Где взять потребительский кредит под залог автомобиля в банке

В жизни бывают ситуации, когда срочно нужны деньги. И если случай не касается ежедневных приобретений, и является действительно сложным, когда необходима большая сумма денег, кажется, выхода нет. Но выход все-таки есть. Многие согласятся, что лучшим решением в такой ситуации есть кредит под залог автомобиля.

Почему это выгодно

Условия предоставления займа с залогом намного выгоднее, чем простой потребительский заем. А перечень документов не очень большой. Подобные условия предоставления кредита могут предоставляться коммерческим организациям и частным предпринимателям. Потребительский заем под залог авто имеет много преимуществ, хотя у него есть и некоторые недостатки.

Этот вид займа может предоставляться на разное время, от нескольких дней до нескольких лет.  Как и в любом займе, чем раньше должник выплатит кредит, тем меньше зачислится процентов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ставка может складываться из различных условий. Ее величина зависит от времени и от размера денежного долга. При обращении в банковскую организацию, тарифная ставка может меняться в зависимости от поручителей и положительной истории займов.

В сегодняшних условиях от такого займа можно получить много преимуществ:

• заявки рассматриваются особо оперативно;
• время выдачи денег часто сводится к одному дню;
• деньги можно получить в руки.

Особенности

Ссуду под залог транспорта может дать, как банковская организация, так и ломбард. Проверяется техническое состояние машины, его пробег, дата производства, и только в случае его нормального состояния банк выплатит заемщику 70 процентов от суммы оценки. Поломанное авто, транспорт после ДТП или старую модель автомобиля банк не примет в качестве залога.

После оценки специалист банка проводит обычную процедуру выдачи займа, разрабатывая для клиента подходящий график выплат. Правда, заемщик должен будет оплатить парковку авто и страховку, а также нотариуса, ведь данный тип соглашений потребует его вмешательства.

Для оформления займа под залог транспортного средства нужно предоставить стандартный ряд  документов, а также все документы на авто.

Если по займу будет просрочка, на него накладываются штрафы, здесь залоговый заем идентичен обычному без залога.

Единственный недостаток заключается в том, что банковская организация может в случае невыплаты долга забрать залог себе.

Где получить потребительский кредит под залог автомобиля

Потребительский кредит под залог автомобиля сегодня выдают многие банковские организации. Основными организациями, которые выдают такого рода займы – это Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа банк. 

Банки, которые выдают кредит под залог авто

Банковская организация	Особенности выдачи займа	Необходимые бумаги
Сбербанк	Залоговый транспорт передается банковской организации и помещается на стоянку с охраной до выплаты долга.	Паспорт, права, бумаги на транспортное средство (техпаспорт и др.)
Альфа-Банк
ВТБ 24
Россельхозбанк
Московский индустриальный банк
Интерпрогресбанк

Условия

Условия банков, которые выдают заем под залог транспортного средства

Банковская организация	Ставка по займу	Размер займа	Первоначальный взнос	Время предоставления займа
Сбербанк	От 10,9 до 16,5 процентов	От 45 тысяч до 5 млн. рублей	15 процентов	От 36 до 60 месяцев
Альфа-Банк	От 13,5 до 15,5 процентов	От 112 тысяч до 3 миллионов рублей	От 10 процентов	От 1 до 6 лет
ВТБ 24	От 14 до 18 процентов	От 140 тысяч до 5 млн. рублей	20 процентов	От 36 до 84 месяцев
Россельхозбанк	От 18 до 25 процентов	До 3 миллионов рублей	15 процентов	До 5 месяцев
Московский индустриальный банк	От 31 до 35 процентов	До 70 процентов стоимости транспорта	Не нужен	От 6 до 60 месяцев
Интерпрогресбанк	От 26 до 29 процентов	До 1 миллиона рублей	Не нужен	От 1 до 60 месяцев

После оформления займа клиент может, по согласию банковского учреждения, оставить свою машину в своем распоряжении, но тогда он должен передать банку вторые ключи авто и не проводить сделок по отношению к данному транспорту.

Требования к заемщику

Требования, которым должен отвечать заемщик

Гражданство	Российская Федерация
Регистрация	Постоянная или временная
Возраст	От 21 до 75 лет
Рабочий стаж	Не меньше года
Наличие хорошей кредитной истории	необходимо
Наличие необходимых документов	Подтверждение платежеспособности ( свидетельство о трудоустройстве т.п.)

Пакет документов

Банковские организации требуют наличие таких документов, как:

• паспорт должника;
• идентификационный код;
• техпаспорт на залоговый транспорт;
• свидетельство о браке (если должник состоит в этом положении);
• паспорт и ИК жены/мужа;
• оригинал доверенности (если должник управляет машиной на основе доверенности);
• предыдущее соглашение кредитования ( если в техпаспорте есть отметка о займе);
• официальное письмо от прошлого кредитора о выплате автомобильного займа (если раньше оформлялся заем под залог автомобиля).

Как оформить и получить

Для того, чтобы  оформить потребительский заем с залогом в качестве транспортного средства, заемщик должен пройти несколько стадий:

• сначала подается заявка с залоговым обеспечением в виде авто;
• при утверждении заявления клиента зовут на собеседование в банковскую организацию;
• клиент приносит в банк все необходимые бумаги, в том числе и на транспортное средство;
• проводится оценка состояния машины, клиенту и банковскому учреждению выдается заключение от экспертов;
• далее подписывается соглашение кредитования под залог авто;
• клиент оставляет банковской организации на время кредитования или ПТС, или техпаспорт с автомобилем;
• после оформления соглашения по кредиту под залог авто, транспортное средство либо передается банку, либо остается у должника.

Требования к обеспечению

При оформлении потребительского кредита с залогом в виде авто может потребоваться поручитель либо другой вид обеспечения.

Требования к обеспечению при оформлении займа

Наличие поручительства	Возможно
Требования к поручительству	Нет
Залог	Обязательный
Залог приобретаемого имущества	Не обязательно
Залог существующего имущества	Не обязательно
Дополнительные условия по обеспечению займа	Не обязательно

Требования к транспортному средству

Банковские организации выдвигают следующие требования к состоянию автомобиля:

• Время пользования авто не должно быть больше семи лет для отечественного транспорта, и не больше десяти лет для иностранного.
• Стоимость автомобиля должна быть не больше 3 млн. рублей.
• Все системы автомобиля должны быть в рабочем состоянии.
• Большинство банковских организаций смотрят, чтобы на авто была сигнализация или другая противоугонная система.

У каждого банка есть свои тонкости в условиях. Кто-то берет в залог лишь иномарки возрастом до семи лет, а кто-то продлевает до десяти лет.

Видео: Важные моменты

Страхование

Сейчас процесс оформления потребительских займов в ряде кредитных учреждений сопровождается обязательным страхованием. Как и все страховки, страхование потребительских займов вызывает необходимость затраты дополнительных средств, это вызывает глубокое негодование у должников.

Например, страхование жизни и работоспособности довольно распространенный тип страховки при получении подобного займа. В данной ситуации банк и клиент ограждают себя от возможных рисков.  Ведь, если случится несчастный случай, они оба выиграют. Ведь клиент, который потерял трудоспособность, может рассчитывать на покрытие долга страховкой. А банковская организация, потеряв заемщика, получает средства от страховки.

Кроме страхования жизни и работоспособности есть еще список видов страхования потребительского займа, по которому страховик выплачивает деньги банку в страховом случае. К ним относятся:

• страхование бизнеса клиента ( страховая ситуация наступает при банкротстве либо при увольнении с работы);
• страхование автомобиля;
• страхование рисков, которые связаны с использованием займа и т.д.

Страхование потребительских займов нужно для того, чтобы обезопасить себя от разных жизненных случаев, когда выплата долга будет невозможной.

Эта процедура реализовывается на основе соглашения страхования, в котором указываются: стороны соглашения, объект страхования, время действия соглашения, последствия невыполнения условий соглашения, размер страховки, страховые ситуации.  Сегодня в стране не много страховых организаций, которые предлагают данный тип страховки.

Способы погашения

Схема и способы оплаты займа

Схема выплат	Аннуитетные или классические платежи по выбору заемщика
Способы платежа	Безналичная оплата, перевод, кассы банковского учреждения
Досрочная выплата займа
Схема расчета	Можно выплачивать целиком и по частям
Наличие штрафа за досрочную выплату займа	Нет