БЕСПЛАТНАЯ юридическая консультация.

Звоните!

+7 (499) 703-43-52 Москва и область

+7 (812) 309-57-61 Санкт-Петербург и область

8 (800) 333-45-16 доб. 530 Регионы

Главная / Кредитные карты / Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Кредитка Сбербанка может стать полезной вещью для многих. Но у многих людей ей страх перед заемными деньгами, потому что они не знают как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка.

Здесь все зависит от того, снимались ли наличные, в какие числа и на какие суммы оплачивались покупки по безналичному расчету, подключены ли дополнительные услуги. Давайте разберемся в этом вопросе.

Грейс период

Одним из главных преимуществ кредитки является грейс период. Что это значит? Так называют промежуток времени, в который можно использовать средства банка бесплатно. Если верить рекламе Сбербанка, то пользоваться заемными средствами можно 50 дней без процентов.

Но тут нужно обратить внимание на 2 важных момента:

  • льготный срок действует только при условии безналичных расчетов;
  • начало – это не дата первой покупки, а отчетная дата. Она указывается на конверте с пин-кодом.

Например, если дата отчета 10-е число каждого месяца, то 30 дней до следующего 10-го числа – это отчетный период, а остальные 20 – это срок погашения. То есть крайний срок погашения в грейс периоде – 20-е число месяца, следующего за месяцем совершения покупки.

Для того чтобы получить максимальную выгоду лучше совершать покупки в начале отчетного срока.

Условия по картам

Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт. Для каждой группы этого продукта свои условия получения и обслуживания. Для наглядности данные приведены в виде таблицы.

Условие Классические Премиальные Партнерские
MasterCard Standard и Visa Classic  MasterCard Standard и Visa Classic Молодежные Visa и MasterCard Momentum MasterСard Gold и Visa Gold Visa Gold Аэрофлот Visa Classic Аэроф

лот

Стоимость годового обслуживания 750 руб., по персональному предложению – 0 руб. 750 руб.  0 руб. по персональ

ному предложению

3000 руб., по персональному предложению – 0 руб.

 

3500 руб., 900 руб.
 

% ставка

 

от 25,9 до 33,9%

 

33,9%

 

25,9%

 

от 25,9 до 33,9%

 

 

 

 

от 25,9 до 33,9%

Лимит

 

до 600 тыс.руб.

 

до 200 тыс.руб.

 

до 120

тыс.руб.

 

 

до 600 тыс.руб.

 

 

 

 

до 600 тыс.руб.

 

Получение стандартные условия возраст заемщика от 21 до 30 лет только по персональ

ному предложению

стандартные условия стандартные условия
Особые условия участие в программе скидок и привилегий начисление

миль за каждые потраченные 30 руб.

Получение стандартные условия возраст заемщика от 21 до 30 лет только по персональному предложению стандартные условия стандартные условия

Особые условия участие в программе скидок и привилегий начисление миль за каждые потраченные 30 руб.

Стандартными условиями являются:

  • • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • общий трудовой стаж от 1 года;
  • стаж на последнем месте работы от полугода.

Видео: Управление долгом

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Чтобы узнать, сколько процентов будет начислено за пользование наемными деньгами, необходимо принимать во внимание, каким образом и в какое время совершались операции.

При снятии наличных

Если вы снимаете наличные, то нужно помнить, что за каждое снятие придется заплатить комиссию в размере 3% (минимум 199 руб. для классических, и 390 руб. для премиальных). При этом сумма комиссии включается в текущую задолженность.

То есть начисление будет на сумму снятых наличных денежных средств и всех комиссий за снятие. Поэтому если вам требуются наличные, то снимать лучше сразу большую сумму.

После льготного периода

По истечении льготного периода на сумму непогашенной задолженности будут начисляться проценты исходя из тарифного плана.

Например, если при лимите в 50 000 руб. за льготный срок было совершено операций на сумму 20 000 руб., а в платежную дату погашено лишь 8 000 руб., % будут начисляться на оставшийся долг — 12 000 руб.

Visa Gold

Для кредиток этого типа расчет процентов на использованные заемные средства аналогичен другим видам. Стоит помнить, что комиссия за снятие наличных здесь выше, чем у классических кредиток, поэтому перед снятием нужно внимательно посчитать, выгодно ли это будет.

При просрочке платежа

Просроченный платеж может возникнуть по самым разным причинам. В виду обстоятельств человек может не иметь возможности погасить задолженность или просто забыть об этом.

Сбербанк при наличии просроченного платежа увеличивает процентную ставку, соответственно увеличивается платеж, который потребуется для полного или частичного погашения лимита.

Как узнать задолженность

Каждый месяц владелец кредитки получает отчет в виде сводных данных. Он содержит информацию обо всех совершенных операциях и их суммах.

Также там указывается общая текущая задолженность на дату формирования отчета, срок обязательного платежа и его размер, сколько нужно заплатить для погашения займа на условиях грейс-периода.

Отчет приходит по электронной почте или в обычный почтовый ящик. Способ уведомления указывается в заявлении на выдачу. Если в отчетном периоде операций не совершалось, отчет не формируется.

В этом случае заказать выписку можно следующими способами:

  • лично при обращении в отделение или дополнительный офис банка (при себе обязательно нужно иметь документ, удостоверяющий личность);
  • посредством звонка в контактный центр по телефону 8-800-555-55-50 (звонок бесплатный, потребуется назвать не только номер, указанный на лицевой стороне, но и паспортные данные и кодовое слово);
  • в системе Интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн» (логин и пароль можно получить в отделении банка или в ближайшем банкомате);
  • через услугу «Мобильный банк» (отправка на номер 900 sms-запросов, подключение услуги бесплатное).

Как рассчитать

Рассчитать самому начисленные проценты совсем несложно.Необходимо ТЗ (текущую задолженность) умножить на КС (ставку по кредиту) и разделить на 365 (среднее количество дней в году) и умножить на количество дней, в течение которых использовался займ.

Если задолженность слишком большая, и вы понимаете, что не можете погасить ее полностью в текущем месяце, то можно заплатить минимальный ежемесячный платеж.

Из чего складывается ежемесячный платеж:

  • 5% от суммы основного долга (но не менее 150 руб.);
  • проценты за фактический срок пользования заемными средствами.

Стоит помнить, что погашение задолженности минимальными платежами не выгодно, так как основной долг в нем составляет лишь малую часть. В итоге общая переплата будет в несколько раз больше лимита.

Как снимают

Оплата процентов производится в дату окончания платежного периода. Этот отрезок времени может составлять от 20 до 25 дней в зависимости от даты отчета. Он начинается сразу же после расчетного периода по кредитке.

Эту дату сообщает сотрудник банка при заключении договора на обслуживание. В этот же день приходит выписка по счету со сводными данными по операциям и начислениям. Можно рассчитать и самостоятельно. Это крайний день льготного периода. В примере, указанном в начале статьи, это 20-е число.

Как пользоваться

Прежде чем начать пользоваться пластиком, уточните кредитный лимит. Старайтесь оплачивать товары и услуги с использованием заемных средств по безналичному расчету.

Избегайте снятия наличных, так как это влечет за собой дополнительные траты в размере 3% от обналиченных денег в официальном банкомате, и до 4% в банкоматах сторонних финансовых организаций.

Если снятия наличных не избежать, то старайтесь снимать сумму не менее 3000 руб. если у вас классическая карта, и не менее 500 руб., если пластик, относится к группе премиальных.

С помощью этого финансового продукта можно оплачивать по безналичному расчету товары в реальных и Интернет-магазинах, бронировать отели по всему миру, оплачивать услуги ЖКХ и т.п.

Обязательно подключите услугу «Мобильный банк», для вас она будет бесплатна и позволит отслеживать текущую задолженность и контролировать свои траты.

Соблюдайте меры предосторожности. Служба безопасности Сбербанка рекомендует соблюдать следующие правила:

  • не передавать карту посторонним;
  • не хранить пин-код вместе с пластиком;
  • не сообщать код безопасности на обороте пластика посторонним;
  • при оплате в магазине не позволять кассиру уносить карту в другие помещения;
  • пользоваться банкоматами в банках и других надежных местах;
  • не обращать внимания на sms-сообщения о состоянии счета со сторонних номеров (официальный sms-номер – 900, не путайте с 9ОО);
  • при утере незамедлительно подавать заявку на блокировку.

Как оплатить

Погашение задолженности можно осуществить несколькими способами:

  • через банкомат;
  •  наличными через кассу;
  • через систему интернет-банкинга;
  • с помощью услуги «Мобильный банк».

Внесение наличных, как через кассу, так и через терминал потребует от вас немало времени. Гораздо удобнее дистанционные способы. Оплатить в этом случае можно из любого удобного места – из дома, с работы и т.д. Они работают в том случае, если вы имеете дебетовый счет в Сбербанке.

Если ваш мобильный привязан к кредиту, то достаточно отправить сообщение КРЕДИТ через пробел номер счета и сумму списания. В случае интернет-банкинга потребуется найти раздел Платежи, а в нем вкладу Кредит, после чего выбрать счет списания и подтвердить операцию по sms.

Использование такого финансового инструмента как кредитная карта может быть не только удобным, но и весьма выгодным. Для этого достаточно соблюдать простые правила и контролировать свои расходы.

2 Комментарии

  1. Михаил

    Оформил карту, воспользовался ей всего 3 раза без нарушения льготного периода в декабре 2015 года. Потраченные суммы внес в январе 2016. В феврале получил от банка сообщение о начисленных процентах. Не могу понять за что, но понимаю, что пользоваться после погашения ей не буду.

  2. Наталья

    Михаил, возможно, вы неправильно рассчитали свой грейс-период. Я пользуюсь кредитками уже более 5 лет, в том числе и Visa Gold от Сбербанка, но в такие ситуации ни разу не попадала. Пользуюсь только льготным периодом. Не укладывалась только один раз при покупке телевизора, но там и лимит был практически весь израсходован.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>