Как получить микрозайм на карту за 5 минут

Рынок микрокредитования постоянно развивается. Совсем недавно займы были доступны населению только наличными, при оформлении в офисе компании. Сегодня же реально получить микрозаймы на карту за 5 минут. Это значительно упрощает весь процесс оформления и самое главное экономит время клиента.

Оформление карты

Карты международных платежных систем сегодня предлагаются огромным количеством банков. Каждый из них предлагает разные условия и тарифы на их обслуживание. Для получения микрозайма подойдет карточка, выпущенная любым банком.

Выбор его надо делать исходя из следующих параметров:

• стоимость обслуживания;
• категория карты;
• удобство снятия наличных;
• наличие интернет-банка и его функциональность;
• бонусы (кэшбэк, скидки и прочее).

Выбрав банк необходимо подойти в любое отделение вместе с паспортом. Лучше всего для получения микрозаймов подходят именные карты класса Visa Classic и MasterCard Standart и выше. Более простые продукты могут иметь значительные ограничения при операциях в интернете.

В отделении для оформления потребуется заполнить заявление. Пример одного из них можно загрузить здесь. После проверки документов специалист банка оформит заявку на ее выпуск. Готова она будет в течение 1-7 дней, после чего можно будет ее получить в отделении. Многие банки готовы принять заявление на выпуск карты онлайн через сайт.

Существуют также карты моментального выпуска. Некоторые из них тоже могут быть использованы для получения займов, но далеко не во всех микрофинансовых организациях.

Для чего МФО проверяют кредитную историю

Микрофинансовые организации перед выдачей займа обязательно проверяю все данные, которые указал клиент в анкете, в том числе и кредитную историю. Это позволяет проблемных заемщиков еще до выдачи займа и увеличить прибыль.

Выдавать займы без проверки кредитной истории не любят в микрофинансовых организациях из-за того, что компании становиться намного сложнее удостоверится в платежеспособности клиента. У идеального клиента может тоже не хватить денег платить по всем долгам в одно время.

Получить заем с плохой кредитной историей в МФО вполне реально это далеко не всегда решающий фактор. Если человек в прошлом допускал просрочки, но потом успешно рассчитался с банком и оплатил все пени, то ему вполне могут пойти навстречу в микрофинансовых организациях.

Повлиять кредитная история чаще всего может на одобряемую сумму. Если история испорчена, то она будет небольшой. Зато рассчитавшись по такому займу можно поднять рейтинг заемщик и улучшить КИ.

Условия займа

Микрозаймы в отличие от банковских кредитов обладают простыми и понятными условиями. Они несильно отличаются в разных компаниях. С примером полных условий можно ознакомиться, скачав их по этой ссылке.

Рассмотрим самые основные условия, которые есть во всех микрофинансовых организациях:

• Обеспечение. Обычно займы выдаются без залогов и поручителей.
• Отсутствие необходимости подтверждать доход. В отличие от банков в МФО не требуют, чтобы клиент принес обязательно справку с места работы.
• Любые цели. Микрозаймы, как правило, выдаются совершенно на любые траты. Средствами клиент вправе распоряжаться на свое усмотрение.
• Сроки. Очень редко можно встретить предложение от микрофинансовых организаций, позволяющее получить деньги на длительный срок. Обычно он ограничен максимум 1 месяцем.
• Ставки. Каждая МФО устанавливает ставки самостоятельно, но они достаточно высоки. В среднем придется заплатить 0,3-3% от суммы займа за каждый день пользования деньгами.

Приведем таблицу, позволяющую сравнить микрозаймы и обычные банковские кредиты по основным условиям.

Параметр	Микрозаймы	Обычные кредиты
Срок	от 1 дня до 1 месяца, иногда до 1 года	3 месяца – 5 лет, иногда до 30 лет
Ставка	0,3-3% в день	12-50% годовых
Обеспечение	Не нужно	Крайне желательно наличие залога или поручителей
Документы	Паспорт	Паспорт, второй документ, справка о ЗП, документы на залог
Возможность получить без личного присутствия	Да	Нет
Суммы	100-100000 рублей	Ограничена только обеспечением

Варианты получения

Появившись, большинство микрофинансовых организаций выдавали займы только наличными в офисе, но это продолжалось до недавнего времени. Стремясь идти в ногу со временем, компании предложили оформление займов онлайн и множество вариантов получения денег.

Приведем таблицу основных способов получения средства по займу и сроков их поступления к заемщику.

Способ получения	Срок поступления денег
Банковская карта	Мгновенно
Электронные кошельки	Мгновенно
Наличными через системы денежных переводов	10 минут – 1 рабочий день
Наличными через курьера	1 день
Наличными в офисе	Мгновенно
Банковский счет	1-3 рабочих дня

Одним из самых быстрых и удобных способов получения денег являются банковские карточки. Деньги на них зачисляются очень быстро и уже через 5-10 минут после заключения договора можно снять их в удобном банкомате или оплатить покупку прямо с карты.

Как и где оформить микрозаймы на карту за 5 минут

Займы на карты предоставляет множество организаций. Заявки клиентов они рассматривают круглосуточно и буквально за 5 минут можно получить средства в долг по простым и понятным условиям.

Приведем таблицу самых выгодных предложений по срочным микрозаймам на карты.

Компания	Ставка, в день	Сроки	Суммы,
MoneyMan	0,59-1,45%	5 дней – 18 недель	1500-50000
Ezaem	0,75-2,3%(0% на первый заем)	5-30 дней	2000-20000
eКапуста	1,9-2,3%	7-21 день	1000-15000
Займер	0,95-2,34%	1-30 дней	1000-50000
Турбозайм	2,2%	1-16 дней	1000-16000

Требования к заемщикам

Особых требований к заемщикам компании не предъявляют для получения микрозайма на карту. Достаточно быть совершеннолетним гражданином России и иметь постоянную регистрацию в любом населенном пункте.

 Доказывать свою платежеспособность документами не надо. Стоит обратить внимание, что в некоторых организациях требования по возрасту могут отличаться.

Приведем сводную таблицу требование к возрасту у самых популярных компаний.

Компания	Возраст, лет
MoneyMan	от 18
Ezaem	20-65
eКапуста	от 18
Займер	от 18
Турбозайм	21-65

Документы

Микрофинансовые компании не требуют от клиентов собирать и представлять большие пакеты документов. Достаточно для заключения договора одного паспорта. Справку с работы представлять не обязательно, кроме того, МФО готовы предложить заем устроенным неофициально или самозанятым людям.

В редких случаях, когда у службы безопасности появляются сомнения в личности заемщика, компания попросит дополнительный документ, например, права или загранпаспорт.

Процентная ставка

Скорость предоставления кредитов и лояльность по отношению к клиентам с проблемной кредитной историей увеличивают риски невозвратов для МФО и для покрытия их они вынуждены поднимать процентные ставки.

Сравнивать микрозаймы и обычные кредиты по процентам не имеет смысла. В МФО обращаются за относительно суммой на короткое время. Переплата даже 2% в день при этом окажется не такой уж большой. Например, оформив заем в 5000 рублей на 14 дней под 2,2% переплатить придется 1540 рублей.

Приведем ставки, принятые в самых популярных МФО.

Компания	Ставка, в день
MoneyMan	0,59-1,45%
Ezaem	0,75-2,3%(0% на первый заем)
eКапуста	1,9-2,3%
Займер	0,95-2,34%
Турбозайм	2,2%

На какую сумму можно рассчитывать?

Суммы, предлагаемые в долг по программам микрокредитования, относительно небольшие. Эти продукты ориентируются в основном, как помощь в экстренной ситуации или удобный способ «перехватить до зарплаты» без помощи знакомых.

Стандартно МФО предлагают до 15000-50000 рублей. В некоторых случаях эта сумма может быть увеличена для хороших постоянных заемщиков до 100000 рублей. Все остальные программы будут предусматривать уже залог в виде машины или недвижимости.

Не стоит рассчитывать, что при первом обращении получиться занять сразу максимальную сумму. Ее компании предлагают только постоянным заемщикам. Приведем таблицу максимально возможных займов в самых популярных компаниях для постоянных и обычных клиентов.

Компания	Максимальная сумма при первом обращении	Максимальная сумма для постоянных клиентов
MoneyMan	8000	50000
Ezaem	10000	20000
eКапуста	15000	15000
Займер	5000	50000
Турбозайм	5000	1000-16000

Как платить долг

Способов погашения микрофинансовые компании на выбор заемщика предлагают большое количество. Это позволяет не допускать просрочек из-за невозможности воспользоваться только одним доступным способом.

Приведем основные способы оплаты долга и сроки зачисления в виде простой таблицы.

Способ оплаты	Срок поступления платежа
Банковская карта	Мгновенно
Электронные кошельки	Мгновенно
Оплата на расчетный счет	1-3 рабочих дня
Наличными через партнеров и системы перевода	Мгновенно
Терминалы	Мгновенно

Сроки

Микрозаймы выдаются на короткие сроки. Обычно они не превышают одного месяца. Зато часто занять можно на пару дней и заплатить проценты только за это время. Некоторые компании для постоянных клиентов срок займа увеличивают до нескольких месяцев и даже полутора лет.

При маленьких сроках переплата по достаточно высокой ставке будет не большой в денежном выражении и не скажется серьезно на бюджете заемщика.

Риски заимодавца и заёмщика

Выдавая займы, компания рискует, о клиенте они получают информацию в небольшом количестве. Это не дает возможности оценить насколько велик риск невозврата. По микрозаймам процент просрочек наиболее высок именно для его покрытия и повышаются ставки в МФО.

Заемщик также рискует. Если он не выплатит кредит вовремя, то микрофинансовая организация начнет применять к нему штрафные санкции. Это будет значительно увеличивать долг каждый день. При длительной просрочке задолженность могут продать или затребовать ее возврат через суд.

Плюсы и минусы

Любые продукты имеют преимущества и недостатки и микрозаймы не исключение. Их единственный недостаток заключается в достаточно высоких ставках для клиентов, но в деньгах переплата выглядит не так серьезно и вполне можно смериться с ней, занимая на неделю или две.

Плюсов у микрокредитов несомненно больше, приведем основные из них:

• скорость выдачи;
• минимальный комплект документов из одного паспорта;
• возможность онлайн оформления и получения без визитов в офис;
• удобство погашения;
• прозрачность условий.

Брал несколько раз уже микрокредит в разных организациях. Последнее время остановился на MoneyMan удобно, что ставки для рынка не самые высокие. Все оформляю прямо на сайте. Денежка на карточку приходит минут через 10. Остается только удобным способом погасить заем, например, с той же карты или через QIWI.

Иногда из-за задержек зарплаты я вынуждена обращаться в микрофинансовые организации, чтобы перехватить денег на неделю-две. Мне нравится такая возможность. Лучше я переплачу в организацию, чем буду напрягать своих родственников или друзей. Классно, что сейчас есть такие сервисы, как Займер. Даже ходить никуда не надо деньги поступают сразу на карту.

В случаях, когда деньги понадобились очень срочно, микрозаймы на карту могут стать хорошим выходом. Получить их можно за несколько минут в любой день недели круглосуточно. Но при этом надо понимать, что ставка за такой сервис будет не самой низкой.