Где и как взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Часто получается, что у вас есть возможность, чтобы каждый месяц выплачивать большой размер кредита, но в прошлом у вас сложилась плохая кредитная история в том или другом банке, и это послужило препятствием для вас в покупке автомобиля.

Именно поэтому многие клиенты хотят узнать, есть ли какие-нибудь варианты, чтобы решить этот вопрос и можно ли оформить заем на приобретение автомобиля с отрицательной историей займов. Для этого можно просто рассмотреть условия кредитования финансовыми организациями.

Как взять заем

Где взять данные о своей кредитной истории? Раз в год можно бесплатно узнать свою КИ, направив запрос в бюро кредитных историй.

Проанализировав ответ из БКИ, можно будет оценить перспективы получить заем с отрицательной кредитной историей:

• очень плохая КИ может привести к отказу в оформлении займа;
• откажут в займе, если есть невыплаченные обязательства по займам;
• если в прошлом были просрочки по выплатам, но обязательства по кредиту выполнялись, банковская организация может согласовать кредит на более строгих условиях.

Строгие условия выражаются в следующем:

• больше начальный платеж;
• выше величина процентной ставки;
• меньше время кредитования;
• банковская организация может привлечь поручителей;
• будут лишние комиссии и другие дополнительные платежи.

Видео: Как улучшить отношения с банками

Варианты автомобильного кредитования

Автомобильное кредитование разнится от обычного потребительского займа обязательным наличием залога, которым есть автомобиль, приобретённый в салоне. Это гарантия, что банковская организация обязательно получит свои деньги, так как она сможет продать авто.

Но для финансовой компании это риск и лишние хлопоты, так как забрать машину можно только после суда. В итоге авто в заем, если у вас отрицательная КИ приобрести можно, но придётся долго искать финансовое учреждение, готовое работать с ненадёжным клиентом.

Заем на авто с отрицательной КИ взять в больших центральных банках практически нельзя. Эти компании очень внимательно относятся к клиентам: нужен рабочий стаж на одном месте, постоянный доход, а также непременная хорошая репутация в других банковских учреждениях.

Есть несколько вариантов, которые помогут взять автомобиль в кредит с негативной КИ:

• Обращение в коммерческие компании, которые предъявляют небольшие запросы к клиентам. Некоторые организации специализируются только на кредитовании, и напрямую их прибыль зависит от числа клиентов.

Это, например, Ренессанс кредит, Хоум кредит банк и другие организации, в которых получить кредит просто, но выдан он будет под повышенные ставки. Увеличенная ставка возмещает риск невыплат и служит защитой банковских интересов.

• Приобретение недорогого авто с помощью займа наличными. Автомобильный кредит в любом случае потребует лишних хлопот: оформления страховки, оценки машины и т. д.

Кредит наличными взять проще, хотя банковское учреждение всё равно может потребовать оформить в залог машину, на которую берется заем. Ставка будет большой, переплата будет присутствовать.

Можно попробовать получить стандартный автомобильный кредит, но при этом банковской организации нужно обосновать надёжность и стабильный доход.

Для этого нужен большой начальный взнос за авто, дорогая страховка, возможно понадобятся поручители и созаемщики.

• Банковское учреждение необходимо убедить в том, что заем не будет рискованным, ведь деньги обязательно вернутся кредитной компании.

Конечно, этот вариант подойдет, если заемщик правда имеет большой доход, и все просрочки давно погашены.

Восстановить кредитную репутацию можно периодическим оформлением и выплатой маленьких кредитов на приобретения в магазинах. Взять их может любой человек, и если клиент справляется с этими обязательствами, можно дальше надеяться и на получение более большого кредита.

Больше шанс на одобрение в той компании, где вы получаете заработную плату, так как этому банку известно настоящее данные о вашем счёте.

Можно ли взять авто в заем, если отрицательная КИ до сих пор не выплачена

Советуется полностью выплатить все долги, и только тогда снова обращаться в банковские организации. Сначала любая кредитная компания проверяет клиента на присутствие других задолженностей: общий размер ежемесячных выплат по всем займам не должна быть больше 40 процентов зарплаты.

Естественно, если уже есть нужные платежи, получить автомобильный заем в большом размере просто невозможно. Только выплатив все имеющиеся задолженности, можно пытаться оформить новый кредит.

Где найти автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Всякий раз клиент, который имеет за плечами плохой опыт в сфере кредитов, ищет, где он мог бы взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто.

Если заемщику срочно нужно оформить автокредит, а его зарплата разрешает ему платить большие ставки, тогда он может пойти на все условия финансовой организации, даже если они очень жесткие.

Условия организаций, в которых можно взять заем с плохо КИ

Организация	Лимит размеров займа/ ставки в процентах	Время кредитования	Запросы и условия
ЗапСибКомБанк	произвольная/от 32 процентов	Не больше 5 лет	Свидетельство о доходах, автомобильная страховка, залог.
	До 300 тысяч рублей/от 36 процентов		С поручителем, свидетельство о доходах, автомобильная страховка, залог.
Траст Банк	До 700 тысяч рублей/69,9 процентов	От 3 до 5 лет	Автомобиль под залог, паспорт
Ренессанс-кредит	От 300 до 500 тысяч рублей/от 19,9 до 42,9 процентов	До трех лет	Наличие поручителей, свидетельство доходах, автомобильная страховка, копия трудовой книги, наличие зарплатной карты, автозалог.
ПромСвязьБанк	До 1 миллиона рублей/от 18 процентов	От полгода до 5 лет	Свидетельство о доходах, поручители, залог, страховка, кредитная карта для зарплаты.
Тинькофф	До 300 тыс. рублей/от 31 процента	От одного до пяти лет	Залог – машина, паспортные данные при заявке способом на выдачу кредитки.
ХоумКредит Банк	До 700 тыс./от 20 процентов	От двух до пяти лет	Машина под залог, поручитель, автомобильная страховка.
Фин. группа банков Лайф	От 75 тысяч до миллиона рублей/от 24 процентов	До 5 лет	Автозалог, свидетельства о доходах, копия трудовой книги, поручитель, автомобильное страхование.
Перминвестбанк	До полтора миллиона рублей/от 23,9 до 50 процентов	5 лет	Свидетельство о доходах, наличие любого документа, который может потребовать организация
МФО Мигкредит	До 30 тыс. рублей/от 1,5 до 2 процентов в день	До 24 недель	паспорт
МФО Е-заем	До 30 тыс. рублей/2 процента в день	месяц	Свидетельство о доходах, страховка.

Еще одним вариантом, где можно взять автомобильный заем, если вам отказали банковские организации из-за плохой КИ, есть кредитный брокер. За некие комиссионные он подберет для вас самый подходящий вариант кредитования.

Как оформить и получить

Если вы выбрали банковское учреждение, которое может выдать вам автомобильный кредит, даже если у вас отрицательная КИ, вам нужно учесть отдельные моменты, которые помогут вам оформить заем в банке.

Такими значительными тонкостями, которые представляют себя в оформлении займа на авто при присутствии плохой КИ может быть:

1. Наличие положительного поручителя, у которого добрая КИ, есть стабильный доход или зарплата на последнем рабочем месте за последние годы.
2. Если вы постоянно переходите с одной работы на другую, банковское учреждение может предложить вам не увольняться с настоящей работы самому. Тогда банковское учреждение будет уверенно, что ваша зарплата, доля которой пойдет на выплату кредита, стабильная.
3. В оформлении выгодных сделок по автомобильному займу вам откажут и предложат кредитование с более высокими запросами, чем кредитная организация и возмещает свои риски:

• ставка по займу в процентах будет больше процентов кредитования заемщиков с хорошей КИ;
• лимит кредитования ограничивается;
• самый большой размер займа будет незначительным, поэтому дорогое авто вы не купите;
• время погашения займа будет маленьким;
• залогом будет выступать кредитуемое авто или другое добро;
• внесение начального платежа в размере не меньше 20 процентов от размера займа будет непременным условием;
• более строгие запросы к ряду бумаг и предоставлению верных данных по вашей работоспособности и доходах.

4. если отрицательная КИ у вас сложилась из-за каких-либо ситуаций или причин, которые от вас не зависели, тогда в, рассказав об этом банку и засвидетельствовав это, увеличите шансы улучшить условия кредитования.

Кроме всего остального, банки могут потребовать у вас другие бумаги, даже диплом об образовании, сделать вам более жесткие условия. Если вас все устроит, вы можете оформить автомобильный кредит на банковских условиях.

Пакет документов

Важно понимать, что ваше отрицательное прошлое заставит банк потребовать у вас бумаги, которые в ситуации с клиентом, у которого положительная КИ, не попросил бы предъявить.

Все документы, предоставляемые кредитному учреждению, должны быть в двух экземплярах. В каждой организации свои запросы предоставления ряда бумаг на автомобильное кредитование при плохой КИ.

Но есть обычный набор бумаг, который требует большинство банков:

• письменная заявка на автомобильный кредит;
• паспорт;
• паспорт жены или мужа заемщика;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о появлении детей;
• права;
• трудовая книга;
• справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
• свидетельство о доходах;
• диплом;
• если клиент владеет какой-нибудь ценной недвижимостью или бумагами – все это должен засвидетельствовать документально;
• ПТС;
• если у вас есть депозиты или текущие счета, вам нужно сделать выписку;
• военный билет при наличии;
• все нужные выписки, соглашение, свидетельство о выплате прошлого кредита;
• кредитное соглашение;
• залоговое соглашение. Оформляется в банке для уменьшения рисков для учреждения.

Если вы сможете подтвердить хороший доход и его постоянство, то это может повлиять на выдачу вам автокредита банком.

Сложности в получении займов всегда можно победить. Поэтому не спешите решать, что вы не сможете оформить автомобильный кредит с плохой кредитной историей под залог авто.

Есть банковские организации, которые помогут вам в этом. Особенно тепло отнесутся к вам вновь открывшиеся организации, которые заинтересованы в привлечении клиентов.