это кредитное учреждение имеет одну из самых широких сетей банкоматов и часто сотрудничает с организациями в рамках зарплатных проектов.

Микрофинансовые организации активно кредитуют население на карты Сбербанка РФ любых типов, желательно чтобы она при этом была именной. Перевести денежные средства таким способом может и частный инвестор, если это было согласованно предварительно.

Таблица. Основные условия популярных МФО.

Компания Сроки, дней Ставки, в сутки Суммы, руб Особенности
СМСфинанс 1-272, при первом обращении до 21 0,3-1,5% зависит от суммы 1000-30000 При первом обращении выдают максимум 6000 р
Lime 1-90, сроки больше 30 дней доступны не сразу 0,8-2,34% для постоянных заемщиков 7 дней бесплатно 100-20400, есть возможность увеличить лимит в индивидуальном порядке Множество программ кредитования для разных уровней клиентов
Займер 1-30, после 3 займов возможно увеличение 0,95-2,34% 1000-5000 в первый раз, далее до 50000 Полностью автоматизированная система кредитования

Под залог квартиры

В последнее время стали активно развиваться займы под залог жилой недвижимости. Они отличаются достаточно низкими процентными ставка, так как риски заимодавца значительно снижаются и увеличенными сроками.

Ниже представлена небольшая таблица, где есть примеры такого рода займа:

Стоимость самой квартиры Срок кредита Максимальная сумма займа Ежемесячный платеж
1 000 000 рублей 2 года 880 000 рублей 35 000 рублей
3 000 000 рублей 2 года 2 400 000 рублей 96 000 рублей
5 000 000 рублей 2 года 4 000 000 рублей 160 000 рублей
10 000 000 рублей 2 года 8 000 000 рублей 321 000 рублей

Заемщик должен понимать, что в случае проблем с погашением долга кредитор будет вправе изъять залог через суд и продать его.

Безработному

Официальное трудоустройство для получения займа требуется только в некоторых крупных банках. Многие кредитные организации и частные инвесторы готовы выдавать займы даже безработным, особенно при наличии дохода.

Приведем сравнительную таблицу по займу.

Параметр Заимодавец
МФО Банк Частное лицо
Срок В большинстве случаев до 1 месяца, иногда до 1-5 лет От 3 месяцев до 30 лет От 1 дня до нескольких лет
Ставка 60-730% годовых 12-66% годовых Индивидуально, в большинстве случаев 30-120% годовых
Суммы От 100 до 1000000 рублей От 10-50 тысяч до нескольких миллионов От нескольких тысяч до нескольких миллионов

Заемщик должен самостоятельно оценивать свои финансовые возможности, так как одолженные деньги придется возвращать. Условия кредиторов, нетребующих подтверждения занятости, часто менее привлекательны.

Без справок и доходов

Несмотря на все попытки государства перевести население на белую зарплату, многие жители страны по-прежнему получают доход в конвертах.

Получить кредит в крупном банке при таком раскладе дел непросто, а иногда и совсем невозможно. В этом случае можно воспользоваться услугами МФО или частных инвесторов, которые не требуют подтверждения дохода.

Условия кредитования

Процентная ставка, % Сумма займа, руб. Срок займа
Домашние Деньги 15 000-30 000 26-52 недели
Быстроденьги 2 до 25 000 до 16 дней
Удобные Деньги 1,2-2 3 000-20 000 20-30 дней
МигКредит 2 3 000-12 00010 000-30 000 7-35 дней8, 12, 24 недели
Platiza 1-2 до 30 000 до 30 дней
MoneyMan 1,8 до 8 000 от 5 до 31 дня

У частного лица под расписку

Законы Российской Федерации позволяют частным лицам не только брать, но и выдавать займы.

Часто получения денег в долг от частного инвестора – единственный способ получения дополнительных средств на терпимых условиях для заемщиков с плохой кредитной историей или без официальной работы.

Основные требования к заемщикам и документам.

Возраст от 18 лет
Гражданство РФ
Регистрация На территории страны
Документы Паспорт, часто второй документ, иногда справка о доходах и другие

Найти инвестора несложно. Для этого можно воспользоваться объявлениями в интернете или печатных изданиях, а еще лучше прибегнуть к услугам сервисов взаимного кредитования, которые позволяют больше узнать о потенциальном кредиторе заранее и избавится от встреч с мошенниками.

Пакет документов

Оформить займы намного проще, чем кредиты в банке. В большинстве случаев от заемщика не требуется предоставление документов, подтверждающих наличие и размер постоянного дохода. Эту информацию заимодавец получает со слов клиента.

Обязательно для оформления любого договора займа потребуется паспорт. Дополнительно по выбору заимодавца потребуются и другие бумаги, например, СНИЛС, водительские права, ИНН и т. д. При залоговом кредитовании на имущество надо представить все документы, подтверждающие собственность.

Как правильно одолжить деньги

Первым делом заемщику необходимо согласовать с потенциальным кредитором условия сделки. Делается это путем подачи заявки, на основании которой заимодавец принимает решение о выдаче займа.

После обсуждения индивидуальных условий нужно составить письменный договор, в котором указать основные и дополнительные условия.

Стоит внимательно знакомиться со всеми документами, подписываемыми при оформлении займа.

Важно! Часто можно встретить предложения в интернете, где предлагается внести предварительную оплату за рассмотрения заявки. Стоит понимать, что нормальный заимодавец никогда этого не требует, а выдает ссуды без предоплаты.

Способы получения денег

Удобный способ получения денег важен для заемщика, особенно когда средства необходимы срочно и нет времени бегать по всему городу в поисках пункта выдачи переводов или отделения микрофинансовой организации.

Стараясь выиграть в конкурентной борьбе, кредиторы готовы сегодня предоставлять займы самыми разными способами.

Через Вестерн Юнион

Международная система денежных переводов Вестерн Юнион является одной из самых известных в мире. Она присутствует практически во всех странах, а большое количество пунктов выдачи позволяет быстро получить денежные средства, не тратя времени на поиски отделения.

Ограничения системы не позволяют использовать ее организациям для переводов займов в пользу клиентов, поэтому такую услугу могут предложить только частные лица. Срочный перевод можно получить в России обычно уже через 15 минут после отправки.

На Яндекс Кошелек

Электронная система платежей Яндекс.Деньги разработана и поддерживается одноименной поисковой системой. Это обусловило ее большую популярность среди клиентов из российской части интернета.

Часть микрофинансовых организаций позволяет мгновенно взять займ на электронный кошелек в этой систем. Это удобно, если средства планируется потратить в интернете или использовать для погашения штрафов и кредитов. При необходимости средства можно также вывести на карту или банковский счет.

Через Контакт

Система быстрых денежных переводов Контакт изначально являлась российским аналогом Вестерн Юнион с более мягкими тарифами, но в процессе развития ввела ряд дополнительных услуг.

Микрофинансовые организации, занимающиеся выдачей займов через интернет, активно используют ее для предоставления микрокредитов наличными.

Перевод отправляется сразу после подписания договора, а забрать его можно в любом пункте выдачи по специальному коду, который поступает в течение 10-15 минут.

Другие

Стараясь сделать процесс получения займа более удобным и за счет этого обойти конкурентов, кредиторы стараются предложить самые разные способы получения денежных средств. Наибольшей популярностью у заемщиков пользуются займы на банковскую карту. Они позволяют мгновенно получить деньги не выходя из дома.

В дальнейшем заемщик может тратить деньги прямо со счета карты или снять наличные средства в магазине.

Рассмотрим другие способы получения срочных займов:

  • наличными в отделения компании и при личной встрече;
  • электронные кошельки Киви, Вебманей и другие;
  • переводы через систему Лидер, Золотая Корона и т. д.;
  • перечисление на банковский счет.

Варианты возврата долга

Заемщик должен заранее спланировать, как вернуть долг, еще до заключения сделки. Это позволит избежать возможных просрочек и негативных последствий из-за этого. Оплачиваться заем может одним единовременным платежом в конце срока или регулярными взносами через определенные промежутки времени.

О способе оплаты долга стороны могут договориться предварительно. Допускается внесение платежей через банки и системы платежей, наличными с составлением соответствующей расписки, банковскими картами, электронными деньгами.

Плюсы и минусы

К основным плюсам займов можно отнести гибкость условий и высокую скорость оформления. Получить их можно даже при негативной кредитной истории и наличии открытых просрочек, что также является преимуществом.

Минус у такого кредитования в повышенных рисках из-за большого количества мошенников и процентных ставках, которые могут быть очень высокими.

Заемщик должен понимать, что оформление займа влечет за собой обязательства по оплате долга. Нужно просчитывать свое финансовое положение самостоятельно и понимать, что такое кредитование обходится дороже банковских продуктов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>