Что будет, если не платить автокредит

Большинство заемщиков, которые уклоняются от оплаты регулярных платежей уверенны в том, что единственные их проблемы – это постоянные звонки от работников банка и визиты к коллекторских служб.

К сожалению, это не так. Что будет, если не платить автокредит? Неуплата автокредита может закончится для заемщика конфискацией автомобиля без возврата ранее оплаченных взносов и в худшем случае – судимостью.

Основные последствия неуплаты

Если вы просрочили один из регулярных платежей, банк оповестит вас о дальнейших последствиях неуплаты автомобильного кредита и предложит погасить долг в максимально короткий срок. Если вы просрочили более одного платежа, к сумме кредита автоматически начисляется пеня и все предусмотренные договором штрафы.

Следует обратить внимание на то, что практически все банки, по условию договора, начисляют внушительную сумму штрафов, которые иногда даже превышают начальную сумму автокредита.

После неуплаты задолженности вы не обратились к менеджеру банка и не составили договор о реструктуризации долга по кредиту? В таком случае ожидайте визита коллекторов, которые будут вас разыскивать через родственников, друзей, работодателей.

Последняя мера пресечения по отношению к недобросовестному заемщику – это суд. На суде банк имеет право требовать конфискации автомобиля взыскания дополнительных штрафов. В таком случае, вы можете лишится автомобиля, а также остаться должником банка. Банк обязан предоставить заемщику выбор: продать автомобиль самому или с помощью торгов.

Стоит заметить, что на торгах автомобиль продается по более низкой стоимости. Пробег и возраст авто также играют роль при оценке стоимости и продаже.

Заемщик может продать автомобиль только с письменного разрешения банка, если разрешение отсутствует, договор купли-продажи считается недействительным, а машина переходит во владение банка-кредитора.

Игнорирование банка и алгоритм действий кредитора

Существует специальный алгоритм действий банка по отношению к недобросовестным клиентам, которые не вносят платежи по кредиту своевременно:

• просрочка только одного из платежей абсолютно безобидна. Максимум, что может сделать банк – позвонить вам и узнать причину невыплаты, а также предупредить о санкциях, которые обеспечены заемщику, ели ситуация с выплатами не нормализируется. Если клиент отказывается от продления времени выплаты кредита и от его реструктуризации, начинается следующий этап действий банка;
• банк будет более часто связывается с вами и настоятельно рекомендовать возобновить платежи, если заемщик не идет на контакт, ему начисляется пеня за каждый пропущенный платеж. Процент пени прописан в договоре и не должен превышать 0,8% от одного регулярного платежа. На данном этапе банк пытается выйти на связь не только с заемщиком, но и с поручителем, работодателем, близкими и друзьями. Это довольно неприятный для заемщика процесс. Данная стадия может продолжатся от трех и до шести месяцев;
• по истечению полугода игнорирования заемщиком банка вам будет предложено отказаться от кредита. Если такого предложения заемщик не получил, следовательно, банк готовится к судебному процессу.

Заметьте, что на начальных стадиях санкций к банку можно добиться снисхождения и максимально снизить пеню за задолженность. Игнорирование банка – это верный путь к потере транспортного средства.

В большинстве случаев банки идут на встрече своим клиентам, предлагая пересчитать существующий долг и подписать договор о выплате кредита на новых, более удобных для заемщика условиях.

Многие заемщики пытаются инсценировать угон машины, чтобы получить страховку, которая покроет кредитную задолженность. Такого делать нельзя ни в коем случае, ведь заемщику может грозить уголовное наказание и ограничение свободы на срок до 7-ми лет за мошенничество и кражу.

Видео: Юридическая коллегия

Что делать, если автокредит больше нечем платить

Если вы заемщик по автокредиту и не можете платить регулярные взносы по ряду причин, следует немедленно обратится в банк за консультацией. Проблему можно решить быстро, если первые штрафы еще не начислены.

Если нет возможности оплачивать долг за автомобиль, свяжитесь с менеджером банка, который составлял кредитный договор, и попросите провести консультацию. На консультации необходимо указать причину невыплат. Никогда не ссылайтесь на экономический кризис в стране и другие общие отговорки.

Необходимы веские причины, которые заставят банк пойти вам на встречу, к примеру:

• увольнение с работы, которое связано с сокращением штата сотрудников;
• задержка заработной платы (минимум от двух месяцев);
• лечения заемщика или одного из близких родственников, которое требует больших финансовых затрат;
• авария по причине заемщика, в следствии которой серьезно пострадал автомобиль. Спекулировать этой причиной не следует, ведь банк может легко проверить состояние автомобиля.

Помимо причины невыплат нужно привести все доказательства (справку из центра занятости, справку из больницы с диагнозом, который требует дорогостоящего лечения, справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии и прочие).

Банк рассмотрит ваш случай в индивидуальном порядке, если будет доказано, что неуплата по задолженности имеет весомую причину, банк моет пойти на уступки клиенту, а именно:

• кредитные каникулы. Банк может снять все существующие проценты долга и штрафы. Также вам могут предоставить возможность несколько месяцев не платить процент по кредиту;
• продление автокредита еще на несколько лет. Такой способ позволяет значительно уменьшить сумму регулярного платежа, однако, общая сумма задолженности возрастет, ведь процент начисляется относительно к каждому регулярному платежу. Однако, такой кредит будет значительно легче оплачивать, если ваше финансовое состояние ухудшилось;
• Если заемщик указывает срок полного погашения долга, банк может отменить все начисленные ранее штрафы.

Заемщик может в любой момент отказаться от погашения автокредита. В таком случае автомобиль будет изъят банком и необходимо будет оплатить все штрафы и неустойки.

Банк начал исковой процесс против заемщика

На суде банк имеет право требовать от заемщика не только сумму выплаты, которая указана в договоре. Также заемщику могут начислить пеню, штраф, неустойку. На суде заемщику в обязательном порядке необходимо предоставить доказательства невозможности уплаты долга, которые могут поспособствовать продлению кредита и погашению некоторых штрафов.

Если суд вынес решение не в вашу пользу, следует просить об отсрочке судового решения и попытаться договорится с банком о смягчении приговора.

Отсрочка банковского решения по автокредиту и другим видам задолженностей предусмотрена законом, а именно первым пунктом статьи 203 ГПК РФ. Заемщик имеет право обратится с апелляцией в суд и требовать отсрочки платежей.

Пока процесс принятия решения судом продолжается, должник имеет право не платить кредит (и проценты по задолженности в таком случае не начисляются). Некоторые судебные иски могут длиться годами, поэтому у заемщика появляется возможность наладить свое материальное состояние и договорится с банком о компромиссе относительно выплат.

Если заемщик пропал и связаться с ним банк не может продолжительное время, по условиям кредитного договора, должником становится поручитель. Поручитель имеет право попытаться доказать недействительность заключенного с банком договора.

Часто на суде доказывают, что поручительство было достигнуто под влиянием обмана.

Существует возможность передачи долга заемщиком другому человеку. В таком случае с банком заключается новый договор, машина переходит в собственность нового заемщика и назначаются поручители. Если вы являетесь поручителем по автокредиту, собственный займ вы взять не сможете.

Данная статья предоставляет исчерпывающую информацию о том, как можно добиться компромисса с банком, если у вас больше нет возможности выплачивать автокредит и, если вы не хотите платить огромные штрафные суммы за просрочку регулярных платежей.

Можно найти ответы на вопросы о повторном кредитовании в банке для погашения существующего кредита за автомобиль.