В чем преимущества кредитной карты

Быстрое развитие разных сервисов платежей и повышение числа кредитных организаций, одновременно с увеличением покупательной способности населения, приводит к нужде применения банковских действий обычными гражданами.

Тенденция развития продуктов современности, которые предлагаются банковскими организациями для частных лиц, сводится к произведению максимально универсального инструмента по управлению своими деньгами. Сегодня оптимальным таким инструментом есть кредитка.

Что это за карта?

Кредитная карточка – это простая пластиковая карта, у которой есть счет с установленным лимитом. Ее обладатель может хранить на ней свои средства или, если возникнет нужда в дополнительных средствах, использовать заемные.

Условия оформления и пользования кредитными картами отличаются в разных организациях и для разных типов карт.

К примеру, платиновые и золотые карточки, типа Виза Голд, наряду с большими суммами лимита, дают своим обладателям разные добавочные возможности, а также сильно экономят время своих обладателей, но доступны лишь людям с большим уровнем доходов.

Условия и возможности

Согласно социальному опросу потенциальные обладатели кредиток обращают больше всего внимания на такие критерии:

• размер процентов по займу – 87 % опрошенных;
• тарифы на сервис – 83 %;
• величина лимита по займу – 79 %;
• присутствие и продолжительность льготного времени кредитования – 65 %;
• присутствие в сети банкоматов с возможностью внесения наличных – 51 %;
• присутствие удаленных каналов выплаты займа.

В качестве различных стимулов банковские организации применяют разные бонусные и партнерские предложения:

• скидки у банковских партнеров;
• персональный дизайн карточки;
• присутствие бонусов за осуществление приобретений;
• возврат на счет доли денег от сделанных приобретений до 10 %;
• доставка карточки курьером либо российской почты;
• программы бесплатной страховки при выезде за границу;
• оплата за проезд в общем транспорте;
• технология платы с одного касания ПэйПасс.

Со временем банковские организации делают новые более заманчивые условия для обладателей кредиток, включая разные бонусы и подходящие программы.

Средние характеристики банковских кредиток

Лимит по займу	До 750 тыс. руб.
Ставка по займу	От 25 до 35 %
Стоимость сервиса карты	От 500 до 2000 руб., начальный год обычно бесплатный
Льготное время	От 50 до 100 дней со времени первого ухода карты в минус или со времени активации
Минимальная ежемесячная выплата	5-10% от размера долга
Штрафование за просрочку выплаты	От 0,1 до 1,5 % от суммы просроченной выплаты за всякий день просрочки
Комиссия за оплату не вовремя	От 500 до 700 руб.
Штрафование от общей величины долга	От 3 до 10 %
Процент за обналичивание денег	От 2 до 7 %
Скорость оформления карточки	От 2 до 5 дней

Практически каждая банковская организация предлагает подключить интернет-банк и услугу смс-информирования для удобства использования и выплаты займа.

Видео: Плюсы и минусы

Сбербанка

Банковская организация занимает второе место по числу кредитных карточек. Кредитки Сбербанка берут обычно обладатели дебетовых карточек, которые получили предложение на производство кредитной карты.

В Сбербанке, как и в большинстве финансовых компаний, льготное время не фиксированное, а слаживается из двух элементов:

• от 0 до 30 дней – время от осуществления первого приобретения до дня основания отчета за прошлый месяц;
• 20 дней на осуществление оплаты (платежный срок).

Таким образом, реальная величина льготного времени по кредитке может варьироваться от 20 до 50 дней, зависимо от того, в который день было сделано первое приобретение и какая дата основания отчета по карточке.

Выяснить верное время основания отчета можно с бумаг, которые банковская организация стабильно отсылает на имеил клиента. Процедура подсчитывания льготного времени запрашивает другого внимания.

Кредитки Сбербанка выделяются небольшим процентом в год: от 25,9 %, небольшой ценой сервиса (для отдельных клиентов – бесплатно), большой сетью банкоматов, а также безвозмездной услугой смс-информирования.

Тинькофф

Самая знаменитая кредитка этой банковской организации – Тинькофф Платинум, она оформляется без свидетельств и поручителей. Беспроцентное время не закрепленное (до 50 дней), ежемесячная выплата – от 6 до 8 %, пополнение через 300 тыс. пунктов по России.

Есть очень хорошее действие выплаты займа в другой организации – для этого отсылается особая заявка, банк Тинькофф выплачивает долг по займу в другой организации за собственный счет и дает заемщику отсрочку 90 дней, на протяжении которых можно выплатить заем без процентов. За осуществление приобретений начислят бонусы по процедуре 1 балл=1 рубль.

Еще одно банковское предложение – кредитка Аll  Airlines, обладатели которой обретают мили за осуществление приобретений. При этом мили можно расходовать на приобретение любых авиабилетов. При получении карточки дается 1000 миль, безвозмездное страхование для путешествий по всей планете и функция ПэйПасс (оплата приобетений в одно касание).

Хоум кредит

Эта организация выдает кредитки трех типов. Карта «Быстрые покупки» с безвозмездным сервисом оформляется под 33,8 % в год. Карточка «Блэк Эдитион» с годовым сервисом 5900 рублей отпускается под 24,9 %. Еще одно преимущество этой карты – Кэш Бэк величиной от 2 до 5 % от величины приобретений.

Льготное время по всем кредиткам банка Хоум кредит доходит до 51 дня, оплата за обналичивание – 5 %, минимальная выплата – 5-10 % от долга.

Карточки этого банка будут интересными для московских жителей и жителей Подмосковья, ведь офисы и банкоматы находятся в даном регионе.

Альфа банка

Альфа банк первым начал производить карты с льготным временем 60 дней, а также карточки с беспроцентным временем в 100 дней – одно из самых значительных на рынке кредиток.

Причем видимое достоинство Альфа банка перед прочими – в том, что льготное время есть закрепленным и всегда равняется 60 и 100 дням, ведь отсчитывается от времени осуществления первого приобретения по карточке.

Кредитки Альфа банка различаются эксклюзивными бонусными предложениями в партнерстве с авиакомпаниями. Очень удобный тип с ограничением в 100 дней, сравнительно недорогим сервисом и маленькой ставкой по займу всего 25,99 %.

Альфа банк, в отличие от прочих организаций имеет большую сеть терминалов с возможностью внесения наличных не лишь в Москве, но и по России. Кроме того, имеется сеть банкоматов-партнеров, таких как МДМ банк и др., в которых наличные в счет выплаты займа заемщики могут класть без оплаты так же, как и в банкоматах Альфа банка.

Преимущества кредиток Альфа банка

Закрепленное льготное время	60 либо 100 дней
Ставка по займу	От 25,99 %
Маленькая цена годового сервиса	От 890 руб.
Лимит по займу	До 750 тыс. руб.
Производство кредитки	Бесплатное

Банка Москвы

Самые подходящие программы  кредиток Банка Москвы:

• кредитка в партнерстве с авиалиниями с накапливанием миль;
• кредитка Низкий процент дает потенциал платить за проезд в наземном транспорте по особым тарифам;
• кредитка Дань святыне: при осуществлении приобретений на сумму 2 тыс. руб. банковская организация отсылает в фонд порядка 30 руб. на стройку новых московских храмов;
• ко-бренд с Третьяковской галереей: банковская организация перечисляет от 0,5 до 1 % от суммы приобретений в некоммерческую компанию «Фонд поддержки Гос. Третьяковской галереи».

Достоинства:

• кредитки Банка Москвы имеют бесплатный смс-банкинг;
• льготное время кредитования влияет и на обналичивание;
• выпуск по двум бумагам на выбор;
• большая сеть банкоматов по Москве.

Недостатки:

• нефиксированное льготное время – до 50 дней;
• ставка по займу больше средней – 29,9 либо 36,9% в год.

ВТБ 24

Банковская организация входит в лидеры по производству кредиток. Из хороших можно назвать кредитки-партнеры авиакомпаний «Трансаэро» с начислением миль, карточку Cashback с возвращением доли потраченных денег, карту

Статусная с лимитом по займу до 2 млн. рублей, Карманную карту с маленьким процентом за обналичивание 0,5 % и бесплатным сервисом, но без льготного времени и большой ставкой в 33 %.

Преимущества кредиток ВТБ 24:

• начисление бонусов на все приобретения;
• бесплатный годовой сервис при обороте по кредитке от 20 тыс. руб. в месяц;
• скидки у партнеров;
• небольшой процент – от 22 % в год;
• потенциал получения мультивалютной карточки.

Минусы:

• производство платное – от 75 до 750 руб.;
• нефиксированное беспроцентное время кредитования – до 50 дней.

Преимущества кредитной карты

Важное преимущество, которое делает кредитку незаменимой – это возможность расходовать больше денег, чем имеется в наличии. То есть, человек может пользоваться банковскими средствами, которые берутся в долг.

Обычно кредитные карты имеют определенное ограничение, которое возобновляется после выплаты существующей задолженности. В итоге клиент не должен снова идти в финансовую организацию, чтобы взять очередной кредит.

Перед потребительским кредитом

Когда клиент приходит в банковскую организацию за потребительским займом, он хочет получить средства на какое-то определенное приобретение, то есть деньги необходимы ему один раз, и обычно это большая сумма, которую он не может израсходовать из собственных денег.

Преимущества кредитной карты перед потребительским займом состоят в том, что она применяется в различных случаях, то есть ее покупка не имеет своей задачей конкретные затраты. Это средство платежей – это подстраховка на ситуацию, если у вас нету своих средств, а занять не у кого.

Еще одним отличием между двумя типами кредитования есть время, на которое выдается кредит. Если вы берете наличные, то отдаете банку деньги на протяжении нескольких лет, и после этого ваше кредитное соглашение закрывается.

Если же вы используете карту, то ограничений по времени нет, и если вы будете вовремя выплачивать долг, то можете на хороших условиях использовать её много раз.

Перед дебетовой картой

В отличие от дебетовых карточек, которые не обладают доступом к заемным деньгам, кредитная карточка всегда поможет вам выйти из трудного материального положения,  к примеру, в ситуации потребности в средствах во время туризма, внезапной неполадки стиральной машины или холодильника и т. д.

Перед наличными

При получении займа наличными вы должны получать все деньги на руки, что является не удобным вариантом, к тому же нужно где-то хранить средства, рискуя их сохранностью. Если ваш заем обеспечен кредиткой, то обналичивать деньги вы можете там, где вам будет удобнее и на ту сумму, которая вам нужна.

В ситуации потери карточки вы не рискуете деньгами, так как вы быстро можете заблокировать карточку по телефону. Кроме того, для доступа к деньгам вы должны знать пин-код.

Кредитная карта в современном мире имеет большую популярность и ее применяют во многих типичных случаях:

1. для приобретения необходимых вещей,
2. расплаты за кафе,
3. отели.

Большим преимуществом кредитки перед обычным займом есть сохранность денег и предотвращение их попадания в руки аферистов.