БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация.

Звоните!

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Главная / Кредитные карты / Рефинансирование кредитных карт

Как проходит перекредитование кредитных карт

В процессе пользования кредитной картой могут возникать случаи неисполнения своих финансовых обязательств. Неудобный график погашения, слишком большая сумма ежемесячных платежей и ряд других причин толкают заемщиков на отказ от платежей. Банки предлагают услугу рефинансирования кредитных карт, имеющей свои положительные и отрицательные стороны.

Что это такое

Рефинансирование, или, другими словами, перекредитование – это банковская процедура, позволяющая клиенту получить дополнительные возможности и условия кредитования, включая:

  • изменить валюту кредита;
  • поменять сроки погашения, увеличив их или уменьшив;
  • получить возможность корректировки процентной ставки;
  • поменять процедуру погашения займа.

Процедура весьма востребована и безопасна, а главное, выгодна, особенно в кризисный период.

Можно ли

Не все заемщики могут претендовать на данную привилегию от банка. Лучше сразу интересоваться возможностью перекредитования, прежде чем подписывать кредитный договор.

При получении отказа заемщик может смело прекращать выплаты по кредиту, дожидаясь встречного иска. В судебном порядке вопрос, как правило, решают в пользу заемщика.

Таким способом снижается сумма размера минимального платежа и срок выплат. Тоже перекредитование, но уже в судебном порядке.

При рефинансировании кредитных карт, финансовым учреждением могут быть представлены следующие привилегии:

  • снижение ежемесячных платежей до 50%;
  • уменьшение размера комиссионных сборов за обслуживание кредиткой;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • возможность сменить валюту.

Данный список не всегда выгоден для банка, а значит и на данную процедуру соглашаются не сразу и не всегда. По программе рефинансирования более лояльные требования и по системе штрафов. Однако в будущем банк может отказать в выдаче кредита, с целью минимизировать свои риски.

Процедура рефинансирование кредитных карт в Сбербанке

Специалисты Сбербанка предлагают своим клиентам погасить образовавшуюся задолженность по кредитной карте за счет нового кредита, оформленного на более выгодных условиях. Рефинансирование позволит уменьшить сумму ежемесячного платежа или осуществить объединение всех кредитов.

Сопоставляя все условия, можно выделить основные моменты процедуры перекредитования.

Преимущества — быстрая процедура оформления, не требующая поручительства или залога имущества;- возможность снять долговые обязательства по другим кредитам;- отсутствие комиссии за процедуру оформления;- предоставление индивидуальных условий для зарплатных клиентов;- оперативная проверка документов.
Условия — сумма от 15000 до 1000000 рублей;- срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.
Требования — наличие кредитов без просрочек и хорошей кредитной истории;- возраст от 21 года для граждан РФ;- трудовой стаж не менее 6 месяцев.
Документы — заявление по форме банка;- справка об остатке задолженности, размере % ставки и других данных по кредитному договору;- реквизиты счета для погашения долга;- полные данные о банке, включая БИК, номера счетов и ИНН.

Процедура рефинансирования может осуществляться в любом отделении банка в независимости от места регистрации клиента.

В Альфа банке

Особенности перекредитования.

Преимущества — оформление кредитки с более выгодными условиями;- быстрая процедура рефинансирования;- отсутствие дополнительных комиссий и штрафов за досрочное погашение;- индивидуальные программы для пенсионеров.
Условия — отсутствие плохой кредитной истории;- отсутствие погашенных досрочно кредитов;- предоставление имущественного залога (по требованию).
Требования — наличие гражданства РФ;- возраст от 21 года.
Документы — российский паспорт;- предоставление справки о доходах;- документы, подтверждающие наличие в собственности имущества;- копия трудовой книжки;- документация о предыдущем кредите, по которому будет осуществляться рефинансирование.

После завершения процедуры перекредитования заемщик получает следующие возможности:

  • получение денег за закрытие старого долга по кредитной карте с предоставление письменного подтверждения осуществленных расчетов;
  • предоставление кредитных каникул;
  • продление срока действия кредита;
  • размер рефинансирования до 60 000 000 рублей.

За такие привилегии банк вправе увеличить величину годовой процентной ставки до 50-60%.

Видео: Как его сделать

В ВТБ 24

Алгоритм перекредитования.

Преимущества Предоставление индивидуальных кредитных пакетов, позволяющих оформить страховой полис, застраховать свои риски при потере рабочего места или ухудшения здоровья.
Условия — быстрое оформление процедуры при наличии полного пакета документов и необходимой информации;- оформление заявки через онлайн сервис;- сумма перекредитования составляет 100000-1000000 рублей;- остаток срока действия договора не может быть менее трех месяцев.
Требования — граждане РФ в возрасте от 21 года.
Документы — паспорт;- подтверждение дохода;- копия кредитного договора;- трудовая книжка.

Клиент должен быть уведомлен о размере своей задолженности и сумме, необходимой для полного погашения.

Ставка рефинансирования определяется банком самостоятельно. Все документы предоставляются только после получения одобрительного решения со стороны финансовой организации.

Денежные средства не выдаются заемщики на руки, а перечисляются на счет для погашения задолженности в другом банке, например, если кредитную карту оформлял Тинькофф или Русский Стандарт. Далее клиент платит по своим обязательствам по счету, открытому в ВТБ 24.

В Россельхозбанке

Услуга перекредитования осуществляется в самом банке и по кредиткам, оформленным в других финансовых учреждениях.

Преимущества — возможность погасить задолженность по всем кредитам одной процедурой рефинансирования;- снижение процентной ставки;- отсутствие дополнительных комиссий;- предоставление возможности лично установить график погашения и досрочно погасить долг;- увеличение суммы рефинансирования за счет привлечения созаемщиков;

— привилегии для зарплатных клиентов.

Условия — сумма кредита определяется, исходя из остатка задолженности;- предоставление займа с обеспечением и без;- срок до 60 месяцев.
Требования — возраст от 23 лет;- регистрация в РФ;- подтверждение дохода.
Документы — заявление или анкета;- паспорт;- документы на кредит, подлежащий рефинансированию;- подтверждение платежеспособности и трудового стажа.

Займы оформляются только в рублях. При принятии решения банк обращает внимание на платежеспособность клиента и сумму остатка задолженности. На рассмотрение заявки отводится три рабочих дня.

С плохой кредитной историей

Не все банки готовы предоставлять услугу перекредитования при наличии у заемщика плохой кредитной истории.

Речь идет о серьезных, многолетних просрочках. Чем раньше заемщик спохватится, тем реальнее он сможет получить шанс на рефинансирование.

Можно пойти несколькими путями:

  • оформить кредитную карту под залог имущества;
  • подключение сторонних лиц, например, брокеров, но нужно быть готовым на дополнительные расходы.

Главное, относиться внимательно к выбору инвесторов, чтобы не нарваться на мошенников и попасть в долговую яму.

С просрочками

Лояльные кредиторы не будут обращаться внимание на небольшие просрочки, не превышающие 1-2 рабочих дня. Не все кредитные организации готовы сотрудничать на таких условиях. Важно искать менее придирчивых кредиторов.

В кредитной истории всегда отображаются даты с начала пропуска платежей по займу. Если после этого заемщик выплатил оставшийся долг, то это говорит о его порядочности и желании исправиться. Такие клиенты могут рассчитывать на перекредитование.

Наличие открытой просрочки повлечет получение отрицательного решения кредитной организации.

Условия

Тебования Описание
Размер процентной ставки — от 17-27%;- срок погашения до 60 месяцев.
Сумма Размер перекредитования может равняться общей задолженности по одной кредитке или нескольким, но не более 1 млн. руб.
Основные условия — отсутствие серьезных просрочек;- первый год происходит списание процентов и только потом основного долга.
Документы — паспорт;- справка о доходах;- справка о наличии задолженности отображением суммы и сроков;- иные документы по запросу банка.

 После подачи соответствующего заявления, следует ожидать до пяти рабочих дней, пока банк не вынесет свой вердикт. Отсутствие одно из требуемых документов влечет за собой автоматический отказ.

Перекредитование кредитных карт может осуществлять без предъявления документов о залоге имущества, но возможно требование поручительства. В некоторых случаях финансовая организация может взимать дополнительную плату за предоставление данной услуги.

Услуга перекредитования направлена на то, чтобы заемщик выбрал оптимальные условия пользования кредитным продуктом во избежание просрочек и формирования плохой кредитной истории.

Если заемщик чувствует, что не справляется со своими финансовыми обязательствами, то лучше вовремя попросить об услуге рефинансирования долга. Это позволит избежать нежелательных просрочек и сохранения своей репутации перед банками.

3 Комментарии

  1. Как всегда, в Сбербанке все услуги доступны и прозрачны, включая и перекредитование кредитных карт. Меня крайне не устраивала дата ежемесячного платежа, особенно, когда поменялась работа и график получения заработной платы. Мне поменяли график платежей, не взимая никаких дополнительных расходов.

  2. Натали

    Перекредитование – это реальный шанс не попасть в черный список, сохранив хорошие отношения с банком, но при этом получив выгодный кредит по карте. На себе испробовано.

  3. Мне Альфа банк сам предложил более значительные льготы в виде снижения суммы ежемесячного платежа. Только срок кредитования немного увеличился, но лимит то по карте возобновляемый, так что весьма выгодно.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>