БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация.

Звоните!

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Главная / Кредитные карты / Связь банк кредитные карты

Кредитные карты в Связь банке

Найти человека, который не имеет на руках хотя бы одной банковской карты сегодня почти нереально. Современные люди уже оценили удобство оплаты с помощью них товаров и услуг. Плюс к этому карта может быть выпущена кредитная, т. е. дающая возможность при необходимости пользоваться средствами банка в долг.

О банке

Связь-Банк крупная кредитная организация с развитой системой офисов и отделений. На текущий момент контролируется государством через Внешэкономбанк. Головной офис банка расположен в Москве. Характер бизнеса организации – универсальный. Наряду с корпоративным кредитованием и обслуживанием, активно развивается розничное направление.

Для частных клиентов Связь-Банк готов предложить все виды банковских услуг: пластиковые карты, депозиты, обмен валюты, интернет-банкинг. В планах кредитной организации было создание совместного банка с Почтой России. Проект был одобрен государством, но на текущий момент развития так и не получил.

Активно привлекает финансовая организация средства материнской компании для расширения своей деятельности, наращивая дополнительные отделения, банкоматы и услуги.

Видео: О начале эмиссии карт «МИР»

Виды карт

Связь-Банк занимается выпуском разнообразных платежных систем. Наряду с привычными картами Visa и MasterCard в кредитной организации предлагаются также карты JCB и Национальной платежной системы «МИР».

Открыты карточки могут быть в разнообразных валютах и каждый тип карт обладает своими преимуществами.

Таблица. Виды карт, привилегии, основные условия и особенности.

Тип карты Особенности и условия Стоимость годового обслуживания Привилегии
Дебетовая карта «МИР» Выпускается только в рублях; работает только на территории РФ; принимается не всеми торговыми точками. 90 р. Большинство в процессе разработки, низкая стоимость снятия наличных в сторонних банках
Классическая дебетовая карта «МИР» 450 р.
Премиальная дебетовая карта «МИР» 2000 р.
JCB STANDARD Возможность выпуска в рублях, долларах или иенах; в России практически нет торговых точек по приему таких карт 250 р/8 $/8 евро или 1050 иен* Cashback 1% от покупки в интернет и зарубежом; программа скидок; скидка 5% при бронировании через JAPANiCAN; Доступ в залы ВИП-обслуживания JCB Airport Lounge Program

 

JCB GOLD 1250 р/40 $/40 евро или 5250 иен* Возврат 1% от операций через интернет и зарубежом; программа скидок; скидка 5% при бронировании через JAPANiCAN; Доступ в залы ВИП-обслуживания JCB Airport Lounge Program

 

JCB PLATINUM 3000 р/95 $/95 евро или 12500 иен*
VISA ELECTRON /MAESTRO Оплата через интернет не поддерживается; возможен овердрафт 150 р./ 5 долларов или евро Нет дополнительных преимуществ
VISA NON PERSONALISED Не имеют нанесенного имени владельца; оплата через интернет не поддерживается; возможен овердрафт; часто используются при выдаче кредитов
VISA REWARDS/ VISA REWARDS PAYWAVE Обслуживаются только в рублях; оплата через интернет невозможна; возможен овердрафт 200 р. 1% — кэшбэк бонусными баллами
VISA CLASSIC/ VISA CLASSIC PAYWAVE /MASTERCARD STANDARD/ MASTERCARD STANDARD PAY PASS Открытие счета в любой из трех валют: доллары, евро или рубли; для зарплатных клиентов возможно оформление овердрафта 600 / 20 долларов или евро 0,4% — кэшбэк баллами, скидки и спец. предложения от ПС
VISAGOLD/ VISAGOLD PAYWAVE/MASTER CARD GOLD 3000 / 95 долларов или евро 0,44% — кэшбэк баллами; скидки и специальные предложения от банка и ПС.

* со второго года цена в два раза выше

Карты Национальной платежной системы «МИР»

Одним из первых российских банков Связь-Банк начал эмиссию карточек НПС «МИР». Эта система была создана полностью в РФ.

На текущий момент карты «МИР» позволяют осуществлять все необходимые для клиента операций, такие как снятие наличных, оплата товаров и услуг, осуществление платежей. Пополнить карту можно наличными или переводом из другого банка.

Важно! Не все торговые терминалы адаптированы к приему карточек «МИР». Это стоит учитывать, если ее планируется использовать в качестве основного платежного средства.

VISA ELECTRON / MAESTRO

Самыми простыми типами международных карт являются карточки VISA ELECTRON / MAESTRO. Они предназначены только для снятия наличных и оплаты услуг через POS-терминалы.

При оплате обязательно потребуется авторизация карты, что не дает возможности воспользоваться ей через интренет.

VISA NON-PERSONAL

Эти карты являются аналогами Visa Electron с той разницей, что выдаются они моментально и не имеют нанесенного имени держателя.

Ими можно без проблем оплачивать товары в торговых сетях или пользоваться для получения наличных средств. При этом обслуживание возможно в устройствах и отделениях любого банка.

VISA REWARDS

Покупать покупки можно с выгодой для себя. Для этого были разработаны карты Visa Rewards. Обладая всеми преимуществами других карт Виза, они имеют еще одно – программу лояльности.

За каждую покупку в магазине клиент получает бонусные баллы. В дальнейшем их можно обменять на товары по курсу 1 балл=1 рублю.

VISA CLASSIC / MASTERCARD STANDART

Классические карты пользуются наибольшей популярностью по всему миру. Их можно использовать в банкоматах и торговых точках, а также для оплаты товаров через интернет.

Эти карточки – отличный выбор кто предпочитает выбирать оптимальный набор услуг за достаточно небольшую цену.

VISA PAYWAVE

Покупка в одно касание с помощью карты Visa PayWave позволяет провести операцию, просто прикоснувшись карточкой к терминалу в магазине. При этом, если сумма небольшая не потребуется вводить ПИН-код или подписывать чек.

VISA GOLD / MASTERCARD GOLD

Для тех, кто ценит эксклюзивное внимание и высочайшее качество обслуживания существуют Золотые карты.

Они имеют увеличенные лимиты на такие операции, как снятие наличных. Так же держателям таких карт доступны скидки и специальные предложения от партнеров ПС.

VISA INFINITE

Эксклюзивную карту Visa Infinite может получить только ВИП-клиент кредитной организации, который разместил в ней достаточно крупный вклад. Вместе с картой клиенту предлагается большой набор дополнительных сервисов и услуг от Visa и банка.

JCB STANDARD

Карты системы JCB редко можно встретить в России. Но они отлично подходят для тех кому необходима невысокая стоимость обслуживания, возможность покупок и получения наличных по всему миру и через Интернет.

JCB GOLD

Карты серии Голд от японской системы JCB позволяют не только совершать платежи, снятие наличных и переводы по всему миру, но и дают дополнительные преимущества.

Держатель такой карты имеет доступ в залы привилегированного обслуживания в аэропортах Японии.

JCB PLATINUM

Клиентам, которым важны максимальные привилегии при поездках в страны Азии, Океании, Америки и Европы, предлагаются карты JCB Platinum.

Они обеспечат максимальный комфорт в использовании, а также уникальное сочетание скидок и привелегий.

Основные условия

Получить обычную дебетовую карту в кредитном учреждении может любой гражданин России. Для этого понадобится только предъявить паспорт и заплатить определенную сумму в кассу. При этом неименные Виза Электрон могут быть получены сразу же при обращении. Остальные же типы карт изготавливаются 5-10 дней.

Связь Банк кредитные карты выпускает не для всех клиентов. Они доступны только тем, у кого уже есть зарплатная карточка этого финансового учреждения, а так же в пакетах премиального обслуживания.

Стоит обратить внимание, что классические карты от этого банка имеют льготный период, благодаря которому можно пользоваться деньгами в долг и не платить за это процентов.

Льготный период может достигать 55 дней. Это очень удобно для клиентов, которые умеют рассчитывать собственные траты.

За каждый год использования карточки надо заплатить за обслуживание. Обойдется это для Visa Classic/MasterCard Standard в 600 р. Для карт более высоких категорий плата будет существенно выше. При этом Виза Голд лимит кредитования имеет точно такой же как и Стандарт.

Важно! Зарплатные клиенты Связь-Банка могут установить лимит овердрафта к своей карточке. В этом случае долг погашается при поступлении каждой заработной платы. Такая возможность не  делает зарплатную карту кредитной.

Лимиты кредитования для клиентов, получающих заработную плату через это кредитное учреждение, могут достигать 500 тысяч рублей. Но при их назначении учитывается множество факторов.

Владельцы премиальных карт Visa Infinite могу обсудить это ограничение в индивидуальном порядке со своим персональным менеджером.

Минимальный ежемесячный платеж включает только проценты. Это позволит растянуть оплату долга, если нет возможности его погасить сразу. Клиенты могут снимать до половины средств доступных в рамках кредитного лимита наличными, но при этом надо будет оплатить дополнительную комиссию.

Залогов и поручительства традиционно по кредитным картам не требуется. Собственные риски банк снижает за счет повышенных процентных ставок и предварительного анализа платежеспособности.

Это упрощает оформление таких кредитов и делает их более доступными для клиентов.

Таблица. Основные условия по кредитным картам Связь-Банка.

Кредитный лимит До 500 тысяч рублей для зарплатных клиентов/ индивидуально для премиальных
Снятие наличных средств в рамках кредитного лимита Возможно
Минимальный платеж Только проценты
Льготный период кредитования До 55 дней
Обеспечение Не требуется

Процентные ставки и тарифы

Назвать проценты по кредитным картам низкими нельзя не в одном банке. Этот способ кредитования населения несет достаточно много рисков для финансового учреждения и они их перекладывают на заемщиков. Но если пользоваться средствами в рамках льготного периода, то можно не платить процентов совсем.

Каждый год придется заплатить за обслуживание карты. Минимально эта сумма составит 600 рублей. Также стоит учитывать, что снятие наличных в долг приведет к дополнительным комиссиям независимо от выбранного банкомата и не позволит использовать льготный период.

Таблица. Тарифы и ставки.

Тип карты Плата за обслуживание Ставка
VISA Classic/MasterCard Standard (для держателей зарплатных карт) 600 р. 34%
VISA Gold/MasterCard Gold (для зарплатных клиентов) 3000 р.
VISA INFINITE индивидуально 25%

Требования к заемщику

Получить кредитную карту может любой гражданин России старше 18 лет при условии, что заработную плату ему выплачивают через Связь-Банк.

Простым клиентам данные продукты практически недоступны за исключением тех, кто пользуется ВИП-обслуживанием. Но это не означает, что кредитная организация не будет проверять заемщика.

Все клиенты обязательно проходят проверку службой безопасности. Если кредитная история ранее была испорчена, то получить кредитную карточку становится очень сложно или почти невозможно. В большинстве случае подходящим клиентам банк сам делает предложение по выпуску кредитки.

Первоначальный лимит будет установлен достаточно небольшим, но если им пользоваться и погашать вовремя, то его будут постоянно увеличивать. Максимально он может достигать 500 тысяч рублей.

Таблица. Требования к клиенту.

Возраст От 18 лет
Регистрация и гражданство РФ
Трудоустройство В организациях-партнерах, производящих выплату ЗП через Связь-Банк

Пакет документов

Выдает кредитные карты эта финансовое учреждение только зарплатным клиентам. Это существенно снижает требования к пакету документов.

Банк уже видит размер заработной платы и стаж работника. Все что от него потребуется для оформления – паспорт и анкета, которую надо будет заполнить в отделении.

Процедура оформления

Потенциальному заемщику, подходящему под требования кредитной организации, необходимо обратиться в один из дополнительных офисов и попросить менеджера оформить кредитную карту. Сотрудник предложит заполнить небольшую анкету, где надо будет указать данные о себе, доходах, собственности, детях и так далее.

Все полученные данные передаются на рассмотрение в службу безопасности. Если заемщик подходит по всем параметрам, то карта будет выпущена в течение 3-10 дней.

После этого потребуется посетить офис для подписания договора и получения пластиковой карточки. Ее надо будет активировать в течение 3 дней.

Активация происходит очень просто. Достаточно в банкомате кредитной организации запросить доступный баланс и карточка начнет работать.

Использование льготного периода

Отличительная черта кредитных карточных продуктов Связь-Банка – наличие льготного периода. Он достигает 55 дней. Но чтобы не попасть на переплату надо уметь им пользоваться.

Весь период разделяется на две части:

  • платежная;
  • расчетная.

Платежная начинается с начала месяца, когда была осуществлена первая расходная операция за счет предоставленного лимита и продолжается до его конца. В течение него можно тратить денежные средства.

Расчетный период начинается с первого числа месяца, следующего за расчетным и продолжается до 25. За это время надо погасить долг перед кредитным учреждением, чтобы не попасть на проценты.

Если долг погашен не будет до конца льготного периода, то придется платить полные проценты за каждый день пользования деньгами в долг. Это может оказаться достаточно дорого и следует рассчитывать свои возможности при использовании любой кредитной карты.

Преимущества и недостатки

К преимуществам кредитных карт Связь-Банка можно отнести простую процедуру оформления, при которой потребуется предъявить один паспорт и наличие льготного периода, позволяющего пользоваться заемными средствами бесплатно.

Дополнительными плюсами будут:

  • удобные способы погашения задолженности;
  • высокий процент одобрения заявок;
  • достаточно большие лимиты, которые могут достигать 500 тысяч рублей;
  • возможность выбора типа карты.

К сожалению, продукт не лишен также определенных недостатков. Главный из них – высокие процентные ставки. Они часто выше, чем при простых потребительских кредитах.

Связано  это с наличием льготного периода и повышенными рисками кредитной организации. Также к недостаткам можно отнести то, что продукт доступен только зарплатным клиентам.

Способы оплаты долга

Любой долг необходимо оплачивать. Если этого не сделать вовремя, то кредитная организация будет применять штрафные санкции и даже может обратиться в суд с требованием о принудительном погашении задолженности.

Связь-Банк позаботился о клиентах и предложил им несколько вариантов внесения денежных средств. При этом некоторые из них могут иметь дополнительные комиссии или проходить достаточно долго. Это надо учитывать перед тем, как совершать оплату.

Таблица. Способы оплаты, сроки и комиссии.

Способ платежа Срок прохождения оплаты Комиссии
Касса в отделении В течение нескольких часов Нет
Перечисление с другого счета внутри банка Моментально
Перечисление через систему МЕГАПЭЙ Моментально
Через бухгалтерию работодателя До 10 дней По тарифам обслуживающего банка
Перевод с другого расчетного счета До 5 дней
Перевод с карты другого банка Моментально, но иногда до 3-5 дней

Кредитные карты Связь-Банка достаточно удобный продукт для клиентов, которые привыкли считать деньги.

Они позволяют совершать крупные покупки, не дожидаясь пока накопится нужная сумма. Но стоит учитывать, что льготный период очень ограничен и вылететь за него достаточно просто.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>