БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация.

Звоните!

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Главная / Кредитные карты / Кредитные карты с льготным периодом

Где оформить кредитные карты с льготным периодом

Как разобраться в тонкостях и нюансах кредитных карточек с льготным периодом? Как использовать их, чтобы пользоваться банковскими средствами с наибольшей выгодой? На каком финансовом учреждении остановить выбор, чтобы не попасть впросак? Давайте разберемся и узнаем наиболее выгодные предложения.

О карте

Кредитные карты с льготным периодом (ЛП) стали популярны у россиян с момента их появления на банковском рынке. Они позволяют использовать банковские средства в собственных интересах совершенно бесплатно.

Но, только в определенный отрезок времени, который и называется льготным периодом. А также при соблюдении определенных условий.

Если до его окончания заемщик возвращает всю сумму долга, то он не платит проценты за пользование кредитом. Если же это условие не выполнено, проценты взимаются.

Но это просто лишь на первый взгляд. В этом вопросе есть целый ряд особенностей, на которые следует обратить внимание еще в момент подачи заявления.

Эти особенности касаются:

  • продолжительности ЛП;
  • снятия наличных заемных средств;
  • начисления %% за пользование банковскими средствами в ЛП и после него;
  • процентной ставки.

Большинство российских банков выпускают такие карточки. И если на первый взгляд они кажутся одинаковыми, то это ошибочное мнение. Чтобы впоследствии не быть разочарованным, перед оформлением таких карт нужно более детально ознакомиться с условиями их оформления и использования.

С разными условиями оформления заемщик столкнется еще на этапе ее оформления.

Требования к заемщику

Единственное требование, одинаковое для всех банковских учреждений России — гражданство Российской Федерации. Конечно, эти требования могут повторяться. Но отличий тоже много.

Требования банков к заемщикам, которые хотят оформить кредитки:

Банк Возраст Стаж работыобщ.

/посл. (мес.)

Регистрация Доходы Телефоны Финанс. обязат.
Женщ. Мужч.
Газпромбанк 20 — 59 20 — 64 Постоянная Зарплатная карта банка домашний, рабочий и мобильный Отсутствие просрочек
Россельхозбанк 21 -65 21 — 65 12 / 4 На территории РФ +
Сбербанк 21 — 65 21 — 65 12 / 6 Постоянная +
ВТБ 24 21 — 68 21 — 68 Постоянная в рег. прис. банка +
Росбанк 22 — 64 22 — 64 0 / 3-6 Постоянная в рег. прис. банка +
Райффайзен банк 16 — 55 16 — 60 0 / 6 Постоянная в рег. прис. банка + Мобильный

или стационарн.

Отсутствие просрочек
МКБ 18 — 69 18 — 69 Постоян. работы в Москве или обл. Постоянная на тер. РФ Постоянный источн. дохода
Уралсиб 25 — 60 25 — 60 0 / 3 Пост. или врем., мин. 6 мес. в рег. прис. банка Положит. КИ
Тинькофф 18 — 70 18 — 70
Бинбанк 21 — 70 21 — 70 0 / 3 Постоянная на тер. РФ Постоян. офиц. ист. Отсутствие просрочек, полож. КИ
Хоум кредит 21 — 64 21 — 64 0 / 3 Постоянная в регионе оформл. Пост. ист. Мобильный или дом., стационарн.
Ситибанк 22 — 60 22 — 60 0 / 3 Постоянная в регионе оформл. Постоян. офиц. ист. Мобильный или дом., стационарн.

Условия и тарифы по кредитным картам с льготным периодом

Еще одним важным отличием являются условия и тарифы. Рассмотрим условия наиболее популярных банков, оформляющих кредитки.

Видео: Что такое Grace period

Газпромбанка

Заемщик может ее оформить:

  • в отделении;
  • заполнив и подав заявление через банкомат;
  • заполнив заявку через систему Домашний банк;
  • позвонив на горячую линию.
ЛП До 3-х месяцев, до 100 дней
Особые условия предоставления ЛП Ежемесячный обязательный платеж
Обяз. платеж (в % / не менее (в р.)) 5 / 300
Ставка (%) 23,9
Лимит (р.) 15000 — 600 0000
Комиссия за снятие наличных 4,9% (минимум 290 р.)
Валюта рубли

Россельхозбанка

Нужно лично обратившись в отделение и подать необходимые документы.

ЛП (дн.) До 55
Обяз. платеж (в % / не менее (в р.)) 10 / 0
Ставка (%) от 22,9 — 23,9
Лимит (р.) 10000 — 1 000 000
Комиссия за снятие наличных 3,9% (минимум 350 р.)
Плата за обслуживание в год (р.) От 200 до 4000
Валюта рубли

Сбербанка

Можно обратиться в отделение или подать онлайн-заявку.

Грейс период До 50 дней
Платеж (в % / не менее (в р.)) 5 / 0
Ставка (%) от 25,9 до 33,9
Кредитный лимит (р.) До 600 000
Комиссия за снятие наличных 3,0% (минимум 390 р.)
Плата за обслуживание в год (р.) От 0 до 3000
Валюта рубли

ВТБ 24

Можно лично заполнить заявление в отделение или подать онлайн-заявку.

Продолжительность льготного периода До 55 дней
Мин. платеж (в % / не менее (р.)) 3 / 0
Процентная ставка (%) от 22 до 26
Комиссия за выпуск (р.) От 350 до 850
Лимит (р.) До 1 000 000
Комиссия за снятие наличных 5,5% (минимум 300 р.)
Комиссия за обслуживание в год (р.) От 0 до 10200
Валюта рубли

Росбанк

Можно получить:

  • обратившись в офис;
  • заполнив предварительную заявку на сайте банка.
ЛП До 62 дней
Мин. платеж (в % / не менее (р.)) 5 / 0
Процентная ставка (%) от 25,4 до 31,9
Платежные системы Maestro, Visa и MasterCard
Срок действия (мес.): именная / неименная 36 / 24
Лимит (руб.) 3000 — 1 000 000
Комиссия за снятие наличных От 4,9% (мин. 290 р.) до 6,5% (мин. 500 р.)
Плата за обслуживание в год (р.) От 1200 до 4900
Валюта рубли

Райффайзен банка

Можно оформить:

  • обратившись в отделение;
  • заполнив заявку на сайте;
  • вызвав кредитного эксперта, позвонив по горячей линии.
ЛП До 50 дней
Мин. платеж (в % / не менее (р.)) 5 / 0
Процентная ставка (%) от 29 до 34
Лимит (р.) До 1 000 000
Комиссия за снятие наличных От 0 до 3,0% (минимум 300 р.)
Плата за обслуживание в год (р.) От 0 до 2990
Валюта рубли

МКБ

Можно заранее заполнить онлайн-заявку на сайте.

ЛП До 55 дней, распространяется на покупки и снятие наличных
Мин. платеж (в % / не менее (р.)) 5 / 0
Процентная ставка (%) 24 — 33 — в рублях, 18 — 25 — в валюте
Срок действия (мес.): До 24
Лимит (руб.) От 55 000 до 800 000
Комиссия за снятие наличных 4,9% (минимум 250 руб.)
Плата за обслуживание в год (руб.) От 650 до 50 000
Валюта Рубли, доллары, евро

Уралсиб

Чтобы получить, нужно:

  • обратиться в отделение;
  • подать онлайн-заявку.
ЛП До 60 дней
Мин. платеж (в % / не менее (р.)) 5 / 0
Процентная ставка (%) от 30
Лимит (руб.) От 10 000 до 500 000
Комиссия за снятие наличных 3,99% (минимум 300 руб.)
Плата за обслуживание в год (руб.) От 0 до 21750
Валюта рубли

Тинькофф

Можно оформить только через Интернет: заполнив онлайн-заявку на карту. Курьер доставит ее домой.

ЛП До 55 дней
Мин. платеж (в % / не менее (р.)) 8 / 600
Процентная ставка (%) от 23,9 до 45,9
Лимит (р.) До 300 000 (700 000)
Комиссия за снятие наличных От 2,9% + 290 р. до 390 р.
Оплата за обслуживание в год (р.) От 590 до 1890
Валюта рубли

Бинбанк

Чтобы получить, нужно:

  • обратиться в любое отделение;
  • заполнить и отослать онлайн-заявку.
ЛП До 55 дней
Мин. платеж (в % / не менее (р.)) 5 / 300
Процентная ставка (%) от 30 до 36,5
Срок действия (мес.): До 48
Лимит (р.) До 600 000
Комиссия за снятие наличных 3,9% (минимум 299 р.)
Комиссия за обслуживание в год (р.) От 470 до 1900
Валюта рубли

Хоум кредит

Можно оформить:

  • обратившись в отделении;
  • оформив онлайн-заявку.
ЛП До 51 дня
Мин. платеж (в % / не менее (р.)) 5 / 1000
Процентная ставка (%) от 29,9 до 49,9
Лимит (руб.) До 300 000
Комиссия за снятие наличных 4,9% (минимум 399 р.)
Оплата за обслуживание в год (р.) От 0 до 2990
Валюта рубли

Ситибанк

Можно оформить:

  • обратившись в отделение;
  • заполнив онлайн-заявку.
Продолжительность льготного периода До 50 дней
Мин. платеж (в % / не менее (р.)) 5 / 300 р.
Процентная ставка (%) от 22,9 до 32,9
Лимит (р.) До 600 000
Комиссия за снятие наличных 4,9% (минимум 490 р.)
Оплата за обслуживание в год (р.) От 950 до 2950
Валюта карты рубли

 Как рассчитать льготный период

Каждый банк по-своему рассчитывает ЛП. Существует несколько способов рассчитать:

  1. Льготный период + расчетный период — наиболее распространенный способ;
  2. Отсчет от первого дня транзакции или получения выписки — также широко применяется;
  3. Отсчет от каждого дня, в котором была совершена транзакция с заемными средствами по отдельности — используется банками намного реже.

Есть и другие способы расчета ЛП.

Как оформить

Сейчас существует несколько способов получить кредитку.

Ее можно заказать:

  • через банкомат;
  • по телефону;
  • в отделении банка;
  • заполнив и отправив онлайн-заявку;
  • вызвав кредитного эксперта в офис или на дом.

Каждый банк использует свои способы оформления карточек.

Необходимые документы

Для подачи документов каждый банк требует заполнить анкету-заявление. В ней необходимо ответить на целый ряд вопросов.

Пакет документов, который требует банк:

Банк Паспорт Второй документ Справка о доходах (2-НДФЛ) Дополн.
Газпромбанк + Согласие на проверку КИ
Россельхозбанк Да или иной док-т удост. личн. Для мужчин до 27 лет — военный билет Да + св-во о рег. ИП + налоговая декларация Док-т подтв. трудовую занятость
Сбербанк + Да + справка о пенсии из ПФ Док-т подтв. трудовую занятость
ВТБ 24 + Загранпаспорт, полис ДМС, св-во о рег. иностр. а/м Да + справка по форме банка
Росбанк + Да или налог. декл. Копия труд., спр. о воин. сл.
Райффайзен банк + Загранпаспорт, права вод., св-во о рег. а/м Да или по форме банка Согласие на внесение данных в БКИ + юр. адрес работодат.
МКБ + Загранпаспорт, права вод., пенс. или воен. удост. Да или по форме банка, работод., вып. по счету заверенная копия трудовой книжки
Уралсиб + Водит. права, ИНН, пенс. или воен. удост., з/паспорт,
Тинькофф +
Бинбанк + З/паспорт, паспорт ТС, док-ты на собств. да
Хоум кредит + Для муж. до 27 л. — военный билет да
Ситибанк + З/паспорт, ИНН, СНИЛС, док-ты на собств. да, подтвердить доход от 30000 руб.

 Погашение кредита

Погасить кредит сейчас стало таким же привычным и простым делом, как и пользоваться им.

Погасить кредит можно:

  • через банкоматы и кассы банка и иных банковских учреждений;
  • POS-терминалы;
  • используя возможноти Интернет-банкинга;
  • переводом с других банковских карт;
  • с помощью различных платежных сервисов.

Преимущества и недостатки

Кредитки с ЛП имеют как плюсы, так и минусы.

Преимущества:

  1. Позволяют пользоваться заемными средствами абсолютно бесплатно.
  2. Огромный выбор таких продуктов на банковском рынке нашей страны.
  3. Чаще всего банки используют прозрачные условия кредитования.
  4. Если заемщик уже является клиентом, то ему будут предоставлены льготные условия кредитной карточки.

Недостатки:

  1. Каждый банк применяет свой способ расчета ЛП. Поэтому нужно изучать условия досконально, чтобы максимально выгодно пользоваться заемными средствами.
  2. Иногда назначенный процент не соответствует публичной оферте, т.е. назначается непрозрачно.
  3. Зачастую у клиента нет возможности влиять на решение банка в отношении кредитного лимита или процента.

Кредитные карты с ЛП — достояние современной банковской системы. При правильном использовании, они принесут клиентам только положительные эмоции и многочисленные преимущество.

Познать эти нюансы сможет даже самый простой человек. Потратьте время на изучение правил, и оно воздастся вам крупной суммой сэкономленных денег.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>