Как получить кредиты наличными в банке

Многие граждане России не раз думали о том, где взять заем наличными на потребительские необходимости.

Конечно, выгодный кредит – это весьма оперативный и действенный способ получения суммы средств, которая берется у банка, к примеру, на приобретение всевозможных товаров, на отдых или учебу и т.д. Сейчас банковские организации предоставляют различные критерии для получения кредитов такого рода.

Условия получения

Проценты по потребительским займам могут варьироваться от 13,5 до 69 % в год, но средний показатель равняется где-то 25 %. Причем большие организации выдают держателям своих карточек более маленькие проценты, чем тем, у кого карточки нет.

Большинство кредитных компаний выдают займы от 30 тысяч рублей. А вот самая значительная сумма отличается – от 250 тысяч до 3 миллионов рублей, но обычно это от 100 до 750 тысяч руб.

Время выплаты разные кредиторы закладывают различное. В среднем это от 1 до 3 лет, но на большие суммы время может быть увеличено до пяти лет. Все займы рассчитываются на то, что заемщик будет делать прописанный в соглашении взнос раз в месяц.

Штрафы за не вовремя сделанный взнос прописываются каждым учреждением персонально. Обычно банковские организации применяют два типа штрафов – в виде некоторой суммы либо в виде увеличения расходов по займу.

В ситуации с потребительскими займами с большей вероятностью нужно будет оплатить от 0,5 до 2 % от величины просрочки каждый день промедления.

Вероятность рассрочки выплаты – значительный критерий выгодного займа. Прописывается или в соглашении, или в добавочном договоре с банком. Вероятность досрочной выплаты также оговаривается письменно при составлении соглашения на кредит.

Комиссия за выдачу займа снимается некоторыми банками. Также вероятны и дополнительные выплаты за сервис счета. При подписании соглашения всегда смотрите на сноски под звездочками – именно там могут спрятать дополнительные расходы по потребительскому займу за лишние выплаты.

Тарифы

Ставка по займу	13,5 до 69 %
Величина долга	100 до 750 тыс. руб.
Период выдачи займа	От 1 до 3 лет
Штраф за просрочку	От 0,5 до 2 %

Требования к заемщику

Кредиты наличными в банке отпускаются соответственно с определенными запросами. Стандартные требования к заемщику – российское гражданство, присутствие стабильной либо временной прописки в районе обращения и работа в месте присутствия кредитуемого отделения банка.

Особое внимание организация уделит возрастному ограничению клиента. Самый маленький возраст –  21 год, но в ряде организаций можно одержать долг наличными с 18 лет.

Самый значительный возраст составляет 75 лет. Но это не обязательно означает, что банк выдаст вам заем, к примеру, в 63 года (для пенсионеров предусматриваются особые предложения по кредитованию).

Чаще банки назначают ограничения по возрасту клиента не на время получения займа, а на время его выплаты. Для мужчин это ограничение составляет 60 лет, а для женщин – 55 лет. Смотрят кредиторы и на рабочий стаж заемщика. В общем, он составляет от 1 года, а на последней работе – от 3 до 6 мес.

Главное значение будет предаваться присутствию постоянного дохода, документально заверенного в виде свидетельства о доходах 2-НДФЛ либо по банковской форме, но заверенной работодателем.

Некоторые финансовые учреждения назначают специальные запросы к минимальному доходу заемщиков. В ряде финансовых организаций могут кредитовать клиента лишь с заработной платой от 25 тысяч рублей, а в других  — от 10 тысяч рублей.

Кроме того, доля банкиров может работать лишь с гражданами, у которых присутствует домашний, мобильный и рабочий телефоны.

С учетом того, что к клиентам у каждой банковской организации могут быть различными, то, не попав под одни рамки, человек может попытаться вписаться в иные.

Запросы к заемщикам

Гражданство	России
Регистрация	Временная или неизменная в месте деятельности банка
Ограничение по возрасту	От 21 (18) до 55 (60) лет
Присутствие постоянного источника дохода	Обязательно
Рабочий стаж	От 1 года
Стаж на последнем рабочем месте	От 3 до 6 мес.

Видео: Банк «Открытие»

В каких банках можно взять кредит наличными?

На первоначальном месте среди банковских компаний по отпуску займов стоит банк Сбербанк – лидер на финансовом рынке. В этой компании обычно проводят акции по снижению ставок по займу. Кредит без обеспечения можно взять под 15 – 24,5 % в год.

Если пора возвраты самая значительная пять лет, то переплата может составить и 26 %. Заявка на разборе находится до двух дней. Утаенные комиссии отсутствуют, размер может достигать до миллиона рублей.

На второстепенном месте расположилось учреждение Ренессанс кредит. Ставка по долгу колеблется от 16 до 70 %.

Третье место занимает Райффайзен банк. В этой организации средства можно обрести на 5 лет. Самый значительный уровень займа – 700 тысяч рублей при оформлении долга до 150 тыс. ваши проценты по займу составят от 22 до 26 %.

Следующую ступень занимает ОТП банк и его предложение «Стандарт». Заем можно приобрести на 4 года, самая маленькая ставка составляет 24 %, самая значительная – 40 %.

Для заемщиков эти расходы рассчитываются отдельно и зависят от доходов и истории по кредитованию. Самая существенная сумма наличными – 750 тысяч руб.

Далее стоит Банк Москвы. В этом учреждении можно обрести заем до трех миллионов руб. Самое существенное время кредитования составит 60 месяцев. Проценты по займу варьируются от 19 до 28 % в год.

Тарифы

Учреждение	Расход	Сумма	Период кредитования
Сбербанк	15 – 24,5 %	До 1 мл. руб.	До пяти лет
Русский стандарт	От 19 %	До 3 мл. руб.	От 3 мес. до 4 лет
Ренессанс кредит	от 16 до 70 %	До 500 т. руб.	36 м.
Сетелем банк	24,81 %	От 15 до 150 т. руб.	От 12 до 42 м.
Траст банк	От 22,9 до 33,9 %	От 10 до 300 т. руб.	До 48 м.
Банк Открытие	От 13,5 до 36 %	От 500 т. руб.	От 6 м.
Райффайзен банк	от 22 до 26 %	До 700 т. руб.	До 5 лет
Альфа банк	От 17,99 %	До 5 мл. руб.	От 12 до 60 м.
ОТП банк	От 24 до 40 %	До 750 т. руб.	4 года
Европа банк	От 21 до 29 %	До 1 мл. руб.	От 12 до 60 м.
Хоум кредит банк	От 19,9 %	От 10 до 600 т. руб.	От 12 до 60 м.
Банк Москвы	От 19 до 28 %	До 3 мл. руб.	60 м.
ВТБ 24	От 12 до 22 %	От 100 т. руб.	От 6 м.
Платинум банк	До 50 %	До 75 т. руб.	От 3 до 36 м.

Без справки о доходах

Без справки о доходах можно оформить займы в банке Ренессанс кредит, в Юникредит банке и в др. В Сбербанке без свидетельств о доходах кредиты могут оформить только постоянные и зарплатные клиенты.

Тарифы

Компания	Расход	Сумма	Период кредитования, лет
Ренессанс кредит	от 16 до 70 %	До 500 т. р.	3
Лето банк	39,9 %	До 50 т. р.	До 4
Сбербанк	15 – 24,5 %	До 1 мл. р.	До 5
Юникредит банк	От 19,90 %	До 150 т. р.	От 1 до 5

Без залога

Получить кредит без залога можно в МДМ банке, В Банке Ренессанс кредит и в других компаниях.

Тарифы

Учреждение	Расход	Сумма	Период выдачи займа
МДМ банк	От 15,9 %	От 50 т. руб.	От 1 м.
Русфинанс банк	От 31,77 до 46,99 %	От 5 до 50 т. руб.	От 6 до 18 м.
Ренессанс кредит	от 16 до 70 %	До 500 т. руб.	36 м.
Уралсиб банк	От 13 до 17 %	От 50 т. руб.	От 1 м.
Газпромбанк	От 13 %	От 50 т. руб.	От 1 м.
Тинькофф	От 19,9 до 45,9	До 700 т. руб.	От 12 до 36 м.

С 18 лет

Кредит с 18 лет можно одержать в Россельхозбанке, в банке Уралсиб и др.

Тарифы

Учреждение	Расход	Сумма	Период выдачи займа,мес.
Уралсиб банк	От 13 до 17 %	От 50 т. р.	От одного
Банк Россельхозбанк	От 13,5 до 19 %	От 10 т. р.	От одного
МТС банк	24 %	От 20 т. р.	От одного

Пенсионерам

Пенсионеры могут оформить деньги в долг в учреждении Ренессанс кредит, Райффайзенбанке и в Московском кредитном банке.

Тарифы

Учреждение	Расход	Сумма	Период выдачи займа, лет
Ренессанс кредит	26,5 %	До 150 т. р.	До пяти
Райффайзенбанк	От 14,9 %	До 1 мл. р.	До пяти
Московский кредитный банк	От 17 %	До 1,5 мл. р.	До пятнадцати

Как оформить?

Подать заявление на кредит в банке можно при помощи двух способов:

• В офисе банка.
• Через онлайн заявление.

Онлайн заявка отслеживается в особом разделе интернет-банка. Заполнить заявление не трудно – нужно прописать желаемые критерии кредита, персональную информацию о клиенте и его родственниках, доходы, расходы и т.д.

Если нет желания самому заполнять заявление клиент может обратиться по телефону горячей линии, где по телефону работник банка заполнит заявление сам со слов клиента.

Также клиент может использовать самый обычный вариант оформления кредитного заявления – через банковский офис.

Необходимые документы

Для того, чтобы финансовая компания забрала в работу и проанализировала заявку на отпуск спрашиваемой суммы займа, клиент должен дать банку нужные документы, а также прописать заявление, выданное организацией.

Первое, что нужно произвести, это собрать последовательность бумаг, которая состоит из анкеты-заявления, паспорта, в котором есть отметка о стабильной либо временной регистрации, ксерокопия трудовой книги, подписанной работодателем.

Нужные бумаги

Документ для оформления кредита	Анкета-заявление
Свидетельство личности	Паспорт
Дополнительная бумага	Пенсионное свидетельство, права водителя, военный билет, идентификационный код
Свидетельство о доходах	Свидетельство 2-НДФЛ, ксерокопия трудовой книги, заверенная работодателем

Погашение кредита

Делать выплату займа можно любым подходящим для клиента вариантом. Для зарплатных клиентов это можно произвести в автоматическом режиме, то есть, написав заявление, финансовая организация будет сама списывать нужную сумму денег.

Долг выплачивается по аннуитетной схеме, которая есть в графике выплат, который выдается при заключении соглашения по кредитованию.

Также оплачивать долг по кредиту можно такими способами:

• Через терминалы и банкоматы.
• Через интернет-банкинг.
• Через мобильный банкинг.
• Через иные кредитные учреждения.
• Через почту России.

Преимущества и недостатки

Если говорить о преимуществах такого кредитования, то нужно выделить такие моменты:

• Оперативность оформления.
• Относительно маленькие проценты по займу.
• Доступность кредита. Заем выдается по упрощенной схеме – иногда без свидетельств о доходах для зарплатных клиентов и тех, кто получает в банке зарплату.
• Аннуитетная схема выплаты кредита – удобно и легко, заемщик не запутается в ежемесячных размерах выплат (хотя с другой стороны при дифференцированной схеме оплата за пользование займом намного меньше).
• Есть возможность досрочно выплатить заем – за частичную или полную досрочную выплату кредита банк не снимает дополнительную плату.
• За проверку бумаг, оформление займа и выдачу денег обычно не снимается комиссия.

Как и любой другой заем, этот вид кредита не лишен недостатков.

Недостатки кредита наличными:

• Банковские организации, рассматривая заявление на выдачу займа, смотрят только на официальные доходы, которые подтверждаются выдержкой из банка, свидетельством с места работы, другими бумагами и т.д.
• При анализе заявления банковские организации просят предоставить солидный ряд бумаг (одним паспортом здесь не ограничишься). Особенно это касается новых клиентов.
• Существуют утаенные комиссии по выдаче и сервису займа.

В целом можно сказать, что любой человек, которому нужны денежные средства на что-либо, может оформить кредит наличными.

Главное при этом – избрать подходящие условия кредитования и организацию, которая их предлагает. Поэтому прежде чем оформлять кредит, изучите условия предоставления займов в нескольких организациях, а потом решайте, с какой вам можно будет сотрудничать.