Где и на каких условиях оформляют микрозайм с 19 лет

Продукты микрофинансовых организаций несмотря на достаточно короткое время их существования в России успели набрать большую популярность.

Часто ими пользуются те, кому банки отказывают в кредитах. Одна из таких категорий – молодые люди, которым еще только исполнилось 19 лет. Для них микрозаймы почти единственная возможность занять денег.

Условия

Микрозаймы отличаются от банковских кредитом тем, что условия их получения максимально упрощены. Это позволяет пользоваться ими в ситуациях, когда денежные средства нужны срочно.

Каждая компания обязательно принимает два документа:

1. Условия выдачи микрозаймов. Их пример можно скачать здесь.
2. Правила выдачи микрозаймов. Загрузить пример можно по этой ссылке.

Эти документы содержат всю важную информацию, об условиях и правилах выдачи и возврата микрозаймов. В каждой организации они несколько отличаются.

Приведем те условия, которые есть во всех МФО:

• Заем по паспорту. Минимальный комплект документов, необходимый для получения микрозайма, позволяет всю процедуру производить очень быстро. Очень редко микрофинансовые организации просят дополнительно подтвердить личность с помощью еще одного документа, например, СНИЛС.

Справки с места работы не требуется.

• Возраст. При заключении договора на любой кредита, компании хотят быть уверенными в том, что им погасят его полностью и без проблем. Возрастному цензу уделяется большое внимание. В большинстве микрофинансовых организаций получить заем реально с 18-19 лет. Только иногда поднимают требования до 20-21 года.
• Сумма и срок. Микрофинансовые организации позволяют клиенту самостоятельно определиться с суммой и сроком займа, но устанавливают определенные ограничения. В среднем заем выдается на 7-31 день в сумме 1000-14000. Можно встретить предложения по длительному кредитованию на срок до года с большими суммами.
• Без обеспечения на любые цели. МФО самостоятельно проводит анализ платежеспособности клиента и не требует обеспечивать гарантию возврата займа с помощью залогов или поручителей. Потратить средства можно на совершенно любые цели.
• Возможность продления. Большинство компаний понимает, что ситуации иногда меняются и заемщик может столкнуться с проблемами при выплате кредита и предлагают программу пролонгации договора при условии оплаты начисленных процентов.
• Дистанционное оформление. В банке без посещения офиса получить кредит практически невозможно, а микрозайм вполне может быть оформлен через интернет. Деньги при этом переводятся на карточку или электронный кошелек клиента.

Видео: Нужны деньги

В каких МФО дают в долг

Выдачей денег в долг занимаются микрофинансовые организации. Сегодня на рынке их количество просто огромно. Официально в государственном реестре зарегистрировано более 4000 таких компаний, из них активную деятельность ведут более 1000.

Выбрать удобную и надежную фирму достаточно просто, если обратить внимание на такие факторы:

1. Проценты, ставки и сроки. Эти параметры самые важные от них зависит итоговая переплата по микрозайму.
2. Наличие комиссий и обязательных страховок. Даже самая маленькая ставка может обернуться большой переплатой, если не узнать о страховках заранее.
3. Способы погашения и получения. Заемщику надо заранее знать, как можно получить деньги и оплатить кредит в дальнейшем.
4. Штрафные санкции. Бывают ситуации, когда микрокредит не удается погасить вовремя. Важно заранее знать о том, какие штрафные санкции при этом могут возникнуть.

Дополнительно стоит обращать внимание на размеры и известность компании. Крупным и популярным МФО нет смысла обманывать клиентов. Для них имидж гораздо важнее.

Талица. Самые популярные микрофинансовые компании и особенности кредитов в них.

МФО	Особенности
Platiza	Возможность исправить кредитную историю
Займер	Полностью автоматическая выдача и возможность исправления КИ
еКапуста	Автоматизированная система принятия решения
СМСфинанс	Для постоянных клиентов доступны займы на срок до 9 месяцев
Мани Мен	Высокая скорость выдачи, КИ не играет большой роли, доступны займы на длительный срок для постоянных клиентов

Требования к заемщику

Больших требований к потенциальным заемщикам микрофинансовые организации не предъявляют. Возможные потери из-за невыплат компенсируются с помощью повышенных ставок.

Получить микрокредит могут люди любого социального статуса. Они доступны пенсионерам, студентам, владельцам бизнеса и простым работникам по найму.

Некоторые обязательные требования есть во всех МФО, рассмотрим самые популярные из них:

• Возраст. Заключить договор микрозайма можно с 18 лет. Но в некоторых компаниях требования к возрасту заемщика гораздо серьезней и взять заем в них до достижения 20-23 лет не получится. Найти микрозаймы с 19 лет проблем не составит.
• Гражданство и регистрация. Для получения займа клиент обязательно должен быть гражданином РФ и иметь постоянную прописку. Регион регистрации часто не ограничивается.

Конечно, необходимо и то, чтобы человек был дееспособным, а также наличие источника дохода, за счет которого заем будет погашен. Эти данные не надо подтверждать документами.

Иногда к клиентам могут предъявляться дополнительные требования, приведем некоторые из них:

• прохождение идентификации через видеозвонок;
• предоставление копий документов о доходах;
• наличие телефонов знакомых или родственников, которые подтвердят данные о клиенте.

Встречаются дополнительные требования очень редко.

Оформление договора

Микрофинансовые компании находятся в жесткой конкуренции и стараются сделать процесс получения займа максимально удобным для клиента.

На текущий момент существует несколько способов заключить договор:

• лично в офисе;
• при встрече с сотрудником на дому у клиента;
• дистанционно через интернет.

Посещение офиса самый старый вариант получения займа, который требует больших затрат времени от клиента на поездку. Другим вариантом является посещение сотрудником компании клиента в удобное время. В этом случае договор подписывается на дому.

Самый удобный способ оформления – через интернет. В этом случае клиенту не надо никуда выходить из дома или ожидать приезда агента. Все действия выполняются с помощью сайта и мобильного телефона.

Это позволяет существенно сократить срок получения займа. Деньги после подписания договора переводятся на карту, электронный кошелек или через систему переводов.

Пакет документов

Микрофинансовые организации требуют минимум документов для заключения сделки. Они не просят представлять справки о ЗП или собирать другие бумаги. Очень часто достаточно только одного паспорта.

Данные документа, удостоверяющего личность, заносятся в анкету, договор и базу компании. Иногда если есть сомнения у сотрудника, что перед ним находится именно тот человек, чей паспорт представлен, он может запросить дополнительное подтверждение с помощью второго документа, например, загранпаспорта или СНИЛС.

Процентные ставки, сроки и суммы

Самое основное, что интересует любого клиента это переплат за услугу, срок займа и возможные его суммы.

К сожалению, микрозаймы имеют некоторые ограничения по этим параметрам, приведем основные из них:

• Срок. Надолго кредитуют МФО очень редко. Большинство займов выдается на 7-30 дней. Это позволяет перехватить деньги до зарплаты, но не использовать их для покупки чего-то крупного. В последнее время все чаще встречаются предложения по долгосрочным микрозаймам на 1 и даже 5 лет.
• Ставки. Увы, но микрозаймы обходятся человеку достаточно дорого. Средний процент в день составляет 1-3%. С 5000 рублей, взятых на неделю под 2 процента, придется дополнительно переплатить 700 р.
• Суммы. Действительно крупных микрозаймов не бывает. Без залога компании готовы предоставить в основном 1000-15000 рублей и лишь иногда поднимают эту планку до 50000-100000 р.

Приведем таблицу предложений по кредитованию в самых популярных МФО.

МФО	Ставки, в день	Срок, дней	Суммы, руб.
Platiza	0,5-2,3%	1-45	100-30000
Займер	0,95-2,34%	1-30	1000-50000
еКапуста	1,7-2,3%	7-21	100-15000
СМСфинанс	0,3-2%	1-272	1000-30000
Мани Мен	0,59-1,45%	5-126	1500-50000

Способы получение денег

Если заявка подеется лично в офисе или при встрече с агентом, то получить деньги можно сразу наличными из кассы фирмы.

При дистанционном оформлении для получения денег доступны несколько удобных способов:

• на карту;
• по системе перевода наличных;
• на электронный кошелек;
• на расчетный счет.

После того, как онлайн-заявка одобрена, компания моментально отправляет деньги заемщику. В большинстве случаев они через несколько минут становятся уже доступными для получения. Единственное исключение составляют переводы на расчетный счет. Средства этим способом могут идти до 3 дней.

Микрозайм с 19 лет без справок и поручителей

Получить микрозаймы с 19 лет вполне реально. При этом не потребуется предоставлять справок или искать поручителей. Это выгодно отличает продукты микрофинансовых компаний от банковских кредитов, где часто получить заем можно только с 21-23 лет.

Отличаются займы в МФО также тем, что их можно получить при плохой или полностью отсутствующей кредитной истории.

Приведем таблицу различий в требования для получения микрозаймов и банковских кредитом.

Параметр	Кредит в банке	Микрозайм
Возраст заемщика	От 21-23 (очень редко от 18)	С 18 лет (иногда с 21-23)
Справка о ЗП	Очень желательна, во многих банках – это обязательное условие	Не нужна
Залог	Желательны	Не нужны
Поручители
Кредитная история	Играет решающую роль	Не влияет на решение в большинстве случаев

Погашение долга

Любые долги надо погашать и микрозаймы не исключение. На самом деле оплачивать их даже проще, чем получать. Для оплаты потребуется знать только название организации и номер договора, а также иногда реквизиты.

Рассмотрим основные способы оплаты долга по микрозайму:

• терминалы;
• банковские карты;
• наличными у агентов, в офисе или через систему переводов;
• электронные деньги.

Микрозаймы – продукт, позволяющий одолжить деньги даже молодым людям, которым отказывают в банковском кредите. Кроме того, это удобный способ создать положительную кредитную историю. Но надо быть внимательным при заключении договора и стараться не допускать просрочек.