Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-43-85 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-60-09 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
Главная / Займы / Мини займы

Что такое мини-займы и где их взять

Российские банки последнее время стали значительно сокращать объемы кредитования населения. В этой ситуации мини-займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями, для многих жителей страны стали единственным доступным способом получения заемных средств.

Эти продукты позволяют быстро решить финансовые проблемы без помощи семьи и друзей.

Определение

Мини-займы – это небольшие ссуды, которые обычно выдаются на короткое время. Несмотря на то что они очень похожи на кредиты, у этих продуктов есть существенные различия. Главное из них в том, что кредит может быть выдан только банком и клиент может погасить его досрочно без разрешения от второй стороны.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Выдача займов на регулярной основе требует от российской компании специальной регистрации в ФСФР и сдачи дополнительной отчетности. Называются такие организации микрофинансовыми.

Условия выдачи

В разных компаниях условия выдачи могут существенно различаться. Главными параметрами для клиента являются возможные суммы, сроки и ставки по займам.

Проценты фирма устанавливает исходя из собственной кредитной и рисковой политики. Обычно чем выше ставка, тем меньше проверяется заемщик.

При первом обращении получить максимальный лимит всего скорее не удастся. Компании хотят убедиться в надежности клиента и только со второго – третьего раза поднимают возможную сумму займа.

В некоторых компаниях появились займы на достаточно долгое время до 1 года. Такие микрокредиты успешно конкурируют с банковскими продуктами по ставкам и условиям.

Фиксируются все условия в соответствующем документе, скачать его пример можно по этой ссылке.

Рассмотрим, на какие условия стоит клиенту обратить внимание:

  • отсутствие необходимости в залоге и поручителях;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • гибкие условия по срокам, ставкам и суммам;
  • отсутствие скрытых комиссий и страховок;
  • штрафы за просрочку и ответственность заемщика.

Видео: Онлайн сервис займов в России

Какие МФО выдают мини-займы

Выдачей мини-займов населению занимаются коммерческие микрофинансовые организации. Они работают официально и обязаны соблюдать законодательство России.

Выбирая фирму, главное проверить наличие у нее соответствующей лицензии от ФСФР, иначе очень легко столкнуться с мошенниками и вместо получения денег отдать последнии.

С плохой кредитной историей

Часто люди допускают просрочки по независящим от них причинам, например, задержка заработной платы, но банковские учреждения это совершенно не волнует. Информация о задержке платежа сразу попадет в БКИ.

При просрочке более 2-3 недель кредитная история страдает очень сильно и новую ссуду в банках получить уже почти нереально.

МФО прекрасно знают о таких проблемах заемщиков и могут проверить всю информацию, содержащеюся в кредитном досье. Но в большинстве случаев готовы идти на встречу или даже предложить специальные программы реабилитации.

Таблица. Влияние КИ на решение в популярных МФО.

Компания Влияние КИ на решение компании
Green Money Не влияет
Честное слово Мало влияет
До зарплаты Практически не влияет
Быстроденьги Не оказывает большого влияния
Национальный Кредит Не влияет
MangoMoney Мало влияет
Росмикрокредит Может оказать существенное влияние
MoneyMan При просрочках до 180 дней не влияет
Платиза Может оказать влияние на сумму, иногда предлагают пройти процедуру исправления КИ
СМС-финанс Сильно влияет

Онлайн

Получения займов через интернет активно продвигается участниками рынка микрокредитования населения. Такой подход позволяет существенно снизить временные затраты клиента.

При первом обращении займы одобряются обычно за 15-30 минут, а при повторном – за 1-5. Это важно, если занять средства надо срочно для оплаты кредита или покупки нужной вещи.

Таблица. Условия кредитования в популярных онлайн-сервисах.

Параметр Компания
Green Money Честное слово MangoMoney Росмикрокредит
Сумма, руб 1000-30000 2000-10000 1000-15000 3000-30000
Срок, дней 1-30 5-20 1-30 7-168
Ставка, в день 2,3% 1,7-2,2% 1,5-2,2 0,56-2%

Наличными

Многие клиенты предпочитают проверенный классический способ получения мини-займов наличными при личном посещении офиса. После подписания необходимых документов деньги выдаются прямо из кассы организации.

Часто фирмы отказываются от такого способа передачи средств в целях безопасности и снижения расходов, но выбрать из чего по-прежнему есть.

Таблица. Условия займов в компаниях, готовых выдать их наличными.

Параметр Компания
Быстроденьги До зарплаты Русмикрофинанс
Сумма, руб 1000-25000 2000-100000 5000-1000000
Срок, дней 7-16 7-180 5-1825
Ставка, в день 2% 0,5-2% 0,2-2%

Круглосуточно

Развитие онлайн-сервисов сделало займы доступными не только в рабочее время, но также ночью и в выходные дни.

Микрофинансовые организации заинтересованы в привлечении максимального числа клиентов и организовали выдачу средств практически моментально в любое время, например, на карту Сбербанка или другим способом.

В некоторых фирмах новые заемщики должны обязательно пройти проверку специалистами службы безопасности. Для них займы доступным только по рабочему графику, а постоянные заемщики могут пользоваться кредитованием в любое время.

Таблица. Режим работы специалистов, рассматривающих заявки в популярных МФО.

Компания Время, когда производится рассмотрение заявок
Green Money Круглосуточно для постоянных клиентов, в рабочее время для новых
Честное слово 24 часа в сутки
До зарплаты 09.00-22.00*
Быстроденьги По графику работы офисов в зависимости от региона
Национальный Кредит Круглосуточно
MangoMoney 06.00-00.00*
Росмикрокредит 08.00-22.00*
MoneyMan 24 часа в сутки
СМС-финанс Постоянные клиенты 24 часа в сутки, новые только в рабочее время
Платиза 24 часа в сутки, но иногда бывают задержки

* время указано московское.

На КИВИ

Платежная система КИВИ является одной из самых популярных в России. Для открытия кошелька достаточно иметь номер мобильного телефона.

Процесс регистрации занимает не более 1 минуты, после чего клиент может оплачивать товары в огромном количестве интернет-магазинов, погашать кредиты, штрафы и совершать другие платежи.

Некоторые онлайн-сервисы готовы предоставить займы прямо на электронный кошелек Qiwi. Перевод при этом выполняется максимально быстро и занимает не больше 30 секунд. Это удобно, когда деньги нужны для оплаты товаров и услуг в сети Интернет.

Таблица. Возможность получения займа на кошелек Киви в популярных МФО.

Компания Возможность получить деньги на Киви кошелек
Green Money Нет
Честное слово Нет
MangoMoney Да
Росмикрокредит Нет
MoneyMan Да
СМС-финанс Да
Платиза Да

На ЯНДЕКС ДЕНЬГИ

Еще одна система электронных платежей, которая пользуется большой популярностью у пользователей – Яндекс.Деньги.

Предлагают получить средства этим способом далеко не все компании, а процесс перевода может затянуться до 1 часа. Это нужно учитывать, перед тем как оформить договор.

Таблица. Возможность получения займа на кошелек Яндекс.Деньги в популярных онлайн-сервисах.

Компания Возможность получить деньги на Яндекс кошелек
Green Money Нет
Честное слово Нет
MangoMoney Нет
Росмикрокредит Нет
MoneyMan Да
СМС-финанс Нет
Платиза Да

На счет

Классическим способом получения денежных средств является банковский счет. В этом случае нет необходимости указывать в интернете данные карты, а значит, денежные средства на ней остаются в полной безопасности.

Но стоит учитывать серьезный недостаток способа, перевод идет до заемщика 1-3 рабочих дня.

Таблица. Предоставление займа на банковский счет.

Компания Выдача займов на банковский счет
Green Money только карта
Честное слово да
До зарплаты нет
Быстроденьги нет
Национальный Кредит только карта
MangoMoney да
Росмикрокредит только карта
MoneyMan да
Платиза нет
СМС-финанс да

Без отказа через КОНТАКТ

Бывают ситуации, когда ходить для оформления по офисам различных микрофинансовых организаций нет возможности, а денежные средства необходимы наличными. Решением проблемы будет получения займа через систему Контакт.

Онлайн МФО выдают ссуды практически без отказа. После подписания договора клиенту отправляется уникальный код перевода. Деньги можно получить в любом пункте выдаче по паспорту и этому коду.

Таблица. Условия в МФО, выдающих займы через систему Контакт.

Параметр Компания
Платиза СМС-финанс MoneyMan
Сумма, руб 100-30000 1000-30000 1500-50000
Срок, дней 1-30 21, 272 5-182
Ставка, в день 0,5-2,34% 0,3-1,5% 0,6-1,45%

С 18 лет

Многие компании кредитуют клиентов с 18 лет. Именно с этого возраста российское законодательство позволяет заключать договор займа, но есть и фирмы где ограничения жестче.

Часто компании из-за большого количества невозвратов от молодых заемщиков выдают ссуды только с 21-23 лет.

Таблица. Возрастные ограничения в популярных компаниях.

Компания Ограничение по возрасту
Green Money От 20
Честное слово От 18
До зарплаты От 18
Быстроденьги 21-70
Национальный Кредит 22-65
MangoMoney От 18
Росмикрокредит От 18
MoneyMan От 18
Платиза От 18
СМС-финанс От 18

Как оформить заявку и договор

Самый удобный способ подать заявку – воспользоваться онлайн формой на сайте организации. В ней указываются паспортные данные заемщика, информация о контактных номерах телефонов, месте работы, наличии просроченных задолженностей и неисполненных обязательств перед другими кредитными организациями.

Рассматривается заявка обычно не дольше 30 минут, после чего заемщику предлагается оформить договор, если принято положительное решение.

В зависимости от выбранной МФО подписание договора может происходить через интернет с помощью специального СМС-кода или при личной встрече с представителем в офисе фирмы или на дому у клиента.

Важно! Договор будет считаться заключенным только после отправки средств заемщику.

Мини-займы являются хорошей альтернативой банковским продуктам в ситуациях, когда занять деньги нужно срочно на короткое время, а обращаться за помощью к друзьям или родственникам нет никакого желания.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *