Со скольки лет дают автокредит

«В восемнадцать лет жизнь только начинается!» — знакомая фраза, не правда ли? Именно так оценивают переход данного возрастного рубежа большинство наших российских школьников, ведь по нашему законодательству именно с 18-ти лет наступает полная гражданская дееспособность – возможность лица своими действиями приобретать и осуществлять права и обязанности.

Значит ли это, что все блага взрослой жизни становятся, как по волшебству доступны, и теперь новоиспеченное совершеннолетнее лицо сможет самостоятельно принимать ответственные финансовые решения, например, оформить кредит на покупку автомобиля?

А как воспринимают банки такую самостоятельность молодых людей, готовы ли они выдавать кредитные средства таким заемщикам на общих основаниях?

Давайте разберемся детально с этими вопросами.

Влияет ли возраст

Итак, возраст. Большинство российских банков (в т.ч. в Сбербанке, в Хоум Кредит, в ВТБ24) готовы финансировать заемщика, как правило, возрастом от 21 года и до 65 лет.

При оформлении кредита это будет один из первых параметров, т.н. STOP-фактор, который будет анализироваться финансовым учреждением, и если  заемщик не соответствует данному ограничению в займе клиенту будет отказано еще на этапе оформления кредитной заявки.

Учитывая тот факт, что STOP-факторы разработаны финансовыми учреждениями на основе статистики выданных кредитов клиентам, которые «подпадают» под  установленные ограничения, банки крайне неохотно рассматривают варианты кредитования такой категории клиентов.

А отнесение банками возраста к списку STOP-факторов свидетельствует о том, что  риски кредитования «подпадающих» под такие ограничения заемщиков финансовые учреждения в большинстве случаев оценивают как высокие и не готовы финансировать  указанных граждан.

Для того, чтобы снизить указанные риски некоторые банки предлагают оформление  автокредита новоиспеченным совершеннолетним лицам с учетом выполнения дополнительных условий, таких как:

• договор поручительства одного из родителей (или ближайшего родственника), при этом требования к поручителю банк предъявляет аналогичные заемщику – проживание, возраст, наличие доходов и в случае не возврата кредита поручитель в полной мере берет на себя обязательства по погашению кредита;
• предоставление дополнительного документа, свидетельствующего о завершении срочной службы либо справку об освобождении от службы в армии (для мужского пола).

Также, банки могут вводить для такой категории граждан более жесткие условия получения кредита в сравнении с базовыми, такие как:

• снижение максимальной суммы кредита;
• снижение максимального срока кредитования;
• увеличение процентной ставки по кредиту и/или комиссии;
• увеличение необходимого срока стажа на последнем месте работы и тд.

Стоит обратить внимание, что страховка приобретаемого автомобиля будет также на порядок дороже для молодого водителя, т.к. при расчете стоимости КАСКО и ОСАГО учитываются не только данные автомобиля, но и стаж водителя.

Так какие нужны документы?

Видео: Основные моменты

Какие нужны документы

Для того, чтобы оформить автокредит молодым людям необходимо подготовить стандартный пакет документов, который включает в себя основные и дополнительные документы.

В перечень основных документов, как правило, включен паспорт гражданина РФ, наличие которого обязательно для оформления кредита в любом финансовом учреждении РФ.

Дополнительные документы финансовые учреждения делят для себя на 2 категории:

• на выбор клиента второй документ, подтверждающий личность заемщика;
• дополнительный документ из списка банка, который предоставляется клиентом по желанию и повышает вероятность получения позитивного решения о выдаче кредита.

Для сравнения, пакет документов, который подается клиентом в банки, предоставляющие автокредиты клиентам от 18-ти лет:

Банк	Паспорт	Права	Загран паспорт	ИНН	Свидете льство ПС	Копия трудовой книжки	Справка о доходах	Военный билет*
МКБ	да	На выбор	На выбор	На выбор	На выбор	На выбор	На выбор	Да
Московский кредитный банк	да	На выбор	На выбор	На выбор	На выбор	Желате льно	Желате льно	Да

*- для лиц мужского пола

Где можно получить автокредит с 18 лет

Для того, чтобы найти предложение по автокредитованию с 18-ти лет парням и девушкам придется изрядно потрудиться.

На сегодняшний день активно предлагают финансирование такой категории клиентов 3 банка:

Банк	Вид кредита	MIN возраст, лет	% ставка	Сумма кредита, тыс. руб.	MAX cрок кредита, мес.
Металлургический Коммерческий Банк	Автостиль	20	16—22%	60—3500	84 мес.
Московский Кредитный Банк	Новые отечественные автомобили	18	14,25—27%	120—4000	60 мес.
Московский Кредитный Банк	Быстрый кредит	18	16,25—29%	120—1500	84 мес.

Если не привязываться к программам классического автокредитования (с оформлением приобретаемого за счет кредитных средств транспортного средства в залог банку, а также оформлением страховки КАСКО и ОСАГО).

В список кредитующих учреждений с 18-ти лет можно добавить еще несколько финансовых учреждений, в которых оформить автокредит можно на базе уже имеющихся предложений потребительского кредита наличными или кредитной карты.

Перечень банков, кредитующих граждан РФ от 18-ти лет на потребительские цели или выдающие клиенту кредитную карту:

Банк	Возраст	Плюс	Минус
Сбербанк России	От 18 лет	До 5 лет,% ставка от 16,5%, максимальная сумма кредита 3 млн.руб.	Требуется поручительство
Банк Жилищного Финансирования (кредитуется недвижимость)	От 18 лет	Лояльное удорожание (от 1,89 до 2,99% в зависимости от суммы)	Требуется залоговое имущество
Банк «Тинькофф Кредитные системы»	От 18 лет	Кредитная карта с понятным начислением процентов	Небольшой кредитный лимит
Совкомбанк (кредиты наличными)	От 20 лет	12 % годовых	Только на 6 мес.
Восточный Экспресс Банк	Студентам от 18 лет	Студенческая кредитная карта	29% годовых
МТС Банк (кредитная карта)	От 18 лет	Всего 17 процентов годовых	Всё как у всех
Банк Русский Стандарт	От 18 лет с ограничениями по виду кредита	Широкая линейка кредитных продуктов	Очень придирчив

С 20 лет

С 21-летнего возраста список кредитующих молодежь банков увеличивается, наиболее известен Совкомбанк, который предлагает молодежи для покупки автотранспорта воспользоваться кредитом наличными «Денежный кредит 12+» на сумму 100 000 рублей, сроком до 6 месяцев и под  12% годовых.

Имеет ли значение пол будущего заемщика

В нашем случае минимальный возраст оформления автокредита в среднем по рынку составляет 21 год, при этом, если ознакомиться с условиями более внимательно, можно обнаружить, что финансовые учреждения устанавливают в некоторых случаях различные возрастные ограничения, в зависимости от пола заемщика.

Как правило, минимальный возраст девушки, от которого она может получить в банке, на один год меньше, чем у мужчины.

А это уже интересно – почему так? Как раз здесь все предельно ясно, во- первых, это все та же статистика проблемных кредитов, а во-вторых — не стоит забывать о призывном возрасте наших совершеннолетних потенциальных заемщиков мужского пола.

Так что подобное разделение вполне естественно, тем более, что пакет документов в зависимости от пола заемщика также несколько отличается.

Может ли студент получить автокредит

Конечно, в некоторых банках РФ можно получить очень хорошие кредиты для молодежи, которые позволяют оплачивать обучение наших будущих экономистов и ученых. А может ли студент получить автокредит?

Проанализировав предложения отечественных банков можно смело сделать вывод – автокредит студент получить может, но тут ему придется постараться. Прежде всего, для получения кредита студент должен быть гражданином РФ, как правило – иметь стабильный приличный заработок (справку о доходах в банк предоставить все же придется), и поручительство взрослых.

Если студент сможет предоставить ликвидный залог, который с лихвой покрывает сумму кредита, то банки достаточно часто идут ему  навстречу, кредитуя его на длительный срок для приобретения автомобиля.

Итог

На сегодняшний день оформить автокредит в банке только что состоявшемуся совершеннолетнему лицу сложно, но возможно. Для этого, прежде всего, необходимо иметь стабильный источник дохода, официальное трудоустройство, поручительство со стороны ближайших родственников (родителей), пакет документов и желание приобрести автомобиль.

Львиная доля банков, кредитующих молодежь, предлагают оформить автокредит на базе действующих потребительских кредитов наличными и кредитных карт, специализированные автокредиты для молодежи выдают считанные единицы финансовых учреждений.

При выборе банка только что состоявшемуся совершеннолетнему лицу необходимо не только выбрать оптимальный вариант среди банков исходя их сроков и ставок по кредитному продукту, но и проанализировать возможность оформления потребительского кредита на тех или иных условиях, без передачи машины в залог банку.

И самое главное – милые парни и девушки, берегите кредитную историю смолода, семь раз померь, один раз оформи кредит! Помните, реально оценивайте свои финансовые возможности и никогда не вводите в заблуждение кредитующее учреждение, ведь даже через 15 лет.

Ваша кредитная история будет хранить данные о ваших платежах по текущему кредиту и нечестности с банком, а это прямой путь к более дорогим кредитам, либо отказу банков в принципе работать с нечестным заемщиком,

И выбирайте отечественный автомобиль!