Где выдают микрозаймы наличными

Каждый может столкнуться с ситуацией, когда деньги понадобились срочно. Обращаться за помощью к друзьям или родственникам – не всегда возможно. В этом случае на помощь придет микрозайм наличными.

Выдаются такие ссуды специальными микрофинансовыми организациям. Их основные особенности – скорость выдачи и небольшой срок кредитовании.

Для кого полезен

Современные социальные условия могут заставить столкнуть с финансовыми затруднениями практически все категории населения. Многие предпочитают в этом случае обращаться за помощью к знакомым или в банк. Но это не всегда удобно. Друзья и близкие не всегда в состоянии выручить, а в банках придется потратить много времени и большая вероятность отказа.

Рассмотрим основные категории граждан, которым могут быть полезны микрозаймы:

1. работающие граждане;
2. пенсионеры;
3. студенты;
4. клиенты с проблемной КИ.

Работающим гражданам могут задержать заработную плату или предложить выгодное приобретение, на которое не хватает собственных средств. Пенсионеры тоже иногда делают крупные приобретения или тратятся на отдых. А этой категории населения получить кредиты в банке почти нереально.

Студентам займы придут на помощь при финансовых трудностях. Здесь не надо подтверждать свою платежеспособность с помощью справок, а возрастные ограничения – часто минимальны.

Отдельного внимания микрозаймы заслуживают со стороны тех, кто ранее допускал просрочки при оплате кредитов. В этом случае, микрофинансовые организации не только выручат в трудную минуту, но и помогут исправить плохую кредитную историю, увеличив шанс одобрения крупных кредитов в дальнейшем.

Особенности оформления

Микрозаймы – достаточно новый продукт на российском рынке. Широкое распространение они получили после вступления в силу соответствующего Федерального закона в 2011 году. С традиционными банковскими кредитами их объединяет то, что средства выдаются на определенный срок под процент. Различий гораздо больше.

Рассмотрим основные особенности оформления микрозаймов:

• Скорость. Получить решение по микрокредитам можно за 5-50 минут. В банке потребуется гораздо больше.
• Минимум документов. Для получения микрозайма не надо получать на работе справку. Свой доход клиент подтверждает устно. А для заключения нужен только паспорт и в некоторых случаях второй документ.
• Нецелевой характер. Средства, полученные в микрофинансовых организациях, можно тратить на любые цели, они не контролируют это и не задают вопросов к заемщику, для чего ему потребовались финансы.
• Отсутствие залога и поручителей. Не надо подбирать и согласовывать залог или искать поручителей, готовых отвечать по обязательствам вместе с заемщиком. Микрозаймы выдаются тогда, когда финансы нужны срочно и на бумажную волокиту нет времени.

Сравним основные особенности оформления микрозаймов и простых банковских кредитов в таблице.

Параметр	Банковский кредит	Микрозайм
Время на оформление	1-10 дней	от 10 минут до 1 часа
Документы	Паспорт, второй документ, бумаги на залог, справка с работы	Паспорт и иногда второй документ
Подтверждение дохода	Нужна справка	Справки не требуется, достаточно устного подтверждения
Цели	Более выгодные ставки при целевом характере кредита	Неважны
Залог и поручители	Крайне желательны	Не нужны

 Возрастные ограничения

В соответствии с российским законодательством получить микрозайм могут лица, достигшие 18-летнего возраста. Некоторые организации устанавливают свои дополнительные ограничения и предлагают микрокредиты только с 21 или 23 лет.

Важно, что микрозаймами без проблем могут воспользоваться пенсионеры. Банковский кредит им получить – нереально, зато микрофинансовые организации напротив любят таких клиентов и без проблем выдают займы до 70-75 лет.

Видео: Мнение экспрерта

Процентная ставка

Ставки, предлагаемые в МФО, сравнивать с банковскими продуктами не имеет смысла. Микрозайм берется на небольшой срок и тогда, когда средства нужны мгновенно без отказа и без проверки.

Клиент может получить кредит в банке под 12-60% годовых в то время, как микрозаймы предлагаются под 100% годовых и выше. В ряде случаев ставка превышает 700%. Если пересчитать это в денежный эквивалент, то получиться не так и страшно. Например, взяв 5000 рублей под 2% в день, надо будет отдать через 2 недели 6400.

На рынке работает более 4000 компаний по выдаче займов на небольшой срок. Каждая из них предлагает собственные ставки, которые могут существенно отличаться.

Приведем таблицу самых популярных предложений от МФО по займам наличными:

Микрофинансовая организация	Ставки, в день
Moneyman	0,59-1,45%
Platiza	0,5-2,3%
еКапуста	1,9-2,3%
Займер	1-2,34%
Домашние деньги	0,54-0,68%
Смсфинанс	0,3-2%
Быстроденьги	2%
VIVA	0,54-2%

Срок кредитования и суммы

Микрозаймы идеально подходят тем, кто хочет «перехватить» денег на короткое время. Например, до зарплаты или просто на пару недель. Они не могут заменить простые банковские кредиты не по сумме, не по срокам кредитования.

Большинство займов в МФО выдается в размере 5000-15000, а максимальный срок кредитования составляет 2-4 недели. Иногда можно встретить и предложения, позволяющие взять большие суммы на срок до 1 года. Но даже в этом случае предлагается максимум 30-100 тысяч рублей.

Приведем таблицу сроков и сумм микрозаймов от самых популярных российских микрофинансовых организаций.

Микрофинансовая организация	Сумма, рублей	Срок, дней
Moneyman	10000-50000	5-126
Platiza	100-30000	1-45
еКапуста	1-15000	7-21
Займер	1000-15000	7-30
Домашние деньги	10000-50000	182-455
Смсфинанс	1000-30000	1-272
Быстроденьги	1000-16000	7-16
VIVA	1000-80000	7-365

Пакет документов

Выдача микрозаймов осуществляется быстро и с минимальной проверкой клиентов. Сегодня можно встретить предложения, позволяющие взять заем онлайн без справок с моментальным решением. Для выдачи не надо собирать справок или думать о поручителях и залоге.

Большинство микрокредитов предоставляется по паспорту. Только некоторые организации для дополнительной проверки личности клиента требуют предоставить дополнительный документ.

Он может быть одним из следующих:

• СНИЛС;
• права;
• военный билет;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• полис медицинского страхования.

Клиенту, желающему взять микрокредит, потребуется обязательно заполнить анкету. Образец ее можно просмотреть в этом файле на странице 5.

Советы по оформлении

Микрофинансовых организаций на рынке достаточно большое количество. Каждая из них работает на собственных условиях и правилах. Они содержат существенную информацию для заемщика. Ее необходимо обязательно изучить перед оформлением займа.

Заполняя анкету, рекомендуется уделить особое внимание достоверности предоставляемых данных. Вся информация проходит обязательную проверку в таких фирмах с помощью сотрудников службы безопасности и автоматизированных информационных систем. Попытки обмана приведут к негативным последствиям.

Важно рассчитывать свои финансовые возможности. Просрочка по оплате микрозайма обязательно будет отражена в кредитной истории. Кроме того, за нее придется не мало заплатить, а в случае длительного невыполнения обязательств долг будет продан или компания обратиться в суды для взыскания.

Как получить займ

Получить микрозаймы сегодня достаточно просто. Микрофинансовые организации готовы оформить их в собственных офисах или через интернет. Весь процесс занимает максимум час, после чего средства будут отправлены клиенту выбранным способом.

Рассмотрим основные шаги, которые необходимо выполнить для получения займа в микрофинансовых организациях:

1. Обратиться в компанию лично или пройдя регистрацию на сайте.
2. Заполнить анкету, указав контактные и личные данные.
3. Дождаться решения.
4. Получить заем выбранным способом.

Наличными срочно

Способов получения микрозаймов множество. Это могут быть банковские карты, наличные деньги, перевод на счет или электронный кошелек.

Большинство клиентов предпочитают получать займы наличными средствами, так как это позволяет тратить деньги по своему усмотрению без каких-либо дополнительных ограничений.

Получить деньги взаймы наличными можно следующими способами:

1. через систему денежных переводов (Contact, Золотая Корона и другие);
2. лично посетив один из офисов организации;
3. у агентов микрофинансовой организации с доставкой на дом.

По паспорту

Документов для получения микрокредита требуется минимум. Он выдается только по одному паспорту. Второй документ требуется крайне редко и только, если у микрофинансовой организации возникли сомнения в личности клиента.

Без отказа и без проверки, мгновенно

МФО лояльно относятся к клиентам, обращаемся к ним. Они не требуют обязательного наличия положительной кредитной истории. Длительные проверки также несвойственны. В большинстве случаев заем выдается почти мгновенно.

Первый раз на рассмотрение анкеты может потребоваться 20-30 минут времени. Если первый заем будет без проблем погашен, то в дальнейшем эта организация будет принимать решение гораздо быстрее и деньги можно рассчитывать получить не только без отказа и дополнительной проверки, но и буквально за 5-7 минут.

Онлайн без справок с моментальным решением

Сегодня все чаще договор микрозайма заключается в режиме реального времени через интернет. В этом случае клиенту потребуется наличие паспорта и мобильного телефона.

Пройдя несложную регистрацию на сайте МФО, необходимо будет заполнить несложную анкету. Ее рассмотрят и после принятия положительного решения можно получить деньги.

Наличными в течении 24 часов

Наличными микрозаймы оформляются очень быстро. После подачи анкеты лично или на сайте компании уже в течение часа будет принято решение. Клиенту останется только получить деньги предлагаемым способом.

Если получение происходит через систему переводов, то СМС с кодом платежа поступит на сотовый телефон за 10-20 минут. Примерно столько же потребуется на заключение договора в офисе компании. В случаях, когда надо встретиться с агентом, необходимо дождаться его звонка и договориться на удобное время встречи.

Способы погашения

Все МФО стараются сделать максимально удобным для клиентов не только процесс получения займа, но и его погашения.

Обычно доступно множество самых разнообразных способов оплаты займа, рассмотрим основные из них:

• банковской картой;
• в офисе;
• через агентов;
• системами переводов;
• электронными деньгами;
• в терминалах;
• платежом на расчетный счет.

Каждый из этих способов имеет свои преимущества, сроки прохождения платежа и комиссии, рассмотрим их в следующей таблице.

Способ погашения	Срок прохождения оплаты	Комиссия
Банковская карта	мгновенно	0%
Наличным в офисе или через агентов	мгновенно	0%
Через системы переводов	от 1 минут до 1 дня	0%
Электронные кошельки	мгновенно	0%
Терминалы	мгновенно	По тарифам системы
Платежи на расчетный счет	1-3 рабочих дня	По тарифам банка

Преимущества и недостатки

Микрозаймы обладают большим количеством достоинств, которые необходимо знать, выбирая между банковскими кредитами и ними.

Рассмотрим основные плюсы займов в микрофинансовых организациях:

• скорость получения и оформления;
• множество способов оплаты;
• минимальный пакет документов;
• возможность оформления онлайн;
• высокий уровень одобрения заявок.

Минусы у микрокредитов тоже присутствуют. Это небольшой срок кредитования и высокие ставки в сравнении с банковскими кредитами. Но если деньги нужны срочно и на короткое время, то с этим вполне можно смериться.

Хорошим подспорьем в непростой финансовой ситуации для многих клиентов станут микрозаймы. Они выдаются быстро без поручителей и справок. Получить их можно даже с проблемной КИ. Но надо понимать стоимость и учитывать свои возможности по погашению для исключения негативных последствий.