Что такое черная кредитная карта и ее особенности

Черная кредитная карта – символическое обозначение для услуги, предоставляемой клиентам, которые расходую особенно много средств в течение одного месяца.

Продукты такого вида оформляются только некоторым, отдельным группам лиц. Многие банки выпускают черные карты. Требования к держателям и условия могут существенно отличаться.

Какие банки предоставляют продукт

Сегодня далеко не все банки предоставляют кредитки рассматриваемого вида. В большинстве своем подобное практикуют только достаточно крупные финансовые учреждения.

Причин тому множество. Но так как предоставление таких продуктов выгодно в первую очередь именно для банков, то в некоторых случаях они могут пойти на некоторые уступки.

Наиболее известны продукты такого вида от следующих компаний, занимающихся оформлением:

• «Бинбанк»;
• «Сбербанк»;
• «Райффайзен банк».

Но следует учитывать, что для получения услуги рассматриваемого вида необходимо будет выполнение достаточно серьезных критериев. При несоблюдении их получить данную услугу будет попросту невозможно.

Бинбанк

Сегодня данный банк предлагает оформление такого вида продукта на достаточно выгодных условиях:

Наименование	Годовая ставка, %	Лимит, руб.	Льготный период, дней	Оплата выпуска, руб.	Оплата первого года, руб.
Black	36	300 000	55	500	1 500

Разновидность данной карты – VISA. Что особенно важно, это позволяет осуществлять использование кредитки в любом городе мира. Доступны чипованные версии, для получения такого пластика понадобится сделать специальную пометку в заявке.

Имеется cash back. Величина его составляет 1% от суммарного количества всех безналичных операций. Сумма вознаграждения составляет 6 тыс. рублей./мес.

Можно использовать продукт не только для оплаты в магазинах различного вида без процентов, но также для обналичивания денег.

Причем вне зависимости от выбранного для этой цели терминала комиссия за свершение данной операции взимается фиксированная – 4% от суммы. Льготный период распространяется также и на снятие наличных.

Если по какой-то причине возможность осуществить погашение вовремя отсутствует, то необходимо будет вносить ежемесячно 5% от суммы основного долга. При этом минимум 200 рублей процентов будут обязательно списываться в конце каждого месяца.

Для получения рассматриваемого вида услуги необходимо будет выполнение некоторых требований:

• возраст – не менее 18 и не более 69 лет;
• стаж работы на последнем месте – не менее 3 месяцев;
• суммарный стаж работы – не менее 6 месяцев;
• регистрация в регионе расположения офиса не требуется.

В данном направлении с иностранными гражданами «Бинбанк» не работает. Относительно остальных критериев компания может пойти на какие-либо уступки (за исключением достижения совершеннолетия).

Для получения необходимо будет в обязательном порядке представить в банк следующие документы:

• заявку-анкету;
• справу по форме 2-НДФЛ;
• косвенное подтверждение доходов;
• паспорт гражданина РФ.

При этом у услуги данного типа имеются как свои плюсы, так и минусы.

К положительным моментам можно отнести следующее:

• автоматическое подключение cash back;
• доступно полностью бесплатное информирование по СМС об операциях;
• комиссия за обналичивание относительно невелика;
• начисляются проценты на собственные деньги, расположенные на счету;
• льготный период действует на все операции.

В то же время имеются некоторые достаточно существенные недостатки.

К ним можно отнести следующее:

• сам факт наличия комиссии за обналичивание;
• высокая процентная годовая ставка.

Видео: Черная кредитная карта Tinkoff Black

Сбербанк

«Сбербанк» также предлагает отдельным физическим лицам – максимально хорошо зарекомендовавшим себя клиентам – специальные условия обслуживания. Пакет таких программ называется «Премьер».

Он позволяет оформить на свое имя специальную кредитку — World MasterCard Black Edition Премьер. При этом получить кредитку можно не только для себя, но и для своих близких.

Условия обслуживания на рассматриваемого типа кредитки предоставляются максимально выгодные:

Наименование	Годовая ставка, %	Лимит, руб.	Льготный период, дней	Оплата выпуска, руб.	Оплата первого года, руб.
Black Edition	30	500 000	50	0	0

Данный пластик может снабжаться специальными чипами. Что позволяет осуществлять оплату безналом в магазинах не прикасаясь к терминалу. Достаточно будет только лишь провести пластиком над специальным магнитным радаром.

Это позволит оплатить все покупки. Действует специальная накопительная система «Спасибо от Сбербанка». При помощи неё можно получить часть потраченных денег обратно.

Она позволяет размещать на своем счету также собственные деньги. Причем это дает возможность получить некоторые проценты за размещения – представляет собой своего рода мини-вклад.

С которого можно в любой момент снять все необходимые деньги и даже более. Начисление на остаток собственных средств составляет 2-7%.

Базовая величина кредитного лимита составляет 500 тыс. рублей. При этом можно будет при наличии положительных рекомендаций, отсутствии просрочек увеличить его размер.

Для этого потребуется обратиться в выдавший кредитку офис и написать специальное заявление. Аналогичным образом обстоит дело с льготным периодом.

Требования к желающему оформить такого типа продукт достаточно высоки:

• наличие постоянной регистрации в месте расположения офиса;
• гражданство Российской Федерации;
• положительная кредитная история, отсутствие просрочек;
• возраст более 21 года и менее 65 лет.

Подобные требования связаны, прежде всего, с достаточно большой суммой, размещенной на счету. В некоторых случаях исключения делаются для участников зарплатных проектов, крупных вкладчиков.

Для оформления необходимы будут следующие документы:

• соответствующим образом заполненный бланк-заявка;
• паспорт гражданина РФ;
• справка 2-НДФЛ – если заявитель не является участником зарплатного проекта.

В некоторых случаях банк может потребовать какие-либо иные, дополнительные документы. При наличии возможности следует их предоставить. Это позволит снизить величину ставки, сделать условия получения средств более выгодными.

Райффайзен банк

Как и другие крупные компании данного типа, «Райффайзен» предлагает своим клиентам кредитки с внушительного размером баланса. При этом условия предоставления достаточно выгодные. Особенно по сравнению со «Сбербанком» и некоторыми иными.

Условия использования черной карты следующие:

Наименование	Годовая ставка, %	Лимит, руб.	Льготный период, дней	Оплата выпуска, руб.	Оплата первого года, руб.
MasterCard World Black Edition	37	500 000	50	0	0

Отличительной особенностью данного продукта является отсутствие необходимости оплачивать обслуживание. Что является важным достоинством как по сравнению с Centurion от American Express.

Так как за такой зарубежный аналог необходимо платить по 2 500$ в год. Схожие предложения от российских банков потребуют оплаты не более чем в несколько тысяч рублей в год.

К наиболее существенным достоинствам услуги рассматриваемого вида от «Райффайзен» можно отнести:

• возможность снятия средств через любой банкомат – при этом комиссия составляет 4% вне зависимости от типа терминала;
• в случае использования средств в течение льготного периода нет необходимости оплачивать проценты – это правило распространяется также на обналиченные деньги;
• при оплате безналом проценты также не оплачиваются.

В то же время имеются некоторые недостатки у данной кредитки.

К наиболее существенным можно сегодня отнести:

• высокую годовую процентную ставку – она наиболее высокая по отношению к аналогичным продуктам в других банках;
• относительно высокая комиссия за снятие средств через банкомат;
• наличие комиссии за пополнение счета через некоторые платежные системы.

Необходимо помнить, что зачисление средств осуществляется не мгновенно. Потому перечислять необходимое количество денег необходимо будет заблаговременно. В противном случае если по окончании льготного периода счет не будет пополнен на достаточное количество средств, начислятся проценты за пользование.

Доступно оформление данной кредитки на членов своей семьи. Но при этом в каждом случае лимит доступных на карте средств устанавливается строго индивидуально.

Например, если родственник — будущий держатель карты не достиг возраста 21 года, то максимально доступный лимит будет составлять всего 10-15 тыс. рублей.

На территории США предоставляются карты типа Jump Fish, Centurion. При этом доступные на балансе суммы порой составляют не одну сотню тысяч долларов. В этом плане услуги банков РФ существенно отличаются.

Лимиты существенно различаются в меньшую сторону. Но, в то же время, нет необходимости платить крупные суммы за обслуживание.

Использование рассматриваемого типа продукта становится популярнее с каждым днем. Причиной тому является удобство, простота оформления.

Большинство крупных банков старается нарастить свой кредитный портфель. Так как это является одним из самых выгодных направлений работы – доходы от реализации достигают внушительных сумм.