Где получить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Покупка подержанного транспортного средства – чаще всего осмысленный и рациональный выбор, нужный в том случае, если финансовых средств явно не хватит на покупку и обслуживание нового автомобиля.

Но даже на авто с пробегом бывает не легко собрать начальный взнос, который необходим для оформления кредита в банковской организации.

Поскольку автомобильное кредитование чаще всего не допускает приобретение б/у автомобиля в частника, приходится идти в автосалоны, а в них стоимость на авто оказывается не такой низкой. Выходом может быть автомобильный заем на подержанный автомобиль без первого взноса, который сейчас предлагается несколькими банковскими учреждениями.

Особенности

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль получить нелегко из-за маленькой надёжности данной сделки для банковской организации.

Особенностью всех видов автокредитования есть необходимость залога, роль которого играет купленный транспорт. Если автомобиль подержанный, стоит он сам не много, а стоимость при перепродаже будет ещё меньше.

Из-за этого многие кредитные организации не хотят доверять большой долг под такой ненадёжный залог.

Автокредиты без начального взноса на авто с пробегом выдаются, но у данного кредитования будет много особенностей:

• Большое число банковских учреждений оформляет автокредиты на подержанные транспортные средства без начального взноса только при покупке транспорта в автомобильном салоне. Этим банк уменьшает риск приобретения кредитного или угнанного автотранспорта, который не может быть залогом.
• Почти по всем банковским предложениям необходимо оформлять страховку КАСКО, а на подержанные авто она всегда стоит больше. Чем старше транспортное средство, тем больше риск поломок и аварий, платить за которые будет страховая организация. Это сильно увеличивает цену полиса, а приобретать его придётся каждый год, пока не погасится долг.
• Сомнительный залог должен компенсироваться большой подтверждённой платёжеспособностью заемщика. Чтобы оформить автокредит без начального взноса на подержанное авто, заемщику придется предоставить свидетельство о доходах и подтвердить официальное трудоустройство при помощи трудовой книги.

Автомобильный кредит на транспортное средство с пробегом без начального взноса клиент сможет оформить только, если у него хорошая кредитная история.

Видео: Плюсы и минусы

Условия

Условия автокредитования покупки подержанного транспорта без первого взноса несколько отличаются от условий, которые предъявляются к покупке новых автомобилей.

Условия автокредитования подержанных авто без первого взноса

Период кредитования	До 5 лет
Размер займа	От 50 тыс. до 5 млн. руб.
Страховка КАСКО	Обязательно
Возраст авто	Не больше 5 лет для отечественных, и 10 –для зарубежных машин.
Страхование жизни	Применяется в основном для пенсионеров

Процентная ставка

Отсутствие первого взноса имеет большие преимущества, ведь далеко не каждый готов сразу же оплатить часть цены автомобиля, которая обычно составляет от 10 до 25%.

Что касается вопроса ставок по займу, то сегодня они не такие большие — в пределах 10-15%. Необходимо учитывать, что чем меньше будет период кредитования, тем меньше будет ставка.

Однако свои риски при выдаче неблагонадежного займа банк оправдывает дополнительными комиссиями, вместе с которыми процентные ставки будут варьироваться от 20 до 30 % в год в зависимости от банковской организации.

Зависимость ставки от дополнительных комиссий

Ставка кредитования	От 10 до 15 %
Комиссия за выдачу займа	6000 руб.
Ставка по займу с учетом комиссий	От 20 до 30 % в год

В каких банках можно оформить б/у авто в кредит без первоначального взноса

Многие банки заинтересованы в том, чтобы заиметь не только много новых клиентов – заемщиков, но в и том, чтобы они были благонадежными.

Банки, которые выдают кредиты на авто с пробегом без первого взноса

Банк	Размер займа	Процентная ставка	Период кредитования
АйМаниБанк	До 2млн. руб.	От 22 до 26 %	До 7 лет
Восточный экспресс банк	До 500 тыс. руб.	27,5 %	До 5 лет
Хоум Кредит Банк	До 500 тыс. руб.	23,9 %	До 5 лет
Нордеа Банк	До 48 тыс. долл.	От 11 до 12 %	До 5 лет
Промрегионбанк	До 1 млн. руб.	От 16 до 19 %	До 5 лет
ВТБ 24	До 5 млн. руб.	От 14 до 19,9 %	До 5 лет
Региональный банк Развития	До 1,5 млн. руб.	15 %	До 5 лет
Райффайзен банк	До 1 млн. руб.	17,9 %	До 5 лет

Требования к заемщикам

Клиентом обязательно должен быть гражданин России, который живет постоянно в регионе оформления кредита.

Также заемщик должен иметь стабильную работу, на которой он должен быть больше полугода. Клиент должен быть готов принести свидетельство о доходах, чтобы банковская организация смогла оценить его платежеспособность.

Если зарплаты клиента не хватит, чтобы выплачивать кредит, то без отказа в кредите не обойдется. Постоянная зарплата соответствующего уровня – главный критерий, который предъявляется банками к клиентам при оформлении автокредита.

Требования к заемщикам

Возраст	От 21 года
Гражданство	Российское
Прописка	В регионе оформления автомобильного займа
Рабочий стаж на последней работе	От 6 мес.
Платежеспособность	Обязательно

Пакет документов

В большинстве случаев от заемщика требуются такие документы:

• паспорт;
• права водителя;
• свидетельство о размере зарплаты;
• трудовая книга; справка о составе семьи;
• свидетельство о доходах супруга;
• соглашение купли-продажи;
• техпаспорт.

Как оформить и получить автокредит?

Автокредит на приобретение желаемого транспорта можно получить за 5 этапов:

1. Оценка материального положения семьи и ее возможности по ежемесячной выплате процентов и основного долга. Нужно быть готовым к более значительной ставке по займу, чем та, которая функционирует по кредитам с возможностью начального взноса. Если свободные деньги имеются, и семья сможет на чем-то экономить, то можно двигаться дальше.
2. Выбор кредитного учреждения и получение одобрения на выдачу автомобильного кредита. Многие из них, хоть и выдают кредиты на покупку подержанных машин, но первые взносы все-таки запрашивают, ровно, как и необходимость страховки жизни автомобильного владельца, что также обходится не дешево. Сюда же включается набор документов, которые потребует кредитная организация.
3. Выбор транспортного средства и подписание предварительного соглашения с автомобильным салоном. После того, как банк одобрит выдачу кредита и заключит с клиентом соглашение, можно идти в автомобильный салон и выбирать себе заветное подержанное авто. Но здесь необходимо помнить главное правило: большинство банковских организаций не выдают кредитов на транспортные средства, возраст которых превышает 10 лет, а некоторые даже ставят лимит на пробег. Кроме того, более мягко банки относятся к тем клиентам, у которых есть идеальный стаж вождения от 3-х и более лет.
4. Окончательное согласование и подписание кредитного соглашения с банковской организацией.
5. Приобретение авто и перевод денег на счет автомобильного салона.

Требования к обеспечению

Обеспечением по займу будет выступать приобретаемый транспорт. До времени погашения кредита технический паспорт остается в банковской организации.

Заемщик может его получить только, если это необходимо –  оформить страховой случай или сделать другие необходимые юридические действия. Продать залог до выплаты займа не получится. Такая же ситуация с дарением.

При покупке подержанного транспорта клиенту не нужно платить за его оценку. Эксперты кредитной организации сделают ее на месте и совершенно бесплатно. Это снизит переплату, которая в результате ждет клиента.

Требования к транспортному средству

Прежде всего, подержанный автомобиль российского производства должен быть не старше 5 лет, а зарубежного – 10 лет. Хотя многие банковские организации имеют другой подход, определяя критерий возраста в привязке к периоду выплаты займа.

К примеру, Транскапиталбанк формирует условия выдачи займа так, чтобы возраст транспортного средства на период расплат клиента по займу был не больше 10 лет. То есть, совершенно возможно оформление кредита на 8-летний автомобиль периодом на 2 года.

Также у автомобиля не должно быть более трех предыдущих хозяев, и он должен приобретаться только в автосалоне.

Страхование

При оформлении займа на подержанный автомобиль без первого взноса обязательной является и страховка КАСКО. Ведь авто с пробегом может сломаться намного быстрее, чем новое транспортное средство.

Оформление страховки сильно удорожает стоимость займа, ведь за абсолютное страхование придется много заплатить.

В случае поломки или угона автомобиля платить за долг больше не придется. Это сделает страховая организация, хотя на оформление бумаг нужно будет истратить много времени. Но это лучше, чем выплачивать кредит за потерянную собственность.

Страхование жизни заемщика также анализируется в персональном порядке. В большинстве случаев банковская организация предложит купить полис, который предусматривает выплату кредита за счет страховой при смерти или серьезной болезни.

При отказе от личного страхования выплачивать заем придется независимо от случая.

Для того чтобы купить недорогое подержанное транспортное средство сегодня вовсе не нужно копить много денег на первоначальный платеж.

Даже не имея возможности сделать начальный взнос, можно получить кредит в одном из кредитных учреждений и стать обладателем желанного авто. При этом нужно быть готовым к более значительным ставкам по займу, необходимости подтверждать занятость и доход, а также страховке самых больших рисков.